Los propietarios de pequeñas empresas están desperdiciando miles de millones en intereses - SuperMoney puede ayudar

La línea que separa la financiación personal de la empresarial es extremadamente borrosa cuando se trata de pequeñas empresas y empresarios. Según la última Encuesta de Crédito a la Pequeña Empresa de la Reserva Federal1el 14% de los propietarios de pequeñas empresas utilizan préstamos personales y el 86% de las empresas empleadoras se basan en la puntuación de crédito personal de sus propietarios a la hora de solicitar financiación.

Utilizar tu crédito personal para financiar los gastos de la empresa suele ser la única opción para las nuevas y pequeñas empresas sin muchos activos o un historial de crédito empresarial establecido. Sin embargo, es importante comparar varios prestamistas antes de tomar una decisión. De este modo, podrás encontrar los mejores tipos de interés de los préstamos para empresas.

Demasiados empresarios se decantan por el primer prestamista que aprueba sus solicitudes, porque o bien están demasiado ocupados para solicitar a varios prestamistas, o bien creen que todos los prestamistas ofrecen tipos similares a personas con su puntuación de crédito e ingresos.

Esto puede ser un error muy caro.

Índice de contenidos
  1. La dispersión de precios de los préstamos personales
    1. Ahorro potencial al comparar préstamos
  2. El problema
  3. SuperMoney puede ayudarte a ahorrar dinero

La dispersión de precios de los préstamos personales

Recientemente hemos analizado casi 160.000 ofertas de préstamos a más de 15.000 prestatarios que han solicitado recientemente un préstamo. El estudio2 reveló que la diferencia media entre la oferta de TAE más alta y la más baja era de 7,1 puntos porcentuales.

Puedes ahorrar mucho dinero comparando prestamistas cuando los tipos de interés ofrecidos al mismo prestatario varían tanto.

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Ahorro potencial al comparar préstamos

Sólo en Estados Unidos, los consumidores tienen un saldo de 148.000 millones de dólares en préstamos personales3. Incluso una modesta variación de los tipos de interés podría tener un impacto significativo en la deuda de los consumidores estadounidenses. Para ilustrarlo, supongamos que ese saldo de 148.000 millones de dólares tiene un plazo medio de 36 meses y una TAE del 13,5 por ciento. Reducir la TAE media en sólo 3,5 puntos porcentuales, hasta el 10 por ciento, ahorraría a los estadounidenses 3.000 millones de dólares al año.

Considera un prestatario del conjunto de datos del estudio que tenía una puntuación de crédito de 720 y solicitó un préstamo de 30.000 $ con un plazo de 36 meses. La TAE más baja ofrecida fue del 5,99% y la más alta del 15,87%. Esta dispersión de precios en un préstamo de 30.000 dólares se traduce en un ahorro de hasta 5.050 dólares, o el 17 por ciento del saldo del préstamo.

Merece la pena subrayar de nuevo que esta dispersión de precios se refiere a las ofertas de préstamos al mismo consumidor.

Comparar varios prestamistas al buscar un préstamo personal para financiar tu negocio es una idea inteligente, sea cual sea tu puntuación de crédito. Sin embargo, el estudio demostró que los prestatarios con crédito regular (580-669) y bueno (670-739) son los que más ganan al comparar varios prestamistas. Ambos tramos de puntuación crediticia tenían una dispersión de precios de 8 puntos porcentuales.

Esto no significa que comparar prestamistas no sea importante cuando se tiene un crédito excelente. De hecho, los datos muestran que comparar varios prestamistas antes de elegir un prestamista podría ayudarte a conseguir mejores tarifas que si aumentas tu puntuación de crédito en 100 puntos.

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El problema

Cada año, los estadounidenses pagan miles de millones de dólares en exceso por tipos de interés más altos de lo necesario. A menudo, los prestatarios no se molestan en comparar precios y se limitan a solicitarlo a uno o dos prestamistas.

No es difícil ver por qué. Muchos empresarios no tienen tiempo para invertirlo en comparar las condiciones y los tipos de los prestamistas. Algunos pueden pensar que no tiene sentido porque todos los prestamistas ofrecen tipos de interés similares a las personas con su puntuación de crédito.

A otros les preocupa el daño que tendrán las múltiples consultas de crédito en su puntuación de crédito. Tienen razón. Cada consulta de crédito dura en tu informe puede reducir tu puntuación en algunos puntos.

SuperMoney puede ayudarte a ahorrar dinero

La buena noticia es que SuperMoney te permite precalificar y comprobar tus tarifas con una extracción de crédito suave. A diferencia de las extracciones de crédito duras, éstas no dañarán tu puntuación de crédito. Nuestros motores de ofertas de préstamos se pueden utilizar para comparar los personales, préstamos para automóvilesy refinanciación de préstamos estudiantiles.

La próxima vez que obtengas un préstamo personal para financiar una nueva empresa o inversiones comerciales, hazte un favor e invierte sólo unos minutos de tu tiempo en comparar precios. No tiene sentido pagar más de lo necesario por un préstamo empresarial. El mero hecho de dedicar unos minutos a comparar los préstamos a los que puedes optar podría ahorrarte miles de dólares a lo largo de la vida del préstamo.

Ver fuentes del artículo
  1. encuesta sobre el crédito a las pequeñas empresas 2019 - Reserva Federal.
  2. Estudio de los tipos de interés de los préstamos personales - SuperMoney
  3. estudio sobre el sector de los préstamos personales en 2020 - SuperMoney.
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