Préstamos más Baratos | Tipos y Cómo Elegirlos

08/12/2021

Cuando necesitamos solicitar un préstamo, hay una serie de cosas que debemos estudiar antes de elegir uno que sea ideal para nosotros. Para encontrar los préstamos más baratos debemos conocer como este producto financiero funciona y lo que debemos conocer para determinar cuáles son más económicos.

Cuando se trata de préstamos, en la actualidad podemos encontrar una enorme variedad de sitios en los que los puedes solicitar, no solo en bancos, sino en otras plataformas financieras privadas. Esta variedad implica que hacer una elección informada puede ser un poco más compleja.

Por esto es muy importante que entendamos qué cosas debemos estudiar si buscamos préstamos más baratos y eso es lo que queremos ayudarte a hacer en este artículo.

Índice de contenidos

    ¿Qué es un préstamo?

    préstamos más baratos

    Antes de hablar acerca de los préstamos más baratos y cómo elegirlos, primero debemos entender qué es esta figura crediticia. Un préstamo es una suma de dinero que un individuo o empresa pide prestada a un prestamista (generalmente una institución financiera u otra parte con dinero).

    Según un contrato de préstamo típico, el prestamista espera que el prestatario reembolse el préstamo durante un período de tiempo acordado y / o con la expectativa de que lo reembolse con regularidad (a menudo, todos los meses).

    Existen una serie de tipos de préstamos entre los que se pueden mencionar:

    • Préstamos bancarios
    • Préstamos online

    Cada uno de estos se consideran como préstamos y todos tienen una implicación legal, la única diferencia es la entidad que los otorga, bien sea un banco, otra persona particular o una entidad prestamista independiente.

    Tipos de préstamos más baratos

    Cuando se trata de encontrar préstamos más baratos debemos entender que existen posibilidades de hallarlos en cualquiera de los tipos de préstamos que se ofrecen. Esto quiere decir que sin importar qué plataforma utilices, es posible encontrar excelentes ofertas. Por eso vamos a explicarte un poco acerca de cada tipo de préstamo para que sepas lo que debes conocer antes de elegir el ideal entre los préstamos más baratos.

    Préstamos bancarios

    Los préstamos bancarios son préstamos que son entregados de forma directa por una entidad bancaria. Tomando en cuenta que existen una serie de tipos de préstamos, es importante entender que los que se señalan como bancarios, se trata de aquellos que deben ser solicitados y que son otorgados por una entidad bancaria legalmente establecida.

    De estos, los préstamos personales son los más interesantes si buscas préstamos más baratos. Este es uno de los tipos de préstamos bancarios más solicitados no solo en España sino en entidades bancarias de todo el mundo. Los préstamos personales también suelen ser los más sencillos de solicitar ya que el cliente no debe explicar ni probar las razones por las que el dinero se está solicitando.

    Estos préstamos se pueden solicitar por una variedad de razones de carácter personal tal y como lo indica su nombre. El dinero otorgado se puede utilizar para la adquisición de bienes intangibles como el financiamiento de unas vacaciones o un tratamiento médico.

    El plazo de devolución de este tipo de préstamos puede ser de hasta 8 años dependiendo esto en gran medida de la cantidad de dinero que se solicite.

    Préstamos online

    Como préstamos online se define un tipo específico de créditos que se pueden solicitar y obtener en línea, por lo general a través de empresas del tipo Fintech que son plataformas financieras que funcionan como entidades crediticias.

    Los montos otorgados por este tipo de préstamos pueden variar dependiendo de una serie de condiciones así como de la plataforma específica con la que se trabaje. Estos pueden ir desde microcréditos y préstamos personales hasta créditos mayores bien sean personales o jurídicos que por lo general son manejados por empresas de financiación del tipo P2P. en cada uno de estos puedes encontrar préstamos más baratos que otros por lo que vale la pena conocerlos.

    Dependiendo de lo que busques en la actualidad es posible encontrar algún tipo de empresa en línea que lo ofrece en directa competencia con los productos otorgados por los bancos. Aunque las condiciones de estos créditos online serán diferentes, cada vez estas se acercan más a las condiciones bancarias.

    La principal diferencia serán los intereses que en el caso de los créditos online suelen ser mayores. Además de eso, los plazos de devolución también pueden ser diferentes, siendo los que ofrecen los bancos por lo general más largos.

    Una de las ventajas más notables de estos créditos otorgados en línea es que los requisitos que se solicitan pueden ser menores a los que se deben entregar en un banco. Esto es particularmente cuando se habla de créditos personales de montos relativamente menores.

    Por ejemplo, para las personas que tienen ASNEF obtener un préstamo bancario es casi imposible por lo que los préstamos online se convierten en una alternativa porque muchas de estas empresas financieras ofrecen alternativas para este tipo de clientes.

    Tipos de préstamos online

    Cuando se trata de elegir préstamos más baratos, es importante que sepamos qué tipo de préstamos en línea podemos considerar, por eso vamos a explicarte los tipos de préstamos online que puedes obtener:

    Microcréditos

    Como microcréditos se definen un tipo específico de préstamos online que ofrece montos pequeños de dinero que se entrega de forma inmediata. Las empresas financieras que otorgan estos créditos son aquellas que funcionan completamente en línea.

