Los mejores préstamos para pequeñas empresas con crédito bueno, malo y justo 2022

¿Eres propietario de un negocio y buscas los mejores préstamos para pequeñas empresas para llevar tu empresa al siguiente nivel? Tal vez necesites capital circulante, o quieras invertir en inmuebles o equipos.

La mayoría de las empresas acaban buscando opciones de préstamo por una u otra razón. Pero las instituciones financieras tradicionales son reacias a conceder préstamos a las pequeñas empresas. A encuesta realizada por Ondeck informó de que de 10.000 pequeñas empresas que solicitaron a los bancos préstamos para pequeñas empresas, un enorme 82% fueron rechazados. Esto puede ser aún más desalentador si tu crédito es menos que deseable.

Una encuesta realizada por Ondeck informó de que de las 10.000 pequeñas empresas que solicitaron préstamos, un enorme 82% fueron rechazados por sus bancos.

Entonces, ¿dónde puede recurrir para encontrar los mejores préstamos para pequeñas empresas? ¿Y cuáles son las mejores opciones para el crédito bueno, regular y malo?

Índice de contenidos
  1. Tipos de préstamos para pequeñas empresas
    1. Préstamos SBA
    2. Financiación de facturas en línea
    3. Préstamos a plazo
    4. Líneas de crédito
  2. Cómo conseguir la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas
  3. Los mejores préstamos para pequeñas empresas con buen crédito
  4. Los mejores préstamos para pequeñas empresas con crédito justo
  5. Los mejores préstamos para pequeñas empresas con mal crédito
  6. Cómo elegir el préstamo adecuado para la pequeña empresa
  7. Cómo empezar

Tipos de préstamos para pequeñas empresas

Hay una gran variedad de tipos de préstamos disponibles para las pequeñas empresas Éstos son los que debes conocer.

Préstamos SBA

Los mejores préstamos para pequeñas empresasLa Administración de la Pequeña Empresa de EE.UU. ofrece Programas de Préstamos Garantizados en un esfuerzo por ayudar a las pequeñas empresas a obtener ayuda financiera. Han creado unas directrices para los préstamos, que luego son ofrecidos por terceros prestamistas. La SBA no concede directamente los préstamos, pero sí garantiza su pago.

Las principales ventajas de estos préstamos son sus bajos tipos de interés y sus largos periodos de reembolso. Las desventajas son sus estrictos requisitos y el largo proceso de solicitud. Los préstamos de la SBA se recomiendan para financiar costosas inversiones puntuales, comprar bienes inmuebles para su expansión, adquirir el equipo necesario, comprar otras empresas existentes o refinanciar otras deudas.

Préstamos de la SBA - Características

Término de préstamo común: Los plazos de los préstamos son de cinco a 25 años, con tasas de porcentaje anual (TAE) que oscilan entre el 7% y el 8%.

Importes típicos de los préstamos: Los préstamos comienzan en 10.000 dólares y pueden llegar hasta 5 millones de dólares. El importe medio del préstamo es de 350.000 dólares.

Tiempo de financiación: El tiempo de aprobación de los préstamos puede ser de 30 a 90 días.

Requisitos: Como propietario del negocio, necesitarás una puntuación de crédito personal de 650 o más. En cuanto a tu empresa, tendrás que aportar excelentes registros financieros, planes de negocio, proyecciones y algunas garantías.

Dónde encontrarlo: Aprende todo lo que necesitas saber para solicitarlo aquí. Sigue estos enlaces para conocer la información que debes proporcionar al presentar la solicitud y los requisitos de elegibilidad.

Financiación de facturas en línea

Otro tipo de préstamo muy popular es la financiación de facturas. Si sigues esta vía, un prestamista te prestará el dinero de tus facturas, que luego devolverás cuando tus clientes te paguen. Esto puede ser útil si cobras mucho después de entregar los bienes o servicios.

Hay dos formas de hacerlo: el factoring de facturas y la financiación de facturas.

Con el factoring de facturas, vendes tus cuentas por cobrar en función del valor total. A continuación, obtienes un anticipo en efectivo que equivale a un porcentaje del valor total de la factura (un 65% de media). Cuando se paga la factura, recibes el resto. El coste es una comisión de factoring que supone entre el 3% y el 5% del valor de tu factura.

Con la financiación de facturas, tus facturas se utilizan como garantía para un anticipo, y pagas entre un 2% y un 4% de comisiones al mes. Esto puede ayudar a gestionar el flujo de caja y financiar las necesidades empresariales a corto plazo.

Financiación de facturas online - Características

Condiciones de préstamo habituales: En el caso del factoring, las facturas individuales suelen determinar el plazo de devolución del préstamo, o se establece un contrato por un año. La TAE suele oscilar entre el 11% y el 64%.

