Los préstamos para empresas fáciles y tu puntuación de crédito

Los préstamos para empresas fáciles y tu puntuación de crédito

Poner en marcha tu negocio o ampliar tus operaciones actuales puede ser difícil cuando no tienes dinero.

Los préstamos para empresas ofrecen a los empresarios la oportunidad de cubrir los costes de puesta en marcha y expansión cuando no tienen suficientes reservas para financiar los costes por sí mismos.

Obtener un préstamo empresarial puede parecer complicado, pero cuanto más entiendas cómo funciona, más fácil será el proceso.

En esta guía, aprenderás todo lo que necesitas saber para obtener préstamos empresariales fáciles y financiar tu empresa.

Índice de contenidos
  1. Conoce tu puntuación de crédito
  2. Comprende los requisitos del prestamista
  3. Dónde encontrar un préstamo
  4. Empieza tu búsqueda

Conoce tu puntuación de crédito

Tu puntuación de crédito es un factor importante a la hora de considerar si puedes optar a ciertos tipos de préstamos para empresas. Algunos prestamistas pueden pedirte que veas tu puntuación de crédito empresarial junto con tu puntuación de crédito personal.

Tu puntuación de crédito personal oscila entre 300 y 850. Cuanto más alta sea, más posibilidades tendrás de cumplir los requisitos y recibir un tipo de interés competitivo para tu préstamo.

También puedes consultar tu informe crediticio completo de forma gratuita en sitios como Credit Sesame y AnnualCreditReport.com.

La puntuación de crédito de tu empresa oscila entre 0 y 100, y se basa en el crédito comercial, que es cuando un proveedor te permite comprar algo por adelantado y pagarlo después. Puedes comprobar tu puntuación de crédito empresarial en sitios como Experian o Nav.

Es importante que sepas cuál es tu puntuación y verifiques que toda la información de tu informe crediticio es correcta antes de pensar en solicitar un préstamo empresarial.

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Incluso si tu puntuación de crédito no es muy buena, todavía tienes algunas opciones a la hora de encontrar un préstamo, que explicaremos en breve.

Comprende los requisitos del prestamista

Los requisitos de los préstamos varían según los prestamistas, por lo que debes asegurarte de que te tomas el tiempo necesario para entender los requisitos.

Algunos prestamistas más tradicionales, como los bancos, pueden exigir que lleves un tiempo en el negocio o que produzcas una cantidad específica de ingresos para poder optar a él.

Otros prestamistas te permiten obtener préstamos a corto plazo en función del número de facturas pendientes que tengas.

Para solicitar un préstamo, cada pequeña empresa debe tener sus finanzas en orden, lo que suele incluir la presentación de pruebas de ingresos junto con sus declaraciones de impuestos personales y de la empresa"

Bryan Doxford es Director de Préstamos de Excelsior Growth Fund (EGF), un prestamista sin ánimo de lucro del estado de Nueva York que ofrece préstamos empresariales online. Dice que el propietario de una empresa debe tener un plan de negocio sólido y una capacidad demostrada para pagar las deudas de la empresa.

"Para solicitar un préstamo, cada pequeña empresa debe tener sus finanzas en orden, lo que suele incluir la presentación de pruebas de ingresos junto con sus declaraciones de impuestos personales y de la empresa", añade Doxford.

Requisitos de los préstamos para empresas

Antes de solicitar un préstamo, debes entender los requisitos de cada prestamista para tu:

  • Estado de la empresa (¿cuánto tiempo tienes que estar en el negocio para obtener un préstamo?)
  • Puntuación de crédito (¿también tendrás que proporcionar una puntuación de crédito empresarial?)
  • Formularios fiscales
  • Ingresos anuales y flujo de caja
  • Extractos bancarios personales y empresariales
  • Estatutos de la empresa
  • Plan de empresa
  • Garantía (¿tienes que poner algún activo como garantía para asegurar el préstamo?)
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Algunos prestamistas pueden exigir un plan de empresa, especialmente si estás empezando, para que puedan conocer mejor tu negocio y saber por qué necesitas un préstamo.

"Una de las formas clave en que el propietario de una pequeña empresa puede demostrar a su prestamista que es un buen riesgo es teniendo un plan", dice Doxford. "Los prestamistas tienen que entender dónde has estado, cuál es tu necesidad actual y hacia dónde vas"

Dónde encontrar un préstamo

Los bancos tradicionales pueden ser tu primera parada a la hora de encontrar un prestamista para tu préstamo empresarial, pero muchos de ellos tienen requisitos estrictos.

Como propietario de una empresa nueva, sin historial ni ingresos probados, puede que te resulte difícil conseguir financiación a través de un banco.

Como alternativa, puedes intentar obtener una tarjeta de crédito empresarial o trabajar con un prestamista online. Doxford dice que su empresa no se centra únicamente en el crédito cuando considera a los solicitantes.

"Aunque el crédito es importante, también lo es un historial probado. Así que examino detenidamente el plan de negocio para asegurarme de que han dimensionado bien el mercado y tienen proyecciones de ingresos realistas para garantizar que pueden devolver el préstamo", afirma.

Si buscas un préstamo para empresas online sin verificación de crédito, considera a prestamistas como Fundbox o PayPal Working Capital, que tienen en cuenta el flujo de caja y las ventas a la hora de determinar la elegibilidad.

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) de EE.UU. ofrece préstamos para pequeñas empresas de entre 500 y 5,5 millones de dólares, pero los prestamistas de la SBA suelen conceder préstamos empresariales garantizados que requieren una garantía. La garantía es un activo -como el equipo, los bienes inmuebles o el inventario- que puede ser confiscado por el prestamista si no puedes hacer los pagos de tu préstamo.

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Los préstamos sin garantía no requieren un aval, pero dependen en mayor medida de tu calificación crediticia. Si tienes mal crédito, puedes probar opciones como el crowdfunding, los préstamos entre iguales, los microcréditos o incluso las subvenciones.

Empieza tu búsqueda

Lo mejor es comparar los prestamistas tradicionales y los no tradicionales y sus requisitos para asegurarte de que tomas la decisión correcta.

Empieza por consultar la página de revisión de préstamos para empresas de SuperMoney. Podrás comparar los tipos y condiciones de varios prestamistas para encontrar el mejor para ti.

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