Préstamos con Nómina Fija | Dónde Puedes Obtenerlos

15/02/2022

Cuando se trata de solicitar préstamos, es bien sabido que tener una nómina que demuestre que tenemos ingresos fijos puede ayudarnos a conseguir más y mejores opciones así como prestamistas dispuestos a prestarnos más dinero. Hoy queremos hablarte acerca de los préstamos con nómina fija.

Tener una nómina es una de las mejores formas en las que podemos demostrarle a un prestamista que tenemos la capacidad financiera de afrontar los compromisos que representan pagar las cuotas o el total de un préstamo de cualquier monto.

A las entidades financieras les interesa que sus clientes tengan los medios y las posibilidades de pagar los préstamos que solicitan, por esto muchas de ellas entre bancos y entidades online, nos pedirán como parte de sus requisitos demostrar ingresos. A continuación te hablamos acerca de los préstamos con nómina fija y dónde puedes solicitar los mejores.

Índice de contenidos

    ¿Qué son los Préstamos con nómina fija?

    Como préstamos con nómina fija se entienden todas las figuras crediticias que podemos obtener cuando somos capaces de demostrar que tenemos ingresos constantes provenientes de una nómina de contrato laboral. Estos incluyen tanto préstamos bancarios como aquellos que son ofrecidos por plataformas en línea como P2P o préstamos online.

    Una nómina fija es el tipo de ingreso que más nos puede ayudar a obtener mayores montos de dinero a mayores plazos de devolución en cualquier empresa que los ofrezca. Adicionalmente, si estamos morosos en ASNEF, demostrar que tenemos una nómina puede ayudarnos a obtener préstamos que de otra forma nos serían denegados.

    La presentación de una nómina funciona como una especie de aval o garantía para las empresas que trabajan prestando dinero. Es una forma de asegurar que tenemos los medios para pagar el dinero que hemos solicitado así como los intereses que se apliquen a ese dinero.

    Tipos de préstamos con nómina fija

    Otra de las ventajas de tener una nómina fija es que podemos solicitar dinero en cualquier entidad que los ofrezca, es decir, tanto en bancos como en plataformas que trabajen en línea. La elección del tipo de préstamo que mejor se ajuste a ti es sencilla.

    Los bancos en su mayoría se negarán a otorgar productos crediticios a personas que estén inscritas en ficheros de morosos, muchas veces a pesar de que tengan una nómina fija que demuestre ingresos constantes.

    Por su parte, las empresas fintech y las que ofrecen financiamiento P2P son más abiertas a aprobar préstamos a personas morosas si pueden presentar el aval de una nómina.

    Préstamos personales bancarios

    Una de las alternativas que tienes de obtener préstamos con nómina fija es aplicar por un préstamo personal en tu entidad bancaria. Este es uno de los tipos de productos bancarios más solicitados no solo en España sino en entidades bancarias de todo el mundo. Los préstamos personales bancarios también suelen ser los más sencillos de solicitar ya que el cliente no debe explicar ni probar las razones por las que el dinero se está solicitando.

    Estos préstamos se pueden solicitar por una variedad de razones de carácter personal tal y como lo indica su nombre. El dinero otorgado se puede utilizar para la adquisición de bienes intangibles como el financiamiento de unas vacaciones o un tratamiento médico.

    El plazo de devolución de este tipo de préstamos puede ser de hasta 8 años dependiendo esto en gran medida de la cantidad de dinero que se solicite.

    Características de los préstamos personales

    Algunas de las características generales de este tipo de préstamos son las siguientes:

    • Por lo general el capital otorgado será de entre 3000€ y 60000€
    • Al no ser cantidades tan grandes de dinero, usualmente no se piden avales ni garantías
    • Estos préstamos los otorgan entidades bancarias comerciales
    • Los intereses aplicados suelen ser altos en comparación con otros tipos de préstamos bancarios
    • El propósito de este tipo de préstamo es la adquisición de bienes
    • Los plazos de devolución suelen ser de cortos a medios

    Requisitos

    Dependiendo de los tipos de préstamos bancarios que quieras solicitar es posible que los requisitos sean diferentes para cada uno de ellos. De la misma manera, puede que estos requisitos varíen entre las diferentes entidades bancarias, sin embargo, los más comunes para este tipo de producto son los siguientes:

    • El solicitante debe ser mayor de edad
    • Ser cliente de la entidad bancaria en la que se desea solicitar el préstamo
    • No estar inscrito en ficheros de morosos
    • Declaración de empleo o cobro de ingresos constantes
    • Demostrar capacidad de pago

    Ventajas

    • Los intereses suelen ser menores que en otras entidades
    • Se trata de un proceso confiable y seguro
    • No se solicitan avales

    Desventajas

    • No se pueden solicitar si estás en ficheros de morosos
    • Si no tienes ingresos fijos como una nómina es probable que lo nieguen

    Préstamos P2P

    Otra de las opciones que tienes a la hora de obtener préstamos con nómina fija es utilizar las plataformas P2P. Los préstamos denominados P2P o Peer to Peer son un tipo específico de financiamiento que entra dentro de la categoría de préstamos personales (peer to peer es persona a persona). Esta es una financiación que se consigue fuera de productos bancarios.

