Préstamos Baratos | Cómo y Dónde Puedes Encontrarlos

06/03/2022

Encontrar préstamos baratos siempre es una de las tareas más complicadas de quien necesita algún tipo de figura crediticia. Esto es porque todos sabemos que obtener un préstamo o crédito puede generar una serie de gastos adicionales como intereses o comisiones que se suman al monto del préstamo en sí.

Es por esto que es importante que sepamos qué se pueden considerar como préstamos baratos y lo que debemos buscar a la hora de elegir la mejor oferta del mercado.

Tomando en cuenta que podemos encontrar múltiples ofertas de préstamos y créditos en el mercado tanto bancario como financiero, es vital que sepamos qué se entiende como préstamos baratos y cómo podemos elegirlos.

Índice de contenidos

    ¿Qué es un préstamo?

    Antes de hablar acerca de lo que son los préstamos baratos y cómo elegirlos, primero debemos entender qué es esta figura crediticia. Un préstamo es una suma de dinero que un individuo o empresa pide prestada a un prestamista (generalmente una institución financiera u otra parte con dinero).

    Según un contrato de préstamo típico, el prestamista espera que el prestatario reembolse el préstamo durante un período de tiempo acordado y / o con la expectativa de que lo reembolse con regularidad (a menudo, todos los meses).

    Existen una serie de tipos de préstamos entre los que se pueden mencionar:

    • Préstamos bancarios
    • Préstamos online

    Cada uno de estos se consideran como préstamos y todos tienen una implicación legal, la única diferencia es la entidad que los otorga, bien sea un banco, otra persona particular o una entidad prestamista independiente.

    ¿Qué se entiende como préstamos baratos?

    Préstamos BaratosLo que se entiende como préstamos baratos son aquellos en los que los intereses aplicados al monto de dinero que se nos presta son menores así como lo son las comisiones aplicadas a la transacción.

    Muchas veces, cuando solicitamos ciertos tipos de préstamos se aplicarán comisiones que están destinadas a cubrir los gastos de aplicación y aprobación del préstamo por parte de la empresa financiera.

    Aunque estas comisiones son más comunes en las entidades bancarias, hay algunas otras empresas prestamistas que también los aplican.

    En lo que respecta a los intereses, en los préstamos en los que estos aplican, se trata de un porcentaje de dinero que se calcula en base al monto del préstamo o crédito otorgado. Estos intereses se pueden cobrar una sola vez o en conjunto con los pagos mensuales correspondientes al capital.

    Esto quiere decir que lo se consideran préstamos baratos serán aquellos en los que el porcentaje de intereses es menor y los que o no generan comisiones por solicitud y aprobación o aquellos en los que estas comisiones son menores.

    Tipos de préstamos

    Cuando se trata de encontrar préstamos baratos debemos entender que existen posibilidades de hallarlos en cualquiera de los tipos de préstamos que se ofrecen en el mercado. Esto quiere decir que sin importar qué tipo de empresa financiera utilices, es posible encontrar excelentes ofertas de préstamos con intereses bajos y que ofrecen cero comisiones. Por eso vamos a explicarte un poco acerca de cada tipo de préstamo que puedes obtener para que sepas lo que debes conocer antes de elegir préstamos baratos.

    Préstamos bancarios

    Los préstamos bancarios son aquellos que son entregados de forma directa por una entidad bancaria. Tomando en cuenta que existen una serie de tipos de préstamos, es importante entender que los que se señalan como bancarios, se trata de aquellos que deben ser solicitados y que son otorgados por una entidad bancaria legalmente establecida.

    De estos, los préstamos personales son los más interesantes si buscas préstamos baratos. Este es uno de los tipos de préstamos bancarios más solicitados no solo en España sino en entidades bancarias de todo el mundo. Los préstamos personales también suelen ser los más sencillos de solicitar ya que el cliente no debe explicar ni probar las razones por las que el dinero se está solicitando.

