Los 9 mejores préstamos personales en 2022

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Más de 24 millones de estadounidenses solicitarán un préstamo personal sin garantía este año, y se espera que ese número aumente en los próximos años. Entonces, ¿qué puedes hacer exactamente con un préstamo personal?

La consolidación de deuda es uno de los usos más populares porque muchos consumidores con deudas de tarjetas de crédito pueden obtener una mejor tasa de interés con un préstamo personal.

Mucha gente también utiliza los préstamos personales para otros gastos. Por lo general, se reservan para artículos costosos que son difíciles o imposibles de pagar de una vez, incluso si tiene una cuenta de ahorros reforzada.

Por ejemplo, es posible que necesite un techo nuevo o actualizar su cocina antes de vender su casa. O tal vez sus planes de boda cuestan más que su flujo de efectivo actual o necesita dinero para ayudar a pagar una adopción.

Los préstamos personales facilitan la financiación de artículos costosos sin agotar sus ahorros al mismo tiempo. Y aunque los bancos y las cooperativas de crédito siempre han sido el lugar al que acudir para los préstamos personales, los prestamistas en línea ahora ofrecen fácil acceso a la financiación, a menudo con tasas de interés más bajas.

Índice de contenidos
  1. Compare los mejores prestamistas personales y solicite en línea
    1. creíble
    2. éxito
    3. LibertyPlus
    4. Pagar
    5. Alcanzó
    6. mejor huevo
    7. sofi
    8. Antes
    9. club extranjero
    10. unoprincipal
  2. Cómo elegimos los mejores préstamos personales

Compare los mejores prestamistas personales y solicite en línea

Compare las ofertas de múltiples prestamistas para asegurarse de obtener las mejores tasas de préstamos personales. Mire la tasa de interés y las tarifas de originación (junto con cualquier otra tarifa aplicable), ya que esto le indicará el costo total de su préstamo.

La tasa de porcentaje anual (APR) de cada prestamista lo ayuda a comparar estos números como un solo porcentaje. Además, asegúrese de que puede pagar los pagos mensuales y se siente cómodo con la duración del período de pago.

Sin más, te traemos los nueve mejores préstamos personales. Como hemos incluido prestamistas que se enfocan en diferentes tipos de prestatarios, lo alentamos a que lea la lista para encontrar el mejor para usted.

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Una visión

Si está buscando comparar varias ofertas de préstamos personales, Credible es su mejor opción.

Simplemente complete un breve formulario de precalificación Credible y podrá recibir instantáneamente ofertas reales de 8 prestamistas diferentes. Todo el proceso toma menos de dos minutos y no afectará su crédito. ¡También es completamente gratis!

Por último, pero no menos importante, su información personal no se compartirá con los prestamistas. Al comparar ofertas creíbles, se asegurará de que no reciba seguimientos ni extralimitación de los prestamistas en su mercado.

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éxito

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Si estás interesado en un préstamo entre particulares, consulta a Prosper. En lugar de enviar una solicitud de préstamo y obtener una respuesta inmediata, su préstamo personal debe ser financiado por inversionistas.

Prosper revisará los aspectos clave de su solicitud, así como una descripción general de su perfil crediticio. Aunque este paso adicional hace que el proceso sea un poco más lento, abre la puerta a una gama más amplia de prestatarios.

El puntaje de crédito mínimo es 640, pero la compañía dice que cuenta con un prestatario promedio de 710. No hay un mínimo exacto para los requisitos de ingresos, pero nuevamente, el promedio de los préstamos Prosper es de más de $ 88,000 por año.

¿Cuánto puede pedir prestado con un préstamo Prosper?

Los montos comienzan en $2,000 y tienen un tope de $40,000. Dado que se aceptan más tipos de crédito, existe un rango más amplio de APR, desde 6.95% hasta 35.99%.

También puede elegir entre plazos de préstamo, que duran tres años o cinco años. Es probable que ahorre dinero con un interés más corto, pero podría reducir su pago mensual si lo distribuye en un período más largo.

Espere pagar tarifas de originación con su préstamo Prosper, que pueden costar entre el 2.4% y el 5% del monto de su préstamo. Las tarifas provienen directamente de su préstamo personal antes de ser depositadas en su cuenta bancaria.