    El avance de la tecnología Fintech ha permitido que este tipo de productos crediticios ajenos a los bancarios se hayan convertido en una excelente opción y una muy atractiva para las personas que necesitan dinero.

    En el caso de los préstamos P2P, las plataformas que los ofrecen funcionan como un intermediario y punto de contacto entre la persona que necesita el dinero y los prestamistas que están dispuestos a prestarlos.

    Es importante entender que los préstamos P2P o Crowdfunding están disponibles tanto para personas físicas como jurídicas. Estos se tramitan por completo a través de internet y por lo general tienen intereses más altos que los que se ofrecen en un banco.

    Características de los préstamos P2P

    Algunas de las características de este tipo de préstamos serán las siguientes:

    • Todo el proceso de solicitud del dinero necesitado se puede hacer completamente en línea
    • El proceso es completamente automatizado y tarda tan solo unos minutos en completarse.
    • Los montos que se pueden obtener pueden ser de montos variables que en una media pueden ser de entre 1.000€ y 50.000€
    • Los intereses serán variables y dependerán en gran medida del monto solicitado, la finalidad del mismo y el perfil del solicitante
    • Por lo general las plataformas que funcionan como intermediarias entre el cliente y los posibles prestamistas cobran una comisión

    Requisitos

    Si quieres obtener un préstamo de 4000 Euros en este tipo de plataformas deberás cumplir con una serie de requisitos. Aunque cada entidad podrá solicitar requisitos diferentes, los que usualmente se aplica en los préstamos P2P son los siguientes:

    • Ser mayor de edad
    • Estar registrado en una plataforma de préstamos P2P
    • Ser titular de una cuenta bancaria
    • Poder demostrar historial laboral
    • Demostrar ingresos constantes
    • No estar registrado en ficheros de morosos

    Ventajas

    • Son préstamos muy accesibles para quienes necesitan dinero rápido
    • Las condiciones se adaptan al perfil de cada cliente
    • Se solicitan y entregan de forma rápida

    Desventajas

    • Los intereses aplicados pueden ser bastante altos comparados con los préstamos bancarios

    Mejores plataformas para obtener préstamos con nómina fija

    Las siguientes son algunas de las mejores plataformas P2P en las que puedes solicitar préstamos con nómina fija:

    1.- Iuvo

    Una de las plataformas en las que puedes encontrar préstamos P2P es Iuvo. Esta plataforma tiene su sede en Estonia y tiene una gran oferta de préstamos de este tipo tanto para personas como para empresas. Los préstamos que se ofrecen son tanto a corto como a largo plazo con rentabilidades bastante atractivas que van desde los 12% y 14%.

    2.- Bondora

    Una de las plataformas más conocidas de préstamos P2P en Europa donde conseguir préstamos con nómina fija es Bondora. Aquí puedes encontrar una gran cantidad de préstamos tanto para personas como para empresas. Algunos de los países en los que funciona son Estonia (su país de origen), España y Finlandia. Las rentabilidades también son bastante altas.

    3.- Mintos

    Mintos se ha convertido en una de las plataformas de préstamos P2P más conocidas de Europa, y con mucha razón. Además de que ofrece una excelente rentabilidad, es una plataforma que está respaldada por más de 200.000 inversores quienes han financiado más de 4 millones de euros en préstamos. En esta página puedes fácilmente obtener préstamos con nómina fija.

    4.- Younited

    Una de las ventajas de Younited Credit ante otras plataformas crediticias digitales es que al trabajar con el sistema P2P, es posible conseguir préstamos con nómina fija de hasta 50.000€. Además de eso, los plazos de pago son también superiores a los de otras plataformas, por lo que puedes disfrutar de hasta 84 meses para pagar la totalidad del préstamo.

    5.- Lendermarket

    Lendermarket es una plataforma de préstamos P2P que funciona bajo la tutela de Credistar Group que se estableció en 2006 en Estonia. En esta página puedes obtener préstamos de consumo sin solicitar garantía y préstamos con nómina fija que pueden ir desde los 50€ hasta los 10.000€ que pueden ser devueltos en plazos de entre 5 días a 36 meses.

    Préstamos online

    La última de las opciones que tienes si buscas préstamos con nómina fija es utilizar una de las plataformas de préstamos online. Esta alternativa resulta ideal en el caso de aquellas personas que no cuentan con los requisitos solicitados por los bancos para ser aprobados para un préstamo personal.

