Préstamos FHA Florida: Cómo calificar para uno en Florida
El Departamento de Vivienda de EEUU (HUD) ofrece varios programas que ayudan a que más estadounidenses puedan permitirse una vivienda. Uno de los más populares es el que ofrece la Administración Federal de la Vivienda (FHA), que representa alrededor de 20% de las hipotecas de Estados Unidos. Los préstamos de la FHA en Florida tienen muchos requisitos y normas. Si quieres saber si cumples los requisitos, sigue leyendo.
Permite a las personas con menor puntuación de crédito e ingresos obtener la aprobación de una hipoteca con un pago inicial de tan sólo el 3,5%. Si eres un comprador de vivienda por primera vez en Florida y estás interesado en obtener un préstamo de la FHA, esto es lo que debes saber.
- ¿Cómo puedo obtener un préstamo de la FHA en Florida?
- ¿Cuál es el importe máximo de los préstamos de la FHA en Florida?
- Preguntas frecuentes sobre los préstamos FHA en Florida
- Préstamos FHA Florida: ¿Cómo se solicita un préstamo hipotecario de la FHA en Florida?
- Encuentra el mejor prestamista FHA de Florida para tus necesidades
¿Cómo puedo obtener un préstamo de la FHA en Florida?
"Los préstamos de la FHA permiten a los compradores con anticipos de tan sólo el 3,5% comprar una casa, y con muchos programas de ayuda para el pago inicial patrocinados por el estado, pueden obtener el préstamo con cero dinero de entrada", dice Mark Ferguson, agente inmobiliario e inversor.
"Además, los préstamos de la FHA permiten una relación deuda-ingresos de hasta el 52%, que es mucho más alta que la mayoría de los préstamos. Eso significa que los compradores pueden optar a una casa más cara (lo que no siempre es bueno, en mi opinión)."
¿Tengo derecho a un préstamo de la FHA en Florida?
Hay muchos requisitos, que pueden ser confusos. Aquí tienes un resumen que te ayudará a simplificarlo:
- Pagar la tasa de solicitud
- Comprar una propiedad que vayas a utilizar como residencia principal durante un año y en los 60 días siguientes a la compra (existen algunas excepciones)
- Tu puntuación de crédito debe cumplir los requisitos mínimos de la FHA y del prestamista (la FHA exige un mínimo de 500 para el 10% de entrada y 580 para el 3,5% de entrada; sin embargo, los prestamistas suelen exigir mínimos más altos)
- La propiedad que quieres comprar tiene que cumplir los criterios de la FHA y ser aprobada
- Debe cumplir los requisitos de relación entre la deuda y los ingresos
- Debe tener un número de seguridad social
- Debe ser mayor de edad para tener una hipoteca
- No tener deudas con el gobierno federal
- No puedes tener cobros pendientes o cuentas morosas sin explicaciones, ni quiebras o embargos en los últimos siete años
- Debes tener dos cuentas de crédito establecidas
- Debe contratar un seguro hipotecario
Ferguson dice: "Los costes de un préstamo de la FHA son un poco más altos que los de otros préstamos. La FHA tiene un seguro hipotecario que no se puede eliminar. Ese seguro hipotecario puede añadir cientos de dólares a la cuota mensual y miles al coste inicial de una vivienda (los costes iniciales pueden incluirse en el préstamo)."
Los préstamos de la FHA permiten a los compradores con anticipos de tan sólo el 3,5% comprar una casa, y con muchos programas de ayuda al pago inicial patrocinados por el estado, pueden obtener el préstamo con cero dinero de entrada"
Para una explicación detallada de los requisitos, puedes leer el Manual del HUD y consulta con los posibles prestamistas.
Compara los préstamos FHA con los convencionales
¿Cuál es el importe máximo de los préstamos de la FHA en Florida?
Antes de ver específicamente los límites para Florida, aquí están las normas de los límites hipotecarios de la FHA en su conjunto para 2019.
¿Cuál es el importe máximo de los préstamos de la FHA?
El año 2019 límites básicos de la hipoteca estándar son los siguientes:
- Unifamiliar: 314.827,00
- Dos familias: 403.125,00
- Tres familias: $487.250,00
- Cuatro familias: 605.525,00
Algunas zonas se consideran de "alto coste", por lo que tienen límites más altos. Los límites máximos de 2019 para las zonas de alto coste son:
- Unifamiliar: $726.525,00
- Dos familias: $930.300,00
- Tres familias: 1.124.475,00
- Cuatro familias: 1.397.400,00
¿Cuál es el importe máximo del préstamo de la FHA en Florida?
Los límites máximos de los préstamos de la FHA varían entre los 67 condados de Florida.
Los siguientes condados tienen los límites hipotecarios estándar básicos para 2019 indicados anteriormente: Alachua, Bay, Bradford, Brevard, Calhoun, Charlotte, Citrus, Columbia, Desoto, Dixie, Escambia, Flagler, Franklin, Gadsden, Gilchrist, Glades, Gulf, Hamilton, Hardee, Hendry, Hernando, Highlands, Hillsborough, Holmes, Indian River, Jackson, Jefferson, Lafayette, Lake, Lee, Leon, Levy, Liberty, Madison, Marion, Okeechobee, Orange, Osceola, Pasco, Pinellas, Polk, Putnam, Santa Rosa, Seminole, Sumter, Suwannee, Taylor, Union, Volusia, Wakulla y Washington.
