Openbank. Qué Es, Tipos De Préstamos, Intereses Y Más

14/03/2022

Podemos solicitar un préstamo personal rápido a través del formulario web que Openbank pone a nuestra disposición en su página de inicio. Lo único que tenemos que hacer es indicar cuánto dinero necesitamos y nos arrojará cuánto dinero tenemos que pagar al mes. Después de hacernos clientes, solicitaremos cualquiera de los productos y completaremos el proceso suministrando los datos personales y bancarios exigidos.

Openbank

Tras la aprobación de nuestra solicitud, Openbank nos enviará una oferta personalizada detallando los términos y condiciones del préstamo que nos están ofreciendo. El hecho de estar en una lista de impagos, es decir, ASNEF, nos hace inelegibles para el préstamo puesto que es uno de sus principales requisitos.

Esto se tendrá mucho en cuenta junto con otros datos económicos a la hora de valorar la solvencia antes de aprobar la solicitud de préstamo, así que si estás en una lista morosa, deberías considerar una de las alternativas que te presentamos al final del artículo. De cualquier manera, este artículo puede ser de gran utilidad para ti.

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Índice de contenidos

    ¿Qué es Openbank?

    Si echas un vistazo a su publicidad verás que ofrecen un sistema totalmente seguro, con el que puedes conseguir un préstamo en tan solo unos minutos (100% online), de forma flexible y adaptable a todo tipo de personas. Se trata de una entidad totalmente transparente que pertenece al banco Santander.

    Openbank proporciona uno de los muchos préstamos fáciles de conceder y puede ser una alternativa para las personas que necesitan un crédito rápido. El mínimo que puedes solicitar es de 300 euros y el máximo es de 24.000 euros. Como todos los préstamos de este tipo, hay un interés sobre el monto a devolver, el cual, en este caso se ajusta a un TAE del 7,18%.

    La entidad es una buena opción porque puedes conseguir un préstamo rápido de hasta 24.000 euros, algo que merece la pena porque puedes elegir la cuota a pagar, y siempre puedes ver la oferta que te hacen del préstamo, y así decidir si el interés te conviene o denegar la solicitud.

    Ventajas

    • Plataforma sencilla y 100% transparente.
    • Muy buena reputación a nivel mundial ante los usuarios.
    • Requisitos flexibles.
    • Intereses relativamente bajos con respecto a otras entidades.
    • Muy buena atención al cliente (totalmente personalizada).
    • Plazos flexibles.

    Desventajas

    • No aprueba solicitudes si el interesado se encuentra en una lista morosa.

    Breve reseña histórica y tiempo en el mercado

    Openbank nació en el año 1995 como propiedad de Santander (una entidad bancaria de indudable reputación y larga trayectoria). Se creó al principio como un banco telefónico, y fue el primero en España en permitir a sus clientes realizar los procedimientos involucrados a través de la banca virtual por Internet.

    En el 2019 anunció que abriría sucursales para prestar servicios en tres países más; Alemania, Portugal y Holanda. Esto, con la finalidad de aumentar su número de clientes, cosa que logró. En el año 2017, su Web oficial sufrió una transformación; hubo un cambio en su logo y en su aplicación móvil, y además, agregó videoconferencia para que los solicitantes pudieran realizar todo el proceso de forma online y con más confianza.

    En este momento también se extendió el horario de atención para dar una garantía máxima de atención a los clientes, los cuales actualmente cuentan con un servicio que está disponible las 24 horas del día y los siete días de la semana.

    Nivel de confiabilidad

    Es una empresa solvente y fiable si esta es tu próxima pregunta, pero a la hora de solicitar tu préstamo ten claro que te pedirán algunos intereses, como otros productos financieros del mercado del mismo tipo. Sin embargo, te permite conseguir dinero de forma sencilla, sin tantos papeles ni garantías. Openbank es confiable porque tiene una gran entidad financiera detrás, pero también es seguro porque hace un tratamiento de datos personales que los mantiene encriptados frente a terceros.

