Los 5 mejores préstamos para automóviles con mal crédito en 2022

Conducir un automóvil es una necesidad diaria para la mayoría de las personas, especialmente si no vive en una gran ciudad con transporte confiable.

Desafortunadamente, un vehículo es una de las compras más caras que es probable que haga, lo que obliga a muchas personas a pedir un préstamo para un automóvil en lugar de ahorrar para pagar el resto de su vida. Entonces, ¿qué haces si tienes mal crédito y necesitas un auto nuevo?

Aunque algunos prestamistas no aprobarán su solicitud, hay muchos lugares a los que puede ir para obtener préstamos para automóviles, incluso si su puntaje de crédito está en problemas.

estos son nuestros Las mejores opciones de préstamos para automóviles con mal crédito para 2022así como algunos consejos para obtener el mejor préstamo de automóvil posible.

Índice de contenidos
  1. RESUMEN: LOS 3 PRINCIPALES PRÉSTAMOS PARA AUTOS POR MAL CRÉDITO
  2. Los 5 mejores préstamos para automóviles por mal crédito
    1. Crédito Auto Express
    2. CarsDirect
    3. coche.Listo
    4. MyPretAuto
    5. Préstamos Viales
  3. Cómo el mal crédito afecta su préstamo de automóvil
  4. ¿Cómo puedo obtener un automóvil con mal crédito y sin pago inicial?
  5. 6 consejos para obtener un préstamo de automóvil cuando tiene mal crédito
    1. 1. Verifique su informe de crédito
    2. 2. Crea un presupuesto basado en tus finanzas actuales
    3. 3. Negociar el precio de compra
    4. 4. Evite actualizaciones innecesarias
    5. 5. Revise cuidadosamente su contrato de préstamo
    6. 6. Consulte con una cooperativa de crédito
    7. 7. Use su préstamo de automóvil para reparar su crédito

RESUMEN: LOS 3 PRINCIPALES PRÉSTAMOS PARA AUTOS POR MAL CRÉDITO

Crédito Auto Express

Crédito Auto Express

Aceptar candidatos con mal crédito o sin crédito e incluso bancarrota pasada

Visite Auto Credit Express

CarsDirect

CarsDirect

Te conectas con los distribuidores En 24 horas.

Visita CarsDirect

coche.préstamo.com

coche.préstamo.com

Se aceptan todos los créditos. Alquiler, compra o arrendamiento.

Visite car.Loan.com

Los 5 mejores préstamos para automóviles por mal crédito

Es aconsejable encontrar un prestamista que ofrezca préstamos para automóviles por mal crédito antes de comprar su próximo automóvil. Una vez que haya encontrado la mejor tasa de interés, puede concentrarse en negociar un buen trato, lo que finalmente le ahorrará dinero durante la vigencia de su préstamo.

Crédito Auto Express

Crédito Auto Express

calificación creíble




Visita el sitio

Una visión

Auto Credit Express se especializa en préstamos para automóviles para solicitantes con mal crédito, sin crédito e incluso para aquellos que han estado en bancarrota en el pasado.

También se sabía que aprobaban préstamos para automóviles para vehículos más antiguos con un alto kilometraje, pero los prestamistas tradicionales tienden a rechazar este tipo de solicitudes.

Puede obtener la aprobación con tan solo cero o $ 500 de pago inicial, por lo que puede obtener un préstamo para automóvil incluso si no tiene suficiente dinero disponible.

Sin embargo, necesitará un ingreso estable para ser aprobado y un salario mensual antes de impuestos de al menos $1,500.

Espere que le hagan una serie de preguntas sobre su situación laboral, como cuántas horas a la semana trabaja, cuántas horas extra recibe y otros detalles. Pero no se preocupe, no ingresará interminables campos de entrada; de hecho, solo toma tres minutos completar la solicitud en línea.

Lea nuestra revisión completa de Auto Credit Express

CarsDirect

CarsDirect

calificación creíble




Visita el sitio

Una visión

CarsDirect es un excelente lugar para comprar si desea comprar y financiar un automóvil, pero su puntaje de crédito es bajo.

