Préstamo personal vs. Préstamo de coche: ¿Cuál es el mejor?

Préstamo personal vs. Préstamo de coche: ¿Cuál es el mejor?
Resumen del artículo:

Aunque puedes utilizar un préstamo personal o un préstamo de coche para financiar la compra de un vehículo, cada préstamo tiene sus propios pros y contras. Un préstamo para automóviles tendrá probablemente un mejor tipo de interés, pero puede ser difícil obtenerlo si estás buscando un coche antiguo. Por otro lado, los préstamos personales ofrecen más flexibilidad, pero suelen tener tipos de interés más altos.

Planificar cómo financiar un vehículo nuevo puede ser casi tan o más difícil que elegir el propio vehículo. Cuando se planifica la compra de un coche nuevo, la opción de financiación más popular suele ser el típico préstamo para automóviles. Si quieres comprar un vehículo usado más antiguo o un coche de colección, es probable que tengas que considerar el uso de un préstamo personal si quieres financiar el vehículo.

Los dos tipos de préstamos difieren en algunos aspectos muy importantes, así que asegúrate de considerar cuál es mejor en función de tus objetivos financieros personales. Independientemente del tipo de préstamo que mejor se adapte a tus necesidades, hay una gran variedad de prestamistas tradicionales y online que podrían tener un préstamo adecuado para ti, incluso si tienes mal crédito.

Índice de contenidos
  1. Préstamos para automóviles
    1. Consejo profesional
    2. ¿Por qué los préstamos para automóviles suelen estar garantizados?
    3. No todos los coches pueden optar a un préstamo para automóviles
  2. Préstamos personales
    1. Consejo profesional
    2. La mayoría de los préstamos personales son sin garantía
    3. No todo el mundo puede acceder a un préstamo personal
    4. Los préstamos personales pueden tener mejores condiciones
  3. Préstamo personal vs. préstamo para coche: Principales diferencias
  4. Puntos clave

Préstamos para automóviles

Conseguir un préstamo para un coche nuevo suele ser la norma, pero muchos vehículos usados también pueden optar a los préstamos para coches tradicionales. Los requisitos específicos de elegibilidad varían ligeramente en función del prestamista.

Hay una variedad de prestamistas de automóviles que puedes considerar, como cooperativas de crédito, bancos importantes u otras instituciones financieras. En la mayoría de los préstamos para automóviles tradicionales, el coche sirve de garantía para asegurar que sigues haciendo los pagos mensuales. Debido a esa capa de protección añadida para el prestamista, los préstamos para automóviles suelen tener un tipo de interés más bajo que el de un préstamo personal.

La mayoría de los prestamistas ponen algunos límites a las compras de coches que pueden optar a un préstamo para automóviles, como el kilometraje o la antigüedad del vehículo. Sin embargo, la mayoría de las veces, un préstamo para automóviles es el más adecuado cuando se trata de comprar un coche nuevo.

Consejo profesional

Dependiendo de tu crédito, puedes incluso precalificar para un préstamo de coche en la mayoría de las instituciones financieras con sólo una suave comprobación de crédito.

¿Por qué los préstamos para automóviles suelen estar garantizados?

Un préstamo garantizado sólo significa que el riesgo del prestamista se minimiza porque el prestatario ha aportado algún tipo de garantía. En el caso de la mayoría de los préstamos para automóviles, la garantía es literalmente el coche que se compra.

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Aunque te preocupe oír que tu nueva compra se utiliza como garantía, en realidad puede ser un movimiento financiero inteligente. Con la garantía adicional, los prestamistas de préstamos para automóviles asumen menos riesgos al prestarte dinero. Por eso los préstamos garantizados suelen tener tipos de interés más bajos que los no garantizados.

No todos los coches pueden optar a un préstamo para automóviles

Aunque un préstamo para automóviles suele ser la primera opción cuando quieres comprar un coche, no todos los vehículos cumplen los requisitos para obtener un préstamo. Muchos prestamistas de préstamos para automóviles limitan los tipos de coches que están dispuestos a financiar.

Por ejemplo, Bank of America, que ofrece préstamos para automóviles en los 50 estados, no concede préstamos para ningún vehículo de más de 10 años ni para ningún vehículo con título de salvamento o de marca. Aunque las restricciones exactas pueden variar un poco en función de la institución financiera que conceda el préstamo, en general, muchas de las restricciones y limitaciones serán de naturaleza similar.

Si tu coche no entra dentro de estas restricciones y quieres hacerte una mejor idea de las condiciones a las que puedes optar, consulta los prestamistas que se indican a continuación.

Préstamos personales

Si crees que no puedes optar a un préstamo tradicional para comprar un coche, puedes considerar un préstamo personal para financiar la compra de tu coche. Los préstamos personales pueden utilizarse para prácticamente cualquier cosa, como bodas, vacaciones e incluso consolidación de deudas. El prestatario es el responsable de utilizar los fondos para el fin previsto.

