Los 12 mejores prestamistas de refinanciamiento de hipotecas en julio de 2022
Refinanciar su hipoteca puede ser una decisión financiera inteligente si lo hace de la manera correcta. Puede aprovechar el valor líquido de su vivienda, obtener una tasa de interés más baja o incluso acortar o extender el plazo de su préstamo. Todos estos son excelentes resultados para usted y su billetera.
Pero aquí hay algo que no es tan bueno: elegir el prestamista de refinanciamiento hipotecario equivocado.
Este gran error podría costarle una tonelada de dinero en costos de cierre, tarifas ocultas y altas tasas de interés.
Puede evitar esto aprendiendo un poco sobre qué esperar durante el proceso de refinanciación y cómo encontrar el prestamista adecuado. Lo guiaremos a través de todo lo que necesita y le daremos algunas sugerencias para la gran decisión.
Los 12 mejores prestamistas de refinanciamiento de hipotecas en 2022
Hemos compilado una lista de las 12 mejores compañías de refinanciamiento de hipotecas con las tasas hipotecarias más competitivas. Lea nuestras breves reseñas para comprender los tipos de productos hipotecarios que ofrecen y cómo funciona su proceso. Es un gran recurso para evaluar su lista de prestamistas de refinanciamiento.
Creíble
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Una visión
Credible (NMLS #1681276) se destaca como un corredor de hipotecas que lo conectará con posibles ofertas de refinanciamiento de hasta seis prestamistas.
Credible pasa por el proceso de solicitud de principio a fin. Además, su plataforma digitalizada hace que sea muy fácil responder preguntas que solo son relevantes para su situación.
Además, puede ser precalificado con tasas hipotecarias personalizadas antes de enviar una solicitud de préstamo oficial. Solo se necesitan tres minutos para recibir ofertas. Credible no comparte su información personal con los prestamistas hasta que decida continuar con el proceso de préstamo.
Los refinanciamientos de hipotecas disponibles a través de Creditable incluyen refinanciamientos de tasa fija, tasa ajustable y retiro de efectivo. Cada prestamista tiene sus propios criterios de elegibilidad y puede esperar que los costos de cierre oscilen entre el 2 % y el 6 % del monto del nuevo préstamo.
¿Otro beneficio de trabajar con Credible? Tienen oficiales de préstamos hipotecarios con licencia en el personal para ayudarlo a través del proceso de solicitud de refinanciamiento.
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Préstamo de depósito
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Una visión
LoanDepot es un prestamista que valora, y gana, la lealtad del cliente. Esto es evidente por su garantía de refinanciamiento de por vida. Cuando refinancie con ellos por primera vez, renunciarán a sus tarifas de préstamo y le reembolsarán sus tarifas de tasación.
También es una excelente opción para las personas a las que les gusta una conexión cara a cara. Puede llamarlos en cualquier momento para hablar directamente con un oficial de préstamos. Esto puede ser especialmente útil para la refinanciación, ya que existen muchas razones diferentes para refinanciar y muchas formas de refinanciar.
Después de definir sus objetivos, le permiten elegir entre préstamos de tasa fija y tasa ajustable. Hay otros tipos de préstamos disponibles, como préstamos jumbo y gubernamentales, o incluso préstamos con garantía hipotecaria. El puntaje de crédito mínimo es 620.
Están comprometidos a satisfacer y apoyar a sus clientes con muchos productos de refinanciamiento.
Términos y condiciones de la aplicación.
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Árbol de préstamo
Una visión
LendingTree ofrece toneladas de beneficios cuando se trata de refinanciamiento. En primer lugar, el proceso en línea es muy simple e incluso puede obtener una cotización de tasa de hipoteca en menos de tres minutos.
LendingTree no es un prestamista directo y, en cambio, le ofrece varias ofertas de préstamos con prestamistas hipotecarios para que pueda comparar sus opciones.
Por eso es tan útil.
Esto hace que las opciones de refinanciamiento de LendingTree sean mucho más sólidas que las de muchos otros prestamistas en línea. Por ejemplo, puede convertir una hipoteca de tasa ajustable en una tasa fija o refinanciar su préstamo FHA o incluso su préstamo VA. También puede cobrar el capital de su vivienda como parte de su refinanciamiento o puede elegir entre varios términos de préstamo.
