¿Los préstamos personales son deducibles de impuestos?

Resumen del artículo:

Los pagos de intereses de los préstamos personales no son deducibles de impuestos. Sin embargo, hay excepciones. Por ejemplo, los intereses pagados sobre préstamos personales utilizados para pagar gastos comerciales elegibles o tasas de matrícula pueden deducirse de sus impuestos anuales, lo que reduce su ingreso imponible.

Los préstamos personales son una herramienta financiera que puede necesitar en su cinturón de herramientas. Pueden ser una gran herramienta para pagar la deuda de la tarjeta de crédito o hacer un gran cambio en el estilo de vida. ¡La guía detallada de SuperMoney sobre los mejores préstamos personales es un excelente lugar para decidir qué préstamo personal es el adecuado para usted! Sin embargo, las implicaciones fiscales de los préstamos personales son confusas y dependen de los gastos para los que utilice el préstamo. A continuación, explicamos cómo los préstamos personales pueden afectar sus declaraciones de impuestos.

Índice de contenidos
  1. ¿Puede un préstamo personal ser deducible de impuestos?
  2. ¿Cómo obtener una ventaja fiscal en un préstamo personal?
    1. 1. Gastos profesionales
    2. 2. Préstamos para estudiantes
    3. 3. Inversiones sujetas a impuestos
  3. ¿Puedes deducir los intereses de un préstamo personal si lo usas para comprar (o mejorar) una propiedad?
  4. préstamos personales e impuestos
  5. Préstamos personales para pagar impuestos
  6. Puntos clave para recordar

¿Puede un préstamo personal ser deducible de impuestos?

Por lo general, los pagos de intereses de préstamos personales, como hipotecas y préstamos estudiantiles, no son deducibles de impuestos. Por ejemplo, si pide dinero prestado para comprar un automóvil o cubrir otros gastos personales, el pago de intereses no reducirá sus impuestos porque es un gasto de subsistencia, no un ingreso. Sin embargo, puede calificar para una deducción de impuestos si cumple con ciertos requisitos de elegibilidad y utiliza el préstamo para fines específicos.

¿Cómo obtener una ventaja fiscal en un préstamo personal?

Puede calificar para una deducción de impuestos si utiliza una parte de su préstamo personal para gastos comerciales, gastos universitarios calificados o inversiones sujetas a impuestos. Sin embargo, debe cumplir con criterios específicos, como se explica a continuación.

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1. Gastos profesionales

Los intereses acumulados en préstamos (ya sea un préstamo personal o una tarjeta de crédito) utilizados para ciertos gastos comerciales pueden ser deducibles de impuestos. En general, los intereses de los préstamos pueden deducirse si el préstamo se relaciona con compras para financiar su negocio. Por ejemplo, los muebles de oficina o un vehículo de oficina son gastos comerciales permitidos que reducen los ingresos de su negocio y, por lo tanto, reducen su obligación tributaria.

Para reclamar la deducción de intereses, debe ser legalmente responsable del préstamo y debe detallar la parte de los intereses pagados que se atribuye a los gastos comerciales. Por ejemplo, un vehículo que compraste con un préstamo personal y que usas el 70% del tiempo para actividades profesionales tiene solo un 70% de deducible de intereses anual.

2. Préstamos para estudiantes

Es posible que pueda reclamar una deducción de intereses de préstamos para estudiantes sobre los intereses pagados si utiliza el préstamo para estudiantes exclusivamente para gastos de educación elegibles o para refinanciar un préstamo para estudiantes existente. Es posible que pueda deducir hasta $2,500 en intereses por año. Este es un "ajuste de ingresos", lo que significa que se puede reclamar si el contribuyente detalla sus deducciones.

