Préstamos de dinero: la guía definitiva

¿Tu empresa necesita una inyección de efectivo para aprovechar una oportunidad urgente o para superar un momento difícil? ¿Se pregunta si puede obtener un préstamo incluso si no tiene activos?

Presentar préstamos en efectivo. Un préstamo en efectivo le permite obtener un préstamo sin garantía y lo ayuda a obtener el dinero que necesita rápidamente.

Además, ahora hay muchos prestamistas en línea que hacen que el proceso sea más fácil que nunca. Puede obtener dinero en su cuenta después de unos pocos clics.

Pero, ¿es la mejor decisión para cada negocio? Definitivamente no. Lea esta guía definitiva para descubrir todo lo que necesita saber sobre cómo obtener un préstamo en efectivo.

Índice de contenidos
  1. Préstamos en efectivo explicados
  2. ¿Por qué las empresas piden dinero prestado?
  3. tipos de prestamos en efectivo
    1. Líneas de crédito
    2. Préstamos a plazo
    3. Financiamiento de facturas
    4. Adelantos en Efectivo para Comerciantes (MCA)
  4. ¿Qué factores se tienen en cuenta al aprobar un negocio para un préstamo en efectivo?
  5. ¿Cuáles son los términos comunes asociados con los préstamos en efectivo?
  6. ¿Cuándo es una buena idea un préstamo en efectivo?
  7. Esta es la línea de fondo
  8. Qué buscar en los préstamos en efectivo

Préstamos en efectivo explicados

Los préstamos basados ​​en el flujo de efectivo permiten a las personas o empresas pedir prestado dinero en función del flujo de efectivo futuro proyectado de una empresa.

Por lo tanto, puede pedir prestado dinero en función de los ingresos que espera recibir en el futuro, sin garantías. Suena bien, ¿verdad?

Los préstamos en efectivo pueden ser excelentes, pero hay algunas cosas que debe saber. Aquí hay una descripción general de los tipos, costos, pros, contras y cómo encontrar el mejor prestamista de flujo de efectivo para su situación.

¿Por qué las empresas piden dinero prestado?

El flujo de caja es la cantidad neta de dinero que entra y sale de una empresa. El aumento de los ingresos puede ayudar a que una empresa crezca y genere más ingresos. También puede ayudar en una emergencia.

Estas son algunas situaciones comunes que pueden hacer que una empresa busque un préstamo en efectivo:

  • Es posible que las empresas emergentes no tengan suficiente capital para iniciar el negocio.
  • Las empresas existentes pueden necesitar invertir en espacio, empleados o inventario para crecer, pero carecen del capital.
  • Las empresas pueden necesitar ayuda temporal para salir de una crisis de flujo de efectivo, por ejemplo, cuando las ventas caen en un negocio estacional.
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Un préstamo puede ayudar a complementar el flujo de efectivo cuando falta. Sin embargo, esto le costará mucho, por lo que es mejor si el préstamo lo ayuda a generar ingresos adicionales que cubrirán los costos del préstamo.

tipos de prestamos en efectivo

Los préstamos en efectivo vienen en forma de préstamos a plazo, líneas de crédito comerciales, financiamiento de facturas y adelantos en efectivo para comerciantes. Aquí hay una breve descripción de cada tipo y nuestras mejores opciones para cada categoría.

Líneas de crédito

Obtenga una cantidad de crédito que puede retirar según sea necesario (como una tarjeta de crédito). Haz pagos con intereses sobre lo que usaste.

Préstamos a plazo

Obtenga una suma global y pague con intereses de acuerdo con un cronograma establecido. Los préstamos a corto plazo son generalmente más fáciles de obtener.

Financiamiento de facturas

Pague sus facturas de inmediato y pague al prestamista (más intereses) cuando le paguen.

Adelantos en Efectivo para Comerciantes (MCA)

Obtenga una suma global por adelantado y canjéela (más las tarifas) en sus ventas diarias.


El ajuste adecuado depende de su negocio y sus preferencias. Si necesita dinero por adelantado y desea gastarlo de inmediato, un préstamo a plazo fijo funciona bien. Sin embargo, si desea acceder al dinero pero no gastarlo todo de una vez, una línea de crédito puede reducir la cantidad de interés que paga.

Además, si su empresa factura a los clientes pero no le pagan durante 30, 60 o 90 días, la factorización de facturas puede resolver los problemas de flujo de caja causados ​​por la espera.

Para las MCA, si su empresa procesa una gran cantidad de transacciones con tarjeta de crédito o transacciones a través de un procesador de pagos de terceros, pueden ser la mejor opción.