Importes típicos de los préstamos: Los importes de los préstamos también dependen de la cantidad que se deba en cada factura, pero oscilan entre 100.000 y 2.000.000 de dólares.

Lee:  Cómo obtener un préstamo de automóvil

Tiempo de financiación: Estos préstamos tienen una tasa de aprobación rápida, a menudo no más de cinco días laborables.

Requisitos: Hay algunos requisitos de cualificación que debes cumplir, tanto personales como relativos a tu negocio. Como propietario de la pequeña empresa, necesitarás una puntuación de crédito personal de 500 o más. En cuanto a la empresa, suele ser necesario que lleve más de un año en funcionamiento y que tenga un flujo de caja garantizado. Sin embargo, no es necesaria ninguna otra forma de garantía.

Dónde encontrarlo: Prestamistas en línea.

Préstamos a plazo

Estos préstamos online se denominan a veces préstamos a plazo para empresas. Hay dos formas disponibles, a corto y a largo plazo. Con los préstamos a corto plazo, los plazos de devolución van de seis meses a un año, mientras que con los préstamos a largo plazo, las devoluciones pueden ser de hasta 10 años y, en algunos casos, incluso más. Ambos tipos de préstamos están disponibles tanto en los bancos como en los prestamistas online.

Préstamo bancario a plazo - Características

Plazo de préstamo común: Si optas por este tipo de préstamo, puedes esperar plazos de devolución de entre tres y diez años. Las TAE varían según el prestamista.

Importes típicos de los préstamos: Suelen empezar por 50.000 dólares, y el importe medio del préstamo es de 500.000 dólares.

Tiempo de financiación: Si solicitas un préstamo bancario a plazo, puedes esperar de dos semanas a dos meses para que te lo aprueben.

Requisitos: Necesitarás una alta puntuación de crédito personal, normalmente superior a 680. Tu pequeña empresa también tendrá que llevar más de dos años en funcionamiento, y deberás aportar algún tipo de garantía. Puede ser un equipo o un inmueble.

Dónde encontrarlo: En los bancos. Puedes solicitarlo en línea o acudir a tu sucursal local.

Préstamo online a corto plazo para empresas - Características

Plazo de préstamo común: Los plazos de este tipo de préstamo online oscilan entre tres meses y dos años. Las TAE varían según el prestamista.

Importes típicos de los préstamos: Los préstamos empiezan por 5.000 $ y llegan hasta más de 250.000 $.

Tiempo de financiación: Si necesitas acceder a dinero en efectivo con rapidez, estos préstamos son perfectos. Los plazos de aprobación pueden ser de 24 a 48 horas.

Requisitos: Normalmente necesitarás una puntuación de crédito personal de 500 o superior. Tu empresa también deberá estar en funcionamiento durante más de un año y tener unos ingresos anuales de al menos 100.000 dólares. No es necesaria ninguna garantía para asegurar el préstamo.

Dónde encontrarlo: Prestamistas en línea.

Préstamo comercial online a largo plazo - Características

Plazo de préstamo común: Puedes esperar plazos de devolución de uno a cinco años. Las TAE varían según el prestamista.

Importes típicos de los préstamos: Estos préstamos empiezan con unos 5.000 dólares y llegan hasta 500.000 dólares, dependiendo del prestamista online que elijas.

Tiempo de financiación: Los préstamos suelen aprobarse en 48 horas.

Requisitos: Normalmente necesitarás una puntuación de crédito personal de 600 o más. En cuanto a tu empresa, normalmente necesitará unos ingresos anuales de más de 100.000 dólares y llevar más de un año en funcionamiento. No es necesaria ninguna garantía para asegurar el préstamo.

Dónde encontrarlo: Prestamistas en línea.

Líneas de crédito

Una línea de crédito funciona de forma diferente a un préstamo tradicional. En lugar de recibir una suma global, se te da acceso a una cantidad de dinero en efectivo que es flexible y a la que se puede acceder según la necesidad.

Por ejemplo, puedes optar a una línea de crédito empresarial de 100.000 dólares. Puedes optar por utilizarla en una sola vez, o por retirar la cantidad que necesites en un momento determinado. Sólo cuando accedas a la línea de crédito, empezarás a hacer pagos y se te cobrarán intereses. Esta forma de crédito es perfecta para las necesidades de financiación a corto plazo, las emergencias y para ayudar a gestionar el flujo de caja.

Línea de crédito - Características

Término de préstamo común: Dependiendo del prestamista y del importe total del crédito, los plazos pueden variar mucho. En la mayoría de los casos, tendrás seis meses para devolver el importe extraído de tu línea de crédito. Las TAE también varían en función de la entidad elegida, ya sea un banco o un prestamista online.

