Los mejores prestamistas hipotecarios a partir de julio de 2022

Comprar una casa es una de las compras más caras que jamás hará. Por eso es tan importante obtener la hipoteca correcta antes de firmar en la línea de puntos.

Algunas diferencias en las tasas hipotecarias u otros términos pueden ahorrar o gastar hasta miles de dólares. Pero con tantas opciones disponibles en el mercado, es difícil saber por dónde empezar.

Hay prestamistas tradicionales y prestamistas hipotecarios online, locales y grandes multinacionales. Además, muchos prestamistas se especializan en diferentes tipos de préstamos.

Para comenzar, explore algunos de los mejores prestamistas hipotecarios y encuentre uno que se adapte a sus necesidades.

Índice de contenidos
  1. Los mejores prestamistas hipotecarios y ofertas de préstamos en línea de 2022
    1. préstamo de depósito
    2. Árbol de préstamo
    3. Cohetes hipotecarios con Quicken Loans
    4. Nueva financiación de EE. UU.
    5. Cooperativa de crédito Alliant
    6. Tarifa garantizada
    7. El primer banco de internet
    8. Servicios hipotecarios de Carrington
    9. El Fideicomiso Solar
    10. banco americano
  2. Otros prestamistas hipotecarios a considerar
  3. Cómo encontrar el mejor prestamista hipotecario
  4. Cómo comparar prestamistas hipotecarios
  5. ¿Qué debe buscar en un prestamista hipotecario?
    1. Tasa de interés
    2. Impuestos y Seguro Hipotecario
    3. Impuestos de propiedad
    4. Costos de cierre
    5. Puntos de hipoteca
  6. ¿Cómo puede ser precalificado para un préstamo hipotecario?
    1. ¿Qué es una carta de aprobación previa?
  7. ¿Qué tipo de hipoteca debo obtener?
  8. 8 tipos de préstamos hipotecarios
    1. Hipotecas tradicionales
    2. Hipoteca a tipo fijo
    3. Hipoteca de tasa variable
    4. hipoteca FHA
    5. Hipoteca VA
    6. hipoteca USDA
    7. hipoteca gigante
    8. Hipotecas de interés solamente

Los mejores prestamistas hipotecarios y ofertas de préstamos en línea de 2022

Desde prestamistas en línea hasta sucursales físicas, desde prestamistas con excelente crédito hasta prestamistas con mal crédito, hay muchas excelentes opciones disponibles para usted. Consulte la lista completa de prestamistas para encontrar la mejor opción para su próximo préstamo hipotecario.

préstamo de depósito

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Una visión

Al ofrecer préstamos hipotecarios en los 50 estados, LoanDepot trabaja con una amplia variedad de prestatarios. 620 es el puntaje de crédito mínimo para la mayoría de los préstamos. Sin embargo, algunos programas asegurados por el gobierno pueden permitir que su puntaje de crédito sea tan bajo como 580.

También tienes acceso a diferentes opciones de hipotecas. Ofrecen hipotecas de tasa fija y ajustable, hipotecas jumbo, préstamos FHA, préstamos VA y préstamos con garantía hipotecaria.

Si desea analizar estas opciones, apreciará la política sensata del prestamista en línea. Esto significa que su agente de préstamos no recibe ninguna pista que le dirija en una dirección específica, por lo que puede confiar en los consejos que recibe.

Lleve un registro de sus tarifas de montaje. Dependiendo de su aplicación, estos pueden costar entre el 1% y el 5% del precio de compra de su casa.

El primer paso para solicitar una hipoteca es hablar con un oficial de préstamos. Sin embargo, el proceso de solicitud se lleva a cabo en línea. Esto significa que puede hacer el trabajo pesado a su conveniencia.

Lea nuestra revisión completa de LoanDepot

Árbol de préstamo


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Una visión

Árbol de préstamo Es mejor si desea comparar varias ofertas, ya que están asociadas con la mayor red de prestamistas que compiten por su negocio.

Puede recibir hasta cinco ofertas de préstamo diferentes a los pocos minutos de enviar su solicitud. Si ya encontró el lugar al que desea llamar hogar, comience aquí.

