Por qué no debe disputar los errores de informes de crédito en línea

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Con la tecnología moderna, puede hacer casi cualquier cosa en línea, incluido el manejo de errores en su informe de crédito. Entonces, si bien puede parecer fácil iniciar una disputa a través del sitio web del Buró de Crédito, puede que no sea una buena idea.

De hecho, para obtener los mejores resultados y garantizar una precisión absoluta, es mejor utilizar un enfoque más tradicional. Si está buscando cómo disputar su informe de crédito en línea, es posible que desee continuar leyendo por qué no es la mejor opción.

Índice de contenidos
  1. ¿Son comunes los errores en los informes de crédito?
  2. ¿Por qué es importante un informe de crédito preciso?
  3. ¿Qué imprecisiones debe buscar?
  4. ¿Qué opciones tienes para desafiar los errores?
  5. Por qué no debe presentar una disputa de crédito en línea
    1. Razón #1
    2. Razón #2
  6. ¿Pueden las imprecisiones dañar su puntaje de crédito?
  7. ¿Cuál es la mejor manera de presentar una disputa?
  8. Conclusión

¿Son comunes los errores en los informes de crédito?

La gente generalmente asume que la información en sus informes de crédito es completamente precisa. Y si no mira su propio informe de crédito personal, es imposible saber qué hay en él.

de acuerdo con s estudiar Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), el 20% de los consumidores tienen un error en uno o más de sus informes de crédito. De estos errores, el 5 % podría afectar su capacidad para obtener crédito o un préstamo o cambiar los términos del préstamo.

No solo los acreedores y las agencias de crédito cometen errores, sino que usted podría ser víctima del robo de identidad sin siquiera saberlo. Por eso es importante revisar sus informes de crédito con regularidad.

Ver también: Los mejores servicios de protección contra el robo de identidad para 2022

Por ley, usted tiene derecho a recibir un informe de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez al año. Existen muchos burós de crédito, pero los más conocidos y utilizados son Equifax, Experian y TransUnion.

Cada agencia de informes crediticios es independiente de las demás y puede contener información diferente. Los acreedores no están obligados a reportar información a las agencias de crédito. En su lugar, eligen a quién proporcionan información.

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¿Por qué es importante un informe de crédito preciso?

Puede suponer que no necesita preocuparse por su informe de crédito a menos que esté solicitando una hipoteca o una tarjeta de crédito. Sin embargo, su crédito también puede revisarse en muchas otras situaciones, que incluyen:

  • Los propietarios a menudo verifican su crédito cuando aprueban una solicitud de alquiler.
  • Muchas empresas de servicios públicos realizan una verificación de crédito para determinar si se requiere un depósito.
  • Las aseguradoras solicitan información crediticia cuando determinan las tasas de un préstamo para automóvil o vivienda.
  • Los empleadores pueden solicitar un informe de crédito al tomar una decisión de contratación para una solicitud de empleo.
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Sus puntajes de crédito pueden afectar su vida de muchas maneras, incluso si no está solicitando una tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo para automóvil. Y si es así, la información inexacta podría dar lugar al rechazo de la solicitud o a condiciones menos favorables.

¿Qué imprecisiones debe buscar?

Cualquier información en su informe de crédito puede ser inexacta o incompleta. La información personal, como direcciones anteriores, nombres o empleadores anteriores, puede no ser tan importante. Sin embargo, otra información, como los nombres que usó y los detalles de la cuenta, pueden ser cruciales.

Los errores típicos que puede encontrar en los informes de crédito que pueden afectarlo incluyen:

  • nombre mal escrito
  • Número de seguro social incorrecto
  • Saldo de la cuenta de crédito o información de pago
  • Duración del historial crediticio
  • Cuentas que no son tuyas

Todos estos tienen el potencial de influir en las decisiones crediticias cuando solicita un crédito o un préstamo.

Por ejemplo, puede ver una cuenta de tarjeta de crédito con un monto vencido que no reconoce. Cuando se inicia la disputa, la oficina de crédito puede determinar que la cuenta pertenece a otra persona con el mismo nombre que usted.

Otro problema que ocurre con frecuencia es que los acreedores no actualizan los cambios en los saldos u otra información.

Es posible que dejen de informar los detalles de su cuenta para que la información incluida esté desactualizada. Del mismo modo, es posible que las cuentas antiguas que hayan excedido los requisitos de informes de siete años no se eliminen de su informe de crédito como se supone que deben hacerlo.

¿Qué opciones tienes para desafiar los errores?

En el pasado, tenía que enviar una carta a la oficina de crédito para disputar información negativa en su informe de crédito. Sin embargo, con los avances tecnológicos, las agencias de crédito han facilitado la presentación de una disputa al permitirle presentarla en línea.

Si solicita un informe de crédito de la oficina de crédito u otro sitio de monitoreo de crédito, generalmente tiene la opción de presentar una disputa en línea. Haga clic en un enlace y lo llevará a donde puede presentar una disputa.