Importes típicos de los préstamos: Los importes de los préstamos pueden oscilar entre 2.000 y 500.000 dólares, por término medio.

Tiempo de financiación: Cuando se solicita a través de un prestamista online, el tiempo de respuesta puede ser de tan sólo unos días. Las instituciones financieras más tradicionales, como los bancos, pueden tardar más.

Lee:  Cómo reducir el tipo de interés de mis préstamos estudiantiles

Requisitos: Tendrás que tener una puntuación de crédito personal superior a 680, ser propietario de tu negocio durante más de dos años, tener una media de 10.000 dólares de ingresos al mes, tener un negocio rentable y no tener embargos fiscales, ejecuciones hipotecarias o quiebras.

Dónde encontrarlo: Prestamistas online y prestamistas tradicionales como los bancos.

Ahora que ya conoces los tipos de préstamos para empresas, veamos algunos de los mejores proveedores de préstamos para empresas con buen crédito, crédito justo y mal crédito.

Cómo conseguir la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas

Los prestamistas para pequeñas empresas son diferentes a los prestamistas para consumidores en muchos aspectos. Según datos de la Oficina de Estadísticas Laboralesel 20% de las empresas fracasan en su primer año. Y sólo el 50% siguen existiendo después de cinco años.

Con ese potencial de incumplimiento, los prestamistas de empresas tienen requisitos más estrictos que la media.

Los prestamistas exigen información empresarial básica, como el tiempo que llevas en el negocio y tus ingresos anuales. Pero también querrán toda la información posible sobre tu negocio antes de aprobarte.

"Cada pequeña empresa debe tener sus finanzas al día, incluidas las declaraciones de impuestos personales y de la empresa", dice Dave Hanold, director de préstamos de Excelsior Growth Fund. "Van a intentar entender dónde has estado, cuál es tu necesidad actual y hacia dónde vas"

Los prestamistas para pequeñas empresas pueden comprobar tu puntuación de crédito personal, especialmente si no tienes historial de crédito empresarial. También pueden pedir una garantía e incluso un aval personal en caso de que tu empresa no pueda pagar la deuda.

Esto significa que, si tu negocio es nuevo, puedes tener dificultades para encontrar un buen préstamo. Sin embargo, tus opciones no han desaparecido del todo.

Entre las mejores selecciones de SuperMoney, encontrarás prestamistas que son más amables con los nuevos empresarios. También hemos incluido prestamistas que aceptan solicitantes con crédito bueno, regular e incluso malo.

Echemos un vistazo.

Los mejores préstamos para pequeñas empresas con buen crédito

Fundation ofrece dos tipos de préstamos: el de capital circulante y el de expansión empresarial. Son una excelente opción si necesitas dinero rápido.

Para poder optar a ellos, tu negocio debe tener dos años o más. También debes tener dos empleados a tiempo completo que no te incluyan a ti como propietario.

Balboa Capital ofrece una serie de opciones de préstamo para la pequeña empresa o

nes. Entre ellas se encuentran los anticipos de capital comercial, la financiación de franquicias, los préstamos de capital circulante y los préstamos para pequeñas empresas.

Para poder obtener un préstamo para pequeñas empresas de Balboa Capital, tu empresa debe tener más de un año de antigüedad. No debes tener quiebras recientes a tu nombre, ni grandes embargos fiscales. Tu empresa también deberá generar 100.000 dólares de ventas anuales.

Los tipos a los que puedes optar dependerán de la antigüedad de tu empresa, de los ingresos generados y de tu perfil crediticio.

Prosper no ofrece préstamos para pequeñas empresas por separado, pero sí tiene préstamos personales no garantizados que pueden contratarse y utilizarse para el objetivo de tu pequeña empresa. Esta es una forma de pedir prestadas pequeñas cantidades de dinero, especialmente si tu negocio está empezando y aún no puede optar a préstamos más tradicionales.

Sin embargo, para conseguir un préstamo de Prosper, necesitarás una buena calificación crediticia, ya que se trata esencialmente de un préstamo personal contratado con fines empresariales.

Si llevas al menos un año con tu negocio y has generado ingresos importantes, National Funding es una opción sólida.

El prestamista ofrece a los prestatarios tipos de interés competitivos, periodos de reembolso razonables y sin requisitos de garantía. Por ello, puede que no cumplas los requisitos si eres una nueva empresa o tu negocio está en dificultades.

Los mejores préstamos para pequeñas empresas con crédito justo

Se trata de un producto de préstamo de mercado dirigido específicamente a las pequeñas empresas con una serie de opciones de capital.

Para poder optar a él, tu empresa deberá generar más de 150.000 dólares al año y también deberá llevar dos o más años en funcionamiento. Al presentar la solicitud, tendrás que facilitar tus declaraciones de impuestos personales y de la empresa.

