Los 10 principales prestamistas para préstamos FHA de 2022

Comprar una casa puede ser una tarea abrumadora. Sin embargo, existen programas para los compradores de vivienda por primera vez para facilitar las cosas. Una forma de obtener una hipoteca, incluso si no tiene un pago inicial grande o un puntaje de crédito perfecto, es a través del programa de préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA).

Índice de contenidos
  1. Principales prestamistas de la FHA y ofertas en línea
    1. préstamo de depósito
    2. Árbol de préstamo
    3. Densidad de préstamo
    4. Nueva financiación de EE. UU.
    5. banco estrella de bandera
    6. Hipoteca Citi
    7. banco americano
    8. Servicios hipotecarios de Carrington
    9. centavo mac
    10. Realista
  2. ¿Cómo funcionan los préstamos de la FHA?
    1. Requisitos de pago inicial
  3. Cómo encontrar el mejor prestamista de la FHA
    1. Ejecutar los números

Principales prestamistas de la FHA y ofertas en línea

Estos son algunos de los mejores prestamistas de la FHA, así como mercados donde puede comparar fácilmente sus opciones.

préstamo de depósito

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Una visión

Puede vivir en cualquier estado y tener acceso a una hipoteca de la FHA a través de LoanDepot.

Esta empresa sabe que los oficiales de crédito no reciben ningún incentivo para alentarlo a tomar una acción sobre otra. Esto puede brindarle la tranquilidad de saber que la información que recibe es la que mejor se adapta a sus necesidades.

Sin embargo, al usar LoanDepot, debe tener cuidado con las tarifas de originación. Puede que tenga que pagar entre el 1% y el 5% del precio de compra de la vivienda. Revise cuidadosamente los términos de otros prestamistas antes de continuar.

Lea nuestra revisión completa de LoanDepot

Árbol de préstamo


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Una visión

LendingTree, un mercado en línea, es uno de los primeros lugares para buscar una hipoteca de la FHA.

En lugar de ofrecer hipotecas de la FHA directamente a los prestatarios, LendingTree ofrece una plataforma donde puede ingresar su información una vez y luego competir contra diferentes prestamistas para su negocio ofreciéndole cotizaciones.

Al completar el formulario, asegúrese de indicar que está buscando un préstamo de la FHA. Cuando hace esto, puede recibir hasta cinco minutos de ofertas de préstamo después de enviar su solicitud de préstamo. Con la información que obtiene de LendingTree, puede tener una buena idea de para qué califica y qué esperar.

Lea nuestra revisión completa de LendingTree

Densidad de préstamo


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Una visión

A lo largo de los años, Quicken Loans se ha convertido en uno de los prestamistas más confiables de la industria. Además de ofrecer préstamos tradicionales, puede obtener un préstamo FHA a través de Quicken Loans. De hecho, Quicken es el prestamista FHA más grande de la nación.

Dicen que necesitará un puntaje de crédito de al menos 580, una relación deuda-ingreso (DTI) de no más del 50% y un historial de empleo estable.

Quicken Loans tiene un proceso de solicitud completamente en línea y utiliza tecnología para verificar el empleo y los ingresos de la mayoría de los solicitantes. Incluso si no obtiene un préstamo de la FHA, Quicken Loans es muy flexible y puede ayudarlo a encontrar un préstamo que se ajuste a sus necesidades.

Nueva financiación de EE. UU.


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El acceso a los préstamos de la FHA es una característica de New American Financing, que ofrece varios programas diferentes. Con esta empresa, incluso puede ver si puede obtener un préstamo de mejoras para el hogar de la FHA.

Además de ofrecer acceso a muchos programas, también utilizan la suscripción manual, lo que significa que se pueden utilizar detalles de crédito alternativos. Esto puede ser útil si tiene un puntaje de crédito más bajo. Si bien aún debe cumplir con los requisitos de la FHA, otros requisitos de suscripción pueden ser un poco más flexibles.