Otra gran característica es que puede solicitar en línea préstamos convencionales, FHA o VA. El sitio web de LendingTree también proporciona una gran cantidad de recursos detallados para compradores primerizos, sin importar en qué parte del proceso se encuentre.

Ofrecen consejos sobre cómo calificar para una hipoteca, errores a evitar al comprar una casa y un banco de preguntas comunes. Para obtener asesoramiento sobre préstamos hipotecarios y múltiples ofertas a la vez, LendingTree es el lugar indicado.

Lea nuestra revisión completa de LendingTree

Cohetes hipotecarios con Quicken Loans


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Una visión

Rocket Morgáiste es una excelente opción si prefiere solicitar una hipoteca en línea y tiene un excelente servicio al cliente cuando lo necesita.

Rocket Mortgage ofrece préstamos FHA, préstamos USDA y productos de préstamos Freddie Mac y Fannie Mae con pagos iniciales tan bajos como el 3%.

Una sucursal de Quicken Loans, Rocket Mortgage tiene un proceso de solicitud en línea muy simplificado con un tiempo de aprobación de minutos. También puede evitar la molestia del papeleo utilizando una plataforma segura para compartir su información financiera.

Una vez que haya planificado su tasa de interés, puede experimentar con diferentes precios de viviendas y montos de pago inicial para crear un pago mensual personalizado. Una vez que haya asegurado un contrato para su nuevo hogar, el cierre es fácil y se lleva a cabo en el lugar que elija.

Lea nuestra revisión completa de Mortgage Rocket con Quicken Loans

Nueva financiación de EE. UU.


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Una visión

Con New American Financing, puede elegir entre préstamos convencionales, FHA o VA. También puede explorar opciones de hipotecas, incluido un préstamo para mejoras en el hogar.

Los préstamos menos comunes disponibles incluyen préstamos jumbo, hipotecas inversas e hipotecas de interés solamente. New American Funding también ofrece programas de préstamos para compradores de vivienda por primera vez.

Una vez que tenga una idea de lo que necesita, complete su cuestionario paso a paso para obtener más detalles sobre los posibles términos de préstamo para los que puede calificar.

Lea nuestra revisión completa de la nueva financiación de EE. UU.

Cooperativa de crédito Alliant


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Una visión

Alliant Credit Union ofrece hipotecas de tasa fija y ajustable, y puede calificar para un pago inicial tan bajo como el 3% del precio de la vivienda. En una casa de $200,000, se necesitan $6,000 en efectivo para el pago inicial.

Puede calificar en cualquier parte del país y disfrutar de tarifas de instalación bajas de solo $995. Si tener efectivo disponible es un problema para usted al comprar una casa, consulte a Alliant para ver cómo se comparan con otros prestamistas hipotecarios.

Alliant también ofrece líneas de crédito con garantía hipotecaria.

Lea nuestra revisión completa de Alliant Credit Union

Tarifa garantizada


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Una visión

La tasa garantizada generó alrededor de $24 mil millones en hipotecas para 2018, lo cual no sorprende. El sitio web fácil de usar le permite averiguar sus tasas de interés elegibles ingresando algunos detalles sobre su crédito estimado y el tipo de casa que desea comprar.

Luego puede navegar a través de varias opciones de préstamo para ver sus tasas de interés y opciones de APR. Es fácil comparar opciones de hipotecas para tener una idea del tipo de hipoteca adecuado para usted. También puede explorar su Centro de conocimiento para obtener toneladas de recursos detallados sobre el proceso de compra de una vivienda.

Lea nuestra revisión completa de tarifas garantizadas

El primer banco de internet


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Una visión

Solo en línea, First Internet Bank es un prestamista hipotecario en línea que le permite completar toda la solicitud de hipoteca desde su hogar.

Sin embargo, aún puede llamarlos para hablar con ellos por teléfono cuando lo desee. First Internet Bank también ofrece una amplia variedad de préstamos, incluidos préstamos convencionales, jumbo, FHA, VA, USDA y con garantía hipotecaria.