    Los bancos por lo general no entregan este tipo de créditos pequeños e inmediatos o para hacerlo solicitan una serie de requisitos mucho más complejos, por lo que las empresas en línea son quizás la mejor alternativa que tienen las personas que esperan obtener solo una pequeña cantidad de dinero.

    Usualmente para obtener este tipo de microcréditos los requisitos serán mínimos tomando en cuenta que los montos son tan pequeños. Adicionalmente los plazos de entrega del dinero solicitado así como los de devolución son mucho más cortos que en otro tipo de préstamos o créditos similares.

    Préstamos personales online

    Lo que se entiende como esto es un tipo de préstamo que se puede solicitar y obtener a través de una plataforma en línea con pocos pasos y requisitos.

    La idea de este tipo de préstamos es que puedas conseguir una cantidad de dinero para ayudarte a resolver emergencias financieras. Se trata de un tipo de producto financiero ideado para dar un poco de liquidez a quienes lo solicitan en el momento indicado.

    Este tipo de préstamos difieren de los que se pueden solicitar en un banco en que los requisitos son mínimos, el tiempo de aprobación es mucho más corto y la cantidad de dinero puede ser menor al monto mínimo ofrecido por los bancos e inclusive hay quienes ofrecen más dinero.

    Préstamos P2P

    Los préstamos online denominados P2P o Peer to Peer son un tipo específico de financiamiento que entra dentro de la categoría de préstamos personales (peer to peer es persona a persona). Esta es una financiación que se consigue fuera de productos bancarios.

    El avance de la tecnología Fintech ha permitido que este tipo de productos crediticios ajenos a los bancarios se hayan convertido en una excelente opción y una muy atractiva para las personas que necesitan dinero.

    En el caso de los préstamos P2P, las plataformas que los ofrecen funcionan como un intermediario y punto de contacto entre la persona que necesita el dinero y los prestamistas que están dispuestos a prestarlos.

    Es importante entender que los préstamos P2P o Crowdfunding están disponibles tanto para personas físicas como jurídicas. Estos se tramitan por completo a través de internet y por lo general tienen intereses más altos que los que se ofrecen en un banco mientras al mismo tiempo pueden ofrecer altas cantidades de dinero.

    ¿Cómo elegir los préstamos más baratos?

    Para poder elegir la mejor alternativa para ti cuando se trata de los préstamos más baratos, hay algunas cosas que debes considerar:

    Intereses

    Cuando se trata de elegir los préstamos más baratos, lo primero que debes considerar son los intereses. Todos los préstamos bancarios o privados generan intereses que se aplican al capital otorgado. Por lo general las plataformas online aplican intereses ligeramente más altos que en los préstamos bancarios. Estos intereses se basan bien en la Tasa Anual Equivalente o TAE y/o el Tipo de Interés Nominal o TIN.

    Siempre debes revisar los intereses para que puedas solicitar la mejor oferta por el monto que necesitas si lo que buscas es préstamos más baratos. Inclusive hay microcréditos que se entregan para clientes primerizos sin la aplicación de intereses, lo que puede ser una alternativa si buscas montos pequeños de dinero.

    Comisiones y gastos

    Otra de las cosas que debes estudiar cuando se trata de encontrar préstamos más baratos son las comisiones y gastos adicionales que se pueden incluir en el contrato. Estos hacen referencia a gastos administrativos aplicados al proceso de solicitud o comisiones aplicadas a mora en pagos o a pagos adelantados.

    Tanto en los bancos como en las entidades financieras privadas podemos ver la aplicación de este tipo de gastos, sin embargo, en algunos están exentos o son menores. Esto es lo que debes buscar cuando estudias los préstamos más baratos.

    Plazos de devolución

    Otra de las cosas que debes considerar cuando estudias un préstamo es el plazo en el que debes devolver el dinero prestado. Este por lo general dependerá del monto otorgado y puede tener un peso muy importante en la cantidad de dinero que terminarás pagando por el préstamo.

    Por lo general, los préstamos más baratos serán aquellos que tienen plazos de devolución más cortos porque mientras más tiempo pase, más cuotas deberás pagar y cada una de estas cuotas incluirá el pago de intereses.

    Todas estas características forman parte importante de la elección de préstamos más baratos dependiendo de tus posibilidades de pago y el monto que necesitas solicitar.

    Palabras finales

    Elegir un préstamo que tengas las condiciones que estamos buscando dependerá de lo que estés buscando y del estudio que hagas de las alternativas que hay en el mercado. Esto es porque puedes encontrar préstamos más baratos en bancos comparados con préstamos online y viceversa, pero esto dependerá de los montos que requieras y de los requisitos con los que puedas cumplir. Por esto es muy importante que estudies las condiciones ofrecidas con detenimiento tanto en bancos como en plataformas online para que puedas saber cuál es el producto perfecto para ti.

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