Microcréditos al Instante | Características y Dónde Solicitarlos

13/11/2021

Existen ocasiones en las que se nos presenta emergencias económicas y necesitas dinero de forma urgente para poder afrontarlas. Si esto sucede, una de las mejores alternativas que tenemos para obtener este dinero es solicitar microcréditos al instante.

Este tipo de productos financieros se han hecho cada vez más conocidos en España y en la actualidad puedes encontrar una gran variedad de plataformas que ofrecen este recurso financiero, sin embargo, es importante que sepamos algunas cosas antes de contratar estos créditos.

Si te interesa saber qué son y cómo funcionan los microcréditos al instante además de conocer algunas de las plataformas en línea más confiables que los ofrecen, no dejes de leer la información que tenemos para ti.

Índice de contenidos

    Microcréditos al instante

    Como microcréditos al instante se definen un tipo específico de créditos que ofrece montos pequeños de dinero que se entrega de forma inmediata. Las empresas financieras que otorgan estos créditos son aquellas que funcionan completamente en línea.

    Los bancos por lo general no entregan este tipo de créditos pequeños e inmediatos o para hacerlo solicitan una serie de requisitos mucho más complejos, por lo que las empresas en línea son quizás la mejor alternativa que tienen las personas que esperan obtener solo una pequeña cantidad de dinero.

    Usualmente para obtener este tipo de microcréditos al instante los requisitos serán mínimos tomando en cuenta que los montos son tan pequeños. Adicionalmente los plazos de entrega del dinero solicitado así como los de devolución son mucho más cortos que en otro tipo de préstamos o créditos similares.

    Otra de las ventajas de este tipo de créditos es que las personas que están inscritas en ficheros de morosos como ASNEF e inclusive personas que no tienen nómina pueden optar por obtenerlos en muchas de las plataformas que los ofrecen.

    Características de los microcréditos al instante

    Las características que hacen que este tipo de créditos pequeños se destaquen entre otros productos financieros y lo que los hace ideal en muchas circunstancias son las siguientes:

    • Solicitud sencilla y entrega inmediata: a diferencia de los créditos personales, cuando se solicitan microcréditos al instante este se puede aprobar de forma inmediata y solo debemos esperar la transferencia de fondos que cuando mucho se tardará 24 horas desde nuestra solicitud.
    • Menos requisitos: este tipo de créditos muchas veces no requieren que el solicitante presente un justificante de trabajo o nómina además de que no se solicita aval o referencias para solicitarlo ni obtenerlo.
    • Intereses variables: otra de las características de estas entidades de microcréditos al instante es que cada una ofrece diferentes intereses e inclusive puedes encontrar algunas que ofrecen un primer crédito sin intereses.
    • Aceptan ASNEF: muchas de las plataformas que ofrecen microcréditos al instante otorgan este tipo de productos inclusive si el cliente está inscrito en ficheros de morosos.

    Requisitos para obtener microcréditos al instante

    Aunque no todas las páginas que otorgan este tipo de préstamos son iguales, hay algunos requisitos básicos que por lo general se piden cuando se trata de solicitar microcréditos al instante. Los más comunes de estos requisitos son:

    • Ser mayor de edad. En algunas plataformas será 18 y en otras 21
    • Tener documento de identificación como español o residente en el país
    • Ser titular de una cuenta bancaria
    • Disponer de correo electrónico y un teléfono móvil

    Adicionalmente a estos requisitos obligatorios, algunas plataformas pueden solicitar otros requisitos como demostrar ingresos fijos en forma de nómina o pensión, pero esto dependerá de la empresa que elijas así como del monto solicitado.

    ¿Cómo solicitar microcréditos al instante?

    Como ya hemos dicho, el proceso de solicitud de este tipo de créditos es sumamente sencillo. Lo primero que haremos en elegir una de las plataformas que los ofrecen. Muchas de estas páginas ofrecen una calculadora de crédito. Usando esta calculadora podrás ver los intereses que se aplican al préstamo así como lo que debes pagar dependiendo del plazo de pago en el que lo vamos a devolver.

    Si estamos de acuerdo con lo que la calculadora nos ha propuesto, podremos comenzar a hacer la solicitud. Por lo general, debemos llenar un formulario con nuestros datos personales así como los datos de nuestra cuenta bancaria y correo electrónico.

    En el caso de que se necesite corroborar alguna información mediante la entrega de algún documento, podremos hacerlo en línea. La entidad hará un análisis rápido y nos enviará un mensaje de texto en el que nos notificarán si el préstamo fue aprobado.