Puede obtener una tasa de hipoteca personalizada en menos de un minuto. Incluso puede suscribirse para recibir alertas por correo electrónico para realizar un seguimiento de las tasas hipotecarias mientras compra casas.

Solo toma unos minutos obtener la precalificación y luego puede enviar los documentos de préstamo apropiados para obtener la preaprobación. Este paso adicional le da una ventaja sobre la competencia cuando esté listo para hacer una oferta por una casa.

Lea nuestra revisión completa de First Internet Bank

Servicios hipotecarios de Carrington


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Una visión

Si tiene alguna pregunta sobre un préstamo, puede chatear con un representante de Carrington de 7 am a 6 pm PST. Incluso aparecieron en Designing Spaces de Lifetime.

Así que no hace falta decir que los Carrington están disponibles y quieren su negocio. Navegue a través de su sitio web y verá lo fácil que es en unos momentos.

Tienen una lista de herramientas hipotecarias para ayudarlo a determinar cuánto puede pagar. También tienen una guía paso a paso que describe el proceso de solicitud de préstamo, una lista de términos hipotecarios comunes utilizados por los bancos, una explicación de los tipos de préstamo y una lista de verificación de solicitud de hipoteca.

Carrington es una excelente compañía hipotecaria con una interfaz intuitiva y fácil de usar y excelentes tasas para comenzar.

El Fideicomiso Solar


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SunTrust tiene una importante presencia en línea para hipotecas, así como sucursales físicas en todo el país.

Puede crear una cuenta en línea para solicitar una hipoteca o ingresar su código postal para encontrar una sucursal cerca de usted. SunTrust ofrece una variedad de hipotecas además de los préstamos típicos respaldados por el gobierno, incluida la financiación de viviendas de alto costo.

Alternativamente, si cumple con ciertos requisitos de elegibilidad de ingresos, puede calificar para un préstamo HomeReady/Home Possible, que puede ayudar a que la propiedad de una vivienda sea más asequible.

SunTrust también ofrece un programa único para médicos para ayudar a los médicos en formación con licencia, residentes y otras personas a calificar para una hipoteca.

Lea nuestra revisión completa de SunTrust

banco americano


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Una visión

Precalifique en línea en minutos y desde allí puede comenzar a tomar decisiones inteligentes sobre su futuro hogar. United States Bank ofrece préstamos tradicionales de tasa fija, préstamos VA, préstamos ARM y préstamos FHA.

¿Quieres diseñar y construir la casa de tus sueños? Incluso tienen nuevos préstamos de construcción y préstamos hipotecarios.

También tienen una aplicación de "agente de préstamos cerca de usted" que le permite hablar con alguien que conoce su área y lo que está buscando comprar específicamente.

También puede llamar directamente a su número nacional y alguien se comunicará con usted de inmediato. US Bank incluso tiene una sección de preguntas frecuentes que responde preguntas que ni siquiera sabía que tenía.

Lea nuestra revisión completa de US Bank

Otros prestamistas hipotecarios a considerar

¿No encontraste uno en la lista que te gustó? Lea nuestras reseñas de otros buenos prestamistas:

  • Banco de America
  • Hipoteca Citi
  • Préstamos hipotecarios de calibre
  • centavo mac
  • Cooperativa de crédito federal de la Marina

Cómo encontrar el mejor prestamista hipotecario

Es una de las mejores cosas que puede hacer como parte del proceso de selección de la hipoteca. comparar las tasas hipotecarias de múltiples prestamistas. Si bien existen ciertos estándares de préstamo que los prestamistas deben cumplir, cada uno tiene flexibilidad en la forma en que los aplica.

Es posible que se sorprenda de cuánta variación ve en sus diversas ofertas. Además, los préstamos se pueden estructurar de diferentes maneras para adaptarse a su situación financiera o preferencias personales.

Si no tiene suficiente dinero en reserva, es posible que pueda pagar una tasa de interés más alta para evitar costos de cierre más altos. Si desea reducir su pago mensual, su prestamista puede permitirle pagar puntos para calificar para una tasa más baja.

También es útil entender dónde están ahora las tasas hipotecarias y hacia dónde van. Un buen agente de bienes raíces puede ayudarlo, ya que generalmente conocen bien el mercado.

