Pago de Préstamo Estudiantil PAGO (Pago según sus ingresos) Explicación.

Resumen del artículo:

Pay As You Earn es un tipo de plan de pago basado en los ingresos diseñado para ayudar a los prestatarios con préstamos federales para estudiantes que tienen dificultades para hacer sus pagos. También le permite obtener la condonación del préstamo después de 20 años si queda un saldo. Si trabaja en ciertas áreas del gobierno, sus préstamos federales para estudiantes podrían ser perdonados en tan solo 10 años.

Te has graduado de la universidad y quieres empezar tu carrera. Es un momento emocionante, pero también es hora de empezar a pensar en los pagos de su préstamo federal para estudiantes. La deuda de préstamos estudiantiles es menos emocionante, pero es una realidad para millones de estudiantes. Por otro lado, a diferencia de los préstamos estudiantiles privados, los préstamos federales ofrecen opciones de pago más flexibles.

Dependiendo de lo que tenga, el plan estándar de 10 años puede ser desalentador y abrumador. Pero hay otras opciones que tendrán en cuenta cuánto ganas al calcular tu pago mensual. El plan Pay As You Earn (PAY) es su mejor opción si desea el pago mensual más bajo, pero puede ser difícil calificar. Echemos un vistazo a cómo funciona y si es elegible.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es el plan de pago PAGO?
    1. ¿Qué es el Ingreso Discrecional?
  2. ¿Es usted elegible para un plan de pago de PAGO?
    1. ¿Qué sucede si pierdo la fecha límite anual para volver a certificar mis ingresos y el tamaño de mi familia?
  3. ¿Mis préstamos estudiantiles cancelados se consideran ingresos imponibles?
  4. Cómo solicitar el PAGO
  5. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de PAGAR?
  6. ¿Es el pago según sus ingresos adecuado para usted?
    1. Consejo profesional
  7. ¿Cuáles son los otros planes de pago definidos por los ingresos?
    1. ¿Los planes de pago toman en cuenta los ingresos de su cónyuge?
  8. Alternativas a los planes de pago basados ​​en los ingresos
    1. Plan de pago extendido
    2. plan de pago progresivo
    3. Refinanciado
    4. ¿A qué edad se cancela un préstamo estudiantil?
  9. Puntos clave para recordar

¿Qué es el plan de pago PAGO?

Pay As You Earn (PAY) es un tipo de plan de pago basado en los ingresos (IDR) solo para prestatarios de préstamos estudiantiles federales. Los pagos mensuales de su préstamo tienen un tope del 10 % de sus ingresos discrecionales. Sin embargo, estos pagos nunca excederán lo que sería el pago mensual regular bajo el plan estándar de 10 años.

El plazo de amortización es de 20 años. Si queda un saldo de préstamo estudiantil al final de este período, su préstamo será cancelado. Sin embargo, puede cancelar sus préstamos después de 10 años si es elegible para el Programa de cancelación de préstamos de servicio público (PSLF).

Los préstamos incluidos en el plan son préstamos directos subvencionados y no subvencionados, así como préstamos directos de consolidación. Los préstamos PLUS directos a los padres, ya sean préstamos directos o Préstamos Federales para la Educación Familiar (FFEL), no están incluidos.

¿Qué es el Ingreso Discrecional?

Los ingresos discrecionales son el dinero que queda después de que se toman los impuestos y otras deducciones de su cheque de pago y usted paga los gastos básicos de subsistencia.

La Oficina Federal de Ayuda Estudiantil (FSA) también lo describe como la diferencia entre su ingreso anual y el 150 % del nivel de pobreza para el tamaño de su familia y su situación de vida. Usan este número para calcular su elegibilidad para inscribirse en el programa de reembolso PAY.

¿Es usted elegible para un plan de pago de PAGO?