    Tipos de Préstamos/Créditos/Servicios que otorga

    Los préstamos ofrecidos por Openbank están especialmente diseñados para cada tipo de cliente. Son ideales para aquellas personas que deseen conseguir préstamos rápidos para comprar un carro, una casa o para pagar cualquier gasto inesperado. A continuación te explicamos cada uno de ellos en detalle:

    1. Préstamo Personal

    El préstamo personal de Openbank exige una TAE que va desde el 6,95% hasta el 7,18%, y puede otorgar a los clientes desde 300 hasta 24.000 euros, según sus necesidades. El acreedor, el cual tendrá una atención personalizada, contará con entre 12 meses y 5 años para devolver el dinero (dependiendo de la cantidad solicitada). La ventaja de este tipo de préstamo es que se puede destinar para cualquier fin. Sin embargo, para disfrutarlo es imprescindible ser cliente de la entidad y tener la nómina domiciliada.

    2. Protección al descubierto

    La entidad ha diseñado este producto pensando en los pagos imprevistos en los que se ven involucrados muchas veces los clientes. Tiene la ventaja de que no exige comisiones de apertura. Además, si el solicitante ya es cliente habitual o posee algunos de los otros productos de la entidad bancaria y su nómina se encuentra domiciliada, el trámite se hace de forma inmediata sin tener que presentar ningún tipo de documentos.

    El monto a solicitar es el mismo que en el caso anterior (desde 300 hasta 24.000 euros) al igual que los intereses. De la misma forma, se tiene desde 12 meses hasta 5 años para pagar el total del importe provisto en el momento de la aprobación de la solicitud, por supuesto, acompañado de las tasas de interés.

    Tasas de interés que maneja

    Como se mencionó anteriormente, el TAE con el que trabaja Openbank está entre el 6,95% y el 7,18%. La tasa va a depender de la cantidad prestada.

    Requisitos y Documentos que se solicitan

    Como todas las entidades prestamistas que trabajan con seriedad, Openbank se asegura de que sus clientes también lo hagan. Por este motivo, el solicitante que desee disfrutar de cualquiera de los productos de la entidad tendrá que cumplir con las condiciones que se muestran a continuación:

    • Haber cumplido la mayoría de edad al momento de realizar la solicitud.
    • Tener la residencia (legal) española.
    • Ser titular de una cuenta en Openbank.
    • Debes sumar tu edad con el plazo para el pago del préstamo. La cantidad arrojada no debe ser mayor a 70.
    • Ser pensionista, funcionario o trabajar para una empresa con un contrato fijo.

    Tiempo que da para pagar los préstamos/créditos/servicios

    Openbank es una empresa con la que puedes conseguir un préstamo que va desde los 300 euros y el máximo es de 24.000 euros, con un plazo de devolución que va desde 12 meses hasta 5 años.

    ¿Cómo pedir un préstamo en Openbank?

    Openbank es una de las entidades que ofrece más facilidad a la hora de realizar las solicitudes de los préstamos. De hecho, el proceso puede hacerse completamente por vía online a través de una sencilla plataforma que es apta para principiantes. Para facilitarte aún más el proceso, a continuación te mostramos los pasos que debes seguir:

    • Paso 1: ve al sitio Web de Openbank.

    Openbank

    • Paso 2: llena el formulario con los datos que se te exigen para que la entidad pueda identificar bien quién está realizando la solicitud.

    Formulario

    • Paso 3: el tercer paso es confirmar tu identidad. Puedes hacerlo a través de un mensajero, por medio de una videollamada o dando tu número de cuenta.

    Préstamos rápidos

    • Paso 4: coloca tu firma electrónica. La entidad te facilitará un contrato que deberás firmar en el momento.

    Préstamos rápidos

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    Preguntas frecuentes

    Para aclarar algunas de las dudas de los usuarios, hemos decidido responder a varias de las preguntas frecuentes que se han hecho sentir en la Web:

    ¿Openbank cobra comisiones?

    No existen comisiones de apertura con Openbank. Sin embargo, por pago anticipado se cobrará un 0,5% sobre el monto si falta más de un año para terminar el plazo, y un 1% si falta más de un año.

    ¿Si elijo pedir protección al descubierto debo pagar comisiones?

    No, de hecho, si no haces uso del dinero no tienes que pagar ningún tipo de comisión.

    ¿Debo decir el motivo del préstamo?

    No, Openbank no exigirá ese tipo de información; puedes utilizar tu préstamo para lo que desees, sea comprar un carro, adquirir una casa, hacer un viaje o cualquier otra cosa. Sin embargo te recomendamos que no abuses con las cantidades si no es necesario para que no te veas involucrado en gastos por encima de tus posibilidades. Recuerda que la idea es ayudarte y no meterte en más problemas.