Conozca su puntaje de crédito y el tipo de tasa para el que debe calificar para que pueda negociar la mejor oferta. Algunos emisores de tarjetas de crédito le otorgan su puntaje FICO de forma gratuita.

Cómo comparar prestamistas hipotecarios

Aquí hay algunas preguntas que quizás desee hacer al investigar a los mejores prestamistas hipotecarios:

  • ¿Cómo se hace la atención al cliente?
  • ¿Qué pueden decirle sobre sus costos de cierre y otros cargos del prestamista?
  • ¿Cuánto necesitas para un depósito?
  • ¿Qué tan rápido puedes cerrar una vez que tienes una casa?

Todas estas son preguntas que debe hacerle al menos a dos o tres prestamistas hipotecarios por separado.

Compare las respuestas y decida qué prestamista puede ofrecerle la mejor oferta financiera y cumplir con cualquier otra expectativa que pueda tener con respecto al proceso del préstamo.

¿Qué debe buscar en un prestamista hipotecario?

Encontrar el mejor prestamista hipotecario para sus necesidades llevará algún tiempo, así que tómese un tiempo. Si está interesado en cierto tipo de préstamo, como un préstamo VA o un préstamo FHA, asegúrese de que el prestamista realmente lo ofrezca.

Tasa de interés

Elija al menos dos o tres prestamistas con buenas calificaciones de satisfacción del cliente para comparar ofertas precalificadas. Luego, mira las tasas de interés que te ofrecen, ya sean fijas o ajustables, y cuáles serán los pagos mensuales de tu hipoteca.

Impuestos y Seguro Hipotecario

Asegúrese de que incluyan una estimación de los impuestos y el seguro hipotecario, no solo el principal y los intereses, ya que esto puede aumentar su pago en al menos unos cientos de dólares.

Impuestos de propiedad

Si vive en un área más cara como una gran ciudad, espere pagar aún más en impuestos a la propiedad. Por supuesto, siempre puede refinanciar a una tasa más baja en el futuro, pero eso es costoso debido a los costos de cierre.

Costos de cierre

A continuación, compare los costos de cierre de cada prestamista hipotecario. Algunos gastos no variarán de un prestamista a otro. Una búsqueda de título, por ejemplo, costará aproximadamente lo mismo sin importar a qué prestamista recurra. Por otro lado, los costes de montaje pueden variar mucho.

Espere pagar del 3% al 5% del monto del préstamo por los costos totales de cierre. El extremo del espectro con el que termine puede marcar una gran diferencia en la cantidad de dinero que necesita.

Un buen prestamista lo ayudará a explorar sus opciones según la cantidad de dinero que tenga y el tiempo que planee quedarse en la casa.

Puntos de hipoteca

Si tiene dinero extra y planea hacer de su nuevo lugar su “hogar para siempre”, puede valer la pena pagar puntos extra para el cierre a cambio de una tasa de interés más baja. Pregunte a cada prestamista por diferentes escenarios para ver cuál se adapta mejor a sus necesidades individuales.

¿Cómo puede ser precalificado para un préstamo hipotecario?

Hay dos formas de iniciar el proceso de la hipoteca: precalificación y preaprobación.

La precalificación es un paso informativo para tener una idea de las tasas que puede esperar y cuánto puede pedir prestado en función de sus ingresos y nivel de deuda. No necesita proporcionar ninguna documentación en este momento.

Las cotizaciones que recibe no son inamovibles y se pueden cambiar con su aplicación oficial. Pero es bueno saber qué tipo de préstamo debe considerar, cuánto dinero es probable que necesite y qué rango de precios debe considerar.

Necesitará más para hacer una oferta por una casa, porque el la mayoría de los vendedores son funcionarios lo suficientemente precalificados como para indicar financiamiento. probablemente

¿Qué es una carta de aprobación previa?

Una carta de preaprobación va más allá con el proceso de precalificación. Básicamente, envía su solicitud completa y todos los documentos adjuntos.