Aunque también te dan una dirección física para enviar la disputa, a muchos consumidores les gusta la idea de presentar una disputa en línea porque es más rápido y fácil. Lo que no se dan cuenta es que las dos opciones no son lo mismo.

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Por qué no debe presentar una disputa de crédito en línea

Hay dos razones básicas para no presentar su disputa de informe de crédito debido a errores en el informe de crédito en línea.

Razón #1

En primer lugar, no hay ningún rastro en papel, que puede ser necesario para eliminar estos elementos de su informe de crédito.

Al enviar una carta de disputa, se recomienda enviarla por correo certificado con acuse de recibo. Esto garantiza que tenga una prueba de la fecha en que presentó la disputa.

¿Por qué es importante la fecha? Porque las tres agencias de informes crediticios están obligadas por ley a eliminar cualquier información que no puedan verificar dentro de los 30 días.

Si no tiene prueba de la fecha en que envió la disputa, no puede usar esta ley en su propio nombre. Para las disputas en línea, no hay rastro en papel y es posible que no reciba una confirmación por correo electrónico u otra notificación de una solicitud de disputa.

Aunque las agencias de crédito pueden intentar dar seguimiento a las disputas, es fácil perderse en el sistema. En ocasiones, los acreedores pueden negarse a verificar la información solicitada, aunque estén obligados a hacerlo. Si esto sucede, los datos deben eliminarse de su archivo.

Razón #2

La segunda razón para no disputar su informe de crédito en línea es que la información no se trata de la misma manera. La Ley de informes crediticios justos se desarrolló para proteger al consumidor de las prácticas injustas de informes crediticios.

Ha sido revisado para incluir disputas en línea bajo la Sección 611a(8). Esta sección establece que la compañía de informes crediticios puede omitir otros elementos si la información se elimina dentro de los tres días posteriores a la notificación de la disputa.

Los elementos que deben ignorarse incluyen los siguientes requisitos:

  1. La compañía de informes crediticios no tiene que enviar la disputa y otra información al acreedor.
  2. La compañía de informes crediticios no está obligada a enviarle los resultados por escrito de la investigación de la disputa.
  3. La compañía de informes crediticios no tiene que mostrar el método de verificación.

Esta información es importante si desea continuar con cuestionar la información negativa en sus informes de crédito. Además, el tipo de eliminación en este caso puede ser una eliminación suave o temporal, que luego puede restaurarse en la próxima declaración del acreedor.

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Esto se debe a que las compañías de informes crediticios no tienen que enviar la disputa al acreedor. Esto significa que la información disputada y eliminada de su informe crediticio se puede recuperar en un plazo de 30 días.

¿Pueden las imprecisiones dañar su puntaje de crédito?

Cierta información inexacta o incompleta en su archivo de crédito puede afectar sus puntajes de crédito y afectar su capacidad para obtener un nuevo crédito o mejores términos. Es por eso que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CBPB, por sus siglas en inglés) le aconseja que se comunique con las agencias de crédito y cuestione la información inexacta del informe crediticio. Si no lo actualizan o eliminan, puede comunicarse con el CFPB y presentar una queja.

Una de las mejores maneras de mejorar sus puntajes de crédito es revisar la información en su informe de crédito. Mire cuidadosamente para encontrar cualquier información que pueda ser inexacta o incluso sospechosa. La eliminación de información incorrecta puede aumentar sus puntajes de crédito en 10, 20, 50 o incluso 100 puntos, según el tipo de información y la antigüedad de los elementos.

¿Cuál es la mejor manera de presentar una disputa?

Si ve información incorrecta en su informe de crédito, se puede disputar y eliminar de forma permanente.

Para ello, envíe una solicitud de verificación por escrito al buró de crédito y envíela por correo certificado con acuse de recibo. Cuando se envía una carta de confirmación de disputa, usted se asegura de saber que la agencia ha recibido su solicitud y que tiene un registro escrito con una fecha para comenzar la cuenta regresiva para la eliminación.

Asegúrese de enviar cartas de disputa por separado a cada agencia de crédito que proporcione la información, incluso si son las mismas.

Cada buró de crédito es una entidad separada. Además, por lo general no comparten información entre ellos. Por lo tanto, incluso si los datos se eliminan de un informe crediticio, pueden permanecer en sus otros informes crediticios hasta que envíe otra solicitud.

Conclusión

Presentar una disputa en línea a una agencia de crédito puede ser una manera rápida y fácil de obtener los resultados que desea, pero puede que no funcione a su favor.

Es mejor tomarse más tiempo para eliminar permanentemente la información de su informe de crédito que tomar un atajo que no funcionará. Una solución temporal no es una solución real en absoluto. Tomarse el tiempo para realizar correctamente el proceso de disputa le brindará los mejores resultados y una solución duradera.

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