Prestamista Privado | Qué Es, Condiciones y Cómo Elegirlo

Muchas veces nos vemos en la necesidad de solicitar dinero prestado para poder solucionar un inconveniente económico, sin embargo, no todos tienen siempre la posibilidad de acudir a una entidad bancaria para poder obtener ese dinero que necesitamos. Si este es el caso, puedes utilizar un prestamista privado.

Los prestamistas privados son una buena elección que está disponible tanto para particulares como para pequeñas empresas, pero hay algunas cosas que es importante que sepas antes de hacer una solicitud a este tipo de negociantes.

Elegir el prestamista privado adecuado para nuestras necesidades es una tarea que debemos tomarnos muy seriamente, sobre todo porque se trata de dinero y esto siempre puede traer problemas si hacemos negocios con la persona equivocada. Para ayudarte te hablaremos a continuación de lo que debes hacer antes de trabajar con un prestamista particular.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es un prestamista privado?
  2. Elementos de un préstamo privado
  3. Intereses aplicables por un prestamista privado
  4. ¿Cuándo elegir un prestamista privado?
  5. ¿Cómo elegir al mejor prestamista privado?
  6. Ventajas de trabajar con un prestamista privado
  7. Desventajas de usar un prestamista privado
  8. Palabras finales

¿Qué es un prestamista privado?

prestamista privado Como un prestamista privado se conoce a una persona que dispone de una suma específica de dinero y lo utiliza para prestarlo a terceras personas usando los intereses como medio de generar ganancias adicionales.

Usualmente, tomando en cuenta de que estas personas no son parte de una empresa, los intereses que se aplican a los préstamos otorgados por lo general suelen ser más altos que los que se ofrecen en las entidades financieras o bancarias establecidas.

Al no estar regulados por los estatutos de ninguna empresa, el prestamista privado es quien decidirá los intereses que se aplican al dinero prestado así como los plazos de pago de estos intereses y del capital.

Elementos de un préstamo privado

Así como en las entidades bancarias existen ciertos elementos que conforman un préstamo, cuando negociamos con un prestamista privado, también habrá algunos elementos que caracterizan este contrato. Los elementos son los siguientes:

  • Capital: como capital se entiende la cantidad total de dinero que se solicita y que el prestamista privado otorga a la persona que lo pide.
  • Interés: como en todo tipo de crédito o préstamo existe una tasa de interés que se aplicará sobre el capital que se otorga. Los intereses se presentan en forma de porcentaje aplicable al monto del capital. En el caso de este tipo de prestamistas, serán ellos quienes apliquen el interés a su conveniencia.
  • Cuotas colaterales: adicional a los intereses aplicables al capital, en algunos préstamos se cobran también algunas cuotas extra consideradas de gastos administrativos como procesamiento, tasación o la penalización que se puede aplicar al pago adelantado.
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Intereses aplicables por un prestamista privado

Como ya hemos anteriormente, negociar con un prestamista privado suele generar intereses mucho más altos de los que se aplican en entidades bancarias por el mismo monto solicitado. Esto es porque muchas veces este tipo de prestamistas atienden a personas que están de urgencia y no solicitan la misma cantidad de requisitos que podemos esperar en un banco.

Entendiendo esto, el porcentaje que se maneja de intereses a la hora de solicitar un préstamo a un prestamista privado puede variar dependiendo de lo que quien otorga el dinero considere como por ejemplo el monto del capital así como el plazo.

Usualmente los intereses que se aplican cuando se trabaja con un préstamo de este tipo van dese el 10% hasta el 30%. Como media, se considera que un préstamo particular con un interés de 15% es lo más común en este tipo de contratos.

¿Cuándo elegir un prestamista privado?

Cuando se trata de elegir un prestamista privado por encima de una entidad bancaria, hay muchas cosas que se deben considerar. Este tipo de elección se recomienda solo cuando por alguna razón no es posible obtener un préstamo en un banco. Esto es porque los intereses son considerablemente diferentes, siendo los de los prestamistas mucho más altos.