Esto incluye cosas como sus declaraciones de impuestos de los últimos dos años, extractos bancarios, explicaciones de cualquier declaración negativa sobre su historial crediticio y verificación de su empleo.

El prestamista también hace una solicitud de crédito en firme para determinar su tasa de interés. Lleva un poco de tiempo, pero una vez que obtiene la aprobación previa, el prestamista le proporciona una carta que indica el monto del préstamo para el que califica y la cantidad de pago inicial que puede proporcionar.

Cuando haces una oferta por una casa, esta adición la hace mucho más fuerte porque el vendedor sabe que es probable que te aprueben la hipoteca. Una vez que se acepta su oferta, puede fijar una tasa de interés con su prestamista durante un cierto número de días.

¿Qué tipo de hipoteca debo obtener?

Responder a esta pregunta requiere una rápida introspección. Comience analizando su situación financiera, sus necesidades de vivienda y sus objetivos a largo plazo. ¿Qué tan seguro es su ingreso? ¿Dónde quieres vivir en los próximos años? ¿Cuánto dinero puede reunir para el pago inicial?

Responder estas preguntas lo ayudará a elegir el tipo de hipoteca adecuado para usted. Por lo general, la elección es entre una hipoteca convencional o una hipoteca garantizada por el gobierno. Los préstamos hipotecarios tradicionales tienen requisitos más estrictos, como un puntaje de crédito alto y grandes pagos iniciales. Los préstamos garantizados por el gobierno permiten puntajes de crédito más bajos y un pago inicial mínimo o nulo para calificar.

Hay ocho tipos diferentes de hipoteca divididos en las dos categorías. Profundice mientras exploramos cada uno a continuación.

8 tipos de préstamos hipotecarios

Hipotecas tradicionales

Las hipotecas convencionales son préstamos hipotecarios que no están asegurados por el gobierno y se dividen en dos categorías: conformes y no conformes.

Un préstamo proporcionado significa que el préstamo cumple con los límites establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda. Los préstamos no conformes, como los préstamos jumbo, superan el límite de la FHFA, que varía según el condado.

Los préstamos tradicionales vienen con un puntaje de crédito estricto y requisitos de deuda a capital. Los prestamistas permiten a los prestatarios con un puntaje de crédito de al menos 620 y un pago inicial del 20%. Los compradores que pueden hacer un pago inicial de al menos el 3% también pueden calificar, pero deben pagar el seguro hipotecario principal.

Ventajas

  • Más barato que los préstamos convencionales
  • Puede calificar con un pago inicial del 3%.

los inconvenientes

  • PMI de depósitos por debajo del 20%
  • Requisitos estrictos de puntuación de crédito y relación DTI

Mejor para: Compradores con grandes pagos iniciales, altos ingresos, excelentes calificaciones crediticias y excelentes historiales crediticios.

Hipoteca a tipo fijo

Una hipoteca a tipo fijo es un préstamo hipotecario que tiene un tipo de interés fijo durante toda su vida. Una vez que la tasa de interés está asegurada, no se ve afectada por los cambios en las tasas del mercado.

Las hipotecas de tasa fija son los préstamos hipotecarios más populares, gracias a su previsibilidad. Conocer el pago de su hipoteca cada mes ayuda a los prestatarios a planificar sus finanzas más fácilmente. Como resultado, puede estar seguro de que no habrá sorpresas de mes a mes.

Los prestamistas utilizan su puntaje crediticio, la relación deuda-capital, el historial crediticio, los ingresos y el pago inicial para determinar su elegibilidad y establecer las tasas hipotecarias. Los puntajes de crédito son un determinante clave, y la mayoría de los prestamistas aprueban a los prestatarios con puntajes superiores a 620.

Los puntajes crediticios superiores a 740, un índice DTI bajo, un historial crediticio excepcional y un pago inicial grande ofrecen las tasas hipotecarias más competitivas. Por el contrario, los puntajes crediticios bajos conducen a tasas de interés más altas, y un pago inicial de menos del 20% elimina la necesidad de pagar un seguro hipotecario privado.

Los términos de las hipotecas de tasa fija varían de 10 a 30 años, pero las hipotecas de 30 y 15 años son las más comunes. El plazo de su hipoteca también determina las tasas de interés y los pagos mensuales.