Sin embargo, hay ciertas excepciones a esta deducción. Si alguien puede reclamarlo como dependiente en su declaración de impuestos, o si presenta una declaración como "casado que presenta una declaración por separado", no puede reclamar la deducción. Además, debe estar inscrito al menos medio tiempo en un título, certificado o programa acreditado reconocido y recibir el préstamo de usted mismo, su cónyuge o un dependiente. La deducción también se modifica según su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI). En 2019, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) declaró que el MAGI de una persona debe ser inferior a $85,000 (menos de $170,000 para la presentación conjunta) para reclamar la deducción.

También puede reclamar crédito educativo por gastos educativos elegibles pagados con dinero del préstamo.

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3. Inversiones sujetas a impuestos

Los préstamos utilizados para comprar inversiones sujetas a impuestos, como acciones, bonos y fondos mutuos, pueden ser elegibles para una deducción de intereses. Sin embargo, los bonos con ventajas fiscales no son elegibles. Para saber si califica para la deducción de intereses de inversión, debe detallar sus deducciones. También puede usar su deducción solo para compensar los ingresos de inversión del año. Si no tiene suficientes ingresos por inversiones, es posible que pueda diferir los cargos por intereses hasta el año siguiente.

¿Puedes deducir los intereses de un préstamo personal si lo usas para comprar (o mejorar) una propiedad?

Según la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta, puede reclamar una deducción de impuestos sobre su préstamo personal si lo usa para comprar, construir o mejorar una casa. El problema es que el préstamo debe estar garantizado por el domicilio del contribuyente (residencia principal o secundaria). Los intereses que paga sobre hipotecas y líneas de crédito (o préstamos) con garantía hipotecaria pueden ser deducibles, pero deben estar garantizados por una vivienda.

Los préstamos personales no están garantizados, por lo que no son elegibles. Puede eludir este requisito si está comprando una propiedad de alquiler o si la propiedad es un gasto comercial.

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Recuerda que debes desglosar tus deducciones para beneficiarte de esta deducción. Además, la legislación aprobada recientemente, la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017, limita la cantidad de interés que puede deducir. Una persona puede deducir intereses hasta un monto de $375,000 ($750,000 para declaraciones de impuestos conjuntas).

préstamos personales e impuestos

Los préstamos personales no se consideran ingresos y, por lo tanto, no están sujetos a impuestos. Sin embargo, el prestamista puede cancelar o cancelar parte de su deuda, en cuyo caso la porción no pagada puede afectar sus impuestos. Esto puede suceder en una variedad de situaciones, por ejemplo, si está atrasado en un cronograma de pago o si liquida una deuda con un acreedor por menos de lo que debe.

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En estos casos, el acreedor te enviará un Formulario 1099-C, el cual deberás incluir en tu declaración de impuestos. A menudo, la cantidad que paga en impuestos es menor que el saldo pendiente del préstamo, lo que le permite ahorrar dinero. Sin embargo, es importante ser consciente de las consecuencias fiscales de un préstamo personal cancelado.

Puede aprovechar las excepciones que le permiten excluir las deudas que han sido condonadas o canceladas en su ingreso imponible. Algunas excepciones incluyen si tiene más deudas que activos (llamada insolvencia) o si califica para ciertos programas federales de condonación de préstamos estudiantiles.

Para obtener más información sobre cómo los préstamos personales pueden afectar sus impuestos, lea este artículo.

Préstamos personales para pagar impuestos

Puede utilizar un préstamo personal para pagar sus impuestos. No será deducible de impuestos, pero puede ahorrarle una tonelada de dinero en multas e intereses fiscales. Esta puede ser una estrategia inteligente para pagar su deuda tributaria a tiempo y evitar problemas con el IRS. Puedes leer más sobre esta estrategia aquí.

Puntos clave para recordar

  • Para aprovechar las deducciones fiscales en tus préstamos personales, debes cumplir requisitos estrictos. Esto incluye usar su préstamo personal para pagar gastos de trabajo o educación.
  • Debe detallar sus deducciones para obtener la mayor parte de los beneficios de los préstamos personales.
  • Puede utilizar préstamos personales para pagar sus impuestos.

Fuentes:

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