¿Merece la pena refinanciar tu préstamo estudiantil?

No es ningún secreto. La deuda de los préstamos estudiantiles está fuera de control. En septiembre de 2016, esta cifra había alcanzado la friolera de 1,4 billones de dólares. (Fuente)

Y lo que es peor, los resultados de una encuesta reciente realizada por SoFi revelaron que el 40% de los millennials preferirían sincerarse con su pareja sobre una ETS antes que revelar los saldos de sus préstamos estudiantiles. ¡Vaya!

La buena noticia es que la refinanciación de tus préstamos estudiantiles puede suponer cierto alivio. ¿Pero es la mejor opción?

¿Debes refinanciar tu préstamo estudiantil federal?

Depende de tu situación. Algunas ventajas e inconvenientes a tener en cuenta:

Puede que no tenga sentido refinanciar si

• Tienes un tipo de interés fijo bajo, puesto que ya estás pagando una cantidad menor de la que te correspondería mediante la refinanciación, en concepto de intereses.
• Te has graduado recientemente o te enfrentas a problemas de empleo y necesitas opciones de reembolso más flexibles, como los planes basados en los ingresos o impulsados por los ingresos que ofrece el gobierno federal.
• No tienes un crédito perfecto, ya que los prestamistas privados realizan una comprobación de crédito cuando evalúan tu solicitud de préstamo.

Sin embargo, puedes considerar la posibilidad de refinanciar si

• Tienes una fuente de ingresos estable, un crédito excelente y quieres aprovechar el ahorro de costes.
• Quieres acabar con la deuda de los préstamos estudiantiles en un tiempo récord, y las opciones de reembolso flexible y otras ventajas de los préstamos federales no te benefician.

Digamos que tienes un préstamo federal de 10.000 dólares a 30 años con un tipo de interés fijo del 6 por ciento. Tu pago mensual será de 59,96 dólares. Y pagarás 11.585,60$ en intereses durante la vida del préstamo.

Pero si refinancias a través de un LendKey prestamista por un préstamo fijo del 5 por ciento con un plazo más corto, te ahorrarás un montón de intereses. Para ilustrar:

En este caso, te convendría refinanciar tu préstamo federal para estudiantes.

¿Debes refinanciar tu préstamo estudiantil privado?

La respuesta a esta pregunta también depende de tu situación.

Es posible que quieras evitar la refinanciación de tu préstamo estudiantil privado si:

• Tu crédito está destrozado y tienes dificultades para salir adelante.
• Tu prestamista ha accedido a colaborar contigo estableciendo un acuerdo de pago o aprobando una indulgencia hasta que encuentres trabajo.

Considera la posibilidad de refinanciar tu préstamo privado para estudiantes si

• Tu calificación crediticia ha mejorado y tienes un empleo estable. Estos cambios deberían permitirte obtener un tipo de interés más bajo.

Cómo empezar

Obviamente, cuanto más alta sea tu puntuación de crédito, mejor. Pero, ¿qué pasa si tu puntuación de crédito no es muy buena? Un amigo o familiar con buen crédito que esté dispuesto a garantizar tu préstamo puede ser de gran ayuda.

Sin embargo, el primer paso es averiguar cuál es tu puntuación de crédito. Puedes obtener tu informe de crédito y tu puntuación de forma gratuita en Credit Karma. Una vez que sepas cuál es tu puntuación, será más fácil filtrar a los prestamistas en función de su requisito de puntuación crediticia mínima. También puedes descubrir que puedes reunir los requisitos por tu cuenta.

Para empezar, utiliza la herramienta de comparación de préstamos de SuperMoney para explorar tus opciones. Puedes buscar prestamistas en función de sus criterios de calificación, como la puntuación de crédito, el tipo de préstamo y el estado de residencia.