¿Por cuánto tiempo es válida una tasación?

¿Por cuánto tiempo es válida una tasación?
Resumen del artículo:

La tasación de una vivienda es un documento que estima el valor de una casa en un momento determinado. El objetivo de obtener una tasación es determinar si el precio de venta de la vivienda es adecuado teniendo en cuenta su estado, ubicación, antigüedad, etc. Las tasaciones suelen durar de tres a cuatro meses, pero si el mercado inmobiliario cambia mucho en ese tiempo, el valor tasado puede dejar de ser exacto.

Cuando compras una casa con un préstamo hipotecario, las tasaciones son una parte importante del proceso. Esto es especialmente cierto porque la mayoría de los préstamos hipotecarios actuales exigen una tasación completa. Este documento indica al prestamista cuánto vale tu casa y puede ayudarle a determinar si te concede el préstamo.

Es importante saber durante cuánto tiempo es válida tu tasación para asegurarte de que sigue reflejando el valor de mercado actual de la vivienda. Si tu prestamista cree que tu tasación puede estar anticuada, se pondrá en contacto contigo para obtener un informe actualizado.

Índice de contenidos
  1. ¿Cuánto tiempo dura una tasación en el sector inmobiliario?
  2. ¿Cuánto duran las tasaciones para los distintos tipos de préstamos?
  3. ¿Afectan los cambios en una propiedad a las tasaciones?
  4. Qué hacer cuando la tasación caduca
  5. ¿Qué debo hacer antes de tasar la vivienda?
  6. ¿Cómo puedo aumentar el valor de tasación de mi casa?
    1. 1. Limpia y desordena tu casa
    2. 2. Arregla los desperfectos
    3. 3. Actualiza las características de tu casa
  7. ¿Se puede impugnar una tasación?
    1. Consejo profesional
  8. Preguntas frecuentes
    1. ¿Puedo utilizar una tasación antigua para refinanciar?
    2. ¿Se puede reutilizar la tasación de una vivienda?
    3. ¿Qué no debes decir a un tasador?
    4. ¿Por qué los tasadores hacen una valoración baja?
  9. Puntos clave
  10. El prestamista adecuado para tu nueva casa

¿Cuánto tiempo dura una tasación en el sector inmobiliario?

Las tasaciones suelen ser válidas durante unos tres o cuatro meses. Sin embargo, esto depende del tipo de préstamo que solicites y de las condiciones del mercado inmobiliario.

Cuando un tasador determina el valor de un inmueble, suele fijarse en las ventas comparables. Se trata de ventas de propiedades similares en la zona que han tenido lugar en los últimos seis meses. El tasador utiliza estas ventas para ayudar a determinar el valor del inmueble tasado. Sin embargo, si el mercado cambia rápidamente y los precios fluctúan, los prestamistas hipotecarios pueden exigir una nueva tasación al cabo de sólo 30 o 60 días.

¿Cuánto duran las tasaciones para los distintos tipos de préstamos?

Cuando solicitas un préstamo hipotecario, el tiempo de validez de una tasación puede variar según el tipo de préstamo que elijas.

  1. Préstamo convencional En los préstamos convencionales, la tasación de una vivienda existente suele ser válida durante 120 días. En cambio, las tasaciones de viviendas nuevas pueden ser válidas hasta un año.
  2. Préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA) Las tasaciones de los préstamos de la Administración Federal de la Vivienda suelen tener una validez de 120 días. Sin embargo, si se actualiza la tasación original de la vivienda, el periodo de validez puede prolongarse hasta 240 días.
  3. Préstamo Fannie Mae Las tasaciones de Fannie Mae tienen una validez de 12 meses. Sin embargo, Fannie Mae puede solicitar una actualización de la tasación si el informe tiene más de cuatro meses.
  4. Préstamo de Freddie Mac Las tasaciones de los préstamos de Freddie Mac son válidas durante 120 días. Una vez superado ese plazo, Freddie Mac exige una versión actualizada. Si han pasado más de 12 meses desde la fecha de vigencia del informe de tasación, necesitarás uno nuevo.
  5. Préstamo USDA Las tasaciones de los préstamos del USDA tienen una validez de 120 días, con un periodo de gracia de 30 días. Si la antigüedad de la tasación supera los 150 días en el momento del cierre, estás obligado a actualizarla u obtener un nuevo informe.
  6. Préstamo de Asuntos de Veteranos (VA) Las tasaciones de los préstamos VA tienen una validez de seis meses y caducan si se cierra el préstamo. Los prestatarios no pueden reutilizar la misma tasación una vez que se cierra y deben obtener una nueva.
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¿Afectan los cambios en una propiedad a las tasaciones?