Si todavía se encuentra en la fase de recopilación de información de su proceso de refinanciación, el sitio web de LendingTree tiene muchos recursos valiosos. Juega con los números para descubrir diferentes escenarios usando herramientas como su calculadora de refinanciamiento y estimador de costos.
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Cohetes hipotecarios
Una visión
Otra fuerza impulsora en el mercado de refinanciamiento en línea es Rocket Mortgage, parte de Quicken Loans. El proceso de solicitud es simple y se puede completar completamente en línea. Puede elegir su objetivo para su refinanciamiento para ayudar a Rocket a personalizar sus ofertas de préstamos.
Incluso puede vincular su información financiera y de bienes raíces para que no tenga que recopilar y cargar todos los documentos manualmente. De hecho, el 98% de las instituciones financieras en los Estados Unidos pueden importar tanto sus extractos bancarios como sus activos de inversión.
Rocket Mortgage le permite no solo buscar diferentes opciones, sino también personalizarlas. Puede elegir entre un producto hipotecario tradicional, préstamos FHA, préstamos VA, préstamos USDA, así como tasas fijas o ajustables. El puntaje de crédito mínimo es 620.
Para una experiencia excepcional orientada al servicio al cliente que está completamente en línea, definitivamente vale la pena echarle un vistazo a Rocket Mortgage.
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Nueva financiación de EE. UU.
Una visión
Otro prestamista directo, New American Funding, es una compañía hipotecaria que simplifica el proceso hipotecario en línea. Comience eligiendo el tipo de propiedad que desea refinanciar. Puedes elegir entre:
- Casa unifamiliar
- Condón
- Casa de Pueblo
- Unidad múltiple
- Otro
Luego, responderá una serie de preguntas sobre su información personal, incluido el monto actual del préstamo y sus puntajes de crédito.
Después de eso, obtendrá una estimación del tipo de préstamo de refinanciamiento que podría obtener. También puede llamar al número 800 en cualquier momento para hablar con uno de los oficiales de préstamos de New American Funding.
El refinanciamiento promedio les ahorra a sus clientes alrededor de $360 por mes. Definitivamente vale la pena echarle un vistazo, especialmente si su objetivo es reducir el monto de su pago.
Lea nuestra revisión completa de la nueva financiación de EE. UU.
Sofi
Una visión
SoFi comenzó como una empresa de refinanciación de préstamos estudiantiles y recientemente se expandió a la refinanciación de hipotecas. Una de las principales ventajas de esto es que van más allá del puntaje crediticio tradicional y basan su calidad en algoritmos de alta tecnología que utilizan diferentes criterios.
Además de las opciones habituales de refinanciamiento y refinanciamiento con retiro de efectivo, SoFi ofrece un producto de refinanciamiento específico para pagar la deuda de su préstamo estudiantil. Como resultado, podría terminar reduciendo el pago mensual de su hipoteca, así como deshacerse de los pagos del préstamo de su hijo. alumno
SoFi le permite verificar su precalificación para refinanciamiento en dos minutos sin afectar su puntaje crediticio. Por lo general, puede cerrar su nuevo préstamo dentro de los 30 días y no tiene que pagar ninguna tarifa de originación al prestamista.
¿Un bono final? Si ya tiene un préstamo SoFi, puede calificar para un descuento adicional del 0.125 % en su refinanciamiento.
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Tarifa garantizada
Una visión
Este importante prestamista tiene oficinas en todos los estados (además del Distrito de Columbia), pero le permite comenzar a usar su plataforma Digital Mortgage.
La tasa garantizada requiere un puntaje de crédito mínimo de 620 para la aprobación de la hipoteca. Sin embargo, en algunos casos se incluyen otros detalles de crédito, como servicios públicos y pagos de alquiler.
La tarifa garantizada es altamente calificada para el servicio al cliente. Reciben regularmente críticas excepcionales de los clientes con una tasa de satisfacción de más del 95%.
Ya sea que desee una experiencia de refinanciamiento completamente en línea o una experiencia más personal, se la brindan.