No todos son elegibles para un plan de pago de PAGOS. Aquí están los requisitos:

  • Nuevos préstamos. Debe ser un "nuevo prestatario". Específicamente, debe haber obtenido préstamos directos después del 1 de octubre de 2007 y no haber tenido ningún préstamo federal para estudiantes antes de esa fecha. Debe haber recibido un desembolso de préstamo federal a partir del 1 de octubre de 2011.
  • Dificultad financiera. Las dificultades financieras se calculan comparando sus ingresos con el costo de vida en su estado y el tamaño de su familia. Si tiene hijos, por ejemplo, tiene más posibilidades de calificar.
  • Certificado anual. Para seguir siendo elegible, debe volver a certificarse cada año. Si bien esto puede parecer un pequeño paso en el proceso, es extremadamente importante que cumpla con este plazo todos los años.
Lee:  ¿Acepta In-N-Out el pago con Apple Pay?

¿Qué sucede si pierdo la fecha límite anual para volver a certificar mis ingresos y el tamaño de mi familia?

Si no cumple con la fecha límite, puede estar sujeto a algunos resultados adversos. Esto incluye la terminación del plan de pago de PAGOS (lo que resulta en mayores pagos), intereses adicionales y beneficios fiscales perdidos.

  • Aumento de pagos. Puede ser expulsado de su plan y degradado a un plan regular con pagos mensuales más altos.
  • Interés capitalizado. Si no cumple con la fecha límite y está en uno de los planes PAYMENT, REPAYE o IBR, cualquier interés no pagado se capitalizará y agregará a su saldo de capital. Por supuesto, esto se suma al costo total del préstamo.
  • Beneficios fiscales perdidos. Si no confirma el tamaño de su familia, su oficial de préstamo asumirá que usted es una familia. Por lo tanto, se perderá un posible pago mensual más bajo según el tamaño de su familia.
¡RECUERDA! Aunque el interés capitalizado se agrega al saldo de su préstamo si deja el plan IMAT, este interés tiene un tope del 10%. Este beneficio está sujeto a un PAGO por separado, así que téngalo en cuenta al comparar planes de pago.

¿Mis préstamos estudiantiles cancelados se consideran ingresos imponibles?

La respuesta a eso es a veces. Si es un prestatario federal para estudiantes y califica para el PSLF, no pagará impuestos sobre el saldo de su préstamo.

Sin embargo, si sus préstamos federales para estudiantes se cancelan porque realizó pagos calificados en un plan de pago basado en los ingresos (como IMAT) durante 20 a 25 años, la cancelación se considera ingreso. Deberá declarar estos ingresos en su declaración de impuestos federales.

¡IMPORTANTE! Es posible que no tenga que contar sus préstamos cancelados como ingresos si sus préstamos estudiantiles se cancelan o cancelan, como por discapacidad total permanente. Sin embargo, es mejor hablar con su administrador de préstamos o con un profesional financiero autorizado para ver si cumple con los requisitos.

Cómo solicitar el PAGO

Antes de hacer nada, es una buena idea hablar con su oficial de préstamos para decidir qué plan de pago es el adecuado para usted. A continuación, deberá completar el Formulario de solicitud del plan de pago definido por los ingresos. Puedes enviarlo por correo si quieres, pero es más rápido y fácil de hacer. en línea.

Cuando presente la solicitud, deberá proporcionar información sobre sus ingresos para determinar su elegibilidad para ciertos planes y para calcular los pagos mensuales de su préstamo según el plan que elija. Utilice su ingreso bruto ajustado si presentó una declaración de impuestos federales en los últimos dos años y su ingreso actual no ha cambiado significativamente desde su última declaración de impuestos. De lo contrario, deberá proporcionar otros documentos de ingresos.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de PAGAR?

El plan de pagos de PAGO es una gran opción para muchos estudiantes que luchan con sus pagos mensuales bajo el plan estándar. Sin embargo, este plan no está exento de inconvenientes.

PONDERAR LOS RIESGOS Y BENEFICIOS

Aquí hay una lista de pros y contras a considerar.