Lea nuestra revisión completa de la nueva financiación de EE. UU.

banco estrella de bandera


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Además de permitir que los solicitantes proporcionen líneas de negocios no tradicionales con fines de suscripción, Flagstar Bank también es conocido por ofrecer paquetes de préstamos dirigidos a profesionales.

En muchos casos, la profesión de CPA, arquitecto, médico o abogado tiene requisitos específicos. Este es un banco que ofrece fórmulas de préstamos profesionales que pueden satisfacer estas necesidades.

La flexibilidad de Flagstar puede ser una gran ventaja. Sin embargo, también es importante tener en cuenta que puede terminar con tarifas de instalación altas. Compare eso con los beneficios y compare su cotización de Flagstar con otras opciones.

Lea nuestra revisión completa de Flagstar Bank

Hipoteca Citi


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Una visión

La sucursal hipotecaria de CitiBank te da acceso a los recursos de uno de los bancos nacionales más reconocidos.

No solo puede acceder a los préstamos de la FHA a través de CitiMortgage, sino que también puede aprovechar otros programas, especialmente aquellos que benefician a las familias de militares.

Sin embargo, no puede completar la solicitud de hipoteca en línea. Puede que no sea una mala idea obtener algunas cotizaciones de préstamos de la FHA en línea y traerlas cuando se reúna con un oficial de préstamos de CitiMortgage.

Lea nuestra revisión completa de CitiMortgage

banco americano


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Otro banco nacional líder, el Banco de los Estados Unidos, ofrece varios productos hipotecarios. Además de comenzar en línea, puede llamar a un número y hablar con un especialista en hipotecas, incluido uno cerca de usted.

US Bank no publica un puntaje de crédito mínimo público para los préstamos de la FHA.

United States Bank se enorgullece de su capacidad de brindar un servicio personalizado para que pueda solicitar su préstamo usando lo que mejor le funcione.

Lea nuestra revisión completa de US Bank

Servicios hipotecarios de Carrington


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Puede ser muy difícil para los prestatarios con mal crédito obtener una hipoteca convencional. Si su puntaje de crédito es bajo debido a errores financieros en el pasado, Carrington Mortgage Services puede ser una buena opción para usted.

Este prestamista hipotecario está listo para prestar a los prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 500, lo que los convierte en una buena opción para cualquiera que esté luchando por reconstruir su crédito. Terminará pagando más dinero en intereses, por lo que si tiene un buen crédito, es posible que pueda obtener mejores tasas hipotecarias en otro lugar.

Los prestatarios interesados ​​de la FHA pueden hablar con un oficial de préstamos de Carringont para comenzar. El oficial de préstamos puede guiarlo a través del proceso de solicitud de préstamo de la FHA y asegurarse de que tenga todo lo que necesita para calificar para un préstamo de la FHA.

Lea nuestra revisión completa de Carrington Mortgage Services

centavo mac


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PennyMac tiene su sede en California y tiene ubicaciones físicas, pero la empresa es conocida por sus servicios en línea premium. La empresa es considerada una de las cinco principales prestamistas de Estados Unidos.

PennyMac ofrece una variedad de opciones de préstamos, incluidos los préstamos de la FHA. Comenzará solicitando en línea y luego un oficial de préstamos se comunicará con usted por teléfono. Los prestatarios deben tener un puntaje de crédito mínimo de 580 para calificar, por lo que es una buena opción para cualquiera que no tenga un crédito ideal.

Lea nuestra revisión completa de PennyMac

Realista

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Si vive en un estado al que sirve Reali, puede cerrar su préstamo FHA dentro de los 13 días. Eso es mucho más rápido que muchos tiempos de cierre de hipotecas. Este prestamista en línea puede proporcionarle una estimación que puede comparar con lo que obtiene de otros prestamistas de la FHA.