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Servicios hipotecarios de Carrington
Una visión
Carrington comienza el proceso pidiéndole que elija uno de cuatro objetivos:
- Reduzca su tasa de interés
- Reduce tus pagos o consolida tus deudas
- Renovando tu casa
- Retirar dinero
Complete un formulario de contacto para que se comuniquen con usted. También puede llamar a Carrington en cualquier momento entre las 7:00 am y las 6:00 pm PST, de lunes a viernes.
Si te gusta mucho el cuidado y la atención personal durante el proceso, apreciarás a Carrington. Sus profesionales hipotecarios están con usted en cada paso del camino para garantizar un cierre rápido y exitoso.
Lea nuestra revisión completa de Carrington Mortgage Services
Banco de America
Una visión
Bank of America, uno de los bancos más grandes del mercado, hace un buen uso de sus recursos al crear una experiencia en línea completamente simple para el usuario.
Puede pasar por la aplicación de principio a fin cargando todos sus documentos de respaldo y firmando en línea con solo tocar su dedo.
Además, Bank of America ofrece una oferta casi integral de productos de refinanciamiento, incluidos préstamos de tasa fija, ARM, préstamos jumbo, préstamos FHA y préstamos VA. El sitio web interactivo de B of A facilita obtener una estimación aproximada de las tasas de interés hipotecarias actuales.
Todo lo que tiene que hacer es ingresar su código postal y el monto del préstamo deseado, y podrá ver cuándo comienzan las tasas de refinanciamiento para diferentes tipos de hipotecas.
Si ya ha hecho negocios con B of A y es miembro de Preferred Rewards, también puede calificar para una reducción en la tarifa de originación de su hipoteca de entre $200 y $600.
Lea nuestra revisión completa de Bank of America
Deuda
Una visión
No es necesario ser miembro del banco para refinanciar con Chase. Y si prefiere trabajar con un banco tradicional que con un prestamista en línea o un sitio web corresponsal, Chase es una opción sólida.
Inicie el proceso en línea eligiendo uno de dos objetivos: reducir su pago mensual o sacar provecho del valor líquido de su vivienda. A partir de ahí, puede comenzar a completar el formulario de precalificación. Esté preparado para ingresar información sobre su hipoteca y sus finanzas actuales.
Si tiene alguna pregunta antes o durante el proceso de solicitud, puede llamar o comunicarse personalmente con un asesor de préstamos hipotecarios en cualquiera de los 28 estados.
Hay muchas opciones de refinanciamiento disponibles a través de Chase, incluidos los préstamos jumbo, FHA, VA y HARP. Al igual que con la mayoría de los otros prestamistas, el puntaje de crédito mínimo también es 620.
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El Fideicomiso Solar
Una visión
SunTrust es un gran banco en los EE. UU. y sus recursos en línea realmente lo reflejan. Puede chatear en vivo con un representante o consultar su centro de recursos para obtener mucha información útil, herramientas y calculadoras.
Además, las opciones de SunTrust le brindan múltiples opciones para ayudarlo a lograr sus objetivos. Por ejemplo, puede cambiar los costos de cierre por una tasa de interés más alta si desea ahorrar su dinero por adelantado. Su equipo de expertos puede ayudarlo a encontrar las mejores opciones para satisfacer sus necesidades.
El cliente de refinanciamiento promedio ahorra $314 por mes en el monto de su pago. También puede aprovechar la plataforma integral de refinanciamiento en línea de SunTrust llamada SmartGUIDE. Te lleva paso a paso a través de preguntas guiadas, luego puedes elegir importar o descargar los documentos necesarios.
Es fácil y tienes el respaldo del poder financiero.
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Realista
Una visión
Conocido por su excelente servicio al cliente, Reali es un prestamista directo que ayuda a redefinir el proceso de hipotecas en línea. La experiencia del usuario es rápida y completamente digital, lo que hace que sea extremadamente fácil y conveniente cargar sus documentos durante el proceso.
También hay muchas opciones de refinanciamiento disponibles, especialmente para un prestamista hipotecario en línea. Puede refinanciar:
- Aproveche el capital de la vivienda
- Reduce tu tasa o plazo
- Cambiar a una hipoteca de tasa fija
- Obtenga un seguro hipotecario privado
- Obtener otro tipo de hipoteca
- Para redimir a un copropietario
Otra característica única es su motor de recomendaciones. Una vez que haya solicitado la aprobación previa, verá comparaciones de diferentes opciones de refinanciamiento. También hay un motor de recomendaciones que le dice si hay algo que pueda hacer para calificar para una tasa más baja.
