Préstamos Con Bajo Interés | Funcionamiento y Dónde Pedirlos

28/09/2021 - Actualizado: 29/09/2021

Si estás en la necesidad de solicitar un préstamo para resolver un problema económico pero quieres encontrar préstamos con bajo interés, has llegado al lugar indicado. Hoy te vamos a hablar de este tipo de préstamos y donde puedes solicitarlos.

Índice de contenidos

    ¿Qué son los préstamos con bajo interés?

    Lo que se describe como préstamos con bajos interés son productos crediticios entregados por entidades financieras no bancarias en los que los intereses aplicados al monto solicitados serán menores.

    En general esta comparación se hace con los intereses ofrecidos por los bancos, lo que quiere decir que este producto puede ser más económico si se contrata en otro tipo de entidades financieras.

    Por lo general se trata de préstamos personales con montos no tan altos como los que se pueden obtener en nuestro banco de confianza. Esto quiere decir que solo podemos utilizarlos para ciertos gastos que no sean demasiado altos.

    ¿Qué hace que un préstamo se considere de bajos intereses?

    Los préstamos por lo general se entregan con la aplicación de dos tipos de intereses, TIN y TAE. El porcentaje de estos intereses ofrecidos a la hora de solicitar un préstamo nos dirá qué tan barato nos resultará el préstamo. Mientras más alto ese porcentaje, más tendremos que pagar.

    Requisitos para solicitar préstamos con bajo interés

    Cada entidad financiera que otorgue este tipo de préstamos puede solicitar requisitos únicos a los clientes que están interesados en este tipo de producto, sin embargo hay algunos requisitos estándar con los que los clientes deben cumplir por lo general. Estos son:

    • Mayoría de edad: algunas entidades requieren que el solicitante sea mayor de 18 años, otras piden ser mayor de 21 años e inclusive requieren ser mayor de 25 años.
    • Documento de identidad: todas las entidades pedirán que se presente un documento de identidad vigente.
    • Residente en España: aunque algunas de las empresas otorgan préstamos con bajos interés a no españoles, indudablemente deben probar residencia en el país.
    • Ingresos constantes: dependiendo de la entidad y el monto a solicitar, algunos de estos préstamos requiere que el solicitante presente una prueba de ingresos como nómina, pensión o similares en caso de ser autónomo.

    Préstamos con bajo interés en bancos

    Aunque por lo general se asocian los préstamos con bajo interés a entidades financieras distintas a los bancos, la verdad es que hay algunos que ofrecen préstamos personales con intereses bastante bajos en comparación con la competencia. Sin embargo siempre depende de la entidad bancaria.

    Lo que tenemos que saber para saber si un préstamo bancario se considera como un préstamo con bajos interés es ver los intereses que se deben pagar junto al capital. Algunos bancos ofrecen por ejemplo un 0% de TIN y solo manejan TAE lo que puede ayudar a reducir el costo del préstamo.

    Si quieres tratar de solicitar un préstamo en tu entidad bancaria de confianza puedes visitar una oficina o visita la página web oficial del banco para ver su oferta de préstamos personales y estudiar las condiciones.

    Préstamos gratuitos

    Otra de las ofertas que podemos encontrar, sobre todo en las entidades financieras que prueban préstamos o créditos online es la de no solo préstamos con bajos interés sino con cero intereses. Esta oferta por lo general es para clientes que hacen contratos por primera vez y que solicitan montos pequeños.

    En este caso, el prestatario solo tendrá que devolver el capital prestado sin intereses, es decir, sin ningún pago adicional.

    También es importante saber que por lo general estos préstamos tienen un plazo de pago menor que aquellos en los que sí se aplican intereses.

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    5 Sitios dónde solicitar préstamos con bajo interés

    Si te interesa solicitar uno de estos préstamos con bajo interés puedes consultar algunas de las entidades que te mencionamos a continuación y las características y montos que ofrecen en sus créditos. Además, muchas de estas páginas cuentan con un simulador o calculadora de préstamo en la que podrás conocer con antelación los intereses aplicables así como las cuotas que deberás pagar por el plazo establecido.

