Préstamos para Reunificar Deudas Sin Hipoteca

24/03/2022

Cuando tenemos más de una deuda que pagar al mismo tiempo, en ocasiones podemos sentirnos un poco agobiados por la responsabilidad de hacer todos los pagos a tiempo, esto sin contar con el estrés de poder tener disponible el dinero para cada pago. Es por esto que la idea de los préstamos para reunificar deudas sin hipoteca puede que haya cruzado tu mente.

Cuando se habla de reunificación de deudas, lo primero que nos recomendarán es hacerlo a través de una hipoteca. Esta es una de las formas más económicas y rápidas de poder llevar a cabo este proceso de reunificación. El problema es cuando no queremos o no podemos hacerlo de esta forma.

Cuando se utiliza una hipoteca, lo que se hace es básicamente aumentar un crédito hipotecario que estemos pagando o solicitar una hipoteca sobre nuestra vivienda para obtener los fondos para pagar las deudas que tenemos actualmente. Sin embargo, si no quieres o puedes hacer esto, existe la posibilidad de solicitar préstamos para reunificar deudas sin hipoteca.

Índice de contenidos

    Reunificar deudas

    El proceso de reunificación de deudas es un método utilizado para agrupar las diferentes deudas que tenemos en un solo pago mensual en vez de las varias que tenemos contratadas en la actualidad.

    Este tipo de proceso se hace a través de un préstamo de reunificación de deudas que es una oferta hecha tanto por bancos como por otro tipo de entidades financieras. Por lo general este préstamo es de tipo hipotecario y lo que significa es que este préstamo se usará para pagar las deudas pendientes de modo que el cliente solo pague una deuda, la de este préstamo.

    Las deudas que puedes incluir en este proceso de reunificación se incluyen hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para compra de coche o cualquier otro tipo de préstamos o créditos bancarios de consumo.

    Préstamos para reunificar deudas sin hipoteca

    Para las personas que no quieren o pueden utilizar una hipoteca para hacer una reunificación, existen otros tipos de préstamos para reunificar deudas sin hipoteca. A continuación te hablaremos de algunas de las mejores alternativas que tienes.

    Es importante que sepas que para elegir la mejor opción para ti y tus deudas, debes considerar el monto total de las deudas que quieres reunificar ya que esto es muy importante al elegir una opción que pueda darte el monto necesario.

    Préstamos para reunificar deudas sin hipoteca con otra garantía

    Cuando se usa una hipoteca para reunificar una deuda estamos básicamente dando esa propiedad como una garantía de pago del préstamo que se nos está otorgando. Sin embargo, es importante saber que una vivienda no es la única garantía que podemos entregar. Dependiendo del monto que necesitemos, solicitar un préstamo por nuestro coche podría ser una buena alternativa.

    Algunas de las características de este tipo de préstamos para reunificar deudas sin hipoteca son las siguientes:

    • Son préstamos ofrecidos tanto por bancos como por entidades financieras privadas
    • Ofrecen hasta 40% del valor de la propiedad en garantía
    • Los intereses pueden ir desde 7% hasta 20% dependiendo de la empresa
    • Por lo general tiene un tipo de interés fijo
    • El proceso de solicitud es un poco más rápido que el de la hipoteca
    • En cuanto al plazo de devolución este dependerá de la entidad con la que trabajes

    Financieras que ofrecen préstamos por tu coche

    Aunque no se publiciten exactamente como préstamos para reunificar deudas sin hipoteca, los préstamos en los que usas tu coche como garantía pueden ser una buena alternativa para pagar las deudas que tienes pendiente y quedar pagando solo una cuota mensual. Las plataformas que te mostramos a continuación ofrecen este tipo de préstamos con garantía de coches:

    1.- Prestacars

    préstamos para reunificar deudas sin hipotecaPrestacars es una plataforma que funciona como una conexión entre personas que necesitan dinero y prestamistas. Es un sitio ideal para obtener un préstamo con aval de coche ya que la página te ayuda a encontrar el tipo de préstamo que se ajuste a tus necesidades.

    Lo que debes hacer al ingresar en la página web es seleccionar el tipo de préstamo con aval y allí, señalar que la garantía que quieres usar es tu coche. Si buscas préstamos para reunificar deudas sin hipoteca, esta puede ser una solución factible.

