Préstamos para estudiantes de Credit Union: Encuentre su tasa más baja

Si está considerando un préstamo estudiantil privado para financiar sus estudios, póngase en contacto caja préstamos estudiantiles. A diferencia de los bancos tradicionales, las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro, lo que puede significar una tasa de interés más baja para usted.

Según la experta en ayuda financiera Carol Stack, coautora El manual de ayuda financiera: Obtener la educación que necesita a un precio asequible, “Los préstamos de las cooperativas de ahorro y crédito tienden a ofrecer mejores condiciones que los préstamos de los bancos. Como cooperativas sin fines de lucro, las cooperativas de ahorro y crédito operan con márgenes más bajos que los bancos que deben reembolsar las inversiones de los accionistas. »

Debido a su estatus sin fines de lucro, las cooperativas de ahorro y crédito pueden ser más flexibles sobre a quién le prestan. Con una cooperativa de crédito, puede ser más fácil para usted calificar para un préstamo estudiantil.

Índice de contenidos
  1. Cómo funcionan las cooperativas de ahorro y crédito
  2. Socios de préstamos estudiantiles de cooperativas de ahorro y crédito
  3. Refinanciación de préstamos estudiantiles de cooperativas de ahorro y crédito
  4. Pasos para solicitar un préstamo estudiantil de una cooperativa de crédito
  5. ¿Necesita un codeudor para un préstamo estudiantil de una cooperativa de ahorro y crédito?
  6. Límites de préstamos para estudiantes de cooperativas de ahorro y crédito
  7. ¿Está recibiendo demasiado en sus préstamos estudiantiles?
  8. Haz tu tarea

Cómo funcionan las cooperativas de ahorro y crédito

Al igual que los bancos, las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen una amplia gama de servicios financieros, incluidos los préstamos para estudiantes. Según Stack, "las uniones de crédito son cada vez más conocidas y utilizadas para todo tipo de transacciones financieras".

A diferencia de los bancos, las cooperativas de ahorro y crédito se basan en la membresía. Esto quiere decir que atienden a personas que tienen una relación particular. Esto podría incluir dónde trabaja, vive o va a la escuela.

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También hay uniones de crédito para aquellos que sirven en el ejército y sus familias, por ejemplo, la Cooperativa de crédito federal de la Marina. Debe ser miembro para obtener un préstamo estudiantil a través de una cooperativa de crédito.

Socios de préstamos estudiantiles de cooperativas de ahorro y crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito a menudo se asocian con prestamistas estudiantiles, como Préstamo clave. LendKey, fundada en 2008, es una plataforma de préstamos de mercado en línea que conecta a los estudiantes prestatarios con cooperativas de crédito que ofrecen préstamos para estudiantes a estudiantes universitarios y graduados. Lendkey opera en 45 estados (y Washington, DC).

LendKey tiene una herramienta de verificación de tasas de dos minutos que accede a más de 265 prestamistas comunitarios y sin fines de lucro sin afectar su puntaje de crédito. No hay tarifas de solicitud. Puede pedir prestado hasta el monto de la matrícula de su escuela.

Otros prestamistas estudiantiles incluyen uniones de crédito Everence, una cooperativa de ahorro y crédito denominacional de la Iglesia Menonita. el es Caisse populaire des Grands Lacs es otro prestamista de préstamos estudiantiles que opera en dos estados. No todas las cooperativas de crédito ofrecen préstamos para estudiantes.

Refinanciación de préstamos estudiantiles de cooperativas de ahorro y crédito

Si ya tiene préstamos para estudiantes y desea reducir sus pagos y la tasa de interés, puede hacerlo con un refinanciamiento de préstamos para estudiantes de una cooperativa de crédito.

Por ejemplo, los beneficios de refinanciar a través de Préstamo clave suficiente. La compañía le permite refinanciar préstamos estudiantiles federales y privados, incluidos préstamos para graduados, en un nuevo pago con una tasa más baja.

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Cuando refinancia préstamos estudiantiles a través de LendKey, las cooperativas de crédito con las que trabaja la empresa no le cobran ninguna tarifa de originación. Con la refinanciación de préstamos estudiantiles a través de LendKey, a menudo puede elegir entre diferentes opciones de pago. Esto incluye un reembolso de intereses durante los primeros cuatro años.

Tenga en cuenta que si bien generalmente tiene un período de gracia antes de tener que pagar un préstamo de una cooperativa de crédito, pierde algunos otros beneficios de los préstamos federales, como la condonación de préstamos.

Pasos para solicitar un préstamo estudiantil de una cooperativa de crédito

Si decide obtener un nuevo préstamo estudiantil o refinanciar un préstamo existente a través de una cooperativa de crédito, deberá convertirse en miembro. Esto requiere que esté afiliado a la cooperativa de ahorro y crédito a través de su escuela, trabajo, religión o región.

Para algunas cooperativas de ahorro y crédito, es posible que deba pagar una pequeña cuota de membresía. Es probable que también deba abrir una cuenta corriente o de ahorros con la cooperativa de crédito y hacer un depósito.

Durante el proceso de solicitud, deberá proporcionar un comprobante de ingresos y dar su consentimiento para una verificación de crédito completa.

¿Necesita un codeudor para un préstamo estudiantil de una cooperativa de ahorro y crédito?

No es necesario, pero si no tiene mucho crédito y no tiene un trabajo de tiempo completo, es una buena idea obtener un codeudor para su préstamo estudiantil. Un cosignatario puede ayudarlo a asegurarse de que califica para su préstamo estudiantil de una cooperativa de crédito.

También puede beneficiarse de una tasa de interés más baja cuando tiene un codeudor. Después de que haya pagado un préstamo estudiantil de una cooperativa de ahorro y crédito durante un período de tiempo específico, a menudo obtendrá una liberación del codeudor.

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Límites de préstamos para estudiantes de cooperativas de ahorro y crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito son prestamistas más pequeños en comparación con un banco grande. Esto significa que la refinanciación de préstamos estudiantiles no es el único servicio involucrado. Las cooperativas de ahorro y crédito a menudo tienen límites en la cantidad de crédito que otorgan. También puede encontrar que las cooperativas de ahorro y crédito tienen plazos de pago más limitados que otros tipos de prestamistas.

¿Está recibiendo demasiado en sus préstamos estudiantiles?

Si desea un préstamo estudiantil de una cooperativa de crédito porque se quedó sin dinero del préstamo federal para estudiantes, Stack recomienda evaluar sus finanzas. Ella dice: “Si este préstamo se suma a los préstamos federales, eso genera una señal de alerta sobre la cantidad de deuda que está contrayendo.

Soy un firme partidario de limitar el monto de la deuda de los estudiantes de pregrado a lo que llamamos el Desafío de la Deuda de $8,000. Esto significa no más de $8,000 por año durante cuatro años para un estudiante de pregrado, o $32,000 en total.

Haz tu tarea

Al igual que hacer su tarea para la clase, también vale la pena hacer su investigación al obtener un préstamo estudiantil de una cooperativa de crédito. Según Stack, “Al igual que con todas las cosas financieras, es importante nunca darlo por hecho, incluso con los préstamos estudiantiles de las cooperativas de ahorro y crédito. Antes de inscribirse, siempre compare las tasas y los términos de los préstamos estudiantiles de las cooperativas de ahorro y crédito con otras opciones de préstamo.

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