Sí. Las tasaciones más precisas son las que utilizan datos recientes y fiables. Por lo tanto, cualquier cambio en la propiedad después de la tasación puede invalidar el informe.

Por ejemplo, si la propiedad sufre daños después de la tasación -ya sea por un incendio, una tormenta o cualquier otra causa-, el valor probablemente bajará. Si se repara o reconstruye, el coste de esas reparaciones puede influir en el nuevo valor de mercado. Además, si después de la tasación se dispone de nueva información sobre el inmueble (como una característica desconocida hasta ahora o un cambio de zonificación que afectaría a su uso), eso también podría dar lugar a una nueva estimación de su valor.

Qué hacer cuando la tasación caduca

Si tu tasación está a punto de caducar, puede que no necesites obtener una nueva. En su lugar, puedes obtener una actualización de la tasación. Una actualización es una nueva estimación del valor de mercado de la vivienda que tiene en cuenta los cambios recientes en el mercado inmobiliario. Esto puede ser útil si el valor de la vivienda ha cambiado desde la última tasación.

Asegúrate de comprobar con tu prestamista hipotecario si esta opción sigue estando disponible para ti. A veces, si tu tasación caducó hace más de un año, debes obtener una nueva en lugar de actualizarla.

¿Qué debo hacer antes de tasar la vivienda?

Has encontrado la casa de tus sueños y quieres empezar el proceso de tasación. Como la mayoría de los estadounidenses, necesitarás una hipoteca para financiar la casa de tus sueños, por lo que necesitarás un informe de tasación. Esto asegura al prestamista hipotecario que el préstamo hipotecario no supera el valor de la casa tasada.

Antes de iniciar el proceso de tasación, consulta los prestamistas hipotecarios que aparecen a continuación para encontrar la mejor financiación para ti.

¿Cómo puedo aumentar el valor de tasación de mi casa?

Si eres el vendedor de la vivienda, aquí tienes algunas cosas que puedes hacer para aumentar el valor de tasación de la casa:

1. Limpia y desordena tu casa

Una de las principales cosas en las que se fijan los tasadores al evaluar el valor de una casa es el estado de la misma. Asegúrate de ordenar tanto el interior como el exterior y de eliminar cualquier desorden antes de que se realice la tasación. Esto dará a tu casa un aspecto más pulido y facilitará al tasador la evaluación de su valor.

2. Arregla los desperfectos

Si tu casa tiene algún desperfecto que deba ser reparado, asegúrate de solucionarlo antes de que llegue el tasador. Los pequeños problemas, como un grifo que gotea o una grieta en la pared, pueden convertirse en problemas mucho más graves si no se revisan, y pueden afectar negativamente al valor de tu casa.

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3. Actualiza las características de tu casa

Otra forma de aumentar el valor de tasación de tu casa es actualizar sus características. Si tu casa está anticuada, considera la posibilidad de renovarla con pintura, suelos o electrodomésticos nuevos. Esto puede hacerla más atractiva para los posibles compradores y aumentar su valor de tasación.

¿Se puede impugnar una tasación?

Aunque es posible impugnar una tasación si crees que el valor es bajo, es importante tener una buena razón para hacerlo. En algunos casos, la tasación baja puede deberse a una valoración inexacta del inmueble o a datos de mercado incorrectos. Si puedes aportar pruebas que demuestren por qué el valor es inexacto, tal vez puedas conseguir una segunda tasación que dé como resultado un valor más alto.

Si no estás satisfecho con el primer informe por cualquier motivo, vale la pena que hables primero con tu agente inmobiliario. Ten en cuenta que es probable que tengas que pagar por una segunda, y que no hay garantía de que la nueva tasación resulte en un valor más alto. Pero si tienes un buen caso, vale la pena intentarlo.

Consejo profesional

Asegúrate de elaborar una refutación centrada en los datos para aumentar las posibilidades de que se revise tu tasación baja. En lugar de dar tu opinión sobre por qué la casa vale más, céntrate en los hechos. Por ejemplo, señala cómo los malos comparables que eligió tu tasador dieron lugar a la tasación baja y sugiere otros nuevos.

Preguntas frecuentes

¿Puedo utilizar una tasación antigua para refinanciar?

Un prestamista sólo aceptará una tasación si no ha caducado, y normalmente sus condiciones establecen que el informe es válido durante unos tres o cuatro meses. Ten en cuenta que esto también puede depender del tipo de préstamo que solicites, así que asegúrate de volver a comprobarlo con tu prestamista de antemano.

Si tu tasación anterior ya ha caducado cuando vayas a refinanciar tu casa, tu prestamista podría pedir una actualización para asegurarse de que el valor de tu propiedad no ha disminuido.

