Préstamos para Autónomos | Cómo y Dónde Solicitarlos

31/08/2021

préstamos para autónomos Para los trabajadores autónomos, conseguir un crédito o préstamo puede ser más complicado que para otros trabajadores, sin importar lo que produzcan.

Esto es porque necesitan más financiamiento para adquirir materiales de producción y equipos para poder iniciar o continuar con su negocio. Por eso hoy queremos hablar acerca de los mejores préstamos para autónomos del mercado.

Tomando en cuenta además que los ingresos de este tipo de trabajadores no siempre son constantes sino que pueden fluctuar mes a mes, las entidades financieras suelen considerar más intensamente las solicitudes de préstamo hechas por este tipo de trabajadores.

La buena noticia es que muchas entidades financieras están tomando esto en cuenta y han creado productos financieros diseñados especialmente para este tipo de trabajadores, los préstamos para autónomos.

Índice de contenidos

    ¿Cuál es el monto que se puede pedir en los préstamos para autónomos?

    Tal como pasa con otras formas de préstamos, cuando se trata de los préstamos para autónomos se pueden pedir diferentes montos que pueden estar entre los 1.000€ hasta los 100.000€.

    Por su puesto se debe tomar en cuenta que el monto dependerá de una variedad de características como el plazo en el que se espera pagar así como el tipo de financiación y la entidad en la que solicites el préstamo. Además, depende en muchos casos del tamaño del proyecto que presentes.

    ¿Cómo elegir un préstamo para autónomos?

    Cando se trata de préstamos para autónomos, es importante que se tomen en cuenta algunas características de los préstamos para que puedas hacer la elección correcta y que se ajuste a lo que necesitas. Lo que debes considerar a la hora de elegir un préstamo es lo siguiente:

    • Intereses: los intereses sin muy importantes a la hora de elegir un préstamo porque de ellos dependerá cuánto será la cantidad real que deberás pagar junto al capital solicitado. Lo que debes hacer es estudiar los diferentes porcentajes de intereses ofrecidos por las diferentes entidades y tratar de contratar la que te ofrezca el menor porcentaje de intereses en el préstamo que necesitas.
    • Comisiones: muchas entidades financieras cobran comisiones por aprobación de préstamos y otras transacciones, así que esto es algo a lo que le debes prestar atención a la hora de comparar alternativas. Busca una entidad que ofrezca menores costos por comisión lo que reduce para ti el gasto total del préstamo.
    • Vinculaciones: es importante considerar que muchos bancos piden que los clientes tengan otras vinculaciones con el banco para aprobar préstamos. Por ejemplo, pueden exigir que tengas cuentas y tarjetas o que contrates otros productos como seguros.
    • Requisitos: antes de considerar una alternativa de préstamo, asegúrate de que eres capaz de cumplir con todos los requisitos que el banco exige para obtener el préstamo.

    Requisitos para pedir préstamos para autónomos

    Toda entidad financiera exige una serie de requisitos que deben ser cumplidos por toda persona física o jurídica que quera solicitar un crédito o préstamo. Cuando se trata de trabajadores autónomos, a los requisitos regulares se le suman otras que tienen como propósito que el trabajador demuestre que tiene la capacidad financiera de asumir un préstamo.

    Algunos de los requisitos que se pedirán para una solicitud de préstamos para autónomos son los siguientes:

    • Historial crediticio: los bancos en la gran mayoría de las situaciones no conceden préstamos ni créditos a aquellas personas que estén o hayan estado inscritos en ficheros de morosos como ASNEF y Badexcug. En el caso de los autónomos esto es más importante tomando en cuenta que el porcentaje de morosidad entre pymes y autónomos es más alta.
    • Nivel de endeudamiento: las entidades estudian la capacidad de endeudamiento del cliente haciendo un estudio de sus ingresos como autónomo. La idea es saber la capacidad que tendrá el cliente de pagar sus responsabilidades que no pueden superar el 40% de los ingresos.
    • Vinculación: cuando se trata de préstamos para autónomos, es mucho más probable que una entidad lo apruebe cuando el solicitante tiene otras vinculaciones con el banco.
    • Avales: dependiendo de la cantidad de dinero o del tipo de riesgo que el préstamo represente, puede que al solicitante se le pida un aval personal que pueda hacerse responsable del préstamo si el titular no puede hacerlo.
    • Plan de Negocio: además de estos requisitos, puede que se te pida un Plan de Negocio dependiendo de la razón para la solicitud del préstamo. Este es un proyecto por escrito que se solicita si el dinero se va a utilizar en un proyecto específico. El banco querrá saber cuál es el plan para decidir si se trata de un proyecto rentable.

    ¿Cómo demostrar ingresos como autónomo?

    Uno de los problemas que tienen los trabajadores autónomos cuando van a solicitar un préstamo a una entidad bancaria es que se les pide que demuestren sus ingresos. Esto es algo que pasa inclusive si solicitamos préstamos para autónomos.

