¿Los dividendos reinvertidos tributan?

Los dividendos reinvertidos están sujetos a impuestos, igual que si los recibieras en efectivo. Sin embargo, algunos dividendos están sujetos a tipos impositivos más bajos que otros, y hay formas de reducir o eliminar estos impuestos.

Los dividendos son una de las mayores ventajas de la inversión en acciones. Además del aumento de valor que probablemente experimentarán tus acciones con el paso del tiempo, los dividendos proporcionan una fuente de ingresos regulares, ya que las empresas trasladan los beneficios a sus accionistas.

Algunas personas optan por recibir sus dividendos como ingresos, que pueden utilizar para pagar los gastos mensuales o invertir en otros activos. Sin embargo, muchas personas optan por reinvertir esos dividendos en sus cuentas de corretaje para que puedan crecer con el tiempo. Si estás pensando en reinvertir tus dividendos, es importante entender las implicaciones fiscales.

Índice de contenidos
  1. ¿Los dividendos reinvertidos están sujetos a impuestos?
  2. Cómo funciona la reinversión de dividendos
  3. Cómo tributan los dividendos
    1. Impuestos sobre los dividendos cualificados
    2. Impuestos sobre los dividendos ordinarios
  4. Cómo reducir los impuestos sobre los dividendos reinvertidos
  5. ¿Debes reinvertir tus dividendos o coger el dinero en efectivo?
    1. Consejo profesional
  6. Preguntas frecuentes
    1. ¿Se tributa dos veces por los dividendos reinvertidos?
    2. ¿Cómo puedo evitar pagar impuestos sobre los dividendos?
    3. ¿Cuál es el tipo impositivo sobre los dividendos reinvertidos?
  7. Puntos clave

¿Los dividendos reinvertidos están sujetos a impuestos?

Cualquier ingreso que recibas de tus inversiones -a menos que sea en una cuenta de jubilación con ventajas fiscales- está sujeto a impuestos. Puede parecer que, como no recibes realmente los dividendos, no deberías pagar impuestos por ellos.

Por desgracia, tus dividendos estarán sujetos a impuestos, independientemente de que los recibas como ingresos en tu cuenta bancaria o los reinviertas en tu cuenta de corretaje. Si quieres empezar a invertir en tu cuenta, considera las siguientes corredurías.

Cómo funciona la reinversión de dividendos

Los dividendos son repartos que las empresas hacen a sus accionistas, normalmente como forma de transferir parte de sus beneficios. Cuando tú, como accionista, recibes esos dividendos, puedes elegir reinvertirlos en tu cuenta de corretaje en lugar de recibirlos como dinero en efectivo en tu cuenta bancaria.

Hay dos formas principales de reinvertir los dividendos.

  1. Reinversión directa de los dividendos. En primer lugar, puedes configurar la reinversión directa de dividendos en tu cuenta de corretaje. La mayoría de los corredores tienen una configuración en su cuenta online que puedes activar para reinvertir tus dividendos automáticamente.
  2. Planes de reinversión de dividendos La otra forma de reinvertir tus dividendos es a través de un plan de reinversión de dividendos, o DRIP, que la mayoría de las empresas ofrecen directamente. No necesitas necesariamente una cuenta de corretaje online para establecer la reinversión automática de dividendos, pero sí debes asegurarte de que la empresa ofrece un DRIP.
Lee:  ¿Qué es una carpeta de seguros y la necesitas?

Cuando reinviertes tus dividendos, compras acciones adicionales con ese dinero. Como resultado, el valor de tu cartera crece y seguirá creciendo a medida que crezca el valor de las acciones. Además, como posees más acciones, acabarás ganando más dividendos en el futuro, que podrás recibir como dinero en efectivo o reinvertir de nuevo en tu cuenta.

Cómo tributan los dividendos

Como hemos dicho, los dividendos están sujetos a impuestos, independientemente de si los recibes en efectivo o los reinviertes en tu cuenta de corretaje o en un plan de reinversión de dividendos. La cantidad que pagarás en impuestos depende del tipo de dividendos que sean.

Impuestos sobre los dividendos cualificados

Los dividendos cualificados están sujetos a tipos impositivos más favorables que los de los ingresos ordinarios. Sin embargo, están sujetos a los tipos impositivos de las ganancias de capital a largo plazo, que son del 0%, el 15% o el 20%, en función de tus ingresos anuales.

Para que se consideren "cualificados", los dividendos deben haber sido pagados por una sociedad estadounidense o una sociedad extranjera cualificada. También debes haber tenido las acciones durante más de 60 días en el último periodo de 121 días, empezando 60 días antes de la fecha de ex-dividendo. Por último, los dividendos no deben estar incluidos específicamente en la lista de dividendos que no son cualificados.

Impuestos sobre los dividendos ordinarios

Los dividendos que no se consideran dividendos cualificados se consideran dividendos ordinarios. Los tipos impositivos sobre los ingresos ordinarios oscilan entre el 10% y el 37%, y normalmente acabarás pagando muchos más impuestos que por los dividendos cualificados.

Los dividendos ordinarios son los que no cumplen los requisitos de un dividendo cualificado, incluidos los de la lista de dividendos excluidos de ser cualificados. En esa lista se incluyen las distribuciones de ganancias de capital, los dividendos de depósitos en bancos y cooperativas de crédito, los dividendos de una sociedad exenta de impuestos, etc.

Consejo profesional

Cuando reinviertas tus dividendos, tendrás que pagar los impuestos sobre ellos con fondos diferentes. Si optas por reinvertir los dividendos, asegúrate de apartar dinero para prepararte para cuando haya que pagar esos impuestos.

Cómo reducir los impuestos sobre los dividendos reinvertidos

Por desgracia, los dividendos reinvertidos están sujetos al mismo tratamiento fiscal que los dividendos que recibes en efectivo. La buena noticia es que hay formas de reducir la cantidad de impuestos que tendrás que pagar.

Lee:  ¿Se puede comprar una casa con una tarjeta de crédito?

La forma más sencilla de reducir, e incluso eliminar, los impuestos sobre los dividendos reinvertidos es recibirlos en cuentas de jubilación con ventajas fiscales, como los planes 401(k) y las cuentas individuales de jubilación (IRA). Para ello, tendrás que poseer las acciones directamente en la cuenta de jubilación en la que quieras recibir los dividendos.

¿Por qué funciona esto? Los ingresos y ganancias de capital obtenidos en las cuentas de jubilación no están sujetos a impuestos mientras el dinero permanezca en la cuenta. En el caso de las cuentas antes de impuestos, como una 401(k) o una IRA tradicional, sólo pagarás impuestos sobre la renta cuando retires los fondos. Y en el caso de una IRA Roth o un 401(k) Roth, pagarás impuestos antes de invertir en esos fondos.

Otra forma de reducir los impuestos sobre tus dividendos es obtener dividendos cualificados en lugar de ordinarios. Como hemos dicho, los dividendos cualificados tienen un tipo impositivo más favorable que los ordinarios. Si sabes que vas a recibir tanto dividendos cualificados como ordinarios, y quieres tener parte de tus participaciones en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, considera la posibilidad de estructurar tu asignación de activos. De este modo, recibirás tus dividendos cualificados en tu cuenta de corretaje sujeta a impuestos y tus dividendos ordinarios en tu cuenta con ventajas fiscales.

¿Debes reinvertir tus dividendos o coger el dinero en efectivo?

Cuando recibes un pago de dividendos de una empresa en la que has invertido, probablemente te encuentres con la duda de si reinvertirlo o simplemente coger el dinero en efectivo. Ambas opciones tienen sus pros y sus contras.

SOPESA LAS DIFERENCIAS

Compara las características de cobrar y reinvertir tus dividendos antes de tomar una decisión.

En efectivo
  • Dinero extra La ventaja evidente de recibir tus dividendos en efectivo es que tienes un poco de dinero extra en el banco. Y dependiendo de lo constantes que sean tus ingresos por dividendos, puedes utilizarlo para ayudar a pagar tus gastos mensuales o para ahorrar para tus objetivos financieros.
  • Cubre los impuestos sobre los dividendos Otra ventaja es que, cuando llegue la época de los impuestos, puedes utilizar una parte del dinero que has recibido en dividendos para cubrir la carga fiscal.
Reinvertido
  • Compra de acciones adicionales En primer lugar, cuando reinviertes tus dividendos, esos fondos se utilizan para comprar acciones adicionales. Aunque puede que no veas el beneficio inmediato que obtendrías al recibir los dividendos en efectivo, hay un beneficio considerable a largo plazo. A medida que el valor de esas acciones crece, también lo hará tu cartera.
  • Aumenta tus ingresos por dividendos No sólo aumentarás el valor de tu cartera a largo plazo reinvirtiendo tus dividendos, sino que en última instancia aumentarás tus ingresos por dividendos. Como poseerás más acciones, podrás recibir más dividendos cuando la empresa decida emitirlos.
Lee:  ¡Un millonario autodidacta de 27 años revela sus secretos para ganar dinero!

Consejo profesional

Cuando se trata de reinvertir los dividendos o recibirlos en efectivo, no tiene que ser necesariamente una cosa o la otra. Puedes optar por recibir algunos de tus dividendos en efectivo mientras reinviertes otros.

Preguntas frecuentes

¿Se tributa dos veces por los dividendos reinvertidos?

Los dividendos tributan técnicamente dos veces, aunque tú, como contribuyente, no pagas directamente esos impuestos dos veces. En primer lugar, los dividendos se gravan como ingresos de las empresas cuando éstas ganan el dinero. Se gravan una segunda vez cuando el accionista paga impuestos después de recibir sus dividendos.

¿Cómo puedo evitar pagar impuestos sobre los dividendos?

La única forma de evitar totalmente los impuestos sobre los dividendos es ganarlos en una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, como un plan 401(k) o una cuenta de jubilación individual.

¿Cuál es el tipo impositivo sobre los dividendos reinvertidos?

El tipo impositivo de los dividendos reinvertidos depende de si son dividendos cualificados u ordinarios. Los dividendos cualificados tributan al tipo impositivo de las ganancias de capital a largo plazo, mientras que los dividendos ordinarios tributan al tipo impositivo ordinario.

Puntos clave

  • En general, los dividendos están sujetos a impuestos, independientemente de que los reinviertas en tu cuenta de corretaje o recibas dividendos en efectivo.
  • Los dividendos pueden considerarse cualificados u ordinarios, cada uno de los cuales tiene un tratamiento fiscal diferente.
  • Puedes reducir los impuestos sobre tus dividendos reinvertidos recibiéndolos en una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, o recibiendo dividendos cualificados en lugar de ordinarios.
Ver fuentes del artículo
  1. Tema nº 409 Ganancias y pérdidas de capital - IRS
  2. Publicación 550: Ingresos y gastos de inversión - IRS
  3. Cómo invertir en bolsa: 8 conceptos básicos - SuperMoney
  4. Guía de inversión para principiantes - SuperMoney
  5. Cómo evitar el impuesto sobre las plusvalías de las acciones - SuperMoney
  6. ¿Qué son los dividendos exentos de intereses? Definición y normas fiscales - SuperMoney
  7. ¿Qué es el rendimiento del capital (ROC)? - SuperMoney
  8. ¿Qué es el valor nominal en acciones y bonos? - SuperMoney
  9. ¿Qué es la retención de seguridad? - Superdinero
  10. Las mejores aplicaciones de corretaje | Mayo 2022 - SuperMoney

Si quieres conocer otros artículos parecidos a ¿Los dividendos reinvertidos tributan? puedes visitar la categoría Créditos.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información