¿Los préstamos personales son gravables como ingresos?

Resumen del artículo:

Los préstamos personales no se consideran ingresos imponibles por el IRS a menos que hayan sido cancelados (es decir, perdonados) por su prestamista. Sin embargo, ciertas situaciones aún pueden afectar sus impuestos. Vale la pena discutir con su contador el uso de préstamos personales para gastos comerciales, así como el uso de una posible condonación de préstamos.

La vida tiene una forma de poner hilos en nuestros planes, y cuando lo hace, a menudo tiene un costo. Por eso los préstamos personales son tan populares. Ayudan a financiar las cosas que necesitamos... o las cosas que necesitamos. Cuando obtiene un préstamo, definitivamente ayuda a su resultado final. ¿Pero es renta imponible?

Según el IRS, los préstamos personales son préstamos. Por lo tanto, no se consideran ingresos gravables. Sin embargo, eso no brinda el alcance completo de lo que debe esperar de los préstamos personales en el momento de los impuestos. Es hora de echar un vistazo más de cerca a la situación.

Índice de contenidos
  1. ¿Están gravados los préstamos personales?
    1. ¿Los pagos de intereses son deducibles de impuestos en los préstamos personales?
  2. ¿Cuándo se consideran ingresos imponibles los préstamos personales?
    1. ¿Existe alguna situación en la que los préstamos personales cancelados no estén sujetos a impuestos?
    2. ¿Le importará al IRS si uso mi préstamo personal para la consolidación de deudas?
    3. ¿Los préstamos para automóviles se consideran préstamos personales?
  3. ¿El IRS grava los préstamos personales para amigos y familiares?
  4. préstamos personales e impuestos
  5. Puntos clave para recordar

¿Están gravados los préstamos personales?

En su mayor parte, los préstamos personales no se consideran ingresos imponibles. No es algo que te hayas ganado para mantener, a diferencia de los salarios regulares o las ganancias de capital. Dado que es un préstamo, debe devolverlo con el tiempo. Sin embargo, hay ciertas implicaciones fiscales que debe tener en cuenta.

En casos raros, puede pagar impuestos adicionales debido a un préstamo. En otros casos, los préstamos personales tienen la capacidad de reducir los impuestos. Es hora de profundizar en la desgravación fiscal y las consecuencias de la cancelación de la deuda.

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¿Los pagos de intereses son deducibles de impuestos en los préstamos personales?

Muchos tipos de préstamos deducibles de impuestos vienen con un reclamo de interés. Los préstamos con intereses deducibles pueden incluir préstamos estudiantiles, hipotecas y préstamos comerciales. Sin embargo, los préstamos personales no están en esta lista. Los pagos de intereses que realiza sobre préstamos personales no son deducibles de impuestos.

Sin embargo, hay una pequeña pregunta que fuerza haciendo que el interés sea parcialmente deducible de impuestos. Si usó sus préstamos personales para gastos comerciales, puede haber una manera de hacer que los pagos sean deducibles de impuestos. Por lo general, es una buena idea consultar a un contador fiscal antes de reclamar una deducción de impuestos sobre un préstamo personal.

¿Cuándo se consideran ingresos imponibles los préstamos personales?

El Formulario 1099-C del IRS notifica al IRS (y al deudor) de la cancelación de la deuda.

La única vez que un préstamo personal se convierte en ingreso sujeto a impuestos es si el préstamo mismo se cancela. Cuando se cancela un préstamo, ya no está legalmente obligado a pagarlo. Su prestamista le enviará un formulario 1099-C que le indicará cómo se canceló la deuda (es decir, cuántos ingresos ganó).

Dado que ya no tiene que pagar el préstamo, es como obtener dinero gratis, que el IRS considera ingresos imponibles. Esto es cierto incluso si acaba de declararse en bancarrota. Es posible que tenga que pagar impuestos sobre la deuda cancelada.

¿Existe alguna situación en la que los préstamos personales cancelados no estén sujetos a impuestos?

¡Sí! Si su préstamo personal fue cancelado como regalo del prestamista, probablemente no será responsable de pagar impuestos. Generalmente, el donante es responsable de pagar el impuesto sobre donaciones. Sin embargo, si la cantidad donada es más de $15,000 por año, se deducirá la exención total del impuesto sobre donaciones de por vida.