    2.- Finzmo

    préstamos para reunificar deudas sin hipotecaFinzmo es una plataforma que funciona como un buscador de préstamos en línea en el que se pueden solicitar préstamos para reunificar deudas sin hipoteca. Dependiendo de tus requerimientos, esta página puede ayudarte a conseguir el tipo de préstamo que se ajuste a lo que busques exactamente.

    Si quieres usar tu coche como garantía, en esta página puedes encontrar plataformas que acepten este tipo de condiciones. Lo que debes es ingresar tus datos en el formulario y esperar que se te muestren las alternativas. Al ser un buscador, los intereses y plazos variarán dependiendo de la empresa con la que Finzmo te conecte.

    3.- Gedescoche

    préstamos para reunificar deudas sin hipotecaGedescoche es la sección de la entidad de créditos Gedesco España que se encarga de gestionar préstamos por tu coche. Al entregar la información acerca de nuestro coche, la empresa nos enviará una propuesta de préstamo basado en el valor de nuestro vehículo.

    Esta empresa aplica un TAE mínimo de 24,78% y se aceptan vehículos de hasta 10 años de antigüedad. En Gedescoche podrás solicitar un préstamo con aval de coche inclusive si estás inscrito en ficheros de morosos.

    4.- Préstamo Capital

    préstamos para reunificar deudas sin hipotecaLa plataforma de Préstamo Capital ofrece diferentes tipos de préstamos para reunificar deudas sin hipoteca de hasta 300.000€, utilizando tu propiedad como garantía, incluyendo tu coche. El importe máximo entregado será del 40% del valor total de la propiedad que se entrega como garantía física.

    Los intereses aplicados serán variables dependiendo del producto financiero, el plazo de devolución y el tipo de garantía otorgada. Estos intereses pueden ir desde 2% al 18% de TAE. Adicionalmente se cobrará una comisión de apertura y una comisión por mora en los pagos.

    5.- Ibancar

    préstamos para reunificar deudas sin hipotecaOtra de las empresas en las que puedes solicitar préstamos para reunificar deudas sin hipoteca es Ibancar. Allí podrás obtener hasta 6.000€ aunque el monto total del préstamo dependerá del valor tasado del vehículo usado como garantía.

    El máximo que se entrega en esta entidad es de 70% del valor de un coche que no tenga una antigüedad mayor a 13 años. Mientras el préstamo está en curso, podrás seguir manejando tu vehículo. Los intereses a aplicar son de un TAE de entre 18% y 19.8%.

    Otros préstamos para reunificar deudas sin hipoteca

    Si no quieres tampoco utilizar un coche como garantía o si crees que el monto que te pueden ofrecer por tu coche no es suficiente para cubrir tus deudas, no te preocupes, existen otros tipos de préstamos para reunificar deudas sin hipoteca que puedes utilizar.

    Por lo general este tipo de préstamos son ofrecidos por empresas financieras privadas distintas a las entidades bancarias. Esto es porque los créditos o préstamos de mayor cuantía que se ofrecen en los bancos son aquellos que tienen un motivo específico como la adquisición de una propiedad, sea una vivienda o un coche.

    Algunas de las características de este tipo de préstamos para reunificar deudas sin hipoteca son las siguientes:

    • Este tipo de préstamos por lo general los otorgan empresas financieras
    • El importe máximo otorgado ronda los 60.000€
    • Los plazos de pago son más cortos, por lo general hasta 8 años
    • En cuanto a los intereses estos pueden variar entre 6% y 15%
    • Usualmente solo aplican comisiones por cancelación
    • El proceso de obtención es más rápido comparado con otros tipos

    Plataformas que ofrecen estos préstamos para reunificar deudas sin hipoteca

    A continuación te hablamos de algunas de las plataformas financieras en las que puedes tramitar este tipo de préstamos para reunificar deudas sin hipoteca y sin ningún otro tipo de garantía:

    1.- Cetelem

    préstamos CetelemCetelem es una entidad financiera española que es la división de créditos del Grupo BNP Paribas que ha estado en funcionamiento desde 1988 y desde entonces ha estado dedicada a otorgar una variedad de productos crediticios que incluyen préstamos para reunificar deudas sin hipoteca.

