La vida puede parecer abrumadora cuando tienes muchas deudas con diferentes acreedores. Por ejemplo, puede tener varios saldos de tarjetas de crédito, así como un préstamo personal de alto interés.
O tal vez tiene un préstamo de tasa ajustable y sus pagos aumentan cada mes, lo que hace que su presupuesto sea cada vez más incómodo.
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En estos casos, puede ser conveniente considerar un préstamo de consolidación de deuda. Para algunas personas, organizar su deuda es una opción inteligente y podría reducir sus pagos mensuales. ¿Listo para encontrar más? Empecemos.
Los mejores préstamos de consolidación de deuda en 2022
Hemos compilado una lista de los mejores préstamos de consolidación de deuda en línea, junto con sus requisitos básicos de elegibilidad. Investigue cada uno a fondo para ver cuál puede ayudarlo con la consolidación de su deuda.
Diferentes prestamistas son adecuados para diferentes prestatarios. Revise estas opciones y vea cuáles se adaptan mejor a sus necesidades, así como a su perfil crediticio. Una vez que tenga su propia lista de preseleccionados, puede ser precalificado para comparar opciones de préstamo y obtener la mejor oferta.
DebtConsolidation.com
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Desde 2012, DebtConsolidation.com ha estado trabajando con los prestatarios para encontrar el mejor servicio de consolidación de deuda para su situación particular. Si no sabe por dónde empezar el proceso de pago de su deuda, podría ser este.
La compañía ofrece muchos recursos, herramientas y programas de alivio sobre cómo salir de la deuda rápidamente. Dondequiera que se encuentre en su viaje de pago de la deuda, es posible que puedan ayudarlo.
Después de proporcionar información sobre su deuda, el sitio web le mostrará el mejor camino a seguir. Dependiendo de su situación, pueden ponerlo en contacto con un prestamista de consolidación de deudas, una compañía de liquidación de deudas o un asesor de crédito.
Puede comparar fácilmente varias opciones diferentes a través de este servicio, que es una excelente manera de comenzar con buen pie su viaje de pago de la deuda.
Es completamente gratis utilizar sus servicios. Sin embargo, una vez que esté emparejado con un socio, es posible que le cobren una tarifa por sus servicios. Por lo tanto, siempre asegúrese de comprender completamente los términos de su préstamo de consolidación de deuda antes de proceder con cualquier empresa.
Marcus de Goldman Sachs
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Si solo busca un prestamista en línea, Marcus de Goldman Sachs puede ser la opción correcta para usted. Marcus ofrece préstamos personales que pueden utilizarse para consolidar deudas.
Si tiene un puntaje de crédito de 660 o más, puede calificar para un préstamo personal de entre $3,500 y $40,000. El rango de APR está entre 6.99% y 28.99%.
Una de las mejores cosas de pedir prestado a través de Marcus es la transparencia del banco. No hay cargos ocultos, incluidos los cargos por pago atrasado, lo cual es muy raro con otros prestamistas.
Además, el banco te da la opción de elegir tu propia fecha de vencimiento del pago. Además, después de haber realizado 12 meses consecutivos de pagos, puede posponer un pago mensual si lo desea.
El único inconveniente es que necesitará un historial crediticio de bueno a excelente para calificar. Y Marcus no te dejará aplicar con un codeudor.
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Antes
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Avant está diseñado para prestatarios con puntajes de crédito promedio o más altos y ofrece una serie de beneficios para los préstamos de consolidación de deuda.
Puede ayudar a administrar su deuda con acceso gratuito a los recursos, y recibe actualizaciones periódicas en su VantageScore para realizar un seguimiento de sus puntajes de crédito.
De hecho, el prestatario promedio que usa los fondos para la consolidación de deuda ve un aumento de 12 puntos en los primeros seis meses. Entonces, ¿quién puede pedir prestado a través de Avant?