Ventajas
  • Pago mensual asequible. Mientras esté en este plan, sus pagos mensuales no superan el 10 % de sus ingresos discrecionales.
  • Saldo perdonado. Después de 20 años (o 25 años para estudiantes de posgrado), se perdonará el saldo del préstamo.
los inconvenientes
  • Impuestos sobre préstamos cancelados. Es probable que tenga que pagar impuestos sobre el saldo del préstamo cancelado si no se lo debe al PSLF.
  • Ingresos de los cónyuges. Cuando solicita planes RAI, el ingreso familiar ayuda a determinar su elegibilidad. Dado que tiene que demostrar dificultades financieras para calificar para el PAGO, los ingresos de su cónyuge pueden afectar su elegibilidad.
  • El interés se convierte en un préstamo. Si abandona el plan de PAGO, los intereses no pagados se capitalizarán en el préstamo, lo que resultará en un monto principal más alto.
  • Altos ingresos. Si el crecimiento de su ingreso anual es demasiado alto, perderá su elegibilidad para el plan de pago.
Lee:  Revisión de la tarjeta de crédito Buc-ee

¿Es el pago según sus ingresos adecuado para usted?

Si es elegible para PAY, tiene ingresos relativamente bajos y una deuda federal alta, el plan PAY puede ser la mejor opción para usted. Sin embargo, pregúntese si espera que sus ingresos aumenten rápidamente. Si sus ingresos aumentan significativamente, es posible que ya no sea elegible para PAY. En ese caso, es posible que desee considerar otro plan de pago basado en los ingresos.

También debe considerar cuánto interés puede pagar bajo un plan de PAGO. Dado que los planes İMAT tienen plazos de préstamo más largos (20 años en lugar de 10 años), esto significa que es probable que pague más intereses que con un plan normal. Si puede manejar los pagos mensuales más altos, podría ahorrar dinero con un plan estándar. Esto es especialmente importante si no califica para otros planes de condonación de préstamos estudiantiles.

Con eso en mente, puede valer la pena buscar otros planes de pago basados ​​en los ingresos para ver si uno es más adecuado para usted.

Consejo profesional

Si es elegible para la condonación de préstamos del gobierno, intente realizar los pagos de su préstamo estudiantil bajo un plan de pago calificado basado en los ingresos; deberá realizar 120 pagos calificados para calificar para la condonación de préstamos.

¿Cuáles son los otros planes de pago definidos por los ingresos?

Además de PAY, existen tres tipos de planes de pago basados ​​en los ingresos. Tenga en cuenta que los préstamos vencidos no son elegibles para ningún plan de pago basado en los ingresos.

Antes de tomar una decisión, hable con su oficial de préstamos sobre sus inquietudes. No olvides que puedes cambiar de plan en cualquier momento. tiempo.

PLAN DE RECUPERACIÓNCONDICIONES DE REEMBOLSOELEGIBILIDAD
Plan de pago revisado Pay As You Earn (REPAYE).Los pagos son el 10 % de sus ingresos discrecionales y el saldo se cancela después de 20 años (o 25 para préstamos para graduados).Prestatarios con Préstamos Directos Subsidiados y Préstamos Directos No Subsidiados, así como aquellos con Préstamos PLUS para Estudiantes
Plan de pago Pague lo que gane (PAY).Los pagos equivalen al 10 % de sus ingresos discrecionales, pero nunca más de lo que habría pagado con el Plan de pago estándarTodos los prestatarios después de 2007
Plan de pago basado en los ingresos (IBR)Los pagos son del 10 % o el 15 % de sus ingresos discrecionales, y el saldo se cancelará después de 20 años (o 25 para préstamos para graduados).Los prestatarios están muy endeudados en relación con sus ingresos
Plan de pago contingente a los ingresos (ICR).Los pagos equivalen al 20% de sus ingresos o lo que pagaría en un pago fijo durante 12 años, con el saldo cancelado después de 25 años.Prestatarios con Préstamos Directos Subsidiados y Préstamos Directos No Subsidiados, así como aquellos con Préstamos PLUS para Estudiantes

¿Los planes de pago toman en cuenta los ingresos de su cónyuge?

En la mayoría de los casos, los ingresos de su cónyuge no afectarán los pagos mensuales de su préstamo estudiantil a menos que presenten su declaración de impuestos en forma conjunta. El único plan RAI que no sigue este paso es el plan REPAYE. debajo de eso revisión rápida de los cuatro planes RAI y cómo determinan los pagos mensuales cuando estás casado.

