Préstamos a Plazos | Qué Son, Tipos y Dónde Solicitarlos

28/11/2021

Cuando necesitamos dinero y consideramos la idea de solicitar un préstamo sabemos que existen dos formas en las que podremos devolver el dinero que se nos ha entregado. Una de las formas es la de devolver el dinero en un solo monto y la otra es la de solicitar préstamos a plazos.

Cada una de estas alternativas tiene ventajas y desventajas pero dependiendo del monto que necesites obtener, es posible que optar por un préstamo a plazos bien sea a corto, mediano o largo, puede ser la mejor alternativa.

Si te interesa conocer todo acerca de los préstamos a plazos, cómo funcionan y cuáles son las entidades en las que puedes solicitarlos, tenemos la información que necesitas conocer.

Índice de contenidos

    ¿Qué son los préstamos a plazos?

    préstamos a plazosComo préstamos a plazos se definen aquellos tipos de préstamos que dan la oportunidad al prestatario de devolver el dinero otorgado por partes o en plazos. Por lo general estos plazos incluirán la devolución tanto del capital prestado como de los intereses que se hayan aplicado.

    Usualmente estas cuotas o plazos se cancelan mensualmente y por lo general el monto de estas cuotas se estudia de modo que estén en concordancia con las posibilidades económicas de cada cliente de modo que no afecten de manera negativa las posibilidades de pagar este compromiso.

    ¿Qué plazos son los más comunes?

    Por lo general cuando se habla de préstamos a plazos escuchamos hablar de tres plazos diferentes a los que puedes acceder. Estos plazos tienen un tiempo estimado de pago y se pueden clasificar de la siguiente forma:

    • Corto plazo: los préstamos a plazos que se consideran cortos son aquellos que tienen una fecha de devolución de entre 30 y 60 días. Por lo general este tipo de préstamos ofrecen cantidades menores de dinero.
    • Mediano plazo: en el caso de estos, se definen como préstamos a plazos en los que el dinero se debe devolver entre 90 a 180 días.
    • Largo plazo: este tipo de préstamos a plazos suelen ser de montos más altos de dinero por lo que los plazos para devolverlo serán, tal como su nombre lo indica, más largos. Esto puede ser de entre 12 y 36 meses aunque algunos pueden llegar a tener plazos tan largos como 10 años dependiendo del monto.

    Tipos de préstamos a plazos

    En el mercado financiero puedes encontrar varias propuestas de lugares en los que se ofrecen préstamos a plazos. El primer sitio en el que se pueden obtener es en tu entidad bancaria el segundo es utilizando algunas de las empresas Fintech que brindan préstamos online. A continuación hablamos de algunas de las características de cada uno de estos tipos de préstamos.

    Préstamos bancarios

    Los préstamos bancarios son préstamos que son entregados de forma directa por una entidad bancaria. Tomando en cuenta que existen una serie de tipos de préstamos, es importante entender que los que se señalan como bancarios, se trata de aquellos que deben ser solicitados y que son otorgados por una entidad bancaria legalmente establecida. Cuando hablamos de préstamos a plazos para gastos personales, en los bancos podemos solicitar principalmente dos tipos que son:

    Préstamos personales

    Este es uno de los tipos de préstamos a plazos bancarios más solicitados no solo en España sino en entidades bancarias de todo el mundo. Los préstamos personales también suelen ser los más sencillos de solicitar ya que el cliente no debe explicar ni probar las razones por las que el dinero se está solicitando.

    Estos préstamos se pueden solicitar por una variedad de razones de carácter personal tal y como lo indica su nombre. El dinero otorgado se puede utilizar para la adquisición de bienes intangibles como el financiamiento de unas vacaciones o un tratamiento médico.

    El plazo de devolución de este tipo de préstamos puede ser de hasta 8 años dependiendo esto en gran medida de la cantidad de dinero que se solicite.