El puntaje de crédito mínimo es 580, pero la mayoría de los prestatarios tienen un puntaje de crédito entre 600 y 700. Aunque no tiene que cumplir con un ingreso mínimo, la mayoría de los clientes ganan entre $40,000 y $100,000 al año.
Una de las ventajas de obtener un préstamo con ellos es que puede obtener fondos un día después de aprobar y acordar los términos de su préstamo. Esta es una gran ventaja si tiene varios vencimientos próximos y desea comenzar a pagar a sus acreedores actuales lo antes posible.
Sus plazos de préstamo varían entre dos y cinco años, por lo que puede optar por pagar su deuda de forma agresiva o tomar el camino lento y constante.
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Pagar
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Si tiene crédito justo, puede calificar para un préstamo de consolidación de deuda Payoff. La compañía ofrece préstamos de consolidación de deuda con tasas competitivas y plazos de pago flexibles. Payoff tiene como objetivo ayudar a los prestatarios a pagar sus deudas de tarjetas de crédito con intereses altos.
Payoff hace esto al ofrecer préstamos personales entre $5,000 y $35,000. El rango de APR está entre 5.99% y 24.99%, dependiendo de su puntaje de crédito. Los plazos de amortización serán de dos a cinco años.
Uno de los beneficios de obtener un préstamo de consolidación de deuda a través de Payoff es el apoyo adicional que brindan. Payoff no solo quiere ayudarlo a consolidar su deuda; quieren ayudarlo a construir un futuro financiero sólido.
El prestamista le brindará asesoramiento financiero, herramientas y recursos para ayudarlo a mantenerse encaminado. Esto lo ayudará a lograr sus objetivos a corto plazo y desarrollar hábitos financieros positivos a largo plazo.
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Alcanzó
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El prestatario objetivo de Upstart es una persona más joven con un crédito menos establecido. Por lo tanto, es posible que no tenga un problema con el mal crédito, pero sí tiene un problema sin crédito. Cuando solicita un préstamo Upstart, la atención se centra más en su historial educativo que en su historial crediticio.
Upstart revisará su universidad, especialización, trabajo e incluso sus calificaciones para ayudarlo a encontrar una oferta de préstamo. El puntaje de crédito mínimo es 620. La mayoría de los prestatarios tienen entre 22 y 35 años, pero no existe un límite técnico de edad.
Sin embargo, un requisito es que debe ser un graduado universitario, lo que por supuesto limita el número de solicitantes. Y aunque los montos de los préstamos pueden alcanzar los $25,000, solo tiene una opción de plazo: tres años.
Upstart no ofrece la mayor flexibilidad con sus préstamos de consolidación de deuda. Sin embargo, tienen tasas competitivas y un modelo de aprobación único que puede ayudar a los prestatarios que buscan un préstamo.
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PréstamosPersonales.com
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PersonalLoans.com ayuda directamente a las personas con calificaciones crediticias bajas, por lo que es un gran lugar para venir si todavía está en el proceso de reparación de crédito.
Sin embargo, existen algunas restricciones: no puede tener un atraso de pago de más de 60 días en su expediente de crédito, una quiebra reciente o una baja reciente. Pero si te apegas a la estas pautas básicas, PersonalLoans.com podría ser una buena opción para usted.
PersonalLoans.com es único en el sentido de que es un corredor de préstamos y no un prestamista real. Gracias a esa aplicación, obtendrá ofertas de prestamistas a plazos tradicionales, prestamistas bancarios e incluso prestamistas entre pares.
El acuerdo de préstamo que elija se firma entre usted y el prestamista, no PersonalLoans.com. Esto proporciona una manera conveniente de comparar tarifas y términos a través de un solo proceso de solicitud. Si se aprueba su solicitud, puede recibir los fondos en su cuenta bancaria al siguiente día hábil.