Ventajas

  • Pagos mensuales predecibles
  • Tasas de interés estables
  • diplomas faciles
  • Grandes deducciones fiscales

los inconvenientes

  • Tasas hipotecarias más altas
  • Tasa de interés alta
  • Lento crecimiento de las acciones

Hipoteca de tasa variable

Como sugiere el nombre, las hipotecas de tasa ajustable tienen una tasa de interés ajustable establecida en la tasa de mercado vigente. Un ARM comienza con una tasa de interés fija durante algunos años, luego cambia a una tasa variable por el plazo restante del préstamo.

Los ARM se pueden bloquear por uno, tres, cinco, siete o diez años, pero los préstamos ARM 5/1 son los más populares. Con una ARM de 5/1, la tasa de interés se fija durante los primeros cinco años y se ajusta anualmente durante el resto del plazo.

Por lo general, la tasa de interés de una ARM se ajusta hacia arriba porque la tasa de interés inicial suele ser más baja que la tasa de mercado predominante.

Ventajas

  • Pagos mensuales iniciales bajos y predecibles
  • Puede ahorrar una cantidad significativa de dinero inicialmente

los inconvenientes

  • Aumento de las tasas hipotecarias
  • Los pagos mensuales pueden ser costosos

Mejor para: Prestatarios que probablemente obtendrán un aumento de sueldo en el futuro, pero que quieren asegurar tasas más bajas cuando sus ingresos son más bajos.

hipoteca FHA

Un préstamo de la FHA es una hipoteca con garantía federal asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Solo puede obtener un préstamo de la FHA de un prestamista aprobado por la FHA. La agencia se asegura de que los prestamistas aprobados, como cooperativas de crédito, bancos y compañías hipotecarias, emitan préstamos hipotecarios, protegiendo a los prestamistas en caso de incumplimiento de pago.

Estos préstamos ayudan a las familias de bajos ingresos a comprar una casa. Necesita un pago inicial del 3.5%, un puntaje de crédito de 580 o más y un DTI de menos de 50 para calificar para un préstamo de la FHA. Puede calificar con un puntaje de crédito de 500 si cobra un depósito del 10%.

Debido a que los préstamos de la FHA están asegurados por el gobierno, los prestamistas de la FHA pueden extender términos favorables a las personas que de otro modo no calificarían para una hipoteca. Los préstamos de la FHA vienen con seguro hipotecario por al menos 11 años, y las hipotecas de la FHA con un pago inicial de menos del 10 % deben estar cubiertas por el seguro de la FHA durante el plazo del préstamo.

Puede utilizar la FHA para comprar o refinanciar un condominio, una vivienda unifamiliar, una vivienda multifamiliar de 2 a 4 unidades y algunas viviendas prefabricadas. Además, algunos préstamos de la FHA pueden financiar nuevas construcciones y renovaciones de viviendas.

el es límites en los préstamos de la FHA variará según el condado y, a partir de 2021, puede pedir prestado entre $420,860 y $970,800. El costo de vida de su condado establece el límite para los préstamos de la FHA.

Ventajas

  • Requiere pago inicial del 3.5%
  • Altos límites de préstamo
  • Acepta calificaciones crediticias bajas

los inconvenientes

  • Seguro hipotecario obligatorio
  • Solo financia la vivienda habitual

Mejor para: Familias de ingresos bajos y medios y prestatarios sin un pago inicial grande.

Hipoteca VA

Los préstamos VA están garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU., pero son emitidos por prestamistas privados como compañías hipotecarias, bancos y cooperativas de vivienda. crédito. Los préstamos VA ayudan a los veteranos, miembros del servicio actual y cónyuges elegible para comprar una casa sin pago inicial.

La garantía del gobierno permite a los prestamistas acreditados por VA extender términos favorables a los prestatarios sin un depósito. Aunque los préstamos VA vienen con términos atractivos, están sujetos a estrictos requisitos de calificación. Solo los miembros en servicio activo calificados, los veteranos y los cónyuges sobrevivientes pueden solicitar préstamos VA.

