Por qué puedes considerar un préstamo del USDA

¿Quieres comprar una casa en una zona rural, pero tienes problemas para encontrar un prestamista? ¿Tu presupuesto está tan ajustado que crees que no puedes permitirte comprar una casa? Si has respondido afirmativamente a estas preguntas, quizá quieras considerar un préstamo del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA).

El USDA existe desde hace 80 años, con el objetivo principal de crear oportunidades y enriquecer la calidad de vida de los habitantes de las zonas rurales de EEUU. ¿Cómo consigue el USDA este objetivo? Invirtiendo en préstamos, garantías de préstamos y subvenciones para diversos proyectos en las comunidades rurales. En 2015, el USDA invirtió casi 30.000 millones de dólares en préstamos y subvenciones aprobados, lo que hace que la cartera total sea de 212.900 millones de dólares.

El Departamento de Agricultura de Estados Unidos (USDA) para el Desarrollo Rural trabaja con prestamistas aprobados para ofrecer ayuda financiera en las zonas rurales. Es más arriesgado para los prestamistas conceder préstamos de hasta el 100% en las zonas rurales, porque se puede tardar más en vender debido a la distancia de las escuelas o las tiendas. Por tanto, si el prestatario incumple, eso podría significar que el banco tiene una propiedad que no podrá vender rápidamente. De 2009 a 2015, el USDA ayudó a financiar 1,1 millones de préstamos para propietarios de viviendas con ingresos bajos y moderados en zonas rurales (fuente).

¿Quién puede optar a ello?

Los dos factores principales para obtener un préstamo del USDA dependen de tus ingresos y de la ubicación de la propiedad.

Ubicación

Estos préstamos están diseñados específicamente para los pueblos rurales que tienen una población de 35.000 habitantes o menos. El sitio web del USDA ofrece una mapa interactivoque te permite comprobar si una dirección cumple los requisitos para obtener un préstamo del USDA.

Ingresos

El USDA tiene tres tramos de ingresos para sus programas de vivienda: ingresos muy bajos, ingresos bajos e ingresos moderados. Los límites de ingresos varían según el estado, el condado, la edad del solicitante y el número de personas que viven en el hogar. Completa este cuestionario para ver si cumples la prueba de elegibilidad de ingresos del USDA.

Programas de préstamos del USDA

El USDA tiene tres programas de préstamos para ayudar a los prestatarios a conseguir un préstamo en una zona rural: el Programa de Préstamos Garantizados, el Programa de Préstamos Directos y los préstamos para mejoras en la vivienda.

Programa de Préstamos Garantizados

Este programa de préstamos está diseñado específicamente para familias con niveles de ingresos bajos o moderados. Este programa garantiza préstamos de hasta el 90% en las zonas rurales elegibles. Este programa es sólo para propiedades ocupadas por sus propietarios. Sigue este enlace para conocer los requisitos básicos para acceder al USDA Programa de Préstamos Garantizados.

Puedes utilizar tu préstamo garantizado por el USDA para:

• Comprar una propiedad residencial nueva o existente ocupada por el propietario
• Costes de cierre y gastos razonables/acostumbrados asociados a la compra
• Terreno para una vivienda nueva o existente
• Mejoras, reparaciones o renovaciones en el hogar
• Impuestos sobre bienes inmuebles
• Artículos domésticos que se transfieren con la propiedad
• Artículos de eficiencia energética
• Mejoras/preparación del terreno

Programa de préstamos directos

Además del programa de préstamos garantizados del USDA, también existe la Sección 502 Programa de Préstamos Directos para solicitantes con ingresos bajos y muy bajos. Este programa proporciona subvenciones a las familias que reúnen los requisitos para aumentar la capacidad del solicitante de devolver el préstamo durante un corto periodo de tiempo. El importe de la subvención depende del nivel de ingresos de la familia. Los prestatarios deben devolver la totalidad o una parte de la subvención de pago recibida a lo largo de la vida del préstamo cuando el título de propiedad se transfiere o el prestatario ya no vive en la casa. Normalmente no se requiere ningún pago inicial y los prestatarios con ingresos muy bajos pueden disponer de plazos ampliados de 33 años, o incluso de hasta 38 años.

Normalmente, los fondos del préstamo directo del USDA deben utilizarse para propiedades ocupadas por el propietario que tengan menos de 2.000 pies cuadrados y un valor de mercado igual o inferior al límite de préstamo local.

Préstamo para mejoras en el hogar

El USDA no sólo ofrece programas de préstamos para la compra de una vivienda en una zona rural, sino que también hay préstamos específicos para la refinanciación de tu casa, con el fin de obtener el dinero que necesitas para las mejoras de la vivienda a través del Préstamos y subvenciones para la reparación de viviendas unifamiliares programas. El dinero obtenido a través de este programa de préstamos puede utilizarse para reparaciones, mejoras, modernización o para añadir elementos de salud y seguridad.

¿Cuánto puedo pedir prestado y cómo lo solicito?

Independientemente de la capacidad de reembolso del préstamo, los préstamos del USDA tienen importes máximos de préstamoen función de la ubicación del inmueble. Una vez que averigües si cumples los los requisitos de ingresos y si tu propiedad es elegibleentonces puedes ponerte en contacto con un prestamista aprobado por el USDA para avanzar en el proceso de aprobación.

Como con cualquier préstamo, tendrás que reunir la documentación de ingresos adecuada para iniciar el proceso. Así que asegúrate de tener:

• Dos talones de pago recientes
• Dos años de declaraciones de la renta
• Dos años de extractos bancarios, si es necesario

Cómo encontrar un prestamista del USDA

Cumplir los requisitos de ingresos, ubicación y cantidad del préstamo del USDA es sólo el principio. Recuerda que el USDA no es un prestamista. En cambio, garantiza los préstamos concedidos por los organismos aprobados por el USDA prestamistas. Hay cientos de prestamistas que conceden préstamos del USDA.

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