    Características de los préstamos personales

    Algunas de las características generales de este tipo de préstamos son las siguientes:

    • Por lo general el capital otorgado no será mayor a 30.000€
    • Al no ser cantidades tan grandes de dinero, usualmente no se piden avales ni garantías
    • Estos préstamos los otorgan entidades bancarias comerciales
    • Los intereses aplicados suelen ser altos en comparación con otros tipos de préstamos bancarios
    • El propósito de este tipo de préstamo es la adquisición de bienes
    • Los plazos de devolución suelen ser de cortos a medios

    Préstamos de consumo

    Este es el otro tipo de préstamos a plazos bancarios que puedes solicitar. Es parecido al préstamo personal pero difieren un poco en la razón de la solicitud. Los préstamos de consumo se solicitan para la adquisición o pago de bienes tangibles como un coche o la compra de electrodomésticos o por ejemplo para financiar una remodelación de vivienda.

    Los montos manejados en este tipo de producto al igual que en el anterior no suelen ser muy altos y el plazo de devolución es parecido a los préstamos personales o inclusive más cortos.

    Características de un préstamo de consumo

    Las siguientes son algunas de las características más comunes de este tipo de préstamo:

    • Por lo general se trata de un tipo de préstamo a corto o mediano plazo
    • Se trata de un producto crediticio de libre disposición
    • Los requisitos que se piden son menos complejos que otros tipos de préstamos bancarios
    • Los intereses aplicados al capital serán mayores que en otros préstamos
    • La aprobación de estos préstamos suele ser mucho más rápida

    Préstamos a plazos online

    Lo que se entiende como préstamos a plazos online es un tipo de crédito o préstamo que se puede solicitar y obtener a través de una plataforma en línea con pocos pasos y requisitos.

    La idea de este tipo de préstamos es que puedas conseguir una cantidad de dinero para ayudarte a resolver emergencias financieras. Se trata de un tipo de producto financiero ideado para dar un poco de liquidez a quienes lo solicitan en el momento indicado.

    Este tipo de préstamos difieren de los que se pueden solicitar en un banco en que los requisitos son mínimos, el tiempo de aprobación es mucho más corto y la cantidad de dinero que puedes solicitar es menor.

    En lo que respecta a plazos de devolución, estos pueden variar por muchas razones como por ejemplo el monto de dinero solicitado y las cuotas a pagar se basaran en esto así como en los intereses que se apliquen.

    De forma funcional, trabajan muy parecidos a los préstamos a plazos que ofrecen los bancos en que tanto el capital como los intereses se irán pagando en cuotas mensuales.

    Características de los préstamos online

    Este tipo de préstamos a plazos cuentan con ciertas características que los diferencian de otros productos financieros como los ofrecidos por los bancos. Las características más destacadas son las siguientes:

    • Son rápidos: a diferencia de los créditos personales, cuando se solicitan préstamos online en el acto no debemos pasar por un proceso de auditoría o de estudio de crédito. Esto significa que el préstamo se aprueba de forma inmediata y solo debemos esperar la transferencia de fondos que cuando mucho se tardará 48 horas desde nuestra solicitud.
    • Pocos requisitos: este tipo de préstamos no requieren que el solicitante presente una gran cantidad de documentos porque no se solicita aval o referencias para solicitarlo ni obtenerlo. Sin embargo, puede que se pidan ciertos requisitos como comprobación de ingresos constantes y un historial crediticio positivo.
    • Fáciles de acceder: todos los bancos exigen que quienes solicitan un crédito personal o préstamo estén libres de deudas sin pagar, lo que significa que quienes tengan deudas ASNEF también pueden obtener este tipo de préstamos online en el acto. Aunque esto dependerá de la plataforma y los requisitos que esta solicite.
    • Intereses variables: otra de las características de estas entidades de préstamos es que cada una ofrece diferentes intereses e inclusive puedes encontrar algunas que ofrecen un primer crédito sin intereses. Sin embargo, los intereses aplicados a los préstamos entregados suelen ser bastante altos.
    • Elección de plazos: por lo general estas plataformas de préstamos online le permiten al cliente elegir el plazo en el que pueden devolver el dinero que se haya prestado junto al monto solicitado.

