Prestamistas Particulares | Qué Son y Cómo Elegir los Mejores

Si necesitamos dinero pero no podemos solicitarlo en un banco por cualquier razón, una de las alternativas que tenemos es la de hacer un contrato con prestamistas particulares. Esta es una opción que puede resultar bastante beneficiosa ya que las características de este tipo de préstamos pueden ser negociadas entre ambas partes.

No solo los prestamistas particulares pueden ser ideales para personas particulares sino que pueden ser usados por pequeñas empresas o personas que quieren comenzar un negocio alternativo.

Sin embargo, existen muchas cosas que debes saber antes de decidir establecer un contrato con este tipo de prestamistas. Es por esto que hoy queremos hablarte acerca de este tipo de prestamistas y las características que tienen los préstamos que puedes obtener de ellos.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es un préstamo?
  2. ¿Quiénes se consideran como prestamistas particulares?
  3. Elementos de un préstamo particular
  4. Tipos de intereses aplicados por los prestamistas particulares
  5. Contrato con prestamistas particulares
  6. ¿Cuándo hacer tratos con prestamistas particulares?
  7. ¿Cómo elegir entre prestamistas particulares?
  8. Ventajas de los prestamistas particulares
    1. Desventajas de los prestamistas particulares
  9. Palabras finales

¿Qué es un préstamo?

Un préstamo es una suma de dinero que un individuo o empresa pide prestada a un prestamista (generalmente una institución financiera u otra parte con dinero).

Según un contrato de préstamo típico, el prestamista espera que el prestatario reembolse el préstamo durante un período de tiempo acordado y / o con la expectativa de que lo reembolse con regularidad (a menudo, todos los meses).

Prestamistas Particulares

¿Quiénes se consideran como prestamistas particulares?

Como prestamistas particulares se conoces a aquellas personas que disponen de una suma específica de dinero y lo utiliza para prestarlo a terceras personas usando los intereses como medio de generar ganancias adicionales.

Usualmente, tomando en cuenta de que estas personas no son parte de una empresa, los intereses que se aplican a los préstamos otorgados por lo general suelen ser más altos que los que se ofrecen en las entidades financieras o bancarias establecidas.

Al no estar regulados por los estatutos de ninguna empresa, los prestamistas particulares son quienes decidirán los intereses que se aplican al dinero prestado así como los plazos de pago de estos intereses y del capital.

Elementos de un préstamo particular

Ahora que sabemos qué son los prestamistas particulares, veamos cuáles son los elementos que componen los tipos de préstamos que estos pueden otorgar. Así como en las entidades bancarias existen ciertos elementos que conforman un préstamo, cuando negociamos con un prestamista particular, también habrá algunos elementos que caracterizan este contrato. Los elementos son los siguientes:

  • Capital: como capital se entiende la cantidad total de dinero que se solicita y que los prestamistas particulares otorgan a la persona que lo pide.
  • Interés: como en todo tipo de crédito o préstamo existe una tasa de interés que se aplicará sobre el capital que se otorga. Los intereses se presentan en forma de porcentaje aplicable al monto del capital. En el caso de este tipo de prestamistas, serán ellos quienes apliquen el interés a su conveniencia.
  • Cuotas colaterales: adicional a los intereses aplicables al capital, en algunos préstamos se cobran también algunas cuotas extra consideradas de gastos administrativos como procesamiento, tasación o la penalización que se puede aplicar al pago adelantado.
Lee:  MoneyMan. Funcionamiento, Beneficios, Tipos De Crédito

Tipos de intereses aplicados por los prestamistas particulares

Como ya hemos mencionado anteriormente, negociar con prestamistas particulares suele generar intereses mucho más altos de los que se aplican en entidades bancarias por el mismo monto solicitado. Esto es porque muchas veces este tipo de prestamistas atienden a personas que están de urgencia y no solicitan la misma cantidad de requisitos que podemos esperar en un banco.

Entendiendo esto, el porcentaje que se maneja de intereses a la hora de solicitar un préstamo a un prestamista particular puede variar dependiendo de lo que quien otorga el dinero considere como por ejemplo el monto del capital así como el plazo.

Usualmente los intereses que se aplican cuando se trabaja con un préstamo de este tipo van dese el 10% hasta el 30%. Como media, se considera que un préstamo de este tipo que ofrezca un interés de 15% es lo más común en este tipo de contratos.

Contrato con prestamistas particulares

Siempre que trabajemos con prestamistas particulares debemos asegurarnos de firmar un contrato. Este contrato de préstamo se define como un documento con peso legal que ambas partes firman y que define la naturaleza de la transacción económica que se estipula en el contrato.

Para mayor seguridad, se recomienda que el contrato de préstamo entre particulares se firme ante un notario. Esta acción lo convierte en un tipo de documento público con el que podrías ir a in juzgado en caso de que los términos establecidos no se cumplan tal como se detallan en el documento.