Los restantes condados son "zonas de mayor coste" en 2019 y tienen los siguientes límites máximos variables:
| Nombre del condado | Condado | Estado | Unifamiliar | Bifamiliar | Trifamiliar | Cuádruple familia | Precio medio de venta |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MARTIN | 85 | FL | $327,750 | $419,550 | $507,150 | $630,300 | $285,000 |
| BROWARD | 11 | FL | $356,500 | $456,350 | $551,650 | $685,550 | $310,000 |
| MIAMI-DADE | 86 | FL | $356,500 | $456,350 | $551,650 | $685,550 | $310,000 |
| PLAYA DE PALMA | 99 | FL | $356,500 | $456,350 | $551,650 | $685,550 | $310,000 |
| BAKER | 3 | FL | $358,800 | $459,300 | $555,200 | $690,000 | $312,000 |
| CLAY | 19 | FL | $358,800 | $459,300 | $555,200 | $690,000 | $312,000 |
| DUVAL | 31 | FL | $358,800 | $459,300 | $555,200 | $690,000 | $312,000 |
| NASSAU | 89 | FL | $358,800 | $459,300 | $555,200 | $690,000 | $312,000 |
| OKALOOSA | 91 | FL | $370,300 | $474,050 | $573,000 | $712,100 | $322,000 |
| COLLIER | 21 | FL | $450,800 | $577,100 | $697,600 | $866,950 | $390,000 |
| MONROE | 87 | FL | $529,000 | $677,200 | $818,600 | $1,017,300 | $450,000 |
Para utilizar la herramienta de límites hipotecarios de la FHA del HUD y buscar una zona concreta, haz clic aquí.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos FHA en Florida
Aquí tienes las respuestas a varias preguntas frecuentes sobre los préstamos de la FHA y el programa para compradores de vivienda por primera vez en Florida.
¿Existe una calculadora de préstamos FHA en Florida?
Al solicitarlo con prestamistas, como Quicken Loansa menudo ofrecen una calculadora de préstamos durante el proceso de solicitud.
¿Cuáles son los límites de los préstamos en el condado de Hillsborough, Florida, para 2019?
El condado de Hillsborough está en una zona en la que se aplican los límites hipotecarios estándar básicos. Consulta los límites más arriba.
¿Están disponibles los préstamos FHA en Florida si tienes mal crédito?
Los préstamos de la FHA ayudan a los prestatarios con niveles de ingresos y puntuaciones de crédito más bajos a conseguir una hipoteca. Con un préstamo de la FHA puedes tener "mal crédito" y seguir cumpliendo los requisitos. Aunque la mayoría de los prestamistas querrán ver un buen historial crediticio durante los últimos siete años, aún puedes solicitarlo si has cometido algunos errores. Prepárate para explicar tu informe a tu prestamista, y es posible que puedan colaborar contigo.
¿Cuánto es el pago inicial para un préstamo de la FHA en Florida?
Si tu puntuación de crédito está entre 500 y 579, el pago inicial será del 10% del precio de compra. Si tu puntuación es de 580 o más, el HUD permite el pago inicial del 3,5%.
Infórmate sobre 13 programas para compradores de vivienda por primera vez
Préstamos FHA Florida: ¿Cómo se solicita un préstamo hipotecario de la FHA en Florida?
Para solicitar un préstamo de la FHA en Florida, tendrás que encontrar un prestamista aprobado por la FHA que tenga licencia para conceder préstamos en tu estado. Encuentra rápidamente una lista de prestamistas con la herramienta de búsqueda de listas de prestamistas del HUD. Aquí te explicamos cómo hacerlo:
Visita esta página, selecciona el estado de Florida, aplica cualquier otro filtro que te corresponda y haz clic en "buscar"
A continuación, obtendrás una lista de prestamistas en tu zona junto con su información de contacto.
Esta lista de resultados de búsqueda buscó únicamente en el estado de Florida y proporcionó 1.795 prestamistas. Es probable que tú también obtengas una lista extensa, así que ¿cómo saber cuál elegir?
Encuentra el mejor prestamista FHA de Florida para tus necesidades
Aunque el HUD y la FHA han establecido directrices para los préstamos de la FHA, no todos los préstamos serán iguales. ¿Por qué? Porque los préstamos son concedidos por terceros.
Cada prestamista puede añadir sus propios requisitos, ofrecer diferentes tipos de interés y proporcionar el servicio de atención al cliente que considere oportuno. Como prestatario, tendrás que investigar un poco.
Cuando compares los prestamistas, comprueba sus requisitos de elegibilidad para asegurarte de que se ajustan a tus necesidades. A continuación, comprueba sus tarifas y gastos. ¿Puedes obtener una precalificación? Puede ser útil averiguar los costes totales con unos cuantos prestamistas diferentes.
A continuación, lee las opiniones de usuarios reales de anteriores prestatarios para saber cómo es la experiencia general con el prestamista. Después de reunir toda esta información, puedes comparar tus opciones para encontrar el mejor prestamista de la FHA en Florida para tus necesidades específicas.
Para empezar, dirígete a nuestra página de revisión de la compra de hipotecas para encontrar detalles sobre una amplia selección de prestamistas, incluidas las reseñas completas y las valoraciones de usuarios reales.
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