Aunque un préstamo VA ofrece 100% de financiamiento al comprar una casa, los prestamistas VA considerarán el puntaje crediticio, el DTI y el nivel de ingresos al hacer un préstamo. No hay requisitos mínimos de puntaje de crédito, pero generalmente necesita un puntaje de crédito de al menos 620 para calificar. Además, los veteranos y los cónyuges sobrevivientes solo pueden usar un préstamo VA para financiar su residencia principal. Pero los militares en servicio activo pueden usar el préstamo para comprar una segunda casa si planean mudarse dentro de los 60 días posteriores al cierre.

Su condado de residencia determina el límite de préstamo VA. A partir de 2021, el límite del condado para los préstamos VA es de entre $548,250 y $822,375, según el costo de vida. Sin embargo, puede obtener un préstamo VA que exceda el límite del condado si realiza un pago inicial.

Ventajas

  • No hay depósito
  • Tasas hipotecarias competitivas
  • Costos de cierre reducidos
  • Sin seguro hipotecario

los inconvenientes

  • No puede financiar una propiedad de inversión o una casa de vacaciones
  • Portal de tarifas de financiación de préstamos VA
  • Requisito estricto de propiedad

Mejor para: veteranos elegibles, militares en servicio activo y cónyuges sobrevivientes.

hipoteca USDA

Los préstamos del USDA son hipotecas sin pago inicial respaldadas por el gobierno y garantizadas por el Departamento de Seguridad Nacional de los EE. UU. para ayudar a los compradores de viviendas rurales. Los préstamos ayudan a las personas de bajos ingresos que no pueden comprar viviendas con hipotecas tradicionales.

Los préstamos hipotecarios del USDA se ofrecen a través del Programa de Préstamos del USDA o el Programa de Préstamos de Vivienda Garantizados para el Desarrollo Rural del USDA. El programa tiene como objetivo apoyar la economía y mejorar la calidad de vida de las personas en las zonas rurales de Estados Unidos. Renuncia al pago inicial, ofrece tasas de interés competitivas y es muy asequible.

Puede solicitar uno de los tres Programas de préstamos gratuitos del USDA,incluido:

  • Garantías de préstamo: El USDA garantiza una hipoteca emitida por un prestamista local. Esto le permite acceder a un préstamo con condiciones atractivas sin depósito.
  • Préstamos directos: Estos son préstamos hipotecarios subsidiados para prestatarios de bajos y muy bajos ingresos con tasas de interés tan bajas como el 1%.
  • Préstamos y subvenciones para mejoras en el hogar: Estos son préstamos directos o subvenciones para ayudar a los propietarios a mejorar o reparar sus viviendas. Algunos paquetes de préstamos combinan el préstamo con subvenciones de hasta $27,000.

La elegibilidad para un préstamo hipotecario respaldado por el USDA depende de los ingresos y el tamaño de su familia. Los límites de ingresos varían según la ubicación y dependen de su condado de residencia. Solo los ciudadanos estadounidenses o los residentes permanentes pueden usar estos préstamos para financiar una residencia principal ocupada por el propietario.

Puede calificar para una hipoteca del USDA con un puntaje de crédito de 640 o superior, DTI inferior al 41 % y el pago mensual no supera el 29 % de su ingreso mensual. El USDA puede considerar un DTI más alto para los solicitantes con puntajes de crédito por encima de 680. Los solicitantes con puntajes de crédito por debajo de 640 aún pueden calificar, pero están sujetos a requisitos de préstamo más estrictos.

También debe demostrar dos años de ingresos confiables, tener un buen historial crediticio y no tener cuentas por cobrar en el último año.

El límite de préstamo del USDA es un objetivo variable que varía de un condado a otro, según el costo de vida. El préstamo puede llegar a $500,000 en condados de alto costo como Hawái y California y $100,000 en zonas rurales de Estados Unidos.

Solo puede acceder a un préstamo directo del USDA si su casa tiene menos de 2,000 pies cuadrados y tiene un valor de mercado por debajo del límite de préstamo de su condado. El programa del USDA no incluye áreas urbanas pero cubre algunos suburbios.