    Lo que se entiende como préstamos online son un tipo de crédito o préstamo que se pueden solicitar y obtener a través de una plataforma en línea con pocos pasos y requisitos.

    La idea de este tipo de préstamos es que puedas conseguir una cantidad de dinero para ayudarte a resolver emergencias financieras. Se trata de un tipo de producto financiero ideado para dar un poco de liquidez a quienes lo solicitan en el momento indicado.

    Este tipo de préstamos difieren de los que se pueden solicitar en un banco en que los requisitos son mínimos, el tiempo de aprobación es mucho más corto y la cantidad de dinero que puedes solicitar es menor. Mientras los préstamos personales bancarios tienen un mínimo de 3000€, en estas plataformas, puedes obtener tanto un préstamo de 4000 euros así como otros préstamos de menor o inclusive de mayor cantidad.

    Características

    Este tipo de préstamos con nómina fija por lo general se solicita y entrega mediante un sencillo procedimiento online. Esto quiere decir que son otorgados por empresas financieras que trabajan a través de páginas web. Las características de este tipo de préstamos son las siguientes:

    • Los montos otorgados suelen ser pequeños pero pueden llegar hasta los 10000€
    • La solicitud se hace completamente en línea
    • No se piden demasiados requisitos
    • Los plazos de devolución serán variables
    • Cuando se aplican intereses, estos serán más altos que los bancarios
    • Para los clientes que tienen ASNEF se puede solicitar comprobar ingresos o un aval

    Requisitos

    Cualquier entidad financiera que entregue préstamos tiene el derecho de solicitar determinados requisitos a los solicitantes. Aunque estos requisitos pueden variar entre empresas, los más comunes son los siguientes:

    • Ser mayor de edad
    • Estar residenciado en España
    • Presentar documento de identidad vigente
    • El solicitante debe ser titular de una cuenta bancaria
    • Presentar un soporte de ingresos constantes
    • Tener a disposición un teléfono móvil y correo electrónico
    • No estar inscrito en listas de morosos

    Es importante saber que algunas de estas empresas pueden otorgar un préstamos con nómina fija a personas que se encuentran inscritas en ASNEF. Sin embargo, depende de la empresa crediticia por lo que si te encuentras esta condición, debes revisar con detenimiento los requisitos.

    Ventajas

    • No se solicitan tantos requisitos como en los bancos
    • El proceso de solicitud para un préstamos con nómina fija es bastante simple y sencillo y muchas veces se puede hacer en línea
    • No siempre es necesario demostrar nómina
    • La respuesta a la solicitud es casi siempre inmediata por lo que no debes esperar mucho tiempo
    • Dependiendo del banco con el que tengas tu cuenta es posible que el dinero esté disponible en menos de 24 horas

    Desventajas

    • Los intereses aplicados suelen ser más altos que los aplicados en otros productos similares
    • Muchas entidades cobran comisiones adicionales por administración
    • Quienes no paguen sus responsabilidades con el prestamista pueden terminar en las listas de morosos como ASNEF

    Mejores plataformas para solicitar préstamos con nómina fija

    En lo que respecta a financieras online, las mejores alternativas que tienes para obtener préstamos con nómina fija de diferentes montos y condiciones son las siguientes:

    1.- Cetelem

    préstamos CetelemCetelem es una entidad financiera española que es la división de créditos del Grupo BNP Paribas que ha estado en funcionamiento desde 1988 y desde entonces ha estado dedicada a otorgar una variedad de préstamos de consumo.

    Además de ofrecer préstamos a personas naturales, también ha otorgado financiamiento a empresas españolas. Todo el proceso de solicitud de sus préstamos y créditos se hace en línea y cuenta con una excelente reputación entre los clientes que han solicitado sus productos crediticios.

    Una de las ventajas de los préstamos Cetelem es que se gestionan por completo en línea lo que quiere decir que la aprobación de sus productos es inmediata. Adicionalmente, ofrece grandes cantidades de dinero en comparación con otras empresas financieras online y se pueden elegir largos plazos de devolución. Aquí puedes solicitar préstamos con nómina fija para una variedad de propósitos que van desde 4000€ hasta 60000€.

    Requisitos
    • Ser mayor de edad
    • Tener un DNI vigente
    • Ser residente español
    • No estar inscrito en ninguna lista de morosos
    • Demostrar ingresos mensuales
    • Ser titular de una cuenta bancaria

    2.- Namo

    Préstamos con nómina fijaNamo es una de las plataformas prestamistas en las que puedes encontrar préstamos con nómina fija con respuesta inmediata. Lo que ofrece esta plataforma son créditos online rápidos por montos entre 200€ y 3.000€.