    Estos préstamos se pueden solicitar por una variedad de razones de carácter personal tal y como lo indica su nombre. El dinero otorgado se puede utilizar para la adquisición de bienes intangibles como el financiamiento de unas vacaciones o un tratamiento médico.

    Existen muchos bancos que en la actualidad ofrecen préstamos con cero comisiones y con intereses bastante competitivos dentro del mercado financiero, por lo que vale la pena conocer las ofertas de tu banco como primera alternativa.

    Préstamos online

    Otra delas opciones que puedes considerar para encontrar préstamos baratos es la de las financieras online. Como préstamos online se define un tipo específico de créditos que se pueden solicitar y obtener en línea, por lo general a través de empresas del tipo Fintech que son plataformas financieras que funcionan como entidades crediticias.

    Los montos otorgados por este tipo de préstamos pueden variar dependiendo de una serie de condiciones así como de la plataforma específica con la que se trabaje. Estos pueden ir desde microcréditos y préstamos personales hasta créditos mayores bien sean personales o jurídicos que por lo general son manejados por empresas de financiación del tipo P2P. En cada uno de estos puedes encontrar préstamos más baratos que otros por lo que vale la pena conocerlos.

    Dependiendo de lo que busques en la actualidad es posible encontrar algún tipo de empresa en línea que lo ofrece en directa competencia con los productos otorgados por los bancos. Aunque las condiciones de estos créditos online serán diferentes, cada vez estas se acercan más a las condiciones bancarias.

    La principal diferencia serán los intereses que en el caso de los créditos online suelen ser mayores, sin embargo, gracias a la alta competencia, estos son cada vez más similares a los intereses bancarios. Además de eso, los plazos de devolución también pueden ser diferentes, siendo los que ofrecen los bancos por lo general más largos.

    Una de las ventajas más notables de estos créditos otorgados en línea es que los requisitos que se solicitan pueden ser menores a los que se deben entregar en un banco. Esto es particularmente cuando se habla de créditos personales de montos relativamente menores.

    Por ejemplo, para las personas que tienen ASNEF obtener un préstamo bancario es casi imposible por lo que los préstamos online se convierten en una alternativa porque muchas de estas empresas financieras ofrecen alternativas para este tipo de clientes.

    Tipos de préstamos online

    Cuando se trata de elegir préstamos baratos, es importante que sepamos qué tipo de préstamos en línea podemos considerar, por eso vamos a explicarte los tipos de préstamos online que puedes obtener:

    Microcréditos

    Como microcréditos se definen un tipo específico de préstamos online que ofrece montos pequeños de dinero que se entrega de forma inmediata. Las empresas financieras que otorgan estos créditos son aquellas que funcionan completamente en línea.

    Los bancos por lo general no entregan este tipo de créditos pequeños e inmediatos o para hacerlo solicitan una serie de requisitos mucho más complejos, por lo que las empresas en línea son quizás la mejor alternativa que tienen las personas que esperan obtener solo una pequeña cantidad de dinero.

    Usualmente para obtener este tipo de microcréditos los requisitos serán mínimos tomando en cuenta que los montos son tan pequeños. Adicionalmente los plazos de entrega del dinero solicitado así como los de devolución son mucho más cortos que en otro tipo de préstamos o créditos similares.

    Una de las mayores ventajas cuando se buscan préstamos baratos de montos menores es que en la actualidad muchas empresas Fintech ofrecen un primer préstamo libre de intereses y comisiones, lo que los convierte en una excelente idea para quienes buscan préstamos baratos.

    Préstamos personales online

    Lo que se entiende como esto es un tipo de préstamo de monto mayor que se puede solicitar y obtener a través de una plataforma en línea con pocos pasos y requisitos.

    La idea de este tipo de préstamos es que puedas conseguir una cantidad de dinero para ayudarte a resolver emergencias financieras. Se trata de un tipo de producto financiero ideado para dar un poco de liquidez a quienes lo solicitan en el momento indicado.

