Los más de 40 Robo-Asesores con mejor rendimiento por ROI en 2022
Los robo-asesores están en auge. No es de extrañar: son una solución cómoda y única para los objetivos de inversión. Si quieres empezar a invertir, el robo-asesor adecuado puede ayudarte a maximizar tus ganancias y minimizar las comisiones.
Pero con tantos para elegir, ¿cómo saber qué robo-advisor es el adecuado para ti?
Una forma de reducir el campo de los posibles robo-asesores es ver cuáles han ofrecido el mejor rendimiento de la inversión. Aunque el rendimiento pasado no garantiza los mismos resultados en el futuro, sí proporciona una forma de medir sus algoritmos.
Los 44 mejores robo-asesores para 2020
Para agilizar tu búsqueda de la competencia, SuperMoney ha revisado el rendimiento de los 44 mejores robo-asesores. Hemos creado dos listas de clasificación: una para los rendimientos del primer trimestre de 2019 y una segunda para el rendimiento de los últimos 12 meses. Observa que varios de los robo-asesores de la primera lista son nuevos, por lo que no aparecen en la lista de rentabilidad de los últimos 1 años.
El puesto más alto es para el robo-asesor Activo de TIAA, que proporcionó una rentabilidad del 10,93% en el primer trimestre de 2019. Esto supone un punto porcentual más que el segundo clasificado.
Robo-asesores con mejor rendimiento Q1 - 2019
| Nombre | Declaración del primer trimestre de 2019 | frente a la referencia |
|---|---|---|
| TIAA Activo | 10.93% | 1.06% |
| Cordel (John Hancock) | 9.87% | 0.39% |
| Capital personal | 9.70% | -0.27% |
| WiseBanyan | 9.60% | 0.60% |
| Prudencial | 9.51% | 0.90% |
| Bellotas | 9.40% | 0.79% |
| Ventaja de asesoramiento de UBS | 9.25% | -0.14% |
| Wells Fargo | 9.24% | 0.34% |
| Wealthfront | 9.22% | 0.13% |
| Morgan Stanley Activo | 9.20% | 0.20% |
| U.S. Bank | 8.97% | 0.36% |
| E*Trade (ETF) | 8.94% | 0.33% |
| TD Ameritrade | 8.91% | -0.48% |
| IQvestment (Overstock.com) | 8.89% | 0.57% |
| Banco de los Ciudadanos | 8.74% | -0.26% |
| Morgan Stanley SRI | 8.74% | 0.03% |
| Fifth Third Bank | 8.72% | 0.11% |
| SigFig | 8.71% | -0.09% |
| Wealthsimple SRI | 8.71% | 0.10% |
| Fidelity Go | 8.69% | -0.02% |
| Ally Financial | 8.59% | 0.08% |
| Mejora | 8.58% | -0.51% |
| Merrill Edge SRI | 8.54% | 0.03% |
| Morgan Stanley | 8.54% | -0.55% |
| Wealthsimple | 8.53% | -0.08% |
| TIAA SRI | 8.51% | -0.10% |
| USAA | 8.50% | -0.21% |
| Motores financieros Edelman | 8.49% | -0.80% |
| Vanguardia | 8.49% | -0.12% |
| E*Trade SRI | 8.45% | -0.26% |
| E*Trade Activo | 8.38% | -0.33% |
| Mejoramiento de la ISR | 8.33% | -0.28% |
| SoFi | 8.33% | -0.28% |
| Ingresos Unidos | 8.13% | -0.38% |
| Schwab | 8.02% | -0.88% |
| Interactive Brokers | 7.98% | -0.15% |
| BBVA Compass | 7.96% | -0.65% |
| TIAA | 7.94% | -0.77% |
| Ventaja de Zacks | 7.94% | -0.38% |
| Ellevest | 7.80% | -0.42% |
| FutureAdvisor | 7.75% | -0.40% |
| Ellevest SRI | 7.69% | -0.53% |
| Borde de Merrill | 7.69% | -0.42% |
| TD Ameritrade SRI | 7.43% | -1.86% |
Fuente El Informe Robo del primer trimestre de 2019.
Robo-asesores con mejor rendimiento en el último año
| Nombre | rendimiento imponible de 1 año | frente a la referencia |
|---|---|---|
| Fidelity Go | 4.71% | 1.21% |
| Bellotas | 4.40% | 0.90% |
| WiseBanyan | 4.35% | 0.87% |
| Wealthfront | 4.13% | 0.65% |
| Wealthsimple SRI | 4.02% | 0.52% |
| Ventaja de Zacks | 3.68% | 0.17% |
| Wells Fargo | 3.65% | 0.16% |
| Borde de Merrill | 3.56% | -0.04% |
| TIAA SRI | 3.53% | 0.03% |
| Vanguardia | 3.46% | -0.04% |
| Ally Financial | 3.43% | -0.19% |
| E*Trade (ETF) | 3.34% | -0.16% |
| SigFig | 3.09% | -0.40% |
| Morgan Stanley SRI | 3.08% | -0.38% |
| Ellevest | 3.03% | -0.48% |
| USAA | 3.00% | -0.50% |
| TIAA | 2.97% | -0.53% |
| TD Ameritrade | 2.75% | -0.71% |
| SoFi | 2.67% | -1.00% |
| Wealthsimple | 2.62% | -0.88% |
| ISR Betterment | 2.44% | -1.06% |
| Capital personal | 2.27% | -1.15% |
| Mejoramiento | 2.02% | -1.46% |
| Morgan Stanley | 1.97% | -1.51% |
| FutureAdvisor | 1.45% | -2.10% |
| Ingresos Unidos | 1.09% | -2.41% |
| Schwab | 0.86% | -2.66% |
Análisis de los datos
Evaluar el rendimiento estableciendo puntos de referencia
Comparar el rendimiento de una empresa que negocia principalmente con acciones con otra que negocia principalmente con bonos es como comparar manzanas y naranjas. Por ejemplo, la cartera de un robo-asesor puede ser un 80% de acciones y un 20% de bonos, mientras que otra puede ser un 60% de acciones y un 40% de bonos. No sería justo ni exacto comparar su rendimiento absoluto entre sí.