¿Se puede reutilizar la tasación de una vivienda?

Aunque normalmente no se "reutiliza" la tasación, más de un prestamista puede aceptar tu tasación y actualizarla. Sin embargo, como ni los prestamistas ni los prestatarios pueden elegir al tasador, no hay garantía de que éste acepte un informe anterior.

¿Qué no debes decir a un tasador?

Un tasador de viviendas es un profesional que evalúa las propiedades para los préstamos, los seguros u otros fines. Suele entrar en tu propiedad para obtener una representación exacta de su valor. Esto puede implicar recorrer el interior y tomar notas sobre el estado y las características de cada habitación. Muchos tasadores también fotografían todo lo que se considera valioso, como los muebles o las obras de arte.

Cuando te reúnas o discutas el informe con un tasador de viviendas, evita hablar de cuánto pagaste por la casa o de cuánto trabajo has realizado en ella. Esto puede reducir inadvertidamente el valor de la tasación. También te recomendamos que evites los comentarios negativos sobre el barrio o la zona circundante. Además, no intentes influir en la opinión del tasador de ninguna manera, aunque creas que tu casa vale más. En definitiva, lo mejor es mantener una conversación positiva con el tasador y centrarse en los aspectos positivos de tu casa.

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¿Por qué los tasadores hacen una valoración baja?

Es posible que la tasación de tu casa sea más baja de lo esperado por varias razones. Quizá el mercado se haya ralentizado en tu zona y los valores hayan disminuido desde que compraste tu casa. Puede que tu tasador carezca de conocimientos y experiencia en el mercado local. Por último, las tasaciones pueden verse afectadas a veces por factores externos, como el estado de la economía y el mercado inmobiliario.

Como comprador, cuando el valor de tu casa sea bajo, tu prestamista no te prestará más que el valor de tasación. Principalmente porque esta situación podría dar lugar a una hipoteca sumergida, lo que podría impedirte refinanciar tu préstamo. Además, una tasación baja también podría hacer fracasar todo el proceso de compra de la vivienda.

Te recomendamos que hagas lo siguiente para asegurarte de que sigues consiguiendo la casa de tus sueños:

  • Renegociar con el vendedor un precio de venta de la vivienda más bajo
  • Solicita una refutación de la tasación
  • Recupera la diferencia con dinero en efectivo
  • Aumenta el pago inicial

Puntos clave

  • La tasación de una vivienda es un proceso en el que un tasador inmobiliario determina el valor justo de mercado de una vivienda. Se utiliza cuando hay una hipoteca en la transacción de una propiedad inmobiliaria.
  • Los tasadores suelen utilizar las ventas recientes de propiedades similares en la zona para ayudarles a determinar el valor de la propiedad tasada.
  • El vencimiento de la tasación depende de las condiciones del mercado y del tipo de préstamo que solicites.
  • Los cambios significativos en la propiedad después de la tasación pueden invalidar el informe.
  • Si tu tasación está a punto de caducar, tienes que actualizarla u obtener una nueva. Asegúrate de consultarlo antes con tu prestamista hipotecario.
  • Las tasaciones de viviendas pueden ser impugnadas. Sin embargo, asegúrate de que puedes aportar una refutación centrada en los datos para demostrar por qué la vivienda merece una segunda revisión.
  • Como comprador, si la tasación es baja, puedes optar por renegociar el precio de la vivienda con el vendedor, solicitar una refutación de la tasación, pagar la diferencia en efectivo o aumentar el pago inicial.

El prestamista adecuado para tu nueva casa

Las tasaciones de viviendas son una parte importante del proceso de transacción inmobiliaria, especialmente cuando hay hipotecas de por medio. Por tanto, es importante saber cuánto tiempo sigue siendo válida una tasación cuando llega el momento del cierre.

Un valor de tasación puede ayudarte a conseguir el préstamo hipotecario adecuado o a refinanciar tu hipoteca actual. Independientemente del motivo por el que la necesites, asegúrate de informar a tu prestamista del préstamo que deseas y de cuándo se realizó la tasación.

Ver fuentes del artículo
  1. Tasadores - Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU
  2. ¿Qué son las tasaciones y por qué tengo que mirarlas? - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  3. Centro de Recursos Bancarios: Tasaciones y otros productos de valoración - Corporación Federal de Seguros de Depósitos
  4. estudio sobre el sector hipotecario 2021 - SuperMoney
  5. Los mejores prestamistas hipotecarios | Febrero 2022 - SuperMoney
  6. Hipotecas para la compra de vivienda: Opiniones y comparaciones - SuperMoney
  7. Cómo financiar una casa - SuperMoney
  8. La guía definitiva para comprar una casa nueva - SuperMoney

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