Ventajas

  • 100% financiado
  • Tasas de interés fijas ultra bajas
  • Incluye ayudas económicas

los inconvenientes

  • Restricciones geográficas
  • Financiamiento de propiedad individual
  • Seguro hipotecario obligatorio

Mejor para: Prestatarios con recursos económicos limitados o que deseen vivir en una zona rural.

hipoteca gigante

Préstamos gigantes financiar viviendas que excedan los límites FHFA asociados con una hipoteca convencional. Los préstamos jumbo se consideran hipotecas morosas y se consideran préstamos de alto riesgo.

Dado que superan los límites de la FHFA, Freddie Mac y Fannie Mae que garantizar préstamos jumbo. Esto significa que el prestamista podría sufrir pérdidas si el prestatario no paga. Los préstamos jumbo pueden tener una tasa de interés ajustable o fija y tienen requisitos estrictos.

Necesita un puntaje de crédito entre 700 y 720, un DTI inferior al 45%, y suficientes reservas de efectivo en el banco para calificar para un préstamo jumbo. Los prestamistas requieren documentación completa para demostrar una excelente situación financiera. Necesitará formularios W-2, declaraciones de impuestos completas y formularios 1099, así como sus cuentas de inversión y estados de cuenta bancarios.

El pago inicial mínimo de los préstamos jumbo suele ser más alto que el de los préstamos convencionales porque no tienen garantía del gobierno. La mayoría de los prestamistas requieren un pago inicial del 10-30%. Las tasas hipotecarias jumbo dependen de sus finanzas y de su prestamista. Algunos prestamistas cobran tasas más altas por los préstamos jumbo que los préstamos conformes, mientras que otros prestamistas ofrecen tasas más bajas. Los costos y gastos de cierre de préstamos jumbo suelen ser más altos debido a los pasos de calificación adicionales y al gran tamaño del préstamo.

Puede usar un préstamo jumbo para comprar una casa, refinanciar una hipoteca existente para retirar dinero en efectivo o comprar propiedades de inversión y terrenos. Sin embargo, dado que la FHFA no regula los préstamos jumbo, el límite de préstamo podría ascender a millones.

Ventajas

  • Límites de préstamo más altos
  • ¿Se puede financiar una propiedad de inversión?
  • Tasas de interés competitivas
  • Usos flexibles
  • Altos montos de préstamo

los inconvenientes

  • Se requieren puntajes de crédito altos
  • Necesitas un ingreso alto
  • Muchos requieren reservas de efectivo

Mejor para: Personas que compran propiedades caras y propietarios que buscan refinanciar un préstamo grande.

Hipotecas de interés solamente

Las hipotecas de interés solamente son préstamos a corto plazo, generalmente estructurados como ARM por 5 a 10 años. Durante el préstamo, los prestatarios pagan intereses sobre el préstamo sin reembolsar el monto principal. Dado que no está devolviendo el dinero prestado, no está acumulando capital en la vivienda. Su capital en la vivienda permanece como el valor del pago inicial y cualquier apreciación en el valor de mercado de la vivienda.

Al final del plazo del préstamo, el monto de su préstamo sigue siendo el mismo, a menos que haya realizado pagos separados para compensar el monto principal. Después de que vence el plazo original, puede pagar el préstamo, cambiar a pagos de amortización, refinanciar o suscribirse a un plazo de interés más.

Un préstamo de interés único requiere un buen puntaje de crédito, 700 o más, un depósito grande y un índice de deuda bajo. No hay requisitos estándar, por lo que varían mucho de un prestamista a otro. Pero deberá demostrar capacidad de pago y tener suficientes activos para calificar.

Ventajas

  • Bajo pago mensual inicial
  • Tasas hipotecarias iniciales bajo
  • Términos de préstamo variables

los inconvenientes

  • No construyes equidad
  • Su patrimonio neto se reduce si el valor de la propiedad cae

Mejor para: Personas con altos ingresos disponibles, grandes reservas de efectivo, ingresos en aumento o prestatarios que reciben grandes bonos anuales.

Lee:  ¿Qué es el alisamiento del consumo?

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