Su programa de préstamos para automóviles le permite completar un breve formulario de solicitud y luego lo conecta con ofertas de concesionarios dentro de las 24 horas. Luego puede comprar autos nuevos y usados ​​a través del concesionario y tener un plan de financiamiento personalizado para autos existentes.

CarsDirect sirve a los prestatarios con todo tipo de crédito. Trabajan con personas que regularmente tienen puntajes FICO por debajo de 640 y aquellos que recientemente se declararon en bancarrota. Algunos socios prestamistas ofrecen la posibilidad de obtener un préstamo de automóvil con un codeudor. Esto le permite aprovechar mejores tasas de interés y mejores términos de préstamo.

Lea nuestra revisión completa de CarsDirect

coche.Listo

coche.Listo

calificación creíble




Visita el sitio

Una visión

car.Loan ayuda a los consumidores con mal crédito y sin acceso a préstamos para automóviles que de otro modo podrían ser difíciles de obtener.

El sitio web lo pone en contacto con comerciantes que pueden financiarlo sin importar el tipo de crédito. Luego, una vez que obtenga la aprobación en línea, puede comprar un automóvil en su área con su aprobación previa en la mano.

Car.Loan.com se asocia específicamente con una red de distribuidores que se enfoca en finanzas especializadas. Estos concesionarios utilizan internamente la financiación de automóviles con mal crédito, lo que les permite centrarse más en los ingresos del solicitante que en su puntuación de crédito.

Además, el proceso te ayuda a saber exactamente dónde debes comprar un auto. Combina la conveniencia de la financiación en línea con una búsqueda personal de vehículos.

Solo toma tres minutos completar un formulario de solicitud. A partir de ahí, generalmente obtendrá una respuesta dentro de las 24 horas, lo que significa que puede comenzar proactivamente su búsqueda de automóvil en uno o dos días.

Lea nuestra revisión completa de car.Loan

MyPretAuto

MyPretAuto

calificación creíble




Visita el sitio

Una visión

Puede encontrar préstamos para automóviles nuevos y usados ​​en MyAutoLoan, que lo conecta con los prestamistas para brindarle hasta cuatro ofertas de préstamos para automóviles en cuatro minutos.

Dado que el sitio web trabaja con múltiples prestamistas, es posible que las pautas de préstamo no sean tan restrictivas. Por ejemplo, no hay reglas establecidas sobre si necesitará o no un pago inicial o cuánto puede pedir prestado.

En cambio, cada prestamista tiene sus propias políticas al analizar su historial de crédito, ingresos, monto del préstamo, pago inicial y plazo del préstamo. También encontrará una variedad de opciones de financiamiento, que incluyen ACH, cheque y depósito bancario.

Puede ver todas las ofertas para las que es elegible sin ninguna obligación de aceptar ninguna de ellas. Sin embargo, MyAutoLoan somete cada solicitud a un proceso de análisis patentado para garantizar que coincida con los préstamos para automóviles relevantes.

Lea nuestra revisión completa de MyAutoLoan

Préstamos Viales


Préstamos Viales
calificación creíble





Visita el sitio

Una visión

Puedes comprar un auto nuevo o usado con Préstamos viales e incluso refinanciar un préstamo de automóvil existente. Aceptan cualquier tipo de crédito y obtiene una decisión de solicitud en un minuto.

También es una excelente opción para considerar si está buscando comprar un automóvil de un individuo en lugar de un concesionario. Necesitará una inspección del vehículo, y el automóvil debe tener más de 12 años y 100,000 millas o menos para préstamos de automóviles privados.

La mayoría de los clientes tienen una experiencia positiva sin importar el tipo de préstamo. Por ejemplo, Trustpilot otorga a RoadLoans cuatro de cinco estrellas según las reseñas de los usuarios.

También puede encontrar muchas herramientas gratuitas, incluidas aplicaciones para teléfonos inteligentes, calculadoras financieras, una red de distribuidores y consejos sobre puntaje de crédito.