Reali es líder en préstamos hipotecarios en línea que ofrece beneficios atractivos para refinanciar su préstamo hipotecario.
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Cómo elegir un prestamista para refinanciar su hipoteca
Al decidir refinanciar, la elección del prestamista adecuado es fundamental para su éxito financiero.
Los diferentes prestamistas de refinanciamiento de hipotecas estructuran los préstamos de diferentes maneras, ya sea que desee el dinero que necesita para cerrar o reducir sus pagos mensuales, o una combinación de ambos.
Lo primero que hay que mirar es el tipo de préstamo de refinanciamiento ofrecido por el prestamista. Por ejemplo, si está buscando un refinanciamiento respaldado por el gobierno con requisitos de puntaje de crédito mínimos más bajos que un préstamo tradicional, busque un prestamista que ofrezca préstamos de refinanciamiento de la FHA.
Condiciones del préstamo
Alternativamente, es posible que desee refinanciar por un plazo más corto que la hipoteca fija estándar de 30 años. Busque compañías de refinanciamiento de hipotecas que ofrezcan múltiples opciones, como hipotecas a 10, 15 o 20 años, para que pueda comparar las tasas de refinanciamiento y los pagos y elegir la mejor.
Al igual que con cualquier tipo de préstamo, también querrá darse una vuelta por las tasas hipotecarias. No todos los prestamistas ofrecen automáticamente la misma tasa de interés o APR. Voluntad también desea comparar los costos de cierre como parte del proceso de valoración. Necesita saber tanto sus costos iniciales como sus costos de intereses a largo plazo.
Costos de cierre
Otra pregunta que debe hacerse es si el prestamista puede o no tener en cuenta sus costos de cierre en el préstamo en sí mismo si desea minimizar la cantidad de dinero que desea aportar.
Hay muchas maneras de abordar una refinanciación de hipoteca. Es por eso que elegir el prestamista de refinanciamiento adecuado puede marcar una gran diferencia. Pueden ayudarlo a comprender los pros y los contras de las diferentes opciones para que pueda tomar la decisión correcta.
No tenga miedo de hacer preguntas, pedir números específicos y hablar con algunos prestamistas diferentes para tener una idea de sus recomendaciones y el proceso de refinanciación.
Cuándo refinanciar una hipoteca
Ahora que conoce algunos de los mejores prestamistas de refinanciamiento, asegúrese de refinanciar por las razones correctas. Estas son algunas de las razones más comunes para refinanciar una hipoteca.
Reduzca sus pagos mensuales
Es posible refinanciar directamente para reducir el monto de su pago. Para ahorrar dinero durante la vida de su préstamo, puede refinanciar a una tasa de interés más baja si las tasas hipotecarias han bajado desde que obtuvo su préstamo. O, si su puntaje de crédito ha mejorado, también puede calificar para una tasa de refinanciamiento más baja.
Si tiene problemas para hacer sus pagos, puede considerar refinanciar a un préstamo a más largo plazo, que distribuye el monto de su hipoteca actual durante varios años.
Entonces, si está pagando su hipoteca por 10 años en un préstamo de 30 años, puede extender los 20 años actuales por otros 30 años. Pero, por supuesto, esto debe hacerse con cuidado, según sus dificultades financieras y el tipo de planes de jubilación que tenga.
Aproveche el capital de su vivienda
Si tiene capital en su casa, al menos el 20%, puede calificar para un refinanciamiento con retiro de efectivo. Esto le permite obtener una suma global de dinero y agregar esa cantidad a su préstamo existente. Normalmente, puede pedir prestado hasta el 80% de su capital.
Tomemos un ejemplo.
Digamos que su casa vale $200,000 y su hipoteca es de $150,000. Eso te deja con $ 50,000 en capital. El banco le permitirá pedir prestado hasta el 80% de esta cantidad, o $40,000.
Si califica para la hipoteca, podría refinanciar un total de $190,000. Luego, puede usar el dinero como mejor le parezca, ya sea para mejoras en el hogar, matrícula, facturas médicas, deudas con intereses altos o cualquier otro gasto importante.
