Método de disputa 623 - Disputa con el acreedor original

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Cuando el método habitual de disputar inexactitudes en su informe de crédito no tiene éxito, el método de disputa 623 puede ser una alternativa viable para eliminar información errónea o no verificada de su informe. El Método de disputa 623 recibe su nombre de la Sección 623 de la Ley de informes crediticios justos (FCRA).

La Sección 623 de la FCRA le permite disputar cualquier información inexacta en su informe de crédito directamente con el acreedor original, siempre que ya haya completado el proceso con la oficina de crédito. Conozca el proceso paso a paso para ejecutar correctamente este método de litigio estratégico.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es una disputa 623?
  2. ¿Qué es el proceso de resolución de disputas 623?
    1. Investigar acreedores
    2. Derechos de los acreedores
  3. ¿Puede realmente funcionar una carta de disputa 623?
  4. ¿Cuándo no funcionará una carta de disputa 623?
  5. Cómo iniciar una disputa 623
  6. Accion legal
  7. Contrata ayuda profesional

¿Qué es una disputa 623?

Una disputa 623 no funciona de la misma manera que una disputa tradicional a través de las agencias de informes del consumidor porque no solicita la verificación de la deuda. En su lugar, desea investigar la precisión de los registros de esta deuda.

Si su acreedor no tiene registros precisos de esta deuda, la agencia de informes del consumidor debe eliminar la información negativa de su informe de crédito. El proceso generalmente sigue estos pasos:

  1. Presente una disputa con la oficina de crédito.
  2. Espere los resultados de la investigación. Si la información negativa no se elimina automáticamente a través de este proceso, continúe con el siguiente paso.
  3. Presente un aviso de disputa 623 con el acreedor original, solicitando una investigación de la deuda o morosidad.
  4. Si no tienen prueba de deuda o morosidad, la información negativa debe eliminarse de su informe de crédito.
  5. Si no cumplen, tendrás que presentar una denuncia para que se elimine.

Recuerde que las disputas 623 primero deben comenzar con una disputa tradicional con una agencia de informes crediticios. Pero, como pronto descubrirá, no hacerlo podría tener consecuencias negativas no deseadas.

¿Qué es el proceso de resolución de disputas 623?

Para disputar con éxito entradas negativas en su informe de crédito, primero debe disputar la información a través de la oficina de crédito. Cuando les envía una carta de disputa 623, debe esperar 30 días para que se complete la investigación.

Si el acreedor original verifica que la lista negativa es precisa con las agencias de crédito (Equifax, Experian, TransUnion), pasa al siguiente paso, que es disputar la información directamente con el mismo acreedor original.

Investigar acreedores

Según las leyes que rigen el método de resolución de disputas 623, los acreedores deben investigar a pedido. Al realizar una investigación, deben revisar la información que usted proporcione con respecto a esta disputa y deben responder dentro de los 30 días a su solicitud de una investigación inicial.

En 2010, entraron en vigencia las enmiendas a la Ley de informes crediticios justos, que requieren que los acreedores originales investiguen la solicitud de un consumidor.

Derechos de los acreedores

Aunque la Ley de informes crediticios justos existe para protegerlo a usted y sus derechos contra los acreedores, debe prestar mucha atención a los derechos de los acreedores. De lo contrario, corre el riesgo de renunciar a algunos de sus derechos en el proceso.

Un ejemplo clave de esto ocurre en el proceso de resolución de disputas 623. Como se mencionó anteriormente, primero debe presentar una disputa tradicional con la agencia de informes del consumidor. Si no lo hace y disputa directamente con el acreedor, renuncia a su derecho a demandar a la empresa.

Si se niegan a considerar su solicitud o iniciar una investigación razonable, no tiene ningún recurso legal porque no siguió el protocolo adecuado.

Puede intentar que un regulador federal o estatal prosiga su caso por usted, pero no hay garantía de que esto suceda. Así que asegúrese de seguir cada paso del proceso al pie de la letra para que pueda aprovechar al máximo el proceso de resolución de disputas 623.

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¿Puede realmente funcionar una carta de disputa 623?

Este método solo funcionará para eliminar entradas inexactas de su historial crediticio o entradas que ya no contengan información verificable del acreedor.

Aunque podría pensar que las agencias de informes de crédito tienen información actualizada sobre sus deudas pasadas, a menudo no es así. De hecho, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito solo mantendrán sus registros durante 13 a 18 meses.

Si tiene pagos atrasados, tarifas u otra información relevante antes de esa fecha, probablemente no podrán verificar nada en sus registros. El método de disputa 623 funciona porque todo lo que sea inexacto o no esté en los registros del acreedor debe corregirse en su informe de crédito.

Esto significa que si el acreedor no tiene registros de su cuenta, debe comunicarse con las agencias de crédito para eliminar la información negativa.

Si disputó información a través de la oficina de crédito antes de que se iniciara la disputa 623 y el acreedor se niega a eliminar la información incorrecta, tendrá motivos para presentar una demanda.

De lo contrario, su único recurso legal es solicitar a las autoridades estatales o federales que prosigan con el asunto, a su exclusivo criterio.

¿Cuándo no funcionará una carta de disputa 623?

Hay algunas situaciones diferentes en las que es poco probable que tenga éxito una disputa 623. Por ejemplo, esto probablemente no funcionará para una deuda bastante reciente. También es poco probable que funcione para empresas que mantienen registros detallados durante varios años.

Además, deberá ser un poco específico sobre la información que desea revisar, y cualquier registro que tenga que pueda demostrar que hay un error ayudará. Por lo tanto, si no mantiene sus propios registros coherentes, es posible que tenga dificultades para eliminar la información.

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Cómo iniciar una disputa 623

Como mínimo, debe identificar la cuenta con el número de cuenta real y darle al acreedor original una razón por la que disputa la exactitud de su registro.

Si no proporciona esta información como parte de su solicitud de investigación, el acreedor original puede decidir que su solicitud es frívola y rechazar la investigación. Si así lo deciden, tienen cinco días para informarle por escrito.

En general, el método de disputa 623 funciona mejor para reembolsos y cargos anteriores que ya no figuran correctamente en el archivo.

Sin embargo, necesitará al menos los conocimientos básicos para comenzar. Si no puede encontrar nada en sus propios registros, consulte su informe de crédito para ver si hay alguna información de cuenta en la lista.

Si el acreedor original no cumple con su carta de disputa 623, deberá emprender acciones legales. También puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y su fiscal general.

Contrata ayuda profesional

Si aún no puede recibir una carta de disputa 623 incluso después de seguir estos pasos y proporcionar información detallada de la cuenta, considere hablar con un profesional.

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Ver también: Las mejores empresas de reparación de crédito (revisión actualizada para 2022)

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