Lea nuestra reseña completa en PersonalLoans.com
club extranjero
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LendingClub es un prestamista entre pares. Esto significa que en lugar de que su préstamo de consolidación de deuda sea financiado directamente por el prestamista, su solicitud de préstamo se publica para que la financien los inversores individuales.
Además, su perfil de crédito determina su tasa de interés y plazos. El puntaje de crédito mínimo es solo 600, pero el puntaje de préstamo promedio es más alto.
LendingClub ofrece tarifas competitivas. De hecho, el préstamo de consolidación de deuda promedio reduce su tasa de interés en un 30%. Además, puede usar la calculadora de préstamos personales del sitio web para averiguar cuánto podría ahorrar al consolidar su deuda.
También hay un límite significativo para los préstamos personales, hasta $40,000. Este es un extremo alto para muchos prestamistas en línea, especialmente aquellos abiertos a personas con crédito más bajo.
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Mejora
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La actualización se aplica a todos los tipos de préstamos. Al evaluar nuevos préstamos, el prestamista considera varios factores, incluida la calificación crediticia, el flujo de caja libre y la relación deuda/ingresos.
La empresa ofrece préstamos personales que se pueden utilizar para una variedad de propósitos, incluida la consolidación de deudas. Las actualizaciones incluso harán pagos directos a su prestamista para mayor comodidad.
Si tiene un puntaje de crédito mínimo de 600, puede calificar para un préstamo personal de entre $1,000 y $50,000. Cuando presente la solicitud, el prestamista reducirá ligeramente su crédito para que no afecte su puntaje crediticio.
Una actualización es una de las mejores opciones para los prestatarios con un crédito bastante pobre y una alta relación deuda-ingreso. Y el prestamista ofrece un programa de dificultades, por lo que si tiene problemas financieros, puede obtener una deducción temporal de sus pagos mensuales.
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Descubrir
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Discover ofrece préstamos personales a prestatarios con buen o excelente crédito. Puede usar un préstamo personal de Discover para consolidar su deuda de tarjeta de crédito con intereses altos.
Si califica, recibirá un préstamo personal entre $2,500 y $35,000. El rango de APR es de 6.99% a 24.99%. Y el banco nunca cobra una tarifa de originación.
Para calificar, debe tener un puntaje de crédito mínimo de 660, por lo que Discover no es una buena opción para los prestatarios con mal crédito. Y, lamentablemente, Discover no ofrece a los prestatarios la opción de presentar una solicitud con un codeudor.
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unoprincipal
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Con una calificación A+ del Better Business Bureau, OneMain es un prestamista comprometido con la satisfacción del cliente. Aunque ofrecen préstamos de consolidación de deuda de hasta $25,000, también puede obtener un préstamo por tan solo $1,500.
Este es uno de los préstamos mínimos más bajos que hemos visto, lo cual es perfecto si solo tiene una pequeña cantidad de deuda que desea consolidar debido a las tasas de interés fijas o ajustables.
Además de presentar la solicitud en línea, puede reunirse con un asesor financiero en una sucursal de OneMain.
De hecho, parte del proceso de solicitud implica reunirse con alguien en una sucursal o de forma remota para asegurarse de que comprende todas sus opciones de préstamo. Es un paso importante que la mayoría de los prestamistas en línea pasan por alto, lo que le permite tomarse el tiempo para sopesar sus opciones y decidir qué es lo mejor para usted.
Lea nuestra revisión completa de OneMain
Las mejores empresas de liquidación de deudas en 2022
Obtener un préstamo de consolidación de deuda es todo lo que necesita cuando desea reducir sus pagos mensuales. Otra forma de hacerlo es inscribirse en un programa de liquidación de deudas. En lugar de pagar a su prestamista en su totalidad, una compañía de liquidación de deudas puede ayudarlo a negociar un monto a pagar para que la deuda se considere pagada.
Mientras tanto, acepta depositar sus tarjetas de crédito y dinero cada mes en una cuenta que eventualmente usarán para pagar el acuerdo.
