Los 5 requisitos más comunes de los préstamos privados para estudiantes

La mayoría de los prestamistas de préstamos estudiantiles privados tienen cinco requisitos básicos que el prestatario debe cumplir. Entre ellos se encuentran los requisitos basados en la escuela deseada por el prestatario, la edad y el estatus de ciudadanía, el historial crediticio, el posible cofirmante y el uso de los fondos del préstamo. Sin embargo, los préstamos estudiantiles privados sólo deben considerarse después de agotar tus opciones de préstamos estudiantiles federales.

Con el aumento de los gastos universitarios cada año, muchos futuros estudiantes encuentran los abrumadores costes desalentadores. Para ayudar con este gasto, muchos miran primero hacia la financiación federal. Pero aunque los préstamos federales ofrecen tipos más favorables que los prestamistas privados, la mayoría de los estudiantes necesitan más de lo que ofrecen los préstamos federales para estudiantes.

Por tanto, muchos estudiantes recurren a los préstamos privados para cubrir los gastos restantes. Pero, ¿quién puede optar a los préstamos estudiantiles privados?

Como los préstamos privados no están regulados de la misma manera que los préstamos federales, los requisitos para los préstamos privados para estudiantes difieren entre los prestamistas. En este artículo, revisaremos los cinco requisitos más comunes de los préstamos privados para estudiantes, cómo la búsqueda de préstamos privados puede afectar a tu puntuación de crédito y cómo solicitar el préstamo adecuado para ti.

Índice de contenidos
  1. ¿Quién puede optar a un préstamo privado para estudiantes?
    1. Consejo profesional
  2. ¿Cuáles son los requisitos para la mayoría de los préstamos privados para estudiantes?
    1. 1.) Escuela elegible
    2. 2.) Edad, educación y ciudadanía
    3. 3.) Criterios de crédito e ingresos
    4. 4.) Cosignatario solvente
    5. 5.) Gastos de educación
  3. Cómo afectan los préstamos privados para estudiantes a tu crédito
    1. Consejo profesional
  4. ¿El pago de un préstamo estudiantil ayuda a tu puntuación de crédito?
  5. ¿Es mejor obtener un préstamo estudiantil privado o federal?
    1. Consejo profesional
    2. ¿Cómo solicito un préstamo privado para estudiantes?
  6. Puntos clave

¿Quién puede optar a un préstamo privado para estudiantes?

A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, los préstamos estudiantiles privados no están garantizados. Esto se debe a que los requisitos de los préstamos estudiantiles privados difieren de los requisitos de los préstamos estudiantiles federales. Además de los requisitos, los préstamos estudiantiles federales proporcionan una financiación basada en la necesidad económica del estudiante. Los préstamos privados, en cambio, se basan más en el historial crediticio del prestatario.

Los préstamos privados para estudiantes son prestados por entidades privadas, entre las que se incluyen bancos, cooperativas de crédito, organizaciones estatales o afiliadas al estado y prestamistas online. Dado que los préstamos privados no están regulados por los organismos federales que supervisan los préstamos federales, cada prestamista privado tiene establecidos términos y condiciones diferentes.

Antes de recibir un préstamo privado, tendrás que cumplir los criterios de crédito e ingresos de un prestamista específico. Si no es así, tendrás que solicitarlo con un cofirmante que pueda hacerlo.

Consejo profesional

Además de comparar los prestamistas online, ponte en contacto con la oficina de ayuda económica de tu centro educativo para saber qué préstamos ofrecen. Algunas instituciones tienen una lista de prestamistas que trabajan con ellos directamente.

¿Cuáles son los requisitos para la mayoría de los préstamos privados para estudiantes?

Muchos prestamistas exigen que los prestatarios de préstamos estudiantiles cumplan los requisitos de cinco términos de préstamo comunes para que se les apruebe un préstamo estudiantil privado. Sin embargo, la elegibilidad de los términos del préstamo difiere entre muchos prestamistas.

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1.) Escuela elegible

Muchos prestamistas necesitan que seas un estudiante matriculado en tu centro de estudios al menos a media jornada. Tu escuela también debe estar en la lista de escuelas elegibles del prestamista. Aunque la mayoría de las universidades de cuatro años cumplen los requisitos, tendrás que mirar con atención las universidades comunitarias de dos años y las escuelas de comercio, ya que estas instituciones no siempre cumplen los criterios de elegibilidad de algunos prestamistas.

Dicho esto, varios prestamistas ofrecen préstamos estudiantiles privados diseñados específicamente para estudiantes que asisten a colegios comunitarios y escuelas de comercio.

Consejo profesional

Para determinar si tu centro educativo cumple los requisitos, habla con el prestamista privado sobre tus opciones. Además, ponte en contacto con la oficina de ayuda económica de tu centro para obtener más información.

2.) Edad, educación y ciudadanía

Además de estar matriculado en una escuela concreta, las solicitudes deben cumplir unos requisitos específicos de edad, educación y ciudadanía.