Lea nuestra revisión completa de RoadLoans

Cómo el mal crédito afecta su préstamo de automóvil

Su puntaje de crédito afecta casi todo lo que hace que implica pedir dinero prestado, incluso obtener un préstamo para automóvil. Hay muchas formas en que su puntaje de crédito afecta los términos de su préstamo de automóvil.

Quizás la parte más importante es la Tasa de Porcentaje Anual o APR. La APR afectará el monto de su pago mensual. También determina la cantidad total que pagará por el automóvil durante el plazo del préstamo del coche.

Cuanto menor sea su puntaje de crédito, mayor será su tasa de interés y mayores serán sus pagos mensuales. También estará limitado en la cantidad de dinero que puede pedir prestado.

Si tiene un puntaje de crédito malo, es poco probable que califique para un préstamo grande. Por lo tanto, su búsqueda de automóvil se limitará al monto del préstamo para el que califica, ya sea que crea que puede pagarlo o no.

¿Cómo puedo obtener un automóvil con mal crédito y sin pago inicial?

Probablemente necesitará un pago inicial. Aunque algunos prestamistas se especializan en préstamos para automóviles con mal crédito con un pago inicial bajo o nulo, muchos requerirán uno. Y si quiere comprar un automóvil que es más caro que el préstamo para el que califica, tendrá que compensar la diferencia con más dinero.

Los prestamistas pueden limitar el tiempo que tiene para pagar su préstamo de automóvil debido a sus puntajes de crédito.

Algunos prestamistas pueden ofrecerle un plan de pago más corto para recuperar su dinero más rápido. Aunque puede ahorrar dinero en intereses con el tiempo, esto puede resultar en pagos mensuales más altos.

Al igual que con cualquier decisión financiera, es clave encontrar un equilibrio entre pagar su préstamo y encontrar un automóvil que satisfaga todas sus necesidades. Si termina comprando algo demasiado barato, podría terminar gastando una tonelada de dinero en el mecánico cada mes o dos. En su lugar, mire su situación financiera general para sopesar los pros y los contras de cuánto puede pagar razonablemente de un préstamo.

6 consejos para obtener un préstamo de automóvil cuando tiene mal crédito

Unos pocos pasos simples pueden marcar la diferencia en el tipo de términos de préstamo que obtiene, así que tenga mucho cuidado de minimizar su pago mensual.

1. Verifique su informe de crédito

Antes de empezar a comprar un coche, acceda a una copia gratuita de sus informes de crédito y verifique su exactitud. Sus informes de crédito tienen un impacto significativo en su capacidad para pedir dinero prestado para un vehículo; después de todo, la información enumerada contribuye directamente a su puntaje de crédito.

Incluso si todo es correcto, debe saber exactamente qué información está buscando el vendedor o el prestamista al revisar su solicitud de financiamiento.

Aunque ciertamente espera que esté tratando con una persona confiable, muchos gerentes financieros usan tácticas de engaño de los distribuidores.

Si no conoce su historial de crédito, no sabe si las acusaciones en su contra son ciertas y podría terminar con tasas de interés más altas.

2. Crea un presupuesto basado en tus finanzas actuales

Una vez que haya revisado su historial de crédito, es el momento calcula tu presupuesto. Debe ver esto desde dos ángulos diferentes: el monto total que desea pagar por un automóvil y el pago mensual total que desea pagar cada mes. Los dos están relacionados, pero debe hacer cada cantidad por separado.

Por ejemplo, el monto del préstamo y su tasa de interés contribuyen a su pago mensual. Pero incluso si puede pagar un cierto tamaño para su automóvil, ese máximo no significa que sea del tamaño adecuado para cada vehículo.

Asegúrese de que el precio de venta refleje con precisión la condición y el millaje del automóvil en particular que está considerando. Luego, encuentre su presupuesto mensual objetivo utilizando una calculadora de préstamos para automóviles e ingresando varias tasas de interés y precios.

