Opciones de consolidación de préstamos estudiantiles federales y privados

¿Te estás ahogando en deudas de préstamos estudiantiles y te preguntas cuál es la mejor estrategia para gestionarlas? En la actualidad, 40 millones de estadounidenses tienen deudas de préstamos estudiantiles. No estás solo.

Muchos buscan ayuda en la consolidación de préstamos estudiantiles. Infórmate sobre la consolidación de la deuda federal y privada y sobre qué opción es la mejor para ti.

Visión general de la consolidación de préstamos estudiantiles

Cuando quieras consolidar tu préstamo estudiantil, es importante tener en cuenta qué tipo de préstamos tienes. Esto influirá en la opción de consolidación que más te convenga. Los dos tipos son privados y federales.

Los préstamos estudiantiles privados los conceden instituciones como bancos y cooperativas de crédito, en lugar del gobierno. Se conceden en función del historial crediticio del prestatario, de forma similar a un préstamo personal o una línea de crédito. Pueden financiar el importe total de la educación del estudiante o pueden tener un límite anual. El pago suele aplazarse hasta después de la graduación y los tipos de interés suelen estar vinculados al tipo de interés preferente y a los índices LIBOR. Los plazos de reembolso pueden durar de 15 a 25 años.

Los préstamos federales están garantizados por el gobierno. Aunque también prestan dinero con intereses, el tipo suele ser mucho más bajo que los asociados a un préstamo privado. Estos préstamos pueden ser concedidos por el gobierno federal, por tu estado, por la institución en la que estudias o por organizaciones sin ánimo de lucro que pretenden ayudar a los estudiantes. Normalmente solicitas esta financiación mediante el formulario de Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) y las cantidades del préstamo se basan en la necesidad económica.

Identifica el tipo de préstamo (o préstamos) que tienes y veamos las soluciones.

Refinanciación y consolidación de préstamos estudiantiles privados

La refinanciación privada de préstamos estudiantiles (también conocida como consolidación) es cuando combinas toda tu deuda estudiantil (ya sea federal, privada o ambas) en un solo préstamo proporcionado por un prestamista privado.

¿Cómo funciona?

Una vez que hayas investigado a los prestamistas privados y hayas encontrado al que quieres trabajar, lo solicitas, normalmente por Internet. El prestamista examinará tu historial de crédito y tu puntuación de crédito para determinar si eres apto para la refinanciación. Normalmente, necesitas una puntuación de crédito de al menos 650. Una vez aprobada, todos tus préstamos se liquidarán y los saldos se combinarán en tu nuevo préstamo. El nuevo prestamista te proporcionará las condiciones de duración de la amortización y los intereses que pagarás. Los prestamistas privados ofrecen tipos fijos o variables en estos préstamos de consolidación. Aunque los tipos variables pueden ofrecer pagos más bajos, también son más arriesgados, ya que pueden aumentar cuando los índices suben. Un tipo fijo puede ser deseable porque siempre tendrás el mismo pago, pero puede conllevar un tipo un poco más alto que el disponible cuando el tipo variable es bajo. Pueden aplicarse otras comisiones.

¿Cuáles son los pros y los contras?

Cómo consolidar los préstamos estudiantiles privados

Si eliges esta opción, empieza por buscar un prestamista que ofrezca tipos de interés bajos y que apruebe a los prestatarios en tu rango de puntuación crediticia. Además, ten en cuenta los plazos de amortización y las comisiones.

Consolidación de préstamos estudiantiles federales

La consolidación de préstamos estudiantiles federales se permite a través de un Préstamo Directo de Consolidación ofrecido por el Departamento de Educación y combina todos tus préstamos federales en un solo préstamo con un solo pago. No hay ninguna ventaja financiera en hacerlo, sin embargo, hace que los pagos sean más cómodos y puede ayudarte a calificar para otros programas federales.

¿Cómo funciona?

Cuando optas por consolidar tus préstamos federales, los préstamos federales originales se liquidan y los saldos se combinan en un nuevo préstamo. Una vez completado, los antiguos préstamos se cierran, por lo que no hay forma de volver atrás. Como resultado, tendrás un solo pago mensual. Los préstamos consolidados pueden optar a programas que no estaban disponibles cuando contrataste los préstamos anteriores, como los planes de pago alternativos. Por otra parte, puedes perder características de tus préstamos originales que te beneficiaban. Puedes solicitar la consolidación después de graduarte, cuando dejes de estar matriculado a media jornada o cuando dejes los estudios.

Los tipos de préstamos federales que se pueden consolidar incluyen los préstamos directos con subsidio, los préstamos directos sin subsidio, los préstamos federales Stafford, los préstamos directos PLUS, los préstamos PLUS del Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia, los préstamos SLS, los préstamos Perkins, los préstamos federales para enfermería y muchos más. Puedes ver una lista completa en la solicitud. Ten en cuenta que los préstamos educativos privados no son admisibles.

Puedes esperar tipos de interés fijos en los Préstamos Directos de Consolidación. El tipo es una media ponderada de todos los préstamos que se consolidan y se redondea a un octavo del uno por ciento.

El reembolso de tu Préstamo Directo de Consolidación puede comenzar en los dos meses siguientes al desembolso del préstamo, o antes si lo deseas. Los plazos de reembolso son de 10 a 30 años. El plazo final depende del importe del préstamo, de otras deudas de préstamos educativos y del plan de amortización final que elijas.

Hay una serie de planes de amortización a tu disposición, como el plan de amortización estándar, el plan de amortización gradual y los planes de amortización ampliada. Utiliza este estimador de amortización para encontrar el que mejor se adapte a tus necesidades.

¿Cuáles son los pros y los contras?

Cómo solicitar una consolidación de préstamos estudiantiles federales

Puedes solicitarlo en la página web de Préstamos Estudiantiles sitio web. Puedes presentar tu solicitud en línea o utilizando los formularios habituales que envías por correo.

Para la solicitud electrónica, seguirás cinco pasos.

• Elige el préstamo y el administrador
• Selección del plan de amortización
• Términos y condiciones
• Información sobre el prestatario y la referencia
• Revisar y firmar

Una vez completada, tu solicitud está presentada.

**Nota importante: NO dejes de pagar tus préstamos en ningún momento. Se te informará una vez que estos préstamos hayan sido pagados. Si tienes alguna duda antes de solicitar este tipo de préstamo, ponte en contacto con el Centro de Información sobre la Consolidación de Préstamos llamando al 1-800-557-7392.

¿Qué es mejor para ti?

Ahora que has visto los dos tipos de opciones de consolidación de préstamos estudiantiles, ¿cuál es la mejor para ti? ¿Sólo tienes préstamos educativos privados? Si es así, vas a querer encontrar un prestamista privado. Si tienes todos los préstamos federales, una consolidación a través del Departamento de Educación puede ser una buena opción. Para los que tienen una combinación de préstamos, puede que quieras utilizar ambos métodos de consolidación o utilizar un prestamista privado para obtener un solo pago fácil. No es una decisión que deba tomarse a la ligera, ya que te afectará durante años. Así que sopesa cuidadosamente los pros y los contras para encontrar la mejor solución.

Si quieres ver las condiciones disponibles para la consolidación privada, dirígete a la página de préstamos estudiantiles para revisar y comparar una amplia gama de prestamistas.