  • Edad y educación. Tendrás que tener 18 años o más y un título de bachillerato o equivalente, como un GED o un certificado de estudios en casa.
  • Ciudadanía. Normalmente, los prestamistas exigen que tengas un número de la Seguridad Social. Si no es así, debes ser ciudadano estadounidense o residente permanente.
  • Estudiantes internacionales Con algunos prestamistas, podrías ser elegible para pedir un préstamo estudiantil privado con un cofirmante ciudadano estadounidense o residente legal.

3.) Criterios de crédito e ingresos

A diferencia de un préstamo estudiantil federal, en el que no se evalúa la puntuación crediticia para determinar la elegibilidad, los prestamistas privados se fijan en tu historial crediticio, en tus ingresos y en tu ratio deuda-ingresos.

Un prestamista que ofrece préstamos estudiantiles privados puede descalificarte si tu puntuación crediticia está por debajo de la mitad de los 600. Las puntuaciones de crédito más altas, entre 700 y 800, te permitirán obtener los mejores tipos y condiciones.

Muchos prestamistas piden pruebas de un empleo estable y una baja relación entre deudas e ingresos. Si no tienes un salario, cosa que no hacen muchos estudiantes universitarios, necesitarás un cofirmante con un salario adecuado que acepte las condiciones del préstamo.

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4.) Cosignatario solvente

Es posible que los estudiantes universitarios con sólo un diploma de secundaria no tengan mucho historial de crédito ni ingresos establecidos. Un cofirmante solvente puede ser una ventaja a la hora de presentar una solicitud de préstamo privado para estudiantes.

Un cofirmante suele ser un padre o tutor que compartirá la responsabilidad de tu deuda universitaria, por lo que querrá estar en las mismas condiciones sobre el calendario de reembolso del préstamo. Algunos prestamistas privados ofrecen la liberación del cofirmante tras un determinado número de pagos mensuales puntuales.

5.) Gastos de educación

Está en el nombre. Los préstamos privados para estudiantes están destinados a cubrir los gastos educativos del estudiante.

Los prestamistas privados se comunicarán con la oficina de ayuda económica de tu centro de estudios para verificar tu información sobre el préstamo estudiantil. Esto se hace después de presentar tu solicitud de préstamo privado para estudiantes. La oficina de ayuda económica de tu centro educativo certificará la cantidad que pides prestada, el coste de la matrícula e informará al prestamista privado sobre cualquier otra ayuda económica que hayas recibido.

El importe del préstamo se enviará directamente a tu universidad, y los fondos sobrantes se te devolverán. La cantidad sobrante del préstamo puede utilizarse para libros de texto u otros gastos relacionados con la educación. Sin embargo, recuerda que todo el dinero del préstamo que recibas debe ser devuelto, con intereses.

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Cómo afectan los préstamos privados para estudiantes a tu crédito

Cuando solicitas un préstamo privado, el prestamista realiza primero una comprobación de crédito, que a menudo da lugar a una consulta dura. Dado que una comprobación dura indica que estás buscando un préstamo, tu puntuación de crédito mostrará un ligero y temporal descenso.

La deuda de los préstamos estudiantiles afectará a tus informes de crédito y a tu puntuación en el futuro. Asegúrate de no dejar de pagar ninguna mensualidad, ya que los pagos atrasados del préstamo permanecerán en tu informe durante siete años. Sin embargo, ser puntual en cada pago mensual puede ayudarte a construir un buen crédito.

Consejo profesional

Si te preocupa la idea de que te hagan una comprobación dura, intenta conseguir una precalificación para un préstamo antes de solicitarlo. Un prestamista te dará una estimación de las condiciones del préstamo para las que probablemente puedas optar, así como el importe del préstamo que puedes pedir.

¿El pago de un préstamo estudiantil ayuda a tu puntuación de crédito?

Un préstamo estudiantil puede ayudar o perjudicar tu puntuación de crédito. Esto depende no sólo de si haces pagos constantes, completos y a tiempo, sino también del tiempo que tengas el préstamo y de las otras deudas que ya tengas.

SOPESA LOS RIESGOS Y LOS BENEFICIOS

Aquí tienes una lista de los efectos positivos y negativos a tener en cuenta.