Tomando esto en consideración, si por ejemplo tienes deudas con entidades bancarias y necesitas pagarlas, puedes usar el dinero otorgado por un prestamista privado para cancelar estas deudas que podrían afectar tu historial crediticio.

Las personas o empresas que deciden trabajar con un prestamista de este tipo lo hacen generalmente por dos razones principales, una de ellas es la urgencia. Al solicitar menos requisitos y otorgar el capital de forma más inmediata, un prestamista privado puede ser la solución más rápida cuando se trata de solucionar una emergencia económica.

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La segunda de las razones por las que elegir a un prestamista privado es cuando no es posible acceder a un préstamo en una entidad bancaria. Por ejemplo, si ya has solicitado un préstamo a una entidad bancaria y se te ha denegado o tienes una deuda ya pendiente con un banco y esto ha afectado tu historial crediticio, utilizar un prestamista privado puede ser una solución plausible.

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¿Cómo elegir al mejor prestamista privado?

A la hora de elegir un buen prestamista es importante que consideres algunas cosas antes de ingresar en un contrato que te comprometa monetariamente. Para saber si se trata de la opción adecuada para ti, lo siguiente es lo que debes tener en cuenta:

  • Estudia la oferta de intereses: ya a estas alturas sabemos que los intereses aplicados al capital cuando trabajamos con un prestamista privado serán más elevados, sin embargo, este porcentaje puede cambiar entre prestamistas, por lo que es algo que debes estudiarlos antes de hacer la elección.
  • Condiciones del préstamo: adicional a los intereses hay otras condiciones que debes considerar como por ejemplo, el plazo de devolución del capital así como gastos adicionales o penalizaciones asociadas al pago de los intereses o el capital.
  • Razón del préstamo: es importante que la cantidad solicitada sea lo que necesitas y no más ni menos. Esto hará que no tengas que adquirir deudas adicionales.
  • Busca referencias: siempre que vamos a establecer una relación económica con otra persona es importante que busques a alguien que tenga buenas referencias. Para esto es recomendable que hagas negocios con alguien que sea de confianza y de quien tengas buenas referencias.
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Ventajas de trabajar con un prestamista privado

Hacer este tipo de negocios con un prestamista en vez de un banco, puede darnos algunas ventajas:

  • Menos requisitos: cuando se trabaja con un prestamista privado se pedirán menos requisitos que en las entidades bancarias lo que hace que el proceso sea mucho más rápido.
  • No se necesitan colaterales: a diferencia de lo que se solicita en las entidades bancarias, no tendrás que contratar o presentar colaterales como avales o contratar otros productos como seguros o tarjetas de crédito.
  • Trámite más sencillo: este tipo de créditos se obtiene con un trámite mucho más sencillo que en entidades bancarias, además de que suelen ser mucho más rápidos.

Desventajas de usar un prestamista privado

Así como hay algunas ventajas para obtener un préstamo de esta forma, también hay algunas desventajas:

  • Intereses: además de que los intereses en este tipo de préstamos son más altos que otro tipo de productos similares, estos pueden cobrarse de formas diferentes como por ejemplo, semanalmente en vez de mensual o anualmente como es costumbre.
  • Riesgos: al no tratarse de una empresa, corremos el riesgo de que el prestamista privado no sea confiable y tengamos problemas a la hora de hacer la negociación.
  • Avales y garantías: muchos de estos prestamistas solicitan a sus clientes avales o garantías para proteger la inversión. Esto quiere decir que no puedes pagar los intereses o el capital, podrías perder no solo dinero, sino propiedades.

Palabras finales

Usar un prestamista privado para solucionar un problema económico urgente puede ser una excelente alternativa para muchas personas e incluso para pequeñas empresas que están en la necesidad de dinero de forma inmediata. Sin embargo, es importante que sepas muy bien cómo elegir la mejor alternativa para que no termines en más problemas económicos de los que ya tienes.

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