    A diferencia de las personas que reciben ingresos constantes directamente desde la cuenta del empleador o pensiones, los trabajadores autónomos no pueden simplemente presentar recibos de pagos o copias de contratos laborales.

    Por lo general los autónomos llevan un control de sus ingresos tomando como referencia las facturas entregadas a sus clientes, pero estos son documentos que no serán de ayuda a la hora de solicitar un préstamo.

    Entonces ¿cómo puede un trabajador autónomo sus ingresos? Pues existen una serie de documentos que pueden ser solicitados por las entidades financieras que otorgan préstamos para autónomos que se utilizarán para comprobar tu liquidez económica. Estos documentos son los siguientes:

    • Declaración de patrimonio
    • Documento que pruebe el alta como trabajador autónomo ante la Seguridad Social
    • Última declaración trimestral de impuestos como IVA o IRPF
    • Modelo 036 o 037 que muestre alta como empresario o retenedor
    • Prueba de últimos pagos a la Seguridad Social
    • Última declaración de la renta
    • Documentos que puedan comprobar la antigüedad del negocio propio

    Mejores préstamos para autónomos

    Si estás en la búsqueda de los mejores préstamos para autónomos, a continuación te hablaremos de algunas de las alternativas que tienen estos trabajadores para solicitar este tipo de ayuda financiera.

    1.- Líneas de Crédito

    Uno de los tipos de préstamos para autónomos más conocidos y utilizados son las líneas de crédito. Este es un tipo de financiación bastante flexible y que varias entidades financieras ponen a disposición de los trabajadores autónomos.

    Este tipo de préstamo es más comúnmente apropiado para negocios que ya están en funcionamiento y que requieren una inversión específica para un proyecto determinado o para quienes ofrezcan garantías.

    Los intereses de este tipo de préstamos para autónomos suelen ser algo elevados, pero si haces el estudio correspondiente y compraras alternativas, es probable que encuentres uno que pueda ajustarse a lo que buscas.

    Una de las entidades que se especializa en entregar este tipo de préstamos es Capital on Tap

    2.- Préstamos personales sin nómina

    La figura de los préstamos personales con o sin garantías puede ser una gran opción para quienes necesitan dinero extra para invertir en su negocio. Este tipo de préstamos se manejan por lo general con entidades especializadas que no solicitan muchos requisitos.

    Algunos bancos también puede que ofrezcan créditos en los que no se solicita tener una nómina, que es el inconveniente que tienen los trabajadores autónomos para poder ser aprobador para otro tipo de préstamos.

    Además de esto, son una alternativa excelente para aquellos trabajadores autónomos que están en ficheros deudores como ASNEF porque hay muchas empresas que ofrecen este tipo de préstamos para autónomos aunque aparezcan como morosos.

    Puedes consultar estos: Préstamos Rápidos Sin Papeleos | Qué Son, Ventajas, Opciones

    4.- Préstamos para autónomos ICO

    ICO es el Instituto de Crédito Oficial que es una entidad pública asociada al Ministerio de Economía y Competitividad. En este instituto, se pueden hacer solicitudes de préstamos para autónomos. El ICO se especializa en financiar proyectos de inversión de empresas españolas.

    Este instituto ofrece una serie de tipos diferentes de financiamientos, pero los más relevantes son los siguientes tres modelos:

    • Línea ICO Crédito Comercial: este tipo de préstamo ha sido diseñado para ayudar a los autónomos a pagar facturas pendientes y ofrecer un respiro.
    • Línea ICO Empresas y Emprendedores: cuando se trata de préstamos para autónomos, esta línea ofrece ayudar a solventar inconvenientes de liquidez de la empresa y financiar nuevos proyectos.
    • Línea ICO Garantía SGR: esta línea de préstamos para autónomos se ofrece a personas que tengan un aval con una sociedad de garantía.

    5.- Crowdlending

    Una forma de conseguir préstamos para autónomos sin la necesidad de tener que lidiar con una entidad financiera es en Crowdlending. Esta es una forma de conseguir financiación a través de plataformas P2P en donde inversionistas buscan nuevos proyectos manejados por trabajadores autónomos o pequeños empresarios para invertir su dinero.

    6.- Factoring

    Aunque en esencia no se trata de préstamos para autónomos, el factoring es una buena forma de conseguir dinero cuando lo necesitas. Se trata de ceder los derechos del cobro de las facturas a un tercero con el propósito de obtener la liquidez que necesitas para un proyecto.

    Usualmente este tipo de proceso se aprueba para empresas autónomas que tienen movimientos constantes de capital y que se consideran solventes.

    Palabras finales

    Como puedes ver, solicitar préstamos para autónomos puede no ser igual de sencillo pero sin duda hay algunas alternativas que puedes probar para iniciar o continuar los proyectos que tengas con tu negocio.

    Solo recuerda prestar especial atención a los detalles ofrecidos por cualquiera que sea la entidad financiera con la que esperas solicitar el préstamo para que no sea muy difícil que puedas hacerte cargo de tus responsabilidades.

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