    Alternativas a Openbank

    Aunque Openbank es la entidad más recomendada a la hora de pedir un préstamo debido a la seguridad y transparencia de sus procesos, existen clientes que desean conocer otras entidades similares para estar seguros. Debido a esto, hemos decidido colocar una lista de las mejores alternativas a esta entidad prestamista:

    1. MyKredit

    Cuando hablamos de MyKredit nos referimos a un especialista en minicréditos personales. Es ideal para cubrir gastos de emergencia puesto que la cantidad mínima a solicitar es de 100 euros, pero también puede ser factible para gastos más grandes debido a que el límite máximo es de 1.500 euros. Por otro lado, ofrece plazos flexibles para devolver el dinero; el cliente tiene desde 1 día hasta 4 meses para cumplir con todos los pagos. Si hablamos de los intereses, trabaja con un TAE anual del 636% y una comisión del 0,75% por retraso en el pago.

    Ventajas

    • Bajas tasas de intereses.
    • Plataforma online fácil de manejar.
    • Excelente tiempo de respuesta.
    • Seguro y confiable.
    • Transparencia desde el inicio del proceso.

    Desventajas

    • No acepta ASNEF.

    2. Liberbank

    Otra de las mejores alternativas a Openbank es Liberbank. Se trata de una banca personal que presta dinero a clientes que puedan cumplir con sus exigencias. Además de préstamos, la entidad ofrece hipotecas, cuentas, productos de inversión y más. Con Liberbank puedes conseguir desde 5.000 hasta 30.000 euros en menos de 24 horas con un plazo que está entre 2 y 10 años. El TAE en este caso va desde el 5,89% y el TIN mínimo es de 5,5%. Tarda un poco en responder (no más de tres días) para chequear correctamente toda la información suministrada.

    Ventajas

    • Los plazos son aceptables.
    • Ofrece grandes cantidades de dinero.
    • Puedes realizar pagos anticipados.
    • Hay una excelente atención al cliente.
    • Tiene una excelente reputación.

    Desventajas

    • Los intereses son un poco elevados.

    3. Kutxabank

    Otra de las entidades que puede ser una muy buena alternativa a Openbank es Kutxabank. Se trata de un prestamista que ofrece sus servicios por vía online. En el simulador Web es posible conocer todos los detalles del préstamo, tales como plazos, intereses, entre otros. Hasta 40.000 euros (para clientes fijos) y 1.500 euros (para nuevos clientes) estarán en tus manos en pocas horas si realizas la solicitud y cumples con todas las exigencias especificadas. El plazo máximo para la amortización es de 10 años.

    Ventajas

    • Plazos aceptables con respecto a otras entidades.
    • Montos bajos o elevados (según la condición y los requerimientos de los clientes).
    • El proceso se realiza por vía online.
    • Variedad en cuanto a los productos ofrecidos.

    Desventajas

    • Altos intereses sobre los montos.

    4. kreditiweb

    Para culminar con nuestra lista de alternativas a Openbank te presentamos a un intermediario llamado Kreditiweb. Se encarga de comparar préstamos de una gran cantidad de entidades y ofrecer a sus clientes las mejores opciones de financiamiento según sus condiciones. Gracias a este bróker, puedes tener en tu cuenta desde 150 hasta 50.000 euros en unas cuantas horas. El plazo para la devolución está entre 7 días y 20 años (según la cantidad recibida).

    Ventajas

    • Más de 50 entidades afiliadas.
    • Asesoramiento gratuito.
    • Acepta ASNEF.
    • Bajas y altas cantidades.

    Desventajas

    • Intereses a partir del primer préstamo.

    Echa un vistazo a: Tipos de Préstamos Bancarios Que Existen y Sus Características

    Palabras finales

    Openbank ofrece opciones muy interesantes de préstamos que son ideales tanto para pequeños proyectos como para grandes inversiones. Los intereses que exige no son exagerados, así que no sentirás mucha presión al pagar las cuotas. Sin embargo, te aconsejamos que solicites solamente la cantidad requerida y elijas plazos no tan largos para que no termines pagando mucho más del monto. Por otro lado, tiene requisitos muy flexibles, por lo que casi cualquier persona (que no figure en una lista morosa) puede ser acreedor de un importe.

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