Préstamos P2P | Qué Son, Funcionamiento y Dónde Pedirlos

21/11/2021

En la actualidad en España existen una variedad de formas diferentes de obtener préstamos, bien sea para uso personal o para financiar negocios o empresas. Uno de los tipos de préstamos que se han hecho muy populares son los préstamos P2P.

Tomando en cuenta que obtener un préstamo en las entidades bancarias es un proceso que puede tomar mucho tiempo y en el que solicitan una serie de requisitos que pueden hacer que el proceso sea mucho más complicado, los préstamos P2P se presentan como una alternativa fiable.

Índice de contenidos

    ¿Qué son los préstamos P2P?

    préstamos p2pLos préstamos denominados P2P o Peer to Peer son un tipo específico de financiamiento que entra dentro de la categoría de préstamos personales (peer to peer es persona a persona). Esta es una financiación que se consigue fuera de productos bancarios.

    El avance de la tecnología Fintech ha permitido que este tipo de productos crediticios ajenos a los bancarios se hayan convertido en una excelente opción y una muy atractiva para las personas que necesitan dinero.

    En el caso de los préstamos P2P, las plataformas que los ofrecen funcionan como un intermediario y punto de contacto entre la persona que necesita el dinero y los prestamistas que están dispuestos a prestarlos.

    Es importante entender que los préstamos P2P o Crowdfunding están disponibles tanto para personas físicas como jurídicas. Estos se tramitan por completo a través de internet y por lo general tienen intereses más altos que los que se ofrecen en un banco.

    Características

    Algunas de las características que definen los préstamos P2P son las siguientes:

    • Proceso en línea: todo el proceso de solicitud del dinero necesitado se puede hacer completamente en línea, incluyendo la entrega de documentos y la forma del contrato.
    • Rapidez: estos procesos de solicitud y aprobación del préstamo son hechos a través de las plataformas online. Esto quiere decir que el proceso es completamente automatizado y tarda tan solo unos minutos en completarse.
    • Montos variables: una de las características de estos préstamos P2P es que los montos que se pueden obtener pueden ser de montos variables que en una media pueden ser de entre 1.000€ y 50.000€.
    • Intereses asociados: como sucede con todo préstamo, se aplicarán intereses sobre capital. En el caso de los préstamos P2P estos serán variables y dependerán en gran medida del monto solicitado, la finalidad del mismo y el perfil del solicitante.
    • Comisiones: por lo general las plataformas que funcionan como intermediarias entre el cliente y los posibles prestamistas cobran una comisión.

    Tipos de préstamos P2P

    Dependiendo de quién y para qué se soliciten estos préstamos, podemos hablar de dos tipos diferentes:

    • Consumer lending: este es el tipo de préstamos P2P que puede ser solicitado por particulares para ser utilizado para una variedad de objetivos. Se denominan préstamos de consumo porque funcionan en su propósito igual que otros préstamos de consumo otorgados por entidades bancarias.
    • Business lending: este es el tipo de préstamos P2P que puede ser utilizado por una persona jurídica. Se trata de préstamos exclusivos para negocios que solo pueden ser solicitados por empresas o negocios.
    • Crowdlending: el caso particular de este tipo de préstamo, lo que sucede es que no es un solo prestamista el que entrega el dinero sino que varios aportan parte del dinero necesario.
    • Crowdfactoring: en este tipo de préstamo, la devolución del dinero se acuerda entre las partes entregando los derechos de cobro de ciertas facturas de ventas futuras.

    ¿Quiénes pueden solicitar préstamos P2P?

    A diferencia de lo que muchas personas pueden pensar, cualquier persona puede solicitar préstamos P2P. Esto incluye tanto personas físicas que necesitan financiar compras, hacer pagos o hacer renovaciones como empresas o negocios que necesitan dinero para inyectar en sus inversiones.

    Requisitos para solicitar préstamos P2P

    Aunque es posible que los prestamistas que se encarguen de la entrega del dinero solicitado exijan otros requisitos, los principales son los siguientes:

    • Ser mayor de edad
    • Estar registrado en una plataforma de préstamos P2P
    • Ser titular de una cuenta bancaria
    • Poder demostrar historial laboral
    • No estar registrado en ficheros de morosos

    ¿Cómo solicitar préstamos P2P?