Efectos positivos
  • Diversifica tu cartera de créditos Aunque la combinación de créditos sólo representa el 10% de tu puntuación crediticia, diversificar el tipo de cuentas de crédito en tu informe demuestra que puedes gestionar varias deudas a la vez.
  • Aumenta tu historial de crédito Otro aspecto de tu puntuación de crédito es el historial crediticio, que constituye el 15% de tu puntuación total. Si pagas un préstamo estudiantil a lo largo de varios años, parecerás digno de confianza y fiabilidad, lo que aumentará gradualmente tu puntuación.
Efectos negativos
  • Retraso en los pagos Dado que tu historial de pagos constituye aproximadamente el 35% de tu puntuación de crédito, un solo impago puede tener un efecto drástico. Aunque retrasarse unos días en un pago no destruirá tu crédito, sí tiene un efecto negativo. Un impago (30 días de retraso) puede reducir tu puntuación hasta 90 puntos (fuente)
  • Préstamos impagados Mientras que los pagos atrasados perjudican tu puntuación, los préstamos impagados tienen un impacto grave y duradero. La mayoría de los prestamistas de préstamos estudiantiles privados consideran que un préstamo está en mora una vez que te has retrasado de tres a cuatro meses en tus pagos. Pero algunos prestamistas consideran que un préstamo está en mora después de sólo 30 días.

Si te preocupa hacer los pagos de tu préstamo a tiempo, considera un préstamo de consolidación o la refinanciación de tus préstamos estudiantiles.

¿Es mejor obtener un préstamo estudiantil privado o federal?

Incluso si puedes optar a préstamos estudiantiles privados, suele ser buena idea agotar primero las opciones de ayuda estudiantil federal. Además de ofrecer opciones de indulgencia y aplazamiento, los préstamos estudiantiles federales suelen ser más rentables que los privados. Entre las tasas adicionales y los tipos de interés más altos, los préstamos privados suelen ser la opción más cara.

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Aquí tienes un resumen de los requisitos de los préstamos estudiantiles privados y federales.

RequisitosPréstamos estudiantiles privadosPréstamos federales directos para estudiantes
Se requiere la FAFSA para solicitarlono
Requiere solicitarlo directamente a un prestamistano
Considera el historial de créditono
Límite de préstamo determinado por la FAFSAno
A veces permite pedir préstamos hasta el coste de la asistencia (COA) menos la ayuda financiera recibidano
Los cofirmantes pueden ayudar a aumentar las posibilidades de aprobaciónno
Se hace a los estudiantes en función de la necesidad económicano(Sólo préstamos con subvención directa)
Permite cambiar el plan de amortización después del préstamo sin refinanciaciónno

Antes de elegir un préstamo privado, explora los mejores tipos de interés entre los prestamistas privados. Un tipo de interés más bajo significa pagos más bajos, con lo que ahorrarás más dinero a largo plazo.

Consejo profesional

Cuando consideres tus opciones entre los prestamistas privados, fíjate en las opciones de reembolso y en las opiniones de los clientes. Esto no sólo te permitirá comparar la mejor oferta, sino que también verás con qué prestamistas es más fácil trabajar.

¿Cómo solicito un préstamo privado para estudiantes?

Puedes solicitar un préstamo privado a través de los sitios web de la mayoría de los prestamistas. Antes de hacerlo, reúne la información personal que necesitarás. Esto incluye información sobre:

  • Tu programa o título deseado
  • La escuela a la que asistirás
  • Importe del préstamo deseado
  • Información personal y financiera estándar
  • Información del cofirmante (si procede)

Al presentar la solicitud, asegúrate de elegir el préstamo privado para estudiantes adecuado, ya que los precios pueden variar en función del nivel educativo al que accedas. También debes revisar cuidadosamente los tipos de interés y los planes de reembolso para encontrar el plan que mejor se adapte a tus necesidades y a tu capacidad de reembolso.

Puntos clave

  • Los préstamos privados para estudiantes pueden ofrecerse a través de diversas instituciones financieras, como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas no bancarios.
  • Dadas las numerosas fuentes de estos préstamos, cada prestamista puede tener requisitos diferentes.
  • Antes de solicitar un préstamo estudiantil privado, agota primero tus opciones de préstamos federales, becas y subvenciones.
  • Además de las múltiples opciones de condonación, los préstamos estudiantiles federales suelen ser más asequibles que los privados.
  • A diferencia de los préstamos federales, que conceden la ayuda en función de la necesidad económica, los prestamistas de préstamos privados proporcionan fondos en función de la puntuación y el historial crediticio del prestatario.
  • Asegúrate de comprobar que tu centro educativo cumple los requisitos para el préstamo privado que estás considerando. La oficina de ayuda financiera de tu institución también puede tener recursos adicionales para que los revises.
Ver las fuentes del artículo
  1. Herramienta de comparación de préstamos privados para estudiantes - Corporación de Servicios de Educación Superior del Estado de Nueva York
  2. ¿Qué son los préstamos educativos privados o alternativos? - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  3. Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles con un cosignatario - SuperMoney
  4. estudio del sector de los préstamos estudiantiles 2021 - SuperMoney
  5. Guía definitiva de la ayuda financiera - SuperMoney
  6. ¿Tienes que devolver la ayuda financiera? - SuperDinero
  7. Cómo pagar la universidad - 7 formas de reducir la deuda estudiantil - SuperMoney
  8. Cómo ahorrar para la universidad: Guía completa para ahorrar para la educación - SuperMoney

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