4 Mejores Hipotecas Variables que Puedes Contratar

24/08/2021

Si estás considerando contratar una hipoteca pero no sabes cuál es la mejor del mercado, en este artículo te mostraremos cuáles son las mejores hipotecas variables. Estableceremos algunas comparaciones con respecto a lo que cada una de las ofertas ofrece para ayudarte a tomar la mejor decisión basada en tus necesidades.

Existen una variedad de tipos de hipotecas que un cliente puede contratar, las hipotecas variables son solo un tipo que tiene características específicas que la diferencian de otras. Debajo podrás aprender de qué se trata este tipo de hipotecas y analizar las mejores hipotecas variables del mercado.

Índice de contenidos

    ¿Qué es una hipoteca variable?

    A diferencia de las hipotecas fijas, en las hipotecas variables los intereses y por ende los montos que se deben pagar por el préstamo variarán con los años, de allí su nombre. En el caso de esta hipoteca el interés se calcula a través de dos elementos:

    • Diferencial: este elemento es calculado por cada entidad bancaria y se mantiene fijo durante la duración de la hipoteca.
    • Euríbor: este es un índice de referencia que comprende un valor que fluctúa con el tiempo y que está relacionado con el precio al que los bancos se prestan dinero entre sí. Este valor es variable y podrá aumentar o disminuir dependiendo de otros movimientos.

    En conclusión, una hipoteca variable es aquella en la que los pagos variarán durante el tiempo de su duración dependiendo de un índice que por lo general es el euríbor. Usualmente, estas hipotecas ofrecen un período de tiempo en el que los pagos serán los mismos, luego de esto, las cuotas variarán.

    Relevancia del Euríbor en las hipotecas

    Entre los elementos que se deben tener en cuenta antes de contratar una hipoteca, el más importante es sin duda el euríbor. Este elemento será la diferencia entre la elección de un tipo de hipoteca fija o variable. Es importante saber que el único tipo de hipoteca cuyas cuotas tienen una relación directa con el euríbor son las variables cuyas cuotas se calculan utilizando este índice y uno diferencial, tal como hemos señalado antes.

    La importancia de este valor es que se trata de un índice que fluctúa o varía, esto quiere decir que cambia durante el tiempo en el que se ha contratado la hipoteca. Este valor es revisado por las entidades bancarias de forma semestral o anual, lo que afecta las cuotas que el cliente debe pagar. La relación directa es que si el valor del euríbor sube, también lo hace la cuota y en el caso contrario, si éste índice baja, también lo hará cuota.

    TIN y TAE en las hipotecas variables

    Estos valores son otros que debes considerar a la hora de elegir una opción entre las mejores hipotecas variables. El TIN es el Tipo de Interés Nominal que determina el porcentaje de interés que deberás pagar al banco sobre el capital de la hipoteca, pero en el caso de las hipotecas variables este interés tiene algunas limitaciones.

    En el caso de cualquier otro tipo de préstamo, el TIN será el indicador del interés que pagarás sobre el capital neto que el banco te ha otorgado. Por esto, muchos clientes lo utilizan como referencia a la hora de elegir las mejores hipotecas variables. Sin embargo, en el caso de este tipo de préstamo el TIN no funciona igual a como lo hace en otros préstamos.

    En el caso de las hipotecas variables, el TIN incluye las cuotas fijas que se cancelan al principio de la hipoteca así como las variantes que se cobran más adelante y que dependen de otros factores como el euríbor.

    Cuando una entidad muestra sin TIN, éste por lo general no refleja las posibles variaciones del euríbor. Por esto, los clientes deben tener en cuenta esta variación futura, y no solo tener en cuenta el valor de TIN que el banco refleja.

    Por su parte el TAE o Tasa Anual Equivalente, es un valor mucho mejor para estudiar una hipoteca porque para hacer su cálculo, la entidad no solo se basa en el interés que vendría siendo el TIN, sino que se incluyen otros gastos como las comisiones, la cantidad de dinero solicitado y el plazo de pago.

    Sin embargo es importante que los clientes entiendan que ninguno de estos medios, ni el TIN ni el TAE pueden prever los cambios provocados por la variación del euríbor en una hipoteca variable.

    4 Mejores hipotecas variables

    En la actualidad puedes encontrar una gran variedad de ofertas de hipotecas variables en el mercado lo que hace mucho difícil saber cuál elegir. Para ahorrarte un poco de tiempo hemos querido hacer una lista comparativa de las mejores hipotecas variables que puedes contratar y hablar un poco de sus características y lo que ofrecen a sus clientes. De esta forma, puedes comparar con nosotros lo que cada una de ellas ofrece y saber cuál es la indicada.

    Veamos cuáles son las mejores ofertas de hipotecas variables en el mercado español en la actualidad:

    1.- Hipoteca Variable MyInvestor

    mejores hipotecas variablesMyInvestor es una entidad bancaria relativamente nueva que se caracteriza por funcionar completamente online. Entre los productos financieros que ofrece se encuentra una hipoteca variable. Es importante que los usuarios sepan que esta entidad está adherida al Fondo de Garantía de Depósito de Entidades de Crédito además de que funciona bajo supervisión del Banco de España así como de la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

    Las características de esta hipoteca variable son las siguientes:

    • Financiación máxima: 70% para primera y segunda vivienda.
    • Plazo máximo: 25 años.
    • Intereses: TIN 1,89% para el primer año. Años siguientes Euribor +0,89% (TAE 0,70%) con revisión anual. Si se quiere subrogar la hipoteca a Myinvestor, la oferta mejorará a un 1,19% TIN el primer año.
    • Comisiones: esta entidad no cobra comisiones de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
    • Vinculaciones: para acceder a esta hipoteca no es necesario tener otras vinculaciones con la entidad.
    • Requisitos: pueden aplicar personas con ingresos iguales o superiores a 4.000 euros.
    • Gastos: Myinvestor asume todos los gastos generados por la hipoteca.