Para resolver este problema, hemos utilizado "puntos de referencia" que tienen en cuenta estas diferencias. Estos puntos de referencia se ajustan a los porcentajes de acciones frente a bonos en la cartera de cada robo-advisor. ¿Cómo se establecen estos puntos de referencia?
En primer lugar, agregas por separado todas las participaciones de renta variable y de renta fija en el espacio de inversión. A continuación, puedes utilizar estos datos para establecer el rendimiento "esperado" de un robo-asesor en función de la composición de su cartera. De este modo, podemos comparar la eficacia de los algoritmos del robo-asesor, y no sólo la composición de sus carteras.
De los 44 robo-asesores que evaluamos, más de la mitad (28) obtuvieron resultados inferiores a los de sus puntos de referencia.
Los tres mejores robo-asesores que superaron sustancialmente sus puntos de referencia son:
- TIAA Active (+1,06%).
- Prudential (+0,90%).
- Bellota (+0,79%).
Contabilización de la vida útil
Ten en cuenta que muchos de estos robo-asesores son nuevos, por lo que no tienen un historial a largo plazo.
De los 44 robo-asesores que revisamos, sólo 27 cuentas tenían datos de rendimiento de un año completo. Dos tercios de ellas (18) obtuvieron un rendimiento inferior al de su índice de referencia en todo el año.
Los tres robo-asesores con mejores resultados en los últimos 12 meses fueron:
- Fidelity Go (+4,71% de rentabilidad, +1,21% mejor que el índice de referencia).
- Acorns (+4,40%, +0,90%).
- WiseBanyan (+4,35%, +0,87%).
¿Qué es un robo-advisor y otras preguntas frecuentes?
Los robo-asesores son asesores financieros automatizados cuyo asesoramiento se basa en algoritmos, no en el juicio humano subjetivo. Si trabajas con un robo-asesor, recibirás asesoramiento financiero y servicios de gestión de inversiones en una plataforma digital, como harías con un asesor financiero de servicio completo.
Al automatizar el asesoramiento financiero y la gestión de inversiones, los robo-asesores democratizan los servicios financieros. Además, estas plataformas suelen ser más accesibles que los asesores financieros humanos. Por ejemplo, suelen tener unos requisitos mínimos de inversión más bajos y cobran menos comisiones.
¿Cuánto dinero necesito para abrir una cuenta?
Varía Algunas empresas ofrecen cuentas sin inversión mínima, mientras que otras exigen 100.000 dólares o más. El requisito de saldo mínimo más común es de 5.000 $.
¿Existen cuentas de robo-advisor sin saldo mínimo?
Sí, las hay Si estás empezando, una cuenta de robo-advisor sin requisito de saldo mínimo es un buen lugar para empezar. Pero recuerda que algunos pueden cobrar comisiones de gestión más altas para compensar el bajo saldo de tu cuenta.
¿Buscas un robo-advisor sin requisito de saldo mínimo? Considera lo siguiente:
¿Qué es la ISR?
Cuando revises los robo-asesores con mejores resultados de 2019, te darás cuenta de que muchos tienen la designación de ISR. ISR significa "inversión socialmente responsable."
Algunos inversores promueven el cambio social invirtiendo exclusivamente en empresas que comparten sus valores. Por ello, muchas empresas de gestión de inversiones ofrecen plataformas de inversión con conciencia ISR que seleccionan empresas socialmente responsables. Utilizar un robo-asesor consciente de la ISR es una forma poco costosa de mantener tus inversiones en línea con tu moral.
¿Cuánto cobran los robo-asesores?
Al igual que los asesores financieros tradicionales, los robo-asesores cobran una cuota anual por sus servicios. Lo normal es que te cobren un porcentaje de tu patrimonio. Sin embargo, algunos roboasesores cobran una cuota mensual fija.
La mayoría de las cuentas de robo-asesores cobran comisiones que oscilan entre el 0,25% y el 0,50% de tus saldos de inversión cada año. Pero algunos robo-asesores renuncian a la comisión para los clientes con saldos más pequeños. ¿Buscas un robo-asesor sin comisiones? Considera lo siguiente:
¿Cómo se comparan las comisiones de los robo-advisors con las de los fondos de inversión?
A estudio Morningstar 2018 sobre las comisiones de los fondos de inversión descubrió que el inversor medio estadounidense pagaba un 0,52% de gastos en sus fondos de inversión. Con la mayoría de los robo-asesores de esta lista cobrando un 0,50% o menos, los inversores tienen la oportunidad de ahorrar dinero cada año.
¿Es adecuado para ti invertir con un robo-asesor?
La inversión con robo-advisor es una forma rápida y fácil de empezar a invertir. Puedes abrir una cuenta en cuestión de minutos desde tu ordenador, tableta o smartphone. Y para los que buscan ahorrar dinero, las comisiones anuales de los robo-asesores suelen costar menos que las de un fondo de inversión tradicional.
¿Quieres adentrarte en el mundo de la inversión, pero no sabes por dónde empezar? Compara estos asesores financieros entre sí para encontrar el perfecto para ti.
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