3. Negociar el precio de compra

Cuando su crédito es pobre, es posible que no pueda cambiar su tasa de interés, pero puede negociar el precio de compra del vehículo. El precio de venta real no tiene nada que ver con su puntaje de crédito.

De hecho, el vendedor de su automóvil no debe conocer su historial crediticio. Pruebe algunas tácticas de negociación simples para ayudar a reducir su pago mensual, especialmente si sabe que obtendrá una tasa de interés alta.

Primero, intente comprar a fin de mes cuando el equipo de ventas esté tratando de alcanzar los números objetivo. Además, trate de ir fuera de las horas pico, como las mañanas de lunes a viernes.

Cuando menos compradores de automóviles acuden a la sala de exhibición, es más probable que el equipo de ventas intente cerrar el trato con usted. También puede darse una vuelta por varios concesionarios para comparar precios y utilizar a los competidores como palanca para obtener un mejor trato.

4. Evite actualizaciones innecesarias

Incluso si es un excelente negociador, recuerde que los vendedores de autos están capacitados para cerrar un trato que sea adecuado para ellos. Utiliza todo tipo de trucos psicológicos para conseguir el número que quiere.

Una manera fácil de hacer esto es actualizar, incluso si ha logrado negociar un mejor precio de venta.

Ya sea que se trate de un color de pintura personalizado, asientos con calefacción, interior de cuero o incluso un plan de garantía, es fácil ganar algunos miles de dólares aquí y allá. Y eso puede descarrilar rápidamente sus planes para mantenerse dentro del presupuesto para el pago mensual de su automóvil.

Evite este escenario por completo adoptando una política estricta de no actualización antes de ingresar al proveedor. Luego, junto con un precio de compra máximo en mente, alcanzará sus metas financieras de manera segura.

5. Revise cuidadosamente su contrato de préstamo

Ya sea que obtenga préstamos para automóviles con mal crédito a través de un prestamista en línea o directamente del departamento de financiamiento del concesionario, asegúrese de leer todos los detalles antes de firmar cualquier cosa.

No es seguro asumir que todo es genial. Hay muchos detalles que debe confirmar antes de proceder con el préstamo del automóvil.

Primero, verifique que toda la información sea correcta, incluido el precio de venta, la tasa de interés, las tarifas aplicables e incluso la marca y el modelo del automóvil.

También es vital que no seas víctima de la financiación 'yo-yo'. Esto sucede cuando "compra" el vehículo sin finalizar su préstamo de automóvil con el concesionario.

Al poco tiempo te informarán que tu financiación ha fallado y que debes firmar un contrato a una TAE superior. Haga que todo esté terminado y certificado antes de sacar el automóvil del lote.

6. Consulte con una cooperativa de crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito tienden a tener mejores tasas de préstamos para automóviles y tarifas más bajas que los grandes bancos. A veces también tienen requisitos de crédito más flexibles.

Si aún no es miembro, es posible que desee unirse a una cooperativa de ahorro y crédito local. A continuación, abra una cuenta corriente, una cuenta de ahorros o una tarjeta de crédito. Una vez que haya establecido una relación con la cooperativa de ahorro y crédito, pregúnteles acerca de cómo obtener un préstamo para automóvil.

7. Use su préstamo de automóvil para reparar su crédito

Al finalizar los términos de su préstamo de automóvil, comprométase a ser un prestatario responsable. Pagar un préstamo a plazos es una excelente manera de reparar su crédito y es fácil de hacer.

Por supuesto, los pagos atrasados ​​dañarán su puntaje de crédito y generarán tarifas altas. Pero mientras esté al día con sus pagos, puede disfrutar de un buen crédito. De hecho, con un crédito entre bueno y excelente, es posible que incluso pueda refinanciar su automóvil a una mejor tasa de interés.

Lee:  6 potentes alternativas a la aplicación de gestión de dinero Manilla

Si quieres conocer otros artículos parecidos a Los 5 mejores préstamos para automóviles con mal crédito en 2022 puedes visitar la categoría Auto.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información