Sin embargo, la desventaja es que tienes que dejar de hacer los pagos de las cantidades que debes, haciéndolos predeterminados. Esto significa que su puntaje de crédito disminuirá. Pero el objetivo es pagar menos de lo que debe.
Si tiene suficiente deuda que parece imposible de pagar, la liquidación de deudas puede ser una mejor opción que declararse en bancarrota. A continuación se encuentran las dos opciones principales de Crediful para las empresas de liquidación de deudas. Puedes encontrar la lista completa aquí.
Alivio de la deuda del acreedor
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Los acreedores trabajan regularmente con los bancos y los principales prestamistas para ayudar a los clientes a negociar acuerdos. Estos incluyen Bank of America, Wells Fargo, Chase, Capital One, Discover y otras instituciones financieras de todos los tamaños, grandes y pequeñas.
Incluso trabajarán con minoristas si tiene tarjetas de tiendas con grandes saldos. Aunque los resultados varían de una persona a otra, brindan ejemplos de clientes que ahorran entre un 50 % y un 80 % de su dinero adeudado.
Lea nuestra revisión completa de alivio de deuda acreditada
Alivio de la deuda nacional
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National Debt Relief tiene una calificación A+ con Better Business Bureau y se enorgullece de tratar de ayudar a aquellos que realmente tienen dificultades financieras en sus vidas.
Uno de los beneficios de trabajar con esta empresa es que sus fondos se mantienen en una cuenta asegurada por la FDIC abierta a su nombre.
Esto significa que usted tiene control total sobre la cuenta y no corre el riesgo de ser estafado; puede estar seguro de que National es una empresa de confianza.
Además, el equipo conoce a la perfección el derecho del consumidor y el derecho financiero, por lo que puede estar seguro de que sus intereses son atendidos en la medida de lo posible.
Lea nuestra revisión completa del alivio de la deuda nacional
¿Qué es la consolidación de deuda?
La consolidación de deuda le permite combinar todas sus pequeñas deudas existentes en una nueva deuda que paga cada mes. Cuando obtiene un préstamo de consolidación de deuda, obtiene fondos para pagar todas sus deudas actuales, como saldos de tarjetas de crédito y préstamos de día de pago.
Luego, realiza un solo pago mensual a su prestamista, en lugar de realizar múltiples pagos cada mes. Tenga en cuenta que esto es diferente de la liquidación de deudas en que no está negociando una nueva cantidad adeudada. En su en cambio, mantiene la misma cantidad de deuda, pero la paga de una manera diferente.
Dependiendo de su situación personal, existen ventajas y desventajas en los préstamos de consolidación de deuda. Por lo tanto, es importante sopesar cuidadosamente ambos lados antes de decidir qué préstamo de consolidación de deuda es adecuado para usted.
Leemos los detalles para que puedas estar más cerca de tomar una decisión.
Beneficios del préstamo de consolidación de deuda
Los préstamos de consolidación de deuda tienen varias ventajas y desventajas. Los repasaremos todos para que pueda sopesar sus opciones.
Reduzca sus pagos mensuales
La mayor ventaja de un préstamo de consolidación de deuda es la capacidad de reducir sus pagos mensuales combinados. Debido a que las tasas de interés de las tarjetas de crédito son tan altas, es posible que obtenga una tasa de interés más baja en un préstamo de consolidación de deuda, lo que significa pagos más bajos.
Sin embargo, su tasa de interés real depende de varios factores, incluido su puntaje de crédito. Es importante comparar las tasas de interés y el costo total del préstamo de consolidación de deuda con sus pagos actuales para asegurarse de que no termine pagando más con el tiempo. El objetivo es ahorrarle dinero.
Mejore su puntaje de crédito
Otro beneficio de obtener un préstamo de consolidación de deuda es que puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio. A pesar de que el monto de su deuda sigue siendo el mismo, los préstamos a plazos se consideran más favorables que las deudