¿Los bancos hacen una verificación de crédito para abrir una cuenta corriente?

Si está pensando en abrir una cuenta de cheques, es posible que le preocupe que su puntaje de crédito no sea lo suficientemente alto para obtener una. Si ha tenido mala suerte en su informe de crédito, puede pensar que no tiene suerte.

Pero, ¿los bancos hacen una verificación de crédito cuando abre una cuenta corriente?

Por lo general, este no es el caso, pero algunos bancos verifican otras cosas que pueden afectar su elegibilidad para una cuenta corriente. Algunos bancos también verifican su puntaje de crédito.

Esto es lo que necesita saber para abrir una cuenta corriente con facilidad.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué tienen en cuenta los bancos al abrir una cuenta corriente?
  2. ¿Qué es ChexSystems?
  3. ¿Los bancos revisan su informe de crédito antes de abrir una cuenta?
  4. ¿Se puede abrir una cuenta bancaria con mal crédito?
  5. ¿Pueden los bancos verificar su puntaje de crédito?
  6. ¿Puede ocultar su puntaje de crédito?
  7. Pensamientos finales

¿Qué tienen en cuenta los bancos al abrir una cuenta corriente?

Cada banco es diferente. La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito no realizan una verificación de crédito cuando solicita una nueva cuenta bancaria. Incluso si no pide dinero prestado cuando abre una cuenta corriente, sigue utilizando los servicios del banco. Los bancos tienen fines de lucro, por lo que solo quieren tratar con clientes que obtengan ganancias para ellos.

Las instituciones financieras deben estar seguras de que los titulares de las cuentas administrarán sus cuentas de manera responsable. Si ha tenido problemas para administrar su deuda en el pasado, es probable que tenga problemas para mantener el control de su cuenta corriente.

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Esto significa que solo quieren clientes que usen sus cuentas de manera responsable, sin sobregirar ni abusar de su cuenta.

Dicho esto, algunos bancos solo verifican ChexSystems, mientras que otros verifican ChexSystems y su puntaje de crédito o al menos su informe de crédito.

Si los bancos revisan su informe de crédito, están buscando responsabilidad financiera. No quieren ver pagos atrasados, líneas de crédito excesivas o cuentas de cobro.

¿Qué es ChexSystems?

Probablemente esté familiarizado con las agencias de crédito: TransUnion, Experian y Equifax. Reportan información sobre su crédito y no sus transacciones bancarias. Todas las tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas o préstamos estudiantiles que tenga o haya tenido se informan en un informe crediticio.

ChexSystems es la versión bancaria del informe crediticio. En lugar de proporcionar puntajes de crédito y detalles sobre su historial de préstamos, ChexSystems es una agencia de verificación de cheques. Proporciona registros históricos de cuentas corrientes y de ahorro cerradas de clientes individuales.

Informa todo lo que salió mal con una cuenta bancaria. Muestra los saldos pendientes negativos (debido a sobregiros), cargos por sobregiros frecuentes, cheques NSF y sospechas de fraude.

Si siempre ha administrado correctamente sus cuentas bancarias, no tendrá un informe de ChexSystems, y eso es algo bueno.

Si tiene un informe de ChexSystems, es porque un banco lo denunció por uno de los siguientes:

  • Descubrimientos
  • Cheques NSF
  • abuso de cuenta
  • actividad fraudulenta
  • Cuentas inactivas (cierre de cuenta forzado)

Estar en ChexSystems es peor que tener un puntaje de crédito bajo al intentar abrir una cuenta bancaria.

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¿Los bancos revisan su informe de crédito antes de abrir una cuenta?

La mayoría de los bancos solo obtienen su informe ChexSystems o Early Warning Services. Es muy raro que su banco obtenga sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito para abrir una cuenta corriente.

Antes de solicitar una cuenta corriente, puede preguntarle al banco o consultar su sitio web. La mayoría de ellos son transparentes sobre lo que necesitan para abrir una cuenta bancaria. Si se encuentra con un banco que verifica su crédito y cree que no califica, hay muchos otros bancos para elegir.

Ver también: Bancos que no utilizan ChexSystems

¿Se puede abrir una cuenta bancaria con mal crédito?

Si un banco hace una verificación de crédito, es menos probable que abra una cuenta bancaria con mal crédito. Si tiene mal crédito, también puede tener calificaciones en la plataforma ChexSystems.

Cada “problema” tiene un valor en puntos diferente. Cuanto más alto sea su puntaje de ChexSystems, menos riesgo representará para un banco. Si tiene un puntaje bajo de ChexSystems, también puede tener un puntaje de crédito bajo. Esto es especialmente cierto si se han enviado cargos impagos o sobregiros a una agencia de cobro, lo que afecta tanto su puntaje crediticio como consumidor y su puntaje ChexSystems.

¿Pueden los bancos verificar su puntaje de crédito?

Los bancos pueden verificar su puntaje de crédito, pero solo con su aprobación. Debe firmar una divulgación que les permita retirar su crédito. Cuando retiran su crédito, podría ser una "investigación difícil". Esto significa que afecta su puntaje de crédito.

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Aunque las consultas difíciles no valen muchos puntos, podrían restarle cinco o diez puntos a su puntaje. Si su puntaje de crédito ya está en el límite, podría ponerlo nervioso y hacer que no sea elegible para una nueva cuenta bancaria o préstamo.

¿Puede ocultar su puntaje de crédito?

Si un banco solicita retirar su crédito y usted lo autoriza, no puede ocultar su puntaje de crédito. Sin embargo, si congela su crédito, nadie puede quitarlo, ni siquiera usted mismo. Esto "ocultará" su puntaje de crédito de los bancos.

Si un banco está tan preocupado por su puntaje de crédito, es posible que le pidan que lo congele, pero la mayoría no lo hará. De hecho, la mayoría de los bancos solo le preguntarán sobre su puntaje crediticio si tienen motivos para preocuparse por su solvencia financiera.

Pensamientos finales

Su puntaje de crédito probablemente no afectará sus posibilidades de ser aprobado para una nueva cuenta corriente. Sin embargo, proporciona una imagen completa de su salud financiera.

Además de obtener su informe de ChexSystems, asegúrese de consultar su informe de crédito proporcionado por las tres agencias de crédito en Informe Anual de Crédito.com. Debe estar al tanto de su historial crediticio, ya sea que se use o no para abrir una cuenta corriente.

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