Lee:  10 decisiones financieras importantes que debes tomar antes de un cambio de carrera

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LibertyPlus

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FreedomPlus ofrece préstamos personales a prestatarios con buen crédito. Aunque los préstamos de consolidación de deuda son principalmente su propósito principal, puede usar el dinero para una variedad de propósitos, como mejoras en el hogar o una boda. La cantidad mínima que puede pedir prestada es de $ 10,000 y la cantidad máxima se establece en $ 35,000.

¿Qué tipo de APR puede esperar de FreedomPlus?

Dependiendo de su crédito, las tasas de interés pueden comenzar tan bajas como 4.99% o llegar hasta 29.99%. También deberá ganar al menos $ 30,000 por año a través de ingresos verificables.

Con FreedomPlus, puede obtener un préstamo personal el mismo día, suponiendo que haya proporcionado una solicitud completa, junto con todos los documentos de respaldo necesarios, tan pronto como el día en que sus oficinas estén abiertas. O los fondos pueden depositarse en su cuenta bancaria dentro de las 48 horas.

Un beneficio interesante que viene con FreedomPlus es la posibilidad de obtener puntos de descuento. Puede reducir su APR utilizando un cosignatario, aprovechando un pago directo de consolidación de deuda o teniendo al menos $40,000 en su cuenta de jubilación.

En general, FreedomPlus es un prestamista transparente con términos de préstamo generalmente favorables y algunos beneficios adicionales para quienes califican.

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Pagar

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Payoff le permite consolidar la deuda de la tarjeta de crédito y, en su lugar, administrar un préstamo de pago único con una tasa de interés potencialmente muy buena.

Muchos prestatarios de Payoff también obtienen un aumento en su puntaje de crédito, con un promedio de al menos 40 puntos cuando pagan $5,000 o más en deudas de tarjetas de crédito.

Los préstamos comienzan en $5,000 y llegan hasta $35,000 dependiendo de sus necesidades. Las APR oscilan entre el 8 % y el 25 %, incluidas las tarifas de originación del 2 % al 5 %. Los términos del préstamo también son flexibles y varían de dos a cinco años.

El puntaje de crédito mínimo es 660. Su relación de deuda a capital debe ser del 50% o menos, y también debe tener al menos tres años de buen crédito.

Tampoco puede tener valores predeterminados actuales y los de los últimos 12 meses deben ser de 90 días o menos. Si cumple con estas condiciones, un préstamo personal Payoff podría ser adecuado para usted.

Una vez que sea aprobado, Payoff le dará su puntaje FICO gratis todos los meses. Esto lo ayuda a realizar un seguimiento de su progreso en la mejora de su crédito a medida que paga su deuda.

También recibirá asistencia para la pérdida de trabajo si pierde su trabajo y llamadas de control durante todo el año con el Equipo de experiencia para miembros.

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Alcanzó

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Upstart ofrece préstamos personales, especialmente para jóvenes que no tienen un historial crediticio extenso. La mayoría de los prestatarios tienen entre 20 y 30 años, y muchos son recién graduados universitarios.

Además de centrarse en el crédito, consideran otros factores al revisar cada solicitud de préstamo.

empieza Las tasas de interés de los advenedizos son del 7,46 % y suben al 29,99 %, un rango bastante competitivo. Puede pedir prestado entre $1,000 y $50,000 por hasta cinco años, pero necesitará un puntaje de crédito de al menos 620 (el promedio es 692). Si tiene problemas financieros, también ofrecen plazos de pago flexibles.

Si tiene un sólido historial laboral o educativo que demuestre que es una persona confiable, puede obtener el préstamo personal en línea que necesita con Upstart. Cada proceso de suscripción se adapta específicamente a la persona, brindándole la mejor oportunidad de éxito.

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mejor huevo


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Para los prestatarios con buen crédito que buscan tasas de interés competitivas, Best Egg es una buena opción a considerar. Han financiado más de $ 2 mil millones desde su apertura en 2014 y han ayudado a más de 200,000 clientes.

