Los 4 mejores préstamos para desempleados con mal crédito

Si recientemente ha pasado por un período financiero difícil, un préstamo personal puede ayudarlo a recuperarse. Pero si está desempleado y tiene mal crédito, es mucho más difícil, pero no imposible, que le aprueben un préstamo personal.

Para calificar para un préstamo personal, debe comprender qué buscan los prestamistas y encontrar una manera de hacer que su solicitud sea más atractiva. También necesita saber qué prestamistas están dispuestos a trabajar con prestatarios en su situación.

Veamos cómo puede obtener un préstamo personal, incluso si está desempleado y tiene mal crédito. También compartiré algunas otras opciones que puedes considerar si no optas por un préstamo personal.

¿Puedo solicitar un préstamo personal si estoy desempleado?

Si está desempleado, obtener la aprobación de un préstamo personal puede parecer un largo camino por recorrer. Pero un préstamo personal no requiere estar empleado a tiempo parcial oa tiempo completo.

En cambio, los prestamistas quieren asegurarse de que tenga un ingreso estable y pueda manejar los pagos mensuales. Entonces, si puede proporcionar un comprobante de ingresos, aumentará sus posibilidades de ser aprobado.

Para la mayoría, la principal fuente de ingresos es un trabajo. Pero los prestamistas considerarán otras fuentes de ingresos, que incluyen:

• Pagos del Seguro Social
• Abandonar
• Beneficios por discapacidad
• Ingresos de su cónyuge o pareja
• pensión alimenticia o pensión alimenticia

Cómo evalúan los prestamistas las solicitudes de préstamo

Los préstamos personales son más riesgosos que otros tipos de préstamos porque no requieren garantía. Por lo tanto, si no paga el préstamo, su prestamista sufrirá una pérdida financiera en ese préstamo.

Esta es la razón por la cual los prestamistas quieren ver que el prestatario pueda pagar el monto del préstamo. Entonces, al solicitar un préstamo, la mayoría de los prestamistas se enfocan en los siguientes criterios:

• Fuente de ingreso: No es necesario que esté empleado para obtener un préstamo personal, pero sí necesita tener un comprobante de ingresos. Estos ingresos pueden cubrir prestaciones por invalidez, seguridad social, etc.
• Ratio deuda-ingresos: Los prestamistas calcularán su relación deuda-ingreso dividiendo sus pagos mensuales totales de deuda por su ingreso mensual. Si su relación de deuda a capital es alta, podría indicar que le resultará difícil administrar otro pago mensual del préstamo.
• Historial de crédito: Y finalmente, los prestamistas considerarán su historial crediticio. Este historial incluye su puntaje de crédito, historial de pagos y cualquier cargo reciente en su cuenta.

4 préstamos personales a considerar para el mal crédito

Si está desempleado y tiene mal crédito, algunos prestamistas en línea aún estarán dispuestos a trabajar con usted. A continuación hay cuatro mercados de préstamos que puede considerar.

Alternativas a los préstamos personales

Después de todo lo dicho y hecho, ¿qué sucede si no califica para un préstamo personal? ¿Cómo puede encontrar el dinero que necesita mientras tanto? A continuación hay otras cuatro opciones que puede considerar.

• Préstamos garantizados: Los préstamos personales para los desempleados pueden ser difíciles de obtener porque no requieren que los prestatarios presenten garantías. Si esto es un problema para usted, puede intentar solicitar un préstamo garantizado. Con los préstamos garantizados, utiliza su casa u otra propiedad como garantía para garantizar el préstamo.
• Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito: Si ya tiene una tarjeta de crédito, es posible que no necesite un préstamo personal. La mayoría de las tarjetas de crédito le permiten obtener un adelanto en efectivo. Sin embargo, si elige ir por esta ruta, debe tener cuidado. Un adelanto en efectivo de la tarjeta de crédito viene con altas tasas de interés, por lo que si puede mantener un saldo, le costará mucho dinero en intereses.
• HELOC: Si tiene capital en su casa, puede obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Una HELOC es una línea de crédito renovable de la que puede pedir dinero prestado según sea necesario. Pero puede ser un movimiento arriesgado porque si no hace los pagos, podría perder su casa.
• Encuentre un codeudor: Si tiene problemas para calificar para un préstamo personal, puede intentarlo con un codeudor creíble. Esto no solo lo ayudará a superar su bajo puntaje de crédito, sino que los ingresos de esa persona también se tendrán en cuenta en la solicitud de préstamo.

Aunque sus opciones son limitadas como persona desempleada que necesita dinero, aún desea evitar trabajar con prestamistas abusivos que ofrecen préstamos sobre el título del automóvil o préstamos de día de pago.

Con los préstamos de día de pago, puede encontrarse atrapado en un ciclo de deuda de préstamo de día de pago. Y con un préstamo sobre el título del auto, puede perder su auto. Por lo tanto, este tipo de préstamo debe considerarse como último recurso.

Resumen

Si está desempleado y tiene una mala calificación crediticia, aún puede solicitar un préstamo personal. Si puede demostrar a los prestamistas que puede manejar los pagos mensuales, estarán más dispuestos a prestarle el dinero que necesita.

Sin embargo, el hecho de que sea posible no significa que sea la elección correcta. Si ya se encuentra en una situación financiera precaria, puede que no sea una buena idea agregar otro pago mensual a la mezcla.

Puede pensar en otras formas de acceder al dinero que necesita. Por ejemplo, puede ser mejor obtener un adelanto en efectivo o un HELOC. De esta manera, puede tener un poco de libertad financiera hasta que pueda recuperarse.