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Al tomar su decisión, es mejor considerar todas las opciones disponibles y comparar las características, costos y beneficios de cada una.

¿Qué factores se tienen en cuenta al aprobar un negocio para un préstamo en efectivo?

Dado que los préstamos en efectivo no están garantizados, la aprobación del préstamo se basa en el flujo de efectivo histórico, el valor comercial, la capacidad crediticia y las calificaciones crediticias de la empresa. En resumen, el prestamista necesita ver pruebas de que usted podrá pagar el préstamo.

Las ganancias de una empresa antes de intereses, depreciación, amortización e impuestos junto con un multiplicador de crédito se utilizan para determinar su solvencia.

Además, algunos prestamistas usan algoritmos que analizan factores como las ventas estacionales, los costos, la frecuencia de las transacciones, el volumen de las transacciones, los ingresos repetidos de los clientes, el historial crediticio personal y las reseñas en línea.

¿Cuáles son los términos comunes asociados con los préstamos en efectivo?

¿Qué se puede esperar de un préstamo en efectivo? Estos son los términos básicos:

  • Las cantidades varían ampliamente de $ 5,000 a $ 1 millón.
  • Los plazos van desde un mes hasta 360 meses.
  • Los porcentajes anuales varían del 5% al ​​+100%.

Como puede ver, hay una amplia variación en los términos. La cantidad que pueda obtener dependerá de su negocio y crédito personal. Cuanto más básico sea, menor será su riesgo y mejores serán las tasas que obtendrá.

¿Qué son los préstamos en efectivo de alto riesgo?

Cuidado con los préstamos con plazos de amortización cortos (6 meses o menos), penalizaciones por pago anticipado y costes elevados (más del 35% TAE). Sin embargo, si esta es su única opción y habrá un aumento significativo en los ingresos, vale la pena considerarlo.

Compare los préstamos comerciales uno al lado del otro.

¿Cuándo es una buena idea un préstamo en efectivo?

Veamos los pros y los contras del préstamo en efectivo.

PONDERAR LOS RIESGOS Y BENEFICIOS

Aquí hay una lista de pros y contras a considerar.

Ventajas
  • Acceso rápido a los fondos para aumentar el flujo de caja del negocio.
  • Rápida aplicación, aprobación y creación.
  • Hay muchos prestamistas en línea que compiten por su negocio.
  • Tasas competitivas para aquellos con buen crédito.
  • Se ofrecen varios tipos de préstamos para ayudar a diferentes tipos de empresas.
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los inconvenientes
  • Se pueden aplicar altas tasas de interés y cargos.
  • A menudo se requiere una garantía personal.
  • Su negocio a menudo puede estar sujeto a un gravamen general si incumple.
  • Puede ser una pendiente resbaladiza, difícil de pagar a tiempo.

Esta es la línea de fondo

¿El préstamo ayudará a su negocio a generar mayores ingresos que puedan cubrir el préstamo, sus costos y algunos? Como mínimo, ¿lo ayudará el préstamo durante un período difícil para que pueda volver a llevar su negocio a un nivel rentable? Si es así, podría ser una buena idea.

Pero si duda si un préstamo en efectivo será suficiente para regresar a un lugar rentable, probablemente no sea una buena idea.

Los préstamos en efectivo suelen ser mejores para empresas con altos márgenes en sus balances o cuando no tienen activos tangibles que puedan utilizarse como garantía (empresas de marketing, empresas de servicios y fabricantes de productos de bajo margen).

Qué buscar en los préstamos en efectivo

Si cree que un préstamo en efectivo es adecuado para usted, esto es lo que debe buscar en un prestamista:

Estructura o precios competitivos

Necesita encontrar un préstamo que ofrezca el mejor precio o estructura para su negocio. Considere la flexibilidad de estructura, términos, tasas de interés y tarifas.

Conveniencia y tecnología

Considere lo fácil que es solicitar, recibir y administrar el préstamo.

Requisitos de suscripción

Deberá encontrar un prestamista cuyos requisitos coincidan con sus calificaciones (puntaje de crédito, tiempo dedicado al negocio, ingresos anuales, etc.).

Velocidad de Servicio

El tiempo se acaba, consulta la decisión de financiación y la rapidez de los diferentes prestamistas.

Servicio al Cliente

Busque un prestamista con reputación de brindar un servicio al cliente de calidad.

Los mejores préstamos en efectivo tendrán costos asequibles y términos competitivos y provendrán de un prestamista con un servicio excelente. Echa un vistazo a nuestras mejores selecciones a continuación.

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