Smart Biz es un préstamo para pequeñas empresas garantizado por la Administración Federal de Pequeñas Empresas. Se trata de opciones de préstamos online disponibles para financiar multitud de necesidades de las pequeñas empresas, incluida la financiación inmobiliaria.

Lee:  planes 401(a) vs. 401(k): Estas son las diferencias

Para poder optar a un préstamo Smart Biz, tu puntuación crediticia personal deberá ser superior a 675, mientras que tu empresa deberá llevar más de tres años en funcionamiento y generar 250.000 dólares anuales.

Los mejores préstamos para pequeñas empresas con mal crédito

Kabbage ofrece préstamos a corto plazo a los propietarios de empresas en los que no se tiene en cuenta tu calificación crediticia.

Para poder optar a un préstamo de Kabbage, tu empresa debe llevar más de un año en funcionamiento y debe generar más de 50.000 dólares de ingresos anuales.

Fundbox ofrece financiación de facturas en función de tus créditos pendientes con los clientes. No se necesita una puntuación crediticia mínima para poder optar a ella. Sin embargo, tendrás que aportar una serie de documentos. El más importante es la factura que demuestre el crédito pendiente del cliente. Además, tendrás que mostrar seis meses de actividad en un paquete de contabilidad online.

Los préstamos OnDeck son ideales para comprar inventario, ampliar tu negocio o cuando necesitas dinero en efectivo con urgencia.

Para poder optar a ellos, necesitarás una puntuación de crédito personal de al menos 500 y no puedes haberte declarado en quiebra en los últimos dos años. Tu negocio tiene que llevar al menos un año en funcionamiento y mostrar unos ingresos anuales de al menos unos 100.000 dólares.

Fora Financial ofrece préstamos empresariales no garantizados y anticipos en efectivo para comerciantes a los propietarios de pequeñas empresas. Sus tipos de interés pueden ser elevados. Sin embargo, son más bajos que los de otros prestamistas para empresas con malos créditos de nuestra lista.

Tu negocio debe tener al menos unos meses de vida, y no tendrás mucho tiempo para pagar la deuda. Pero Fora Financial podría ser una opción sólida para los propietarios de pequeñas empresas que son más recientes pero que aún no tienen un gran historial.

Rapid Advance ofrece una amplia variedad de préstamos y líneas de crédito para todo tipo de empresarios. Aunque tienes que llevar al menos seis meses en el negocio, los requisitos de puntuación crediticia del prestamista son bajos, y puedes pedir un préstamo de hasta 1 millón de dólares.

Cómo elegir el préstamo adecuado para la pequeña empresa

No hay una sola opción que sea la mejor, así que es importante comparar varios prestamistas para pequeñas empresas para encontrar el más adecuado para ti. Compara los prestamistas por sus características y condiciones, especialmente sus tipos de interés y comisiones.

"Recomendamos a los empresarios que se esfuercen por conocer el verdadero tipo de interés anual de un préstamo", dice Hanold, "que es el coste anual real de los fondos durante el plazo del préstamo, incluidas todas las comisiones". Algunos prestamistas alternativos incluyen costes significativos en sus comisiones para mantener el tipo de interés aparentemente bajo."

Sin embargo, si no consigues que te aprueben con ninguno de estos prestamistas, todavía tienes algunas opciones.

"Las nuevas empresas pueden tener dificultades para obtener un préstamo bancario si no cumplen los requisitos de crédito o de garantía de la institución", dice Hanold. "Las opciones más probables para las nuevas empresas son la financiación por parte de amigos, familiares y ahorros personales, o a través del crowdfunding o de inversores"

Una vez que hayas evaluado todas tus opciones, tendrás muchas más posibilidades de conseguir la financiación que necesitas cuando la necesites. Y a medida que vayas pagando el préstamo de tu pequeña empresa, irás construyendo tu historial crediticio empresarial para que te resulte más fácil conseguir tu siguiente préstamo.

Cómo empezar

Como propietario de una pequeña empresa, no tienes que preocuparte por el hecho de que las instituciones financieras tradicionales, como los bancos, probablemente te rechacen un préstamo. Incluso si tienes una mala calificación crediticia, hay préstamos disponibles para financiar tu negocio. Y si tu calificación crediticia es regular o buena, tus opciones son aún mejores. La clave es no lanzarse nunca al primer préstamo posible que encuentres. Tómate siempre el tiempo necesario para revisar y comparar a los prestamistas.

¿Tienes curiosidad por saber qué más hay? Consulta nuestra página de préstamos para empresas para comparar docenas de prestamistas de buena reputación.

Si quieres conocer otros artículos parecidos a Los mejores préstamos para pequeñas empresas con crédito bueno, malo y justo 2022 puedes visitar la categoría Créditos.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información