Los datos que se deben incluir en un contrato cuando decidimos obtener dinero de prestamistas particulares son los siguientes:

  • Fecha y lugar en el que se establece y firma el contrato
  • Datos personales del prestamista y prestatario
  • Cantidad de dinero que se presta expresado tanto en números como en letras
  • Debe declarar si el préstamo conlleva intereses y de qué tipo. Esto debe explicarse detalladamente
  • Plazos y formas de devolución del dinero prestado así como de los intereses si existen
  • Cualquier otra información que se considere de importancia en el contrato

No dejes de ver: Tipos de Préstamos Que Se Pueden Solicitar en España

¿Cuándo hacer tratos con prestamistas particulares?

Cuando se trata de elegir trabajar con prestamistas particulares por encima de una entidad bancaria, hay muchas cosas que se deben considerar. Este tipo de elección se recomienda solo cuando por alguna razón no es posible obtener un préstamo en un banco. Esto es porque los intereses son considerablemente diferentes, siendo los de los prestamistas mucho más altos.

Lee:  Credy.es. Funcionamiento, Beneficios, Tipos de Crédito

Tomando esto en consideración, si por ejemplo tienes deudas con entidades bancarias y necesitas pagarlas, puedes usar el dinero otorgado por los prestamistas particulares para cancelar estas deudas que podrían afectar tu historial crediticio.

Las personas o empresas que deciden trabajar con un prestamista de este tipo lo hacen generalmente por dos razones principales, una de ellas es la urgencia. Al solicitar menos requisitos y otorgar el capital de forma más inmediata, un prestamista privado puede ser la solución más rápida cuando se trata de solucionar una emergencia económica.

La segunda de las razones por las que elegir negociar con prestamistas particulares es cuando no es posible acceder a un préstamo en una entidad bancaria. Por ejemplo, si ya has solicitado un préstamo a una entidad bancaria y se te ha denegado o tienes una deuda ya pendiente con un banco y esto ha afectado tu historial crediticio, utilizar un prestamista de este tipo puede ser una solución plausible.

¿Cómo elegir entre prestamistas particulares?

A la hora de elegir un buen prestamista es importante que consideres algunas cosas antes de ingresar en un contrato que te comprometa monetariamente. Para saber si se trata de la opción adecuada para ti, lo siguiente es lo que debes tener en cuenta:

  • Estudia la oferta de intereses: ya a estas alturas sabemos que los intereses aplicados al capital cuando trabajamos con un prestamista privado serán más elevados, sin embargo, este porcentaje puede cambiar entre diferentes prestamistas particulares, por lo que es algo que debes estudiarlos antes de hacer la elección.
  • Revisa las condiciones del préstamo: adicional a los intereses hay otras condiciones que debes considerar como por ejemplo, el plazo de devolución del capital así como gastos adicionales o penalizaciones asociadas al pago de los intereses o el capital.
  • Razón del préstamo: es importante que la cantidad solicitada sea lo que necesitas y no más ni menos. Esto hará que no tengas que adquirir deudas adicionales.
  • Busca referencias: siempre que vamos a establecer una relación económica con otra persona es importante que busques a alguien que tenga buenas referencias. Para esto es recomendable que hagas negocios con alguien que sea de confianza y de quien tengas buenas referencias.
Lee:  Préstamos Online Sin Nómina | Características y Dónde Obtenerlos

Ventajas de los prestamistas particulares

Hacer este tipo de negocios con un prestamista en vez de un banco, puede darnos algunas ventajas:

  • Menos requisitos: cuando se trabaja con prestamistas particulares se pedirán menos requisitos que en las entidades bancarias lo que hace que el proceso sea mucho más rápido.
  • No se necesitan colaterales: a diferencia de lo que se solicita en las entidades bancarias, no tendrás que contratar o presentar colaterales como avales o contratar otros productos como seguros o tarjetas de crédito.
  • Trámite más sencillo: este tipo de créditos se obtiene con un trámite mucho más sencillo que en entidades bancarias, además de que suelen ser mucho más rápidos.

Desventajas de los prestamistas particulares

Así como hay algunas ventajas para obtener un préstamo de esta forma, también hay algunas desventajas:

  • Intereses: además de que los intereses en este tipo de préstamos son más altos que otro tipo de productos similares, estos pueden cobrarse de formas diferentes como por ejemplo, semanalmente en vez de mensual o anualmente como es costumbre.
  • Riesgos: al no tratarse de una empresa, corremos el riesgo de que el prestamista no sea confiable y tengamos problemas a la hora de hacer la negociación.
  • Avales y garantías: muchos de estos prestamistas solicitan a sus clientes avales o garantías para proteger la inversión. Esto quiere decir que no puedes pagar los intereses o el capital, podrías perder no solo dinero, sino propiedades.

Palabras finales

Los prestamistas particulares pueden ser una buena solución para muchas personas no solo particulares, sino para pequeñas o medianas empresas o negocios que buscan una forma sencilla de financiar sus gastos. Sin embargo, la elección de este tipo de préstamos sobre otros más fiables como los bancarios, es algo que se debe pensar muy bien.

Si quieres conocer otros artículos parecidos a Prestamistas Particulares | Qué Son y Cómo Elegir los Mejores puedes visitar la categoría Préstamos.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información