    Una vez hayamos recibido este mensaje debemos proceder a aceptar las condiciones del préstamo, y en ese momento, se hará la transferencia del monto solicitado a nuestra cuenta bancaria.

    Microcréditos al instante sin nómina

    Una de las mayores ventajas de este tipo de microcréditos al instante es que al ofrecer montos pequeños, muchas veces se pueden solicitar aunque no tengamos prueba de ingresos constantes como una nómina o pensión.

    Aunque los requisitos pueden variar dependiendo de la empresa con la que trabajes, usualmente los créditos de montos menores no exigen que se hagan estudios de ingresos porque son mucho más sencillos de pagar.

    Microcréditos al instante con ASNEF

    En algunas plataformas podrás obtener este tipo de créditos aún si estás inscrito en ficheros de morosos. Aunque en algunos de estos sitios se te pedirá que demuestres un historial crediticio positivo, en otros esto no forma parte de los requisitos. Esto es sobre todo porque el monto no se considera demasiado alto.

    Ventajas de los microcréditos al instante

    • Sin papeleos complicados
    • Proceso de solicitud sencilla en línea
    • Entrega inmediata del dinero
    • Posibilidad de obtener un primer crédito sin intereses
    • Se pueden solicitar inclusive con ASNEF y sin nómina

    Desventajas de los microcréditos al instante

    • Los intereses aplicados pueden llegar a ser muy elevados
    • Se pueden generar comisiones adicionales por mora
    • El cliente puede terminar en listas de morosos por falta de pago

    Consejos para elegir el mejor microcrédito

    Aunque las empresas de microcréditos al instante son una buena alternativa, como hemos visto hay algunas desventajas que se deben analizar antes de decidir contratar este producto. Si estás pensando pedir uno de estos microcréditos al instante, hay ciertas cosas que debes estudiar para elegir el mejor crédito para ti:

    • Monto: algunas de estas páginas de microcréditos al instante solo entregan montos menores de dinero, sin embargo, también existen páginas que entregan montos un poco más altos en caso de que necesites mayor liquidez.
    • Intereses: todos los préstamos bancarios o privados generan intereses que se aplican al capital otorgado. Por lo general las plataformas de microcréditos al instante aplican intereses ligeramente más altos que se basan bien en la Tasa Anual Equivalente o TAE y/o el Tipo de Interés Nominal o TIN. Siempre debes revisar los intereses para que puedas solicitar la mejor oferta por el monto que necesitas. Inclusive hay microcréditos que se entregan para clientes primerizos sin la aplicación de intereses.
    • Plazos de devolución: otra de las cosas que debes considerar cuando estudias microcréditos al instante es el plazo en el que debes devolver el dinero prestado. Este por lo general dependerá del monto otorgado.
    • Comisiones y gastos: al igual que otros productos crediticios este tipo de microcréditos al instante pueden generar comisiones y gastos por eventos como pagos adelantados o por mora. Esto es algo que debes considerar.
    • Prórrogas: algunos prestamistas ofrecen la posibilidad de solicitar prórrogas aunque esto pueda generar cobros adicionales, sin embargo, algunas no lo permiten. Esto es algo que debes considerar si quieres estudiar un comparador de préstamos.

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    5 Plataformas que ofrecen microcréditos al instante

    Si te interesa solicitar uno de estos microcréditos al instante pero no sabes dónde puedes hacerlo, te ayudamos mostrándote 5 de las páginas más confiables que ofrecen este tipo de productos crediticios.

    1.- MoneyMan

    moneymanMoneyman es un servicio dedicado a ofrecer microcréditos al instante que van desde los 100€ hasta los 300€ en el primer préstamo a devolverlo en 30 días sin intereses. Con Moneyman tendrás la ventaja de disfrutar de plazos de devolución de que pueden extenderse hasta los 62 días. Además, podrás manejar el servicio con una tarjeta Visa, MasterCard o Instantor.

    Por otro lado, cuenta con certificado de confianza online. Esto garantiza que nos encontramos frente a una entidad respaldada por usuarios. Pero lo mejor de todo es que, además de sus funciones excelentes, está protegida por la AEMIP o Asociación Española de Micropréstamos, lo que significa que no habrá problemas con la seguridad.