    Además de ofrecer préstamos a personas naturales, también ha otorgado financiamiento a empresas españolas. Todo el proceso de solicitud de sus préstamos y créditos se hace en línea y cuenta con una excelente reputación entre los clientes que han solicitado sus productos crediticios.

    Una de las ventajas de los préstamos Cetelem es que se gestionan por completo en línea lo que quiere decir que la aprobación de sus productos es inmediata. Adicionalmente, ofrece grandes cantidades de dinero en comparación con otras empresas financieras online y se pueden elegir largos plazos de devolución. Aquí puedes solicitar préstamos para una variedad de propósitos que van desde 4000€ hasta 60000€.

    2.- Younited Credit

    préstamos para reunificar deudas sin hipotecaYounited Credit es una plataforma de crédito o préstamos entre particulares que funciona como un sistema de economía participativa. Esto quiere decir que se basa en lo que se conoce como préstamos P2P que no es más que la posibilidad de conseguir financiación por parte de inversores con los que la plataforma negocia.

    Cuando un particular pide un crédito, Younited Credit se pone en contacto con inversionistas particulares para recaudar el monto solicitado y así poder cumplir con los requerimientos del solicitante.

    Dependiendo del monto solicitado, puede que un solo inversionista preste el dinero o que se trate de una recaudación conjunta entre varios participantes. En ambos casos será Younited Credit quien se encargue de reunir el monto y funcionar como intermediario en la transacción con el solicitante.

    Esta plataforma ofrece créditos personales que van desde los 1.000€ hasta los 50.000€ y los plazos de devolución varían dependiendo del monto y pueden ser de entre 6 meses y 84 meses. Esto la hace perfecta para quienes buscan préstamos para reunificar deudas sin hipoteca.

    3.- Cofidis

    préstamos CofidisCofidis es una empresa financiera que pertenece a la entidad legal Cofidis S.A. con sede en Francia. Esta empresa financiera tiene más de 30 años funcionando dentro de España como una entidad de asistencia financiera. Su funcionamiento como prestamista privado está en la actualidad supervisado por el Banco de España.

    Una de las características que diferencian a los préstamos Cofidis de los ofrecidos por otras plataformas de préstamos online es que en esta se pueden contratar una variedad de tipos de créditos o productos de financiamiento con montos variables que pueden ir desde los 500€ hasta los 60.000€, por lo que es ideal si necesitas préstamos para reunificar deudas sin hipoteca.

    Los préstamos personales son solicitados en línea y se promete que en menos de 24 horas, el solicitante podrá tener el dinero disponible en su cuenta bancaria. Todo el proceso de estudio del cliente se hace de forma completamente gratuita y se ofrecen diferentes plazos de devolución del dinero solicitado

    Consejos antes de obtener préstamos para reunificar deudas sin hipoteca

    Si quieres comenzar el proceso de reunificación de deudas es importante que tomes algunos pasos importantes para que sepas exactamente lo que necesitas para poder llevar a cabo el proceso sin problema. Los pasos que debes tomar son los siguientes:

    • Estudia a profundidad todas las obligaciones de pago que tienes pendientes organizando todas tus deudas
    • Reúne toda la información financiera acerca de tus deudas incluyendo los montos completos adeudados hasta el momento
    • Escribe los plazos de pago de cada una de las deudas así como los intereses aplicables
    • Recuerda incluir en las cuentas las comisiones por cancelación anticipada para que estas se incluyan en lo que debes cancelar

    Toda esta información acerca de las deudas pendientes debes reunirla y tenerla a disposición ya que esto es lo que debes presentar en tu banco o entidad financiera cuando vayas a solicitar cualquier tipo de préstamos para reunificar deudas sin hipoteca.

    Palabras finales

    Como puedes ver, si quieres obtener préstamos para reunificar deudas sin hipoteca ahora sabes que es completamente posible. Por supuesto, es importante entender que los montos y condiciones pueden variar dependiendo de tu historial crediticio y de si cuentas o no con ingresos mensuales fijos y el monto de estos. Pero si lo que quieres es reunificar tus deudas, no dejes de buscar la solución perfecta para ti, porque de seguro la hay.

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