Para aquellos con los puntajes de crédito más altos y un ingreso anual de al menos $ 100,000, las APR son tan bajas como 5.99%. De lo contrario, suben al 29,99%.

Los montos de los préstamos son tan bajos como $ 2,000 y pueden llegar hasta $ 50,000 si cumple con los requisitos específicos. La comisión de originación varía entre el 0,99 % y el 5,99 % y se deduce de sus fondos.

Una vez que haya tenido un préstamo personal durante al menos seis meses, puede solicitar un segundo préstamo si es necesario. Sus saldos combinados no pueden exceder los $50,000. Sin embargo, le brinda más flexibilidad en su financiación cuando muchos prestamistas prohíben más de un préstamo pendiente.

La mayoría de sus prestatarios usan sus fondos para la consolidación de deudas, pero usted puede usar el dinero para casi cualquier cosa. Ya sea para gastos médicos, una cocina nueva o una próxima boda, permiten una amplia gama de propósitos de préstamo.

Si tiene un crédito sólido y un ingreso relativamente alto, puede aprovechar algunas de sus tasas y términos competitivos. Obtener una oferta es rápido y fácil y no dañará su crédito. De hecho, no tendrá ningún problema hasta que esté listo para firmar su contrato de préstamo.

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sofi

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SoFi es un prestamista en línea que trabaja con una variedad de prestamistas para otorgar préstamos personales. La entidad crediticia ofrece una variedad de préstamos, pero una de sus especialidades son los préstamos personales.

La mejor parte de SoFi es su transparencia. La compañía ofrece a sus prestatarios un proceso rápido y fácil que es claro en todo momento. Los préstamos personales que ofrece SoFi no tienen cargos de originación ni multas por pago anticipado, por lo que puede comprender los términos del préstamo más fácilmente.

SoFi proporciona protección por desempleo. Si perdiera su trabajo, podría suspender temporalmente sus préstamos con poca o ninguna molestia.

Los prestatarios con un historial crediticio sólido y altos ingresos se beneficiarán de ofertas de tasas atractivas a través de un proceso de préstamo transparente. Muchos prestatarios de SoFi tienen altos ingresos y puntajes de crédito. El puntaje de crédito mínimo permitido es 680. El ingreso promedio de los prestatarios es de $106,000.

Los préstamos a tasa fija a través de SoFi van desde 5.99% APR hasta 16.740% APR. Si se suscribe al pago automático, es posible que pueda ahorrar dinero con un descuento del 0,25 % en su tasa de interés. La compañía ofrece préstamos personales de un mínimo de $5,000 y un máximo de $100,000. Sin embargo, se puede obtener un monto de préstamo más alto con una solicitud sólida.

Si tiene ingresos altos y un buen puntaje crediticio, SoFi es un excelente lugar para obtener su préstamo personal.

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Antes

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Avant ha atendido a casi medio millón de prestatarios desde que abrió sus puertas en línea en 2012. Es una excelente opción para la clase media porque la mayoría de los prestatarios de Avant tienen un crédito promedio o superior al promedio. El rango de puntaje de crédito promedio es en realidad entre 600 y 700.

Si tiene un crédito sólido, puede obtener una APR tan baja como 9.95%. El monto del préstamo oscila entre $ 1,000 y $ 35,000. Con un mínimo tan bajo, puede obtener un préstamo personal de tasa baja para necesidades a corto plazo, cuando muchos otros prestamistas requieren un mínimo de $5,000.

Muchos prestatarios de Avant utilizan su préstamo personal para consolidar deudas. Avant dice que estos prestatarios ven un aumento promedio de 12 puntos en su calificación crediticia seis meses después del préstamo.

Los fondos se pueden depositar directamente en su cuenta el siguiente día hábil. Puede realizar un seguimiento de su VantageScore de forma gratuita todos los meses.

Otra característica única que se ofrece es su programa de exención de cargos por pago atrasado. Si se atrasa con su pago, se le cobrará un cargo por pago atrasado. Sin embargo, si paga sus primeras tres facturas consecutivas a tiempo, recibirá un reembolso completo.

Puede acceder a su tablero de préstamos en línea o a través de una aplicación de teléfono inteligente, lo que hace que este prestamista sea fácil de usar y competitivo.

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club extranjero


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LendingClub, uno de los prestamistas entre pares más antiguos del país, ofrece préstamos personales sin garantía a una amplia variedad de prestatarios. Aunque la mayoría de los prestatarios tienen un crédito excelente, aún es posible financiar su préstamo personal con un puntaje crediticio más bajo.

El préstamo máximo es más alto que la mayoría de los prestamistas en $40,000. El monto mínimo del préstamo es de solo $ 1,000. Su tasa de interés fija puede estar entre 5.32% y 30.99%.

Además de sus pagos mensuales, se le cobrará un préstamo de originación cuando reciba su dinero. Nuevamente, dependiendo de su crédito, pagará entre el 1% y el 6% del monto de su préstamo.

Para el préstamo máximo de $40,000, puede costar tan poco como $400 o tanto como $2,400. No necesitas el dinero inicial; las tarifas se tomarán de su préstamo personal antes de recibirlas.

¿Se pregunta acerca de los requisitos de crédito de LendingClub?

Necesitará un mínimo de 600, pero la mayoría de los solicitantes exitosos están más cerca de un puntaje crediticio de 700. No hay requisito de salario, pero el promedio es un poco menos de $80,000.

Una vez que haya presentado la solicitud, puede elegir diferentes términos de préstamo según su presupuesto y el plazo de pago que desee. Como prestamista P2P, los inversores deberán financiar su solicitud de préstamo personal. Durante este proceso, deberá comenzar a enviar documentos financieros para respaldar su solicitud.

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Tener mal crédito no significa que no pueda trabajar con un prestamista establecido como OneMain. Las APR están por encima del promedio, oscilando entre el 25,10 % y el 36 %, pero el puntaje crediticio mínimo es de solo 550.

Si bien la mayoría de los préstamos personales están garantizados por una garantía, como un vehículo, puede calificar para un préstamo sin garantía si paga una APR más alta. Puede pedir prestado desde $1,500 hasta $25,000, dependiendo de cuánto califique.

Ciertamente tienen un sólido historial, sirviendo a más de 10 millones de clientes en total. Con más de 1700 ubicaciones físicas en todo el país, es fácil obtener asistencia personal cuando la necesite.

Puede presentar su solicitud en línea, pero si hay una sucursal cercana, deberá asistir a una reunión para verificar su información antes de finalizar su contrato de préstamo. Este último paso lo puedes hacer por teléfono si no vives cerca localizacion fisica.

Una vez que haya obtenido un préstamo personal de OneMain, tiene muchas opciones de pago flexibles para elegir. Puede pagar en línea o a través de la aplicación para teléfonos inteligentes del prestamista.

También existen opciones de pago tradicionales, por ejemplo en sucursal o por correo. Finalmente, incluso puede detenerse en Walmart para pagar allí. Es un proceso simple y sin inconvenientes, especialmente si necesita acceder a un financiamiento de mal crédito.

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una mujer sentada en una silla

Cómo elegimos los mejores préstamos personales

Revisamos numerosos prestamistas para encontrar los mejores lugares para obtener un préstamo personal en línea.

Para estar en nuestra lista, cada prestamista tenía que cumplir con los siguientes cinco criterios:

  1. Variedad de opciones de préstamo
  2. Gran tasa de aprobación de préstamos
  3. Confiabilidad y servicio al cliente (o reputación sólida y revisiones de los prestatarios)
  4. Tasas de préstamo competitivas: porque cualquiera que sea el uso que le des al préstamo personal, querrás que cueste lo menos posible
  5. Características especiales, porque muchos prestamistas en línea ofrecen beneficios y servicios convenientes a los prestatarios.

Notar: La disponibilidad geográfica también fue un factor importante que consideramos.

Dado que cada estado tiene diferentes regulaciones, muchos prestamistas solo se enfocan en algunas ubicaciones seleccionadas cuando abren por primera vez. Luego, a medida que ganan terreno, pasan a más y más estados. Sabemos que nuestros lectores viven en todo el país, por lo que nos enfocamos en los prestamistas con una gran presencia geográfica.

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