Los 3 mejores préstamos para mal crédito con pagos mensuales

Hay momentos en los que estamos luchando y necesitamos un poco de dinero extra.

Desafortunadamente, con demasiada frecuencia, es fácil recurrir a una tarjeta de crédito. Pero, Las tarjetas de crédito pueden llevar fácilmente una tasa de interés de 17% APR a más de 25% APR. Cuando realiza pagos mínimos pequeños, es difícil lograr un progreso real y no sabrá exactamente cuándo podrá pagar la deuda.

Por otro lado, un préstamo personal puede ser una mejor opción, incluso con un mal historial crediticio. Con los préstamos a plazos, usted sabe exactamente cuánto pagará y cuándo se hará.

¿Qué es un préstamo a plazos?

Una tarjeta de crédito es un ejemplo de un préstamo renovable. Haces pagos y el saldo se reduce. Sin embargo, el momento en que paga la tarjeta de crédito depende de la frecuencia con la que realiza los pagos y si paga más del monto mínimo requerido.

Los préstamos a plazos, por otro lado, calculan sus tarifas e intereses por adelantado, los dividen entre el plazo del préstamo y ofrecen un pago mensual. Si sabe que le llevará más de unos meses pagar su deuda, un préstamo a plazos suele ser una mejor opción que una tarjeta de crédito. Esto es cierto incluso si el préstamo a plazos tiene una tasa de interés más alta.

Los mejores préstamos a plazos para mal crédito

Compare varios prestamistas para averiguar qué préstamos en línea son adecuados para usted. Investigue la tasa de interés, el pago mensual y otros términos para ayudarlo a decidir qué es lo más probable que lo ayude a salir de la deuda.

Sin embargo, independientemente de dónde presente la solicitud, tenga en cuenta que habrá una verificación de crédito. La cantidad que se le ofrezca dependerá de su puntaje de crédito, ingresos y la duración del plazo. Cuando tiene un puntaje de crédito más alto, es más probable que obtenga una tasa de interés más baja. Y, por supuesto, si puede pagar su préstamo más rápido, algunos prestamistas también ofrecerán una tasa más baja.

Aquí están algunos de los Los mejores prestamistas para aquellos con mal crédito.

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Una visión

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• Monto del préstamo: $500 - $10,000
• Abril: 5,99% a 35,99%
• Término: 3 a 72 meses

En la mayoría de los casos, obtiene una decisión en un minuto y puede usar el préstamo para cualquier propósito. Además, encontrará que puede depositar fondos directamente en su cuenta bancaria el siguiente día hábil.

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Comprenda el costo real de los pagos mensuales más bajos

Una parte importante de obtener un préstamo personal es obtener un pago mensual tangible. Los préstamos a plazos no sirven de nada si los pagos son tan altos que no puede pagarlos a largo plazo. Si no realiza los pagos, estará en una posición aún peor, así que camine con cuidado por esa línea entre la asequibilidad y la duración del plazo.

Asegúrese de entender la conexión entre un pago más bajo y el monto total que paga. Una de las razones por las que las tarjetas de crédito son tan populares es el bajo pago mínimo. Piensas que es asequible, pero puedes pagar durante varios años debido a la forma en que se realiza el pago.

Con los préstamos a plazos, sabe que terminará dentro de un cierto período de tiempo. Sin embargo, la diferencia entre un préstamo a tres años y un préstamo a cinco años puede ser enorme.

Pagos de préstamos a plazos mensuales

Considere un préstamo a plazos de $5,000 con una APR del 20%.

• Si elige un plazo de tres años, pagará $ 186 por mes y su interés total será de $ 1,689.45
• Con un plazo de cinco años, el pago mensual es de $132 por un interés total de $2,948.17

Como puede ver, es posible que tenga un pago más bajo, pero pagará muchos más intereses al final del plazo del préstamo. En la mayoría de los casos, es una buena idea obtener el plazo del préstamo lo más corto posible, pagando el pago mensual más alto que pueda pagar.

Sin embargo, incluso con esa advertencia, los préstamos a plazos aún pueden ser una mejor opción que las tarjetas de crédito, especialmente si solo está pagando la cantidad mínima.

• Una deuda de tarjeta de crédito de $5,000 al 17% APR, pagando $100 cada mes, genera $3,759 en intereses y se paga en siete años.

Como puede ver, a veces un préstamo a plazos, incluso con una tasa más alta, puede ser la mejor opción.

¿Vale la pena un préstamo personal con mal crédito?

Si tiene mal crédito, podría ser una buena idea obtener un préstamo a plazos en lugar de usar siempre su tarjeta de crédito. Esto es especialmente cierto si desea asegurarse de que puede pagar una compra o consolidar una deuda dentro de un plazo determinado. Cuando sabe que le tomará varios meses o incluso años pagar algo, un préstamo a plazos podría ser una buena opción.

Sin embargo, es importante pedir prestado de manera responsable al sacar nuestros préstamos no garantizados. Piense cuidadosamente en lo que necesita y solo pida prestado dinero cuando sea necesario. Haga todo lo posible para elegir el plazo de préstamo más corto posible. Si es posible, pague el préstamo antes. La mayoría de los prestamistas no cobran una multa por pago anticipado, por lo que si puede, puede ahorrar dinero al deshacerse de la deuda más rápido.

Considerándolo todo, ya sea que tenga mal crédito o no, cualquier tipo de préstamo le costará mucho. Compare los beneficios con los costos y haga todo lo posible para tomar una decisión que lo ayude a alcanzar sus metas financieras y saldar sus deudas un poco más rápido. Y, por supuesto, siga trabajando para reparar su crédito para que pueda obtener mejores tasas de interés la próxima vez.