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Pero hay una trampa. Los préstamos personales suelen ofrecer menos protección financiera al prestamista, por lo que es razonable esperar un tipo de interés más alto al comparar un préstamo personal con un préstamo para automóviles.

Los préstamos personales pueden utilizarse para financiar un coche que no puede optar a un préstamo normal para automóviles. Pero sin la seguridad adicional de la garantía, los prestamistas sopesarán mucho más la puntuación de crédito y el informe crediticio de un posible prestatario.

Consejo profesional

Los prestatarios que reúnen los requisitos para obtener un importe de préstamo más elevado podrían utilizar un préstamo personal para iniciar la consolidación de deudas.

La mayoría de los préstamos personales son sin garantía

Los préstamos personales no suelen estar asegurados, lo que significa que no hay garantía. Por ello, los préstamos personales exponen a la entidad prestamista a un mayor riesgo, lo que se traduce en tipos de interés que suelen ser más altos que los préstamos tradicionales para automóviles.

No todo el mundo puede acceder a un préstamo personal

Dado que los factores principales para obtener un préstamo personal son tus ingresos y tu puntuación de crédito, las personas con una mala puntuación de crédito pueden no obtener un préstamo con un tipo de interés aceptable. Como los préstamos personales no están garantizados, los prestamistas sólo concederán el préstamo si creen que el posible prestatario puede hacer frente al pago mensual basándose en su informe crediticio.

Para hacerte una idea de los tipos de interés a los que puedes optar, utiliza nuestra herramienta de comparación que aparece a continuación. Introduciendo tu puntuación de crédito actual en la herramienta, puedes determinar si ahora es el mejor momento para obtener un préstamo personal. Por otro lado, podría ser más beneficioso para ti mejorar primero tu puntuación de crédito.

Los préstamos personales pueden tener mejores condiciones

Para quienes reúnan los requisitos y deseen un plazo de préstamo más corto, los préstamos personales sin garantía pueden ser ideales. Mientras que los préstamos para automóviles suelen tener plazos de 36 a 72 meses, los préstamos personales suelen tener plazos de tan sólo 12 meses.

Si sólo necesitas un préstamo a corto plazo y tienes un buen crédito, utilizar un préstamo personal para comprar un coche puede ser la opción adecuada para ti.

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Préstamo personal vs. préstamo para coche: Principales diferencias

El mejor préstamo para ti dependerá de lo que quieras conseguir con el préstamo. Para algunos, eso podría significar pagos mensuales más bajos. Otras personas pueden querer ahorrar más dinero en general y realizar el pago final lo antes posible.

Echa un vistazo a la siguiente tabla para ver una comparación concisa de estas dos opciones de financiación y determinar qué método es el más adecuado para ti.

Préstamo personalPréstamo para automóvil
Importe del préstamode 1.000 a 50.000 dólaresde 500 a 100.000 dólares
Tipo de interés2.49% - 35.99%2.40% - 14,76% para coches nuevos
3.71% - 20,99% para coches usados
Plazo del préstamo24 - 96 meses24 - 84 meses
¿Colateral?Normalmente noSí, junto a tu coche
¿Se permite el cofirmante?A menudo no
¿Restricciones de uso?NoDebe ser para un vehículo, puede tener limitaciones en cuanto a la edad o el kilometraje

Puntos clave

  • Una puntuación crediticia excelente permitirá a los prestatarios obtener préstamos personales y para automóviles más competitivos.
  • Un préstamo tradicional para automóviles es un préstamo garantizado y suele ser la opción preferible para comprar un coche nuevo o usado.
  • Sin embargo, dependiendo de la edad o el estado del coche, puede que no cumplas los requisitos para obtener un préstamo para automóviles. En ese caso, podría ser necesario considerar las ofertas de préstamos personales.
  • Los préstamos personales suelen ser sin garantía, lo que significa que el prestamista asumirá más riesgo. Esto significa que los tipos de interés de los préstamos personales suelen ser más altos que los de los préstamos para automóviles.
  • Asegúrate de considerar cuidadosamente qué opción de financiación es la más adecuada para ti antes de pedir un préstamo personal o un préstamo para coche.
Ver fuentes del artículo
  1. ¿Qué es un préstamo personal a plazos? - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  2. Préstamos para automóviles - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  3. Préstamos - Corporación Federal de Seguros de Depósitos
  4. Préstamos para automóviles sin garantía: 4 razones por las que deberías obtener uno - SuperMoney
  5. ¿Cómo calificar para un préstamo personal? - SuperMoney
  6. Los mejores préstamos personales para comprar un coche | Junio 2022 - SuperMoney
  7. estudio del sector de los préstamos para automóviles en 2020 - SuperMoney
  8. 2021 Estudio de la Industria de Préstamos Personales - SuperMoney

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