Uno de los puntos de venta de Reali es que puede descargar sus documentos en línea y evitar muchos documentos innecesarios. Reali hace que el proceso sea fluido y simple. Tampoco cobran cuota de montaje. Sin embargo, el acceso está limitado a los siguientes estados:

  • Arizona
  • California
  • Colorado
  • Florida
  • Georgia
  • Illinois
  • Michigan
  • Oregón
  • Pensilvania
  • Texas
  • Virginia
  • Washington

Sin embargo, para los residentes de estos estados, el acceso a las oportunidades de Reali puede significar otra oportunidad de préstamo de la FHA. Además, Reali está creciendo, por lo que es posible que pronto tenga acceso a él.

Lea nuestra revisión completa de Reali

¿Cómo funcionan los préstamos de la FHA?

Comprender los préstamos de la FHA puede ayudarlo a comprar una casa que pueda pagar. Esto es lo que necesita saber para obtener un préstamo de la FHA y los mejores prestamistas de la FHA.

Los préstamos de la FHA están respaldados y garantizados por el gobierno federal. Sin embargo, el gobierno no da los préstamos. En cambio, los prestamistas individuales de la FHA aprobados por el gobierno emiten préstamos reales de la FHA. Los préstamos están respaldados por la Administración Federal de Vivienda para que los prestamistas se sientan más cómodos con los prestatarios que pueden parecer de mayor riesgo.

Requisitos de pago inicial

Con un préstamo de la FHA, puede hacer un pago inicial de tan solo el 3.5 % si tiene un puntaje de crédito mínimo de 580. Además, los préstamos de la FHA están disponibles para aquellos con puntajes de crédito aún más bajos, siempre que paguen el 10% del precio de compra.

Usted solicita un préstamo de la FHA como lo haría con cualquier otra hipoteca. El prestamista de la FHA seguirá analizando su historial de crédito, información de ingresos y otros factores para determinar si finalmente lo aprueban, cuánto puede pedir prestado y su tasa de interés. Sin embargo, tendrá que pagar un seguro hipotecario privado durante su préstamo FHA, así que tenga en cuenta este costo adicional.

Sin embargo, antes de elegir un prestamista hipotecario, es importante comparar sus opciones. Al igual que con cualquier otra cotización de préstamo, puede darse una vuelta y comparar ofertas de diferentes prestamistas hipotecarios de la FHA. Comience investigando los mejores prestamistas para préstamos hipotecarios de la FHA y tendrá más posibilidades de encontrar los términos que mejor se adapten a sus necesidades.

Cómo encontrar el mejor prestamista de la FHA

Para encontrar el mejor prestamista aprobado por la FHA, querrá comparar las cotizaciones de varios prestamistas. Una vez que tenga al menos tres o cuatro cotizaciones de préstamos de la FHA, es hora de compararlas. Sin embargo, debes asegurarte de comparar manzanas con manzanas. Algunas de las cosas que debe tener en cuenta en una oferta de préstamo incluyen:

  • Tarifas de originación de préstamos
  • Tasa de interés (incluso si es fija o ajustable)
  • Seguro Hipotecario FHA
  • Se requiere un depósito
  • el plazo del préstamo
  • Costos de cierre
  • Impuesto a la propiedad y estimación de seguro de hogar

Asegúrate de que los términos sean más o menos iguales para que puedas hacer una buena comparación. También es posible que desee ver si sus posibles prestamistas están dispuestos a ejecutar diferentes escenarios si está dispuesto a pagar puntos.

Ejecutar los números

Es posible que deba ejecutar algunos números usted mismo para descubrir qué compensaciones valen la pena. Por ejemplo, es posible que un prestamista hipotecario de la FHA no tenga una tarifa de originación pero cobre una tasa de interés más alta.

Dependiendo de las tasas de interés, es mejor que vaya con un prestamista hipotecario de la FHA que cobra tarifas de originación pero ofrece tasas de interés lo suficientemente bajas como para ahorrarle más dinero a largo plazo.

Mire de cerca estos artículos y considere el costo total del préstamo. En última instancia, desea un préstamo que le cueste la menor cantidad de dinero y le permita pagar sus pagos mensuales.

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