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La regla general es que cualquier donación es una donación sujeta a impuestos. Sin embargo, hay numerosas excepciones a esta regla.

  1. Donaciones que no superen la exclusión anual del año natural.
  2. Matrícula o gastos médicos que paga por alguien (exclusiones de educación y médicas).
  3. Regalos para tu cónyuge.
  4. Donaciones a una organización política para su uso.

Además, las donaciones a organizaciones benéficas elegibles son deducibles del valor de las donaciones realizadas.

¿Le importará al IRS si uso mi préstamo personal para la consolidación de deudas?

Su préstamo personal es su negocio personal, no el negocio del IRS. La única vez que les puede importar es si quieren exenciones de impuestos por usar un préstamo personal para iniciar un negocio. Si le preocupa usar su préstamo personal para propósitos de impuestos o similares, puede ser el momento de llamar a un contador.

¿Los préstamos para automóviles se consideran préstamos personales?

Los préstamos para automóviles generalmente se comportan de la misma manera que los préstamos personales cuando se trata de impuestos. Si compró su automóvil o camioneta para negocios, puede calificar para una deducción de impuestos. Las deudas canceladas de préstamos para automóviles aún se tratarán como ingresos, con un 1099-C.

¿El IRS grava los préstamos personales para amigos y familiares?

En su mayor parte, la respuesta es no. Si le presta a su hijo una gran suma de dinero, es posible que deba completar un formulario de donación del IRS. Esto le muestra al IRS que el dinero que prestó es un regalo. Si tienes un préstamo (o regalo) a tus hijos que supera los $15.000 (aumenta a $16.000 en 2022), es importante llevar algún tipo de registro del mismo.

Los formularios de donación son buenos si tiene un regalo que no espera devolver, aunque aún puede contar para su excepción de donación de por vida. Si desea obtener un préstamo oficial del IRS, todo lo que tiene que hacer es anotar el préstamo más los intereses y mantenerlo en el archivo para la temporada de impuestos.

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préstamos personales e impuestos

¿Estás listo para obtener un préstamo personal? La buena noticia es que, en la mayoría de los casos, no contará en su contra cuando llegue el momento de pagar los impuestos. Sin embargo, la razón por la que está utilizando su préstamo personal puede afectar las deducciones de impuestos que puede reclamar. Un préstamo obtenido para gastos comerciales puede otorgarle deducciones adicionales y la deuda cancelada puede estar sujeta a impuestos.

Sea cual sea su situación, es bueno mirar antes de empezar. Afortunadamente, Supermoney tiene las herramientas para aprender sobre préstamos personales y (tal vez) incluso encontrar el préstamo adecuado para usted. ¡Visite nuestro sitio de préstamos hoy mismo!

Puntos clave para recordar

Los préstamos personales generalmente no están incluidos en sus impuestos, pero hay excepciones. Aquí está la primicia:

  • El dinero recibido de préstamos personales generalmente no cuenta como ingreso imponible para el IRS.
  • Sin embargo, si se perdonan los pagos de su préstamo, es posible que tenga que pagar impuestos sobre la deuda "perdonada", ya que ahora se considera ingreso.
  • Si se trata de un préstamo personal de padres a hijos, el IRS generalmente mira hacia otro lado siempre que el monto sea menor que la exclusión anual del impuesto sobre donaciones ($16,000 en 2022).
  • Si usa un préstamo personal para gastos comerciales, es posible que pueda deducir sus pagos de intereses. Hable con un CPA para averiguar si esto es adecuado para usted.
Ver fuentes del artículo
  1. ¿Preguntas frecuentes sobre el impuesto sobre donaciones? - Servicio de ingresos internos
  2. Deuda cancelada: ¿es imponible o no? - Servicio de ingresos internos
  3. asistencia individuale - Servicio de Impuestos Internos
  4. ¿El IRS se hará cargo de los préstamos personales para niños? — La Ley Tributaria
  5. Renta gravable y no gravable - Servicio de ingresos internos

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