    Requisitos

    • Tener una edad mayor o igual a 18 años.
    • Ser residente en España (la residencia debe ser legal).
    • Poseer DNI (el mismo debe estar vigente).
    • Contar con una cuenta corriente que esté titulada en España.

    2.- Cashper

    microcréditos al instante Otra de las empresas que ofrecen microcréditos al instante es Cashper. Esta es una de las plataformas especializadas en microcréditos para personas que necesitan resolver una emergencia económica. En esta página puedes obtener dinero urgente online desde 50€ hasta 1.000€ con intereses variables y plazos de devolución cortos de ente 15 y 30 días.

    Podrás aplazar el pago con la aplicación de una comisión de mora y también puedes hacer una amortización anticipada si lo deseas. Puedes obtener un préstamo express en el que el proceso de aprobación y entrega del dinero se acelera y en pocos minutos podrás contar con los fondos en tu cuenta bancaria.

    Requisitos

    • Ser mayor de 21 años
    • Ser residente español
    • Presentar documento de identidad vigente
    • Comprobante de ingresos de al menos 800€ al mes
    • No estar inscrito en ficheros de morosos
    • Ser titular de una cuenta bancaria

    3.- Wandoo

    WandooWandoo es una plataforma online en la que se ofrecen microcréditos al instante desde 50€ hasta 850€. Este sitio pertenece a la empresa Wandoo Finance que es un grupo financiero con licencia para trabajar en España.

    Esta es otra oferta de los conocidos créditos rápidos online que son préstamos de dinero que se hacen pidiendo pocos requisitos a los clientes y brindando una respuesta muy rápida que por lo general ronda los 15 minutos. Los bajos montos de los préstamos significan que es probable conseguir préstamos sin nómina ni aval.

    Requisitos

    • El solicitante debe tener entre 20 y 70 años de edad
    • Debe ser residente español
    • El solicitante debe proporcionar DNI o NIE vigente
    • Debe ser titular de una cuenta bancaria
    • No aparecer enlistado en ficheros de morosos
    • Tener un teléfono móvil y correo electrónico

    4.- Préstamer

    PrestamerPréstamer ofrece microcréditos al instante a cualquier persona que cumpla con los requisitos básicos solicitados, inclusive si tienen ASNEF, lo que la hace resaltar entre otras entidades similares.

    Prestamer utiliza una herramienta digital que permite verificar los datos personales y financieros de los solicitantes de forma automática, lo que ayuda a que el proceso sea mucho más rápido y sencillo.

    La entidad ofrece para clientes nuevos un primer préstamo de un máximo de 350€ sin intereses por los primeros 30 días, lo que quiere decir que la primera vez que contrates un préstamo con esta empresa, no tendrás que pagar intereses sobre el préstamo.

    Una vez que hayas pagado ese primer préstamo, podrás solicitar cualquier cantidad no mayor de 1.000€, solo que este préstamo si incluirá intereses.

    Requisitos

    • Ser residente en España
    • DNI o NIE vigente
    • Ser mayor de 21 años
    • Disponer de una cuenta bancaria en España
    • Tener teléfono móvil y correo electrónico

    5.- Préstamos Online Ya

    microcréditos al instante PrestamosOnlineYa es un sitio que funciona como bróker de préstamos, esto quiere decir que es un intermediario entre quienes solicitan préstamos y las entidades financieras que pueden otorgar microcréditos al instante. Lo que esto significa es que la plataforma no es quien presta el dinero, sino el medio de contacto.

    Ofrecen mini créditos desde 50€ a 750€ y este dinero puede devolverse en hasta 90 días, lo que es un plazo más largo que la mayoría de las páginas que ofrecen máximo 30 días. Los movimientos de este intermediario son monitoreados por la Ley por lo que se trata de una actividad segura para el solicitante. Son ideales si buscas préstamos sin nómina ni aval.

    Requisitos

    • Ser residente español
    • Tener más de 18 años
    • DNI o NIE vigente
    • Ser el titular de una cuenta bancaria en España
    • Tener un teléfono móvil
    • Para las personas que tienen ASNEF, se pedirá que se demuestren ingresos constantes

    Palabras finales

    Estos microcréditos al instante son una buena alternativa cuando necesitamos obtener montos pequeños de dinero para solventar una emergencia financiera. Además, se trata de un proceso de solicitud muy sencillo que se puede hacer en línea y que ofrece tener el dinero disponible en unos pocos minutos. Sin embargo debes estudiar con cuidado las características de los créditos para asegurarte de que se trata del producto perfecto para ti.

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