Los 5 mejores préstamos para generar crédito para 2022

Los puntajes de crédito pueden afectar nuestras vidas de muchas maneras, incluidas las tasas de interés, la cantidad de crédito que podemos pedir prestado y si se nos aprueba o no para una tarjeta de crédito o un préstamo.

Tener mal crédito o no tener crédito puede dificultar la aprobación de cualquier crédito que pueda necesitar. Sin embargo, los préstamos de creación de crédito ofrecen una forma de crear crédito sin un historial crediticio y con menos riesgo. Estos tipos de préstamos requieren que los pague antes de poder usarlos y se pagan en un período de tiempo determinado.

Hay muchos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea para elegir, y en este artículo, compartiremos algunos de los mejores préstamos de creación de crédito disponibles en 2022.

Índice de contenidos
  1. Propio
  2. SilverLion
  3. Cooperativa de crédito federal digital o DCU
  4. sílfi
  5. Crédito fuerte
  6. tenga en cuenta
  7. Conclusión

Propio

El primer préstamo generador de crédito que analizaremos es Self. El fundador y director ejecutivo James Garvey dijo: “Para obtener crédito, debe tener crédito. Es un catch-22, y el sistema está en tu contra”, y estableció a Self como una forma de resolver este problema.

Self ofrece cuatro planes de creación de crédito diferentes:

tipo de dietaPocoMedioLargoX-Grande
Costo por mes$25 por mes$35 por mes$48 por mes$150 por mes
Término24 meses24 meses12 meses12 meses
Tasa de administración (tarifa única)$9$9$9$9
Pagos completos$600$840$576$1,800
Regresar$520$724$539$1,663
Costo final$89$125$46$146
Tasa de interés14,14%14,70%12,44%14,87%
Tasa de porcentaje anual15,92%15,97%15,65%15,91%

Aspectos:

  • No hay crédito duro en su informe de crédito
  • Pagos automatizados
  • Seguimiento de su puntuación de crédito
  • Reportes a los tres principales burós de crédito
  • Cancelar en cualquier momento
  • Tarjeta de crédito segura opcional
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SilverLion

Otro préstamo de creación de crédito, MoneyLion, se fundó en 2013 para empoderar a los estadounidenses en lugar de aprovechar sus dificultades. Un producto extranjero, Generador de crédito Plus, le da acceso a una parte del monto de su préstamo antes de que se pague, y el monto total estará disponible una vez que se haya realizado el pago.

Los préstamos de creación de crédito duran doce meses y pueden ser de hasta $1,000. Tenga en cuenta que hay tarifas de membresía mensuales ($ 19.99) y tarifas administrativas.

Aspectos:

  • Acceso anticipado a algunos de los fondos de su préstamo
  • Capacidad para monitorear su puntaje de crédito y progreso
  • Reportes a los tres principales burós de crédito
  • Opciones de recompensa

Cooperativa de crédito federal digital o DCU

Digital Federal Credit Union es una cooperativa financiera sin fines de lucro de propiedad y operación de sus miembros. DCU ofrece servicios bancarios personales y comerciales, así como seguros de automóviles, viviendas y de responsabilidad civil.

Sus préstamos de creación de crédito van desde $ 500 a $ 3,000 y los plazos van desde 12 a 24 meses. DCU tiene una tasa fija anual de 5.00% y el pago mensual estimado (por cada $1,000) es de $43.87. Sin embargo, ambos están sujetos a cambios a discreción de la cooperativa de ahorro y crédito.

Aspectos:

  • Establecer crédito pagando a tiempo
  • calculadora de prestamos personales
  • Oportunidad de ganar dividendos en su cuenta de ahorros DCU

sílfi

SeedFi se fundó en 2019 como una alternativa a los préstamos bancarios tradicionales. el suyo era Creador maestro de créditos el producto opera en incrementos de $500. Usted establece una cantidad que desea pagar de cada cheque de pago y SeedFi agrega esa cantidad a su préstamo de creación de crédito. Una vez que llegue a $ 500, puede acceder a ese dinero.

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La tarifa mensual de SeedFi es de solo $1 y el pago mínimo oscila entre $10 y $40. Puede esperar una APR de 4.03% a 5.26%, y el plazo varía de 7 a 27 meses.

Aspectos:

  • Pagos automatizados
  • Informes mensuales a los tres principales burós de crédito
  • préstamo sin intereses
  • Sin verificación de crédito inicial

Crédito fuerte

Crédito fuerte Es una sucursal de Austin Capital Bank y un banco comunitario líder. Su préstamo de generador de crédito es un proceso simple de cuatro pasos. Primero, debe abrir una cuenta de instalación con ellos. A continuación, seleccione su tipo de plan, "Tomar" para generar crédito o "Tomar y ahorrar" para ahorrar y generar crédito. Realice sus pagos mensuales a tiempo y finalmente desbloquee su cuenta de ahorros cuando cierre su cuenta o termine de pagar su préstamo.

En ambos tipos de préstamos de construcción de crédito, hay dos opciones de pago diferentes.

Primera opción:

  • $ 15 por mes
  • Cuenta de menor costo
  • Se informó una cuenta de pago de $ 1000
  • Tome hasta 10 años de historial de pago

Segunda opción:

  • $30 por mes
  • Se reportó una cuenta por pagar de $2,500
  • Tome hasta 10 años de historial de pago

Aspectos:

  • Cancela en cualquier momento sin penalización
  • Informe a las tres principales agencias de crédito

tenga en cuenta

Hay algunas cosas que debe tener en cuenta al buscar un préstamo de creación de crédito.

Deberá prestar atención a la tasa de porcentaje anual (APR). La APR es la tasa periódica diaria total multiplicada por la cantidad de veces que se capitaliza el interés en un año, e incluye el interés y todos los cargos cargados a la cuenta. En algunos casos, puede encontrar que otros tipos de préstamos, como los préstamos personales, tienen mejores APR que los préstamos de creación de crédito.

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Si bien los préstamos de creación de crédito están diseñados para ayudarlo a desarrollar un historial de crédito positivo, pueden dañar su crédito si gasta en exceso y no puede hacer sus pagos mensuales en su totalidad y a tiempo. Además, los pagos a tiempo no son el único elemento de su puntaje crediticio. Monto y composición de su crédito, deuda total, utilización del crédito, duración del historial crediticio, etc. contribuir a su puntaje de crédito.

Un préstamo de generador de crédito sigue siendo un crédito adicional, por lo que puede reducir temporalmente su puntaje de crédito. Además, una vez que haya pagado su préstamo de creación de crédito, cerrar su cuenta acortará la duración de su historial crediticio, lo que reducirá su puntaje crediticio en el proceso.

Conclusión

Los préstamos de creación de crédito pueden inicialmente reducir su puntaje de crédito; sin embargo, con el tiempo, lo ayudarán a crear un historial crediticio y a aumentar su puntaje crediticio. Hay muchas opciones para elegir, así que investigue y elija el mejor préstamo de creación de crédito para su situación.

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