    Este tipo de préstamos difieren de los que se pueden solicitar en un banco en que los requisitos son mínimos, el tiempo de aprobación es mucho más corto y la cantidad de dinero puede ser menor al monto mínimo ofrecido por los bancos e inclusive hay quienes ofrecen más dinero.

    Al igual que sucede con los microcréditos, es posible que encuentres préstamos baratos con ofertas de cero comisiones así como intereses bastante competitivos en el mercado financiero.

    Préstamos P2P

    Por último, también puedes encontrar préstamos baratos en las plataformas P2P. Los préstamos online denominados P2P o Peer to Peer son un tipo específico de financiamiento que entra dentro de la categoría de préstamos personales (peer to peer es persona a persona). Esta es una financiación que se consigue fuera de productos bancarios.

    El avance de la tecnología Fintech ha permitido que este tipo de productos crediticios ajenos a los bancarios se hayan convertido en una excelente opción y una muy atractiva para las personas que necesitan dinero.

    En el caso de los préstamos P2P, las plataformas que los ofrecen funcionan como un intermediario y punto de contacto entre la persona que necesita el dinero y los prestamistas que están dispuestos a prestarlos.

    Es importante entender que los préstamos P2P o Crowdfunding están disponibles tanto para personas físicas como jurídicas. Estos se tramitan por completo a través de internet y por lo general tienen intereses más altos que los que se ofrecen en un banco mientras al mismo tiempo pueden ofrecer altas cantidades de dinero.

    ¿Cómo elegir préstamos baratos?

    Para poder reconocer los préstamos baratos, hay algunas cosas que debes considerar:

    Intereses

    Cuando se trata de elegir préstamos baratos, lo primero que debes considerar son los intereses. Todos los préstamos bancarios o privados generan intereses que se aplican al capital otorgado. Por lo general las plataformas online aplican intereses ligeramente más altos que en los préstamos bancarios. Estos intereses se basan bien en la Tasa Anual Equivalente o TAE y/o el Tipo de Interés Nominal o TIN.

    Siempre debes revisar los intereses para que puedas solicitar la mejor oferta por el monto que necesitas si lo que buscas es préstamos más baratos. Inclusive hay microcréditos que se entregan para clientes primerizos sin la aplicación de intereses, lo que puede ser una alternativa si buscas montos pequeños de dinero.

    Comisiones y gastos

    Otra de las cosas que debes estudiar cuando se trata de encontrar préstamos baratos son las comisiones y gastos adicionales que se pueden incluir en el contrato. Estos hacen referencia a gastos administrativos aplicados al proceso de solicitud o comisiones aplicadas a mora en pagos o a pagos adelantados.

    Tanto en los bancos como en las entidades financieras privadas podemos ver la aplicación de este tipo de gastos, sin embargo, en algunos están exentos o son menores. Esto es lo que debes buscar cuando estudias ofertas en búsqueda de préstamos baratos.

    Plazos de devolución

    Otra de las cosas que debes considerar cuando estudias un préstamo es el plazo en el que debes devolver el dinero prestado. Este por lo general dependerá del monto otorgado y puede tener un peso muy importante en la cantidad de dinero que terminarás pagando por el préstamo.

    Por lo general, los préstamos baratos serán aquellos que tienen plazos de devolución más cortos porque mientras más tiempo pase, más cuotas deberás pagar y cada una de estas cuotas incluirá el pago de intereses.

    Todas estas características forman parte importante de la elección de préstamos baratos dependiendo de tus posibilidades de pago y el monto que necesitas solicitar.

    Palabras finales

    Obtener las mejores condiciones para un préstamo es una de las mayores preocupaciones de quienes necesitan obtener dinero. Por eso, hemos querido hablarte acerca de lo que debes conocer para encontrar préstamos baratos sin importar la entidad con la que trabajes.

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