Los secretos financieros más populares de 2022

Resumen del artículo:

La mayoría de las personas tienen resoluciones financieras para 2022 (siete de cada diez, para ser exactos), pero solo unos pocos de nosotros haremos algo para lograr nuestros objetivos. Si está tratando de lograr sus resoluciones financieras este año, estas son las tres resoluciones financieras más populares en 2022 (y una resolución que podría ayudarlo a lograrlas todas).

Es la temporada de la esperanza. Al menos, eso es lo que obtienes cuando lees el estudio Financial Secrets 2022.1 Fidelidad acaba de publicar.

  • Seis de cada 10 estadounidenses se sienten optimistas sobre el futuro a pesar de todo.
  • El 72% está seguro de que estará en una mejor situación financiera en 2022.
  • El 68% está considerando una solución financiera este año.

Toda esta esperanza es emocionante y contagiosa, pero son solo palabras si no las ponemos en práctica. Entonces, ¿qué resoluciones financieras está considerando este año?

Estos son los tres secretos financieros más populares según la investigación de Fidelity.

Índice de contenidos
  1. Ahorra más dinero
  2. Pagar la deuda
  3. Gastar menos dinero
  4. Puntos clave para recordar

Ahorra más dinero

Ahorrar dinero puede ser un verdadero desafío cuando tienes un presupuesto ajustado. Es especialmente molesto cuando amigos y parientes bien intencionados (y artículos como este) te sugieren "reglas de ahorro" poco realistas. Estoy hablando de reglas como ahorrar un 10% o un 20% de tu salario mensual. No te desanimes. Decida seguir su propia regla personal que funcione para su situación financiera.

Ahorrar dinero regularmente, incluso si es una cantidad pequeña, puede ayudarlo a manejar gastos inesperados y emergencias y ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Sin embargo, cuando se trata de resoluciones financieras, intente utilizar estrategias de "configúrelo y olvídese", para que nunca tenga que volver a pensar en ello.

La automatización es tu amiga en estas situaciones. En lugar de tratar de recordar todos los meses para ahorrar dinero, configure transferencias automáticas desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros o de corretaje en cada período de pago. Idealmente, debe configurar transferencias automáticas como parte del depósito directo de su empleador, ya que esto hará que sea un poco más difícil desactivarlas. Esta fricción adicional hará que sea más difícil dejar de ahorrar cuando se sienta tentado a usar el dinero para compras innecesarias. Incluso $20 por período de pago es un gran comienzo si no está ahorrando nada en este momento.

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Fuente: Estudio de secretos financieros de Fidelity 20221

Si no tiene un fondo de emergencia adecuado, comience allí. Para muchas familias es bueno tener suficiente para cubrir tres meses de gastos de manutención si es un padre soltero o seis si es una familia con un solo ingreso.

Aumentar los ahorros para la jubilación es un gran objetivo para las familias que ya tienen un fondo de emergencia. Un gran secreto, si puede, es maximizar sus contribuciones eficientes desde el punto de vista fiscal a al menos una de sus cuentas de jubilación. Para un 401(k), eso es $20,500 en 2022. Los SEP le permiten contribuir hasta $61,000 y los IRA tienen un máximo de $6,000 ($7,000 si tiene 50 años o más). Sin embargo, esto no es realista para muchas familias.

Como mínimo, trate de igualar la contribución de su empleador a su 401(k), si su empleador lo proporciona.

Las contribuciones paralelas son contribuciones que su empleador hace a su cuenta del plan de jubilación si contribuye al plan con su salario. Estos son los principales beneficios fiscales de las contribuciones paralelas.

  • No cuentan contra su límite de contribución de ventaja fiscal ($20,500 en 2022).
  • El dinero crece libre de impuestos durante la vigencia del plan.
  • Solo necesita pagar impuestos cuando realiza retiros del plan.

Otra gran cosa acerca de sus contribuciones 401(k) es que provienen directamente de su cheque de pago. es automatico No tiene que acordarse de contribuir, lo que aumenta exponencialmente la probabilidad de que haga esas contribuciones.

Pagar la deuda

La deuda de su tarjeta de crédito le está costando muy caro. Aquí hay un ejemplo realista de cuánto cuesta. El saldo promedio de la tarjeta de crédito en 2021 fue de $ 5,525, según Experian y la tasa de interés promedio para tarjetas con saldo es de 17.13% APR (La fuente).