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    Préstamos a plazos con avales o garantías

    Otra de las alternativas que se presentan a la hora de obtener préstamos a plazos es la figura de los préstamos con aval o garantía. La diferencia que existe entre estos y otros tipos de préstamos es que se pedirá que se presente algún tipo de aval o garantía para poder obtener el préstamo.

    Los préstamos a plazos con avales o garantías pueden ser otorgados tanto por bancos como por entidades financieras tipo Fintech que otorgan dinero online.

    Este requisito está basado principalmente en las características crediticias de cada cliente en particular. Por lo general las personas a las que se les solicita un aval tienen las siguientes características:

    • Bajos ingresos: si tienes ingresos bajos y el banco considera que existe la posibilidad de que en algún momento no puedas hacer frente a la responsabilidad se te pedirá un aval.
    • Tipo de contrato laboral: si tu contrato laboral no es fijo o se trata de un contrato a medio tiempo puede que se te pida un aval. Esto también puede suceder dependiendo de tu campo de trabajo y su estabilidad.
    • Edad: a veces cuando el préstamo es solicitado por una persona joven el banco preferirá contar con un avalista con mayor experiencia crediticia.

    Estas son algunas de las razones por las que se nos puede solicitar presentar un avalista o una garantía a la hora de pedir préstamos a plazos.

    Diferencias entre aval y garantía

    Si tienes las condiciones anteriores y crees que solo puedes obtener préstamos a plazos usando bien sea un aval o una garantía, es importante que entiendas las diferencias entre ambos tipos. Como aval se entiende una persona que está preparada económicamente para asumir el gasto del préstamo o crédito en caso de que el titular no pueda hacerse responsable.

    Esta persona firma su compromiso en el contrato de los préstamos a plazos junto al titular sabiendo de antemano que se compromete a hacerse responsable de la deuda en caso de que las cuotas no sean pagadas. Por lo general los titulares piden a familiares o amigos que adquieran este compromiso.

    A diferencia de esto, una garantía es una propiedad o bien personal que el propio titular inscribe como forma de pago alternativa a los préstamos a plazos.

    Lo que sucede cuando se pide una garantía es que si el pago del crédito o préstamo no se hace de la forma adecuada, la entidad financiera o bancaria tiene entonces la potestad de hacerse del bien entregado como garantía.

    Por lo general las garantías físicas se piden cuando se habla de créditos de mayor monto. En estos casos se solicita una garantía que sea aproximadamente del mismo valor al capital prestado más los intereses.

    ¿Cuál préstamo a plazos es mejor?

    Como puedes haber visto, existen varios tipos de préstamos a plazos que puedes solicitar, algunos de ellos son otorgados por bancos mientras que otros los puedes obtener en plataformas que otorgan préstamos en línea.

    La elección de cuál es la mejor alternativa dependerá de una serie de condiciones, la primera de ellas será el monto que necesitas. Los bancos por lo general aprueban mayores cantidades de dinero mientas que en los préstamos online los montos por lo general son menores.

    Otra consideración que debes tomar en cuenta es si cumples con los requisitos solicitados por los bancos o no. Esto es porque los intereses aplicados en los bancos suelen ser menores así que si puedes obtener préstamos a plazos en tu banco, esta puede ser la mejor opción, inclusive si puedes presentar avalistas o garantías.

    Sin embargo, si tienes problemas para cumplir con esos requisitos como no tener una nómina o estar inscrito en un fichero de morosos, entonces debes considerar solicitar tu préstamo en una de las empresas financieras que los ofrecen online.

    Palabras finales

    Los préstamos a plazos son una excelente alternativa para las personas que buscan cierta cantidad de dinero que puede ser más alta de lo que pueden pagar en una sola cuota. Como puedes haber visto, hay varias alternativas que tienes a la hora de obtener este tipo de préstamos así que la elección de la que se ajuste a ti dependerá de lo que buscas y de dónde puedes obtenerlo.

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