Para modificar las condiciones
Los plazos de préstamo más cortos generalmente vienen con tasas hipotecarias más bajas porque es menos probable que no cumpla con el préstamo. Aunque los pagos mensuales son generalmente mucho más altos con una hipoteca a 15 años que con una hipoteca a 30 años, puede ahorrar intereses si cambia una vez que haya pagado parte de su hipoteca actual.
Si, por ejemplo, tienes 15 años en una hipoteca fija a 30 años, solo te quedan 15 años para pagar. Por lo tanto, podría ahorrar miles de dólares al obtener una tasa de interés más baja a través de una hipoteca fija real a 15 años.
Cambiar a una hipoteca de tasa fija
Si originalmente obtuvo una hipoteca de tasa ajustable (o ARM) y su plazo fijo ha llegado a su fin, debe considerar refinanciar su préstamo. Aunque existe un límite para el tamaño de su hipoteca ajustable, podría ser mucho más alto que las tasas de interés fijas actuales.
Hable con un prestamista para ver la mejor opción para evitar un aumento significativo en su pago mensual. Y asegúrese de planificar con anticipación porque el proceso de aprobación puede llevar tiempo.
Ver también: Cómo refinanciar su hipoteca
¿Cómo funciona la refinanciación hipotecaria?
Solicitar un refinanciamiento es muy similar a solicitar un préstamo hipotecario. También es importante tener en cuenta que no tiene que usar su prestamista o administrador actual. Puede elegir cualquier prestamista hipotecario que desee para su refinanciamiento.
Después de buscar prestamistas y comparar sus opciones de préstamo, deberá completar una solicitud formal. Esto implica la presentación de sus estados financieros y de ingresos. El oficial de préstamos y el asegurador revisarán sus documentos para asegurarse de que pueda pagar los nuevos términos.
Requisitos para la refinanciación de hipotecas
Los prestamistas de refinanciamiento de hipotecas se preocupan principalmente por tres cosas: puntaje crediticio, relación deuda-ingresos y relación préstamo-valor promedio (LTV).
- Puntaje de crédito: El puntaje de crédito mínimo para la mayoría de las compañías de refinanciamiento de hipotecas es de alrededor de 620.
- Ratio deuda-ingresos: Al igual que una hipoteca regular, quieren asegurarse de que su deuda mensual no exceda el 43% de su salario neto mensual neto. Además de los préstamos personales y las deudas de tarjetas de crédito, también incluyen el pago de su nueva hipoteca en este número.
- Relación préstamo-valor (LTV): Los prestamistas quieren ver una relación préstamo-valor (LTV) baja. Como regla general, debe tener al menos un 20% de capital en su casa. Además de préstamos personales y deudas de tarjetas de crédito, este número también incluye el pago de su nueva hipoteca.
Necesitarás tasar tu casa como parte del proceso. Esto asegura que la propiedad esté a la altura de su valor de tasación y ayuda a determinar el valor total de la vivienda. No es necesario hacer nada especial antes de que venga el experto, pero es bueno limpiar y limpiar para causar una buena impresión.
Después de eso, todo lo que tienes que hacer es esperar el cierre. Por lo general, su prestamista le permite elegir la fecha, la hora y el lugar. Luego enviarán a un notario para que firme los documentos finales. Luego comenzará de nuevo con su nuevo cronograma de pagos. Si se quedó sin capital en su casa, por lo general puede obtener un cheque o hacer que lo depositen directamente en su cuenta bancaria.
Cuándo no refinanciar
¿Cuándo no debe refinanciar? Si su puntaje de crédito ha disminuido significativamente desde que obtuvo su hipoteca original, es posible que se sorprenda con las tasas de interés más altas. Asimismo, si originalmente calificó para una tasa de interés mínima durante la recesión, es posible que no ahorre dinero con las tasas de refinanciamiento actuales.
Además, considere que cada refinanciamiento de hipoteca viene con costos de cierre, al igual que su préstamo hipotecario original. Por lo tanto, debe asegurarse de que los beneficios financieros que espera de su refinanciamiento sean mayores que los costos de cierre adicionales.
Un prestamista adecuado puede guiarlo a través de todas estas consideraciones, ya sea en persona, por teléfono oa través de recursos en línea. Haga la investigación necesaria para asegurarse de que está tomando una decisión inteligente sobre su próximo refinanciamiento de hipoteca.
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