    Aunque MyInvestor no solicita que los clientes tengan otros productos vinculados, sí ofrecen algunas rebajas para aquellos clientes que decidan contratar otros productos con la entidad.

    2.- Hipoteca Variable Open

    mejores hipotecas variablesEsta hipoteca es ofrecida por OpenBank y es considerada como otra de las mejores hipotecas variables del mercado en la actualidad. Hasta hace poco las condiciones que pedía este banco para tener acceso a buenos intereses en sus hipotecas eran mucho mejores, sin embargo, en la actualidad han cambiado un poco las cosas, sin embargo, sigue siendo una muy buena alternativa. La diferencia es que ahora OpenBank solicita a sus clientes tener otras vinculaciones con la entidad, específicamente, el seguro de hogar.

    Las características de esta hipoteca variable son las siguientes:

    • Financiación máxima: hasta el 80% sobre valor de compraventa o tasación del inmueble
    • Plazo: desde 5 a 30 años
    • Intereses: primer año TIN 1,95%. Resto del tiempo Euríbor + 0,95% y TAE 2,15% (para personas que cumplan con todas las condiciones). Primero año TIN 2,35%. Resto del tiempo Euríbor +1,35% y TAE 2,37% (para quienes no cumplen con las condiciones).
    • Comisiones: OpenBank no cobra comisiones durante la solicitud de la hipoteca
    • Vinculaciones: las vinculaciones no son un requisito para la solicitud o aprobación de la hipoteca aunque mejora las características de la misma.

    3.- Hipoteca variable EVO

    mejores hipotecas variablesOtra de las mejores hipotecas variables que puedes contratar en el mercado actual es la que ofrece EVO Banco. La oferta de esta hipoteca se diferencia de otras similares en que si el Euríbor sube, el diferencial baja. Además de esto, este banco ofrece lo llamado período de carencia de hasta 2 años en el que el cliente solo paga los intereses de la hipoteca y no el capital. Esto está diseñado para personas que se encuentran desempleadas o de baja médica.

    Las características de esta hipoteca variable son las siguientes:

    • Financiación máxima: hasta el 80% del valor de la vivienda
    • Plazo máximo: 30 años siempre que el titular no supere los 80 años al vencimiento de la hipoteca
    • Intereses: esta hipoteca no cuenta con un interés fijo de salida por lo que el TIN está desde el principio relacionado con el Euríbor. TIN: 1er año Euribor + 1,98%, 2do al 5to año Euribor + 0,88%, 6to al 10mo año Euribor + 0,78%, por el resto del préstamo Euribor + 0,68% (TAE 0,70% bonificada).
    • Comisiones: cero comisiones
    • Vinculaciones: domicilio de nómina y contratación de seguro del hogar

    Otra característica que se deben conocer acerca de esta hipoteca es que el cliente debe pagar los gastos generados por la hipoteca como la tasación. Esta hipoteca es solo para la adquisición de primera o segunda vivienda pero no es apta para suelos rústicos ni otro tipo de propiedades como las comerciales.

    4.- Hipoteca Variable BBVA

    mejores hipotecas variablesNo es de extrañar que la hipoteca variable del BBVA se encuentre esta lista de las mejores hipotecas variables. Ofrece un primer año con intereses fijos y los siguientes, con una combinación de Euríbor más el interés diferencial. En este banco, los intereses varían dependiendo de si el cliente tiene o no otros contratos con el banco.

    Las características de esta hipoteca variable son las siguientes:

    • Financiación máxima: ofrecen hasta el 80% del valor de compraventa para la primera vivienda y hasta el 70% para segunda vivienda.
    • Plazo máximo: hasta 30 años para adquisición de la primera vivienda.
    • Intereses: primer año de TIN 1,99%. Después, desde Euríbor +0,99% (1,42% TAE) (cumpliendo condiciones). Primer año de TIN 1,99%. Después, desde Euríbor +1,99% (2,52% TAE) (sin cumplir condiciones)
    • Comisiones: no se cobran comisiones por apertura o amortización anticipada.
    • Condiciones de vinculación: cuenta nómina domiciliada de al menos 600€ de ingreso más la contratación de seguro de amortización y seguro multirriesgo hogar.

    No dejes de leer: Hipotecas Bankinter | Todo Lo Que Necesitas Saber

    Palabras finales

    Hemos querido mostrarte las 4 mejores hipotecas variables que puedes contratar en el mercado actual español. La elección de cuál será la ideal para ti dependerá de muchas cosas. Recuerda que es importante que estudies los intereses que la entidad ofrece así como las condiciones. Si ya tienes cuenta nómina con alguna de estas entidades, puede que la mejor alternativa sea una hipoteca con el mismo banco.

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