Plan de pagoIngresos tenidos en cuenta al presentar la declaraciónIngresos considerados cuando se está casado y se presenta por separado
Paga de acuerdo con lo que ganasRenta conjuntaRenta conjunta
Paga de acuerdo con lo que ganasRenta conjuntaIngresos individuales
Reembolso basado en los ingresosRenta conjuntaIngresos individuales
Reembolso basado en los ingresosRenta conjuntaIngresos individuales
Lee:  1-805-637-7243 T-Mobile (1-805-MESSAGE)

Alternativas a los planes de pago basados ​​en los ingresos

Si no califica para los planes de pago definidos por los ingresos o si sus préstamos son más antiguos, todavía tiene algunas otras opciones cuando busque otro plan de pago de préstamos estudiantiles.

Primero, considere obtener un préstamo de consolidación directa, de modo que solo tenga un pago mensual. Entonces es posible que desee explorar algunas de las siguientes opciones.

Plan de pago extendido

El plan de pago extendido le permite pagar su préstamo durante un período de tiempo más largo. No es elegible para el descuento, pero puede mantener bajos los pagos mensuales de su préstamo. Este plan podría ser mejor si no espera grandes picos en su salario con el tiempo y si tiene un saldo de préstamo alto.

Para calificar para este plan, no puede haber tenido una deuda de préstamo directo pendiente antes del 7 de octubre de 1998 o la fecha en que recibió un préstamo directo después de octubre de 1998. Lo mismo se aplica a FFEL.

El período de pago es de 25 años y la deuda mínima para calificar para el plan es de $30,000 por cada préstamo. Si, por ejemplo, debe $15,000 con un préstamo directo y $15,000 con un FFEL, no sería elegible.

plan de pago progresivo

Un plan de pago progresivo comienza con pagos bajos, pero aumenta cada dos años. Es una buena idea si no está ganando mucho dinero en este momento, pero espera grandes aumentos a lo largo de los años.

Los préstamos FFEL y Direct son elegibles para este esquema. El plazo de devolución de los préstamos individuales es de 10 años, pero hasta 30 años cuando tienes préstamos consolidados. No hay un monto mínimo de deuda para calificar para este plan de pago de préstamos.

Refinanciado

Otra opción a la hora de saldar tu deuda es refinanciar. Sin embargo, la refinanciación elimina la posibilidad de que se condone el préstamo. También perderá algunas de las protecciones que vienen con los préstamos del gobierno federal.

Por otro lado, si está de acuerdo con estos inconvenientes, gana un ingreso saludable y tiene un buen informe crediticio, es posible que pueda ahorrar algo de dinero en intereses.

¿A qué edad se cancela un préstamo estudiantil?

Desafortunadamente, contrariamente a algunas fuentes dudosas, no existe una edad mágica cuando la deuda de un préstamo federal para estudiantes se perdona, cancela o descarga. Puede pedir que le condonen sus préstamos estudiantiles, pero no tiene nada que ver con su edad.

Puntos clave para recordar

  • PAGO es un tipo de plan de pago basado en los ingresos para préstamos estudiantiles federales que permite pagos mensuales bajos y condonación después de 20 años.
  • El plan de PAGO es solo para nuevos estudiantes prestatarios que obtuvieron préstamos después del 1 de octubre de 2007.
  • ÎMAT y algunos de los otros planes de pago basados ​​en los ingresos también son elegibles para el PSLF; hable con su oficial de préstamos si esto es posible para usted.
  • Los prestatarios directos deben considerar un plan de pago alternativo basado en los ingresos si no califican para el plan de PAGO.
  • La porción de su préstamo condonada puede considerarse ingreso sujeto a impuestos y debe reclamarla en su declaración de impuestos federales.
Ver fuentes del artículo
  1. ¿Qué es PAGAR? — La Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  2. Planes de pago centrados en los ingresos — Ayuda federal para estudiantes
  3. Estudio de la industria de préstamos estudiantiles 2021 - SuperMoney
  4. ¿La FAFSA verifica la elegibilidad de sus cuentas bancarias? - SuperMoney
  5. Guía definitiva de ayuda financiera: SuperMoney
  6. ¿Tienes que devolver la ayuda financiera? —SuperDinero
  7. Cómo pagar la universidad: 7 formas de reducir la deuda estudiantil - SuperMoney

Si quieres conocer otros artículos parecidos a Pago de Préstamo Estudiantil PAGO (Pago según sus ingresos) Explicación. puedes visitar la categoría Créditos.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información