    1.- PrestamosOnlineYa

    préstamos con bajos interésPrestamosOnlineYa es un sitio que funciona como bróker de préstamos, esto quiere decir que es un intermediario entre quienes solicitan préstamos y las entidades financieras que pueden otorgar estos préstamos. Lo que esto significa es que la plataforma no es quien presta el dinero, sino el medio de contacto.

    Ofrecen desde 50€ a 750€ y este dinero puede devolverse en hasta 90 días, lo que es un plazo más largo que la mayoría de las páginas que ofrecen máximo 30 días.

    Los movimientos de este intermediario son monitoreados por la Ley por lo que se trata de una actividad segura para el solicitante.

    2.- Credy

    préstamos con bajos interésCredy.es es otro de los mejores sitios web para pedir un préstamos sin nómina en España. Esta plataforma de créditos pertenece a la empresa Traffic Control OÜ que tiene su sede en Estonia. En 2013 se inaugura Credy en España y desde entonces ha ofrecido servicios crediticios a los españoles.

    Además de funcionar en España, Credy está en funcionamiento en otros países de habla hispana como México, y su funcionamiento es el mismo, una plataforma financiera online para atender las necesidades de sus usuarios.

    A diferencia de otros sitios similares, Credy funciona como una especie de intermediario para la obtención de los préstamos. En el caso de España, los usuarios pueden solicitar préstamos de 50€ hasta 750€ pagaderos en 30 días.

    Entre las empresas que ofrecen préstamos en España, Credy es una de las que cuentan con mejor reputación y excelentes opiniones de parte de los usuarios que han disfrutado de sus servicios.

    3.- Younited Credit

    préstamos con bajos interésEsta es una plataforma de crédito o préstamos entre particulares que funciona como un sistema de economía participativa. Esto quiere decir que se basa en lo que se conoce como préstamos P2P que no es más que la posibilidad de conseguir financiación por parte de inversores con los que la plataforma negocia.

    Cuando un particular pide un crédito, Younited Credit se pone en contacto con inversionistas particulares para recaudar el monto solicitado y así poder cumplir con los requerimientos del solicitante.

    Dependiendo del monto solicitado, puede que un solo inversionista preste el dinero o que se trate de una recaudación conjunta entre varios participantes. En ambos casos será Younited Credit quien se encargue de reunir el monto y funcionar como intermediario en la transacción con el solicitante.

    Esta plataforma ofrece créditos personales que van desde los 1.000€ hasta los 50.000€ como ya hemos mencionado. Los plazos de devolución varían dependiendo del monto y pueden ser de entre 6 meses y 84 meses.

    4.- Fidea

    préstamos con bajos interésFidea es una de las entidades que ofrecen créditos rápidos que van desde los 1.000€ hasta los 10.000€. Esta es una de las opciones que ofrece más dinero entre las empresas de microcréditos. Todo el proceso de solicitud se hace a través de su página web y lo que Fidea hace es servir como intermediario entre el solicitante y las entidades que pueden otorgar el préstamo.

    Solo hace falta ingresar los datos seleccionados en el formulario que encontrarás y en un período de tiempo entre 24 y 48 horas, el dinero solicitado se entregará en tu cuenta bancaria.

    5.- Vivus.es

    préstamos con bajos interésVivus.es es una plataforma online en la que se pueden solicitar y obtener préstamos sin nómina de forma sencilla. Es una alternativa para quienes necesitan dinero urgente y sin necesitar ningún tipo de aval.

    El hecho de que ofrezcan un primer préstamo de hasta 300€ sin intereses puede ser la mejor ventaja que tienes esta página. Además de eso, ofrece características interesantes como la posibilidad de prorrogar el pago del préstamo.

    Una vez que hayas devuelto el primer préstamo, podrás obtener hasta 1.400€ aunque a partir del segundo crédito si se cobrarán intereses.

    Palabras finales

    Si estás en la búsqueda de préstamos con bajo interés, puede que la solución más rápida sea contratar uno de los préstamos online de los que te hemos hablado, sin embargo deberías también considerar los que ofrece tu banco en caso de que tengan buenas ofertas para sus clientes.

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