    El proceso que se debe seguir para solicitar y obtener uno de estos préstamos P2P es bastante sencillo. De hecho es bastante similar al que se sigue en las plataformas de créditos o préstamos en línea que se ofrecen con empresas financieras.

    Los pasos que debes seguir en caso de querer solicitar préstamos P2P son los siguientes:

    • Ingresa a una de las plataformas de préstamos P2P que funcionan en España
    • Dentro de la plataforma, elije el monto, la finalidad y el plazo del préstamo que requieres
    • Llena el formulario que se presenta con tus datos personales, laborales y financieros
    • La plataforma hará un estudio de riesgo que dará como resultado un nivel de riesgo
    • Aceptamos y firmamos el contrato de la oferta de forma digital
    • La plataforma publicará nuestra necesidad de préstamo
    • Cuando se consiga el total bien sea de un solo prestamista o varios, el dinero será transferido a nuestra cuenta bancaria

    Intereses de los préstamos P2P

    Uno de los aspectos más importantes que se tienen que considerar a la hora de solicitar cualquier tipo de préstamo son los intereses que se aplicarán al capital solicitado. Los intereses forman una parte muy importante de las cuotas de devolución del dinero.

    En el caso de los préstamos P2P, estos intereses pueden variar dependiendo de varias cosas. Una de ellas el nivel de riesgo del prestatario. Este tipo de plataformas por lo general hacen un estudio de nuestro historial crediticio, si consideran que somos clientes de fiar, es posible que los intereses sean más bajos.

    En términos generales, los intereses aplicados en este tipo de préstamos son bastante competitivos, llegando a ser en ocasiones inclusive menores que los que ofrecen las entidades bancarias.

    No dejes de leer: Tipos de Préstamos Que Se Pueden Solicitar en España

    ¿Dónde obtener préstamos P2P?

    Si te interesa lo que los préstamos P2P tienen para ofrecer, hay una serie de plataformas en las que puedes solicitarlos. Algunas de las mejores que puedes consultar son las siguientes:

    1.- Iuvo

    Una de las plataformas en las que puedes encontrar préstamos P2P es Iuvo. Esta plataforma tiene su sede en Estonia y tiene una gran oferta de préstamos de este tipo tanto para personas como para empresas. Los préstamos que se ofrecen son tanto a corto como a largo plazo con rentabilidades bastante atractivas que van desde los 12% y 14%.

    2.- Bondora

    Una de las plataformas más conocidas de préstamos P2P en Europa es Bandora. Aquí puedes encontrar una gran cantidad de préstamos tanto para personas como para empresas. Algunos de los países en los que funciona son Estonia (su país de origen), España y Finlandia. Las rentabilidades también son bastante altas.

    3.- Mintos

    Mintos se ha convertido en una de las plataformas de préstamos P2P más conocidas de Europa, y con mucha razón. Además de que ofrece una excelente rentabilidad, es una plataforma que está respaldada por más de 200.000 inversores quienes han financiado más de 4 millones de euros en préstamos.

    4.- Younited

    Una de las ventajas de Younited Credit ante otras plataformas crediticias digitales es que al trabajar con el sistema P2P, es posible conseguir préstamos de mayor cantidad, hasta 50.000€. Además de eso, los plazos de pago son también superiores a los de otras plataformas, por lo que puedes disfrutar de hasta 84 meses para pagar la totalidad del préstamo.

    5.- Lendermarket

    Lendermarket es una plataforma de préstamos P2P que funciona bajo la tutela de Credistar Group que se estableció en 2006 en Estonia. En esta página puedes obtener préstamos de consumo sin solicitar garantía que pueden ir desde los 50€ hasta los 10.000€ que pueden ser devueltos en plazos de entre 5 días a 36 meses.

    Palabras finales

    Los préstamos P2P pueden ser una excelente alternativa para las personas o empresas que necesitan dinero bien sea para consumo personal o para inyectar dinero a nuestra inversión empresarial. Adicionalmente, los intereses pueden ser bastante competitivos, en algunos casos mejores que los de los bancos.

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