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Si paga $200 al mes, tardará casi 3 años (35 meses) en pagar y le costará $1,436 en intereses. Ay.

La forma más inteligente de pagar la deuda de la tarjeta de crédito cuando tiene varias cuentas es priorizar la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta y pagar el saldo mínimo en todas las demás cuentas, independientemente de su saldo.

Si califica para un crédito de transferencia de saldo de 0% APR, puede ahorrar cientos de dólares si lo paga durante la oferta introductoria de 0% APR. Algunas tarjetas de crédito tienen ofertas de lanzamiento de hasta 21 meses.

Otra gran opción es consolidar su deuda de alto interés en un préstamo personal de bajo interés, refinanciamiento de hipoteca o línea de crédito con garantía hipotecaria.

Gastar menos dinero

Ahorrar dinero no se trata solo de fuerza de voluntad y trucos presupuestarios. Se trata de cambiar tu estilo de vida. A regular gasta menos y ahorra más, debes cambiar tu estilo de vida.

Artículos como este brindan muchas ideas sobre cómo ahorrar dinero, pero quiero centrarme en una, y ni siquiera tiene que reducir costos: el seguimiento de sus gastos. Eso es todo. Independientemente de sus ingresos o de la cantidad de deuda que tenga, piense en cada dólar que deberá controlar durante los próximos tres meses.

Hacer un seguimiento de todas las cosas y servicios por los que paga es una poderosa herramienta de administración de dinero.

Tenga en cuenta cómo los nutricionistas recomiendan llevar un diario de alimentos durante la dieta (La fuente)? El seguimiento de la ingesta de alimentos reduce la posibilidad de comer en exceso o consumir demasiados alimentos poco saludables.

Lo mismo se aplica a los costos. Si no realiza un seguimiento de sus compras, puede gastar fácilmente cientos de dólares al mes en cosas que no necesita sin siquiera darse cuenta.

El seguimiento de sus gastos le dará información valiosa sobre sus hábitos de gasto. Verá rápidamente qué desencadena el gasto impulsivo y encontrará áreas en las que puede ahorrar dinero eliminando compras innecesarias. Cuando realiza un seguimiento de sus gastos, es más probable que detecte actividades fraudulentas y menos probable que se salte un pago, lo que puede mejorar su puntaje crediticio.

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Una cosa es estar de acuerdo en que llevar un registro de tus gastos mensuales es una buena idea en teoría, pero otra es empezar a hacerlo. Entonces, ya sea que prefiera usar lápiz y papel, hojas de cálculo sofisticadas, una aplicación o su cuenta de cheques en línea, comience a rastrear hoy. Es un secreto que todos podemos lograr sin importar nuestra situación financiera, y puede ayudarnos a lograr otras metas importantes, como ahorrar más y pagar deudas.

Puntos clave para recordar

  • Los estadounidenses son optimistas sobre el futuro: el 72 % confía en que estará en mejor forma financiera en 2022, y el 68 % está considerando una resolución financiera este año.
  • Las tres resoluciones financieras más comunes son ahorrar más dinero, pagar deudas y gastar menos.
  • Ahorrar regularmente, incluso si es una cantidad pequeña, puede ayudarlo a manejar gastos inesperados y emergencias y ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.
  • La forma más inteligente de pagar la deuda de la tarjeta de crédito cuando tiene varias cuentas es priorizar la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta y pagar el saldo mínimo en todas las demás cuentas, independientemente de su saldo.
  • Considere consolidar su deuda de alto interés en un préstamo de bajo interés (transferencias de saldo, refinanciamiento de hipotecas y HELOC).
  • Por lo menos, pruebe la contribución de su empleador coincida con su 401 (k)
  • El seguimiento de sus gastos le dará información valiosa sobre sus hábitos de gasto. Verá rápidamente qué desencadena el gasto impulsivo y encontrará áreas en las que puede ahorrar dinero eliminando compras innecesarias.
Ver fuentes del artículo
  1. FID_Secretos financieros | lealtad
  2. Las contribuciones paralelas lo ayudan a ahorrar más para la jubilación | Servicio de ingresos internos
  3. Estudio de la industria de tarjetas de crédito para consumidores 2021 - SuperMoney
  4. Cómo ahorrar para emergencias y el futuro | La Oficina de Protección Financiera del Consumidor

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