    Una de las ventajas de esta plataforma es que los créditos son aprobados muy rápido, de hecho, su oferta es que en tan solo 10 minutos podrás obtener en dinero que has solicitado. En lo que respecta a los plazos de devolución, estos pueden variar entre 3 a 48 meses.

    Todo el proceso de solicitud se puede hacer en línea desde la comodidad de tu casa y los requisitos que se solicitan son bastante sencillos. Lo único que se te pedirá aparte de tu documento de identidad es un comprobante de ingresos superiores a 600€.

    Requisitos
    • Ser mayor de 18 años y menor de 75 años
    • Ser residente español
    • Contar con un documento de identidad vigente
    • Tener un teléfono móvil y un correo electrónico
    • Demostrar ingresos constantes a través de un comprobante de ingresos con al menos 3 meses de antigüedad
    • Contar con una firma electrónica

    3.- Cofidis

    préstamos CofidisCofidis es una empresa financiera que pertenece a la entidad legal Cofidis S.A. con sede en Francia. Esta empresa financiera tiene más de 30 años funcionando dentro de España como una entidad de asistencia financiera. Su funcionamiento como prestamista privado está en la actualidad supervisado por el Banco de España.

    Una de las características que diferencian a los préstamos Cofidis de los ofrecidos por otras plataformas de préstamos online es que en esta se pueden contratar una variedad de tipos de créditos o productos de financiamiento como préstamos con nómina fija con montos variables que pueden ir desde los 500€ hasta los 60.000€.

    Los préstamos personales son solicitados en línea y se promete que en menos de 24 horas, el solicitante podrá tener el dinero disponible en su cuenta bancaria. Todo el proceso de estudio del cliente se hace de forma completamente gratuita y se ofrecen diferentes plazos de devolución del dinero solicitado.

    Requisitos
    • Ser mayor de edad
    • Residir en España
    • Contar con un documento de identidad vigente
    • Justificar ingresos constantes en la forma de nómina, pensión o similares
    • Ser titular de una cuenta bancaria
    • Tener una cuenta de correo electrónico y móvil

    4.- Creditea

    CrediteaCreditea pertenece a International Personal Finance Digital Spain, una empresa que se dedica a prestar soluciones financieras. Ofrece soluciones financieras en la figura de líneas de crédito a través de las cuales se pueden solicitar préstamos con nómina fija desde 500€ de hasta 5.000.

    Estos préstamos personales sin aval se pueden solicitar tanto en su página web como a través de su línea telefónica y en unos pocos minutos se puede tener el dinero disponible. Por esto la consideramos ideal para incluir en este comparador de préstamos.

    Una de las particularidades de Creditea que la diferencia de otros sitios similares, es que puedes decidir si quieres disponer de la totalidad de tu préstamo o si prefieres ir recibiendo el monto en cuotas en tu cuenta bancaria.

    Los intereses aplicados a los préstamos en esta plataforma dependerán del monto solicitado así como del perfil de cada cliente en particular. Además, si decides hacer una devolución adelantada, no se te cobrarán comisiones y los primeros 30 días del préstamo no incurren en intereses, lo que significa que si decides devolver el dinero en ese tiempo, solo tendrás que pagar el monto prestado.

    Requisitos
    • Ser residente en España
    • DNI o NIE vigente
    • Tener entre 21 y 70 años
    • Disponer de una cuenta bancaria en España
    • Tener teléfono móvil y correo electrónico
    • Demostrar ingresos mensuales

    5.- Fidinda

    Préstamos con nómina fijaFidinda es una empresa prestamista que pertenece a la entidad bancaria Novum Bank LTD y ofrece préstamos con nómina fija de hasta 5.000€. Este dinero debe devolverse en un plazo máximo de 24 meses. No piden muchos requisitos y en menos de 1 hora los solicitantes tendrán una respuesta.

    Fidinda cuenta con un simulador que te permite conocer lo que debes pagar dependiendo de la cantidad de dinero que solicites y el plazo en el que esperas pagarlo por completo. Esto es una gran ventaja que no muchas de estas entidades tienen.

    Requisitos
    • Debes tener más de 25 años
    • Demostrar ingresos mensuales aunque no es necesario que sea nómina.
    • El usuario debe estar residenciado en España y tener DNI o NIE vigente.
    • El usuario debe ser propietario de una cuenta bancaria.
    • Debe tener un teléfono móvil y correo electrónico.
    • Es importante saber que Fidinda acepta clientes en ASNEF.

    Palabras finales

    Como puedes ver, los préstamos con nómina fija pueden ayudarnos a obtener mayores montos y a poder optar a estos productos aún si estamos en ficheros de morosos. Adicionalmente, si tenemos una nómina tendremos más opciones como solicitarlos tanto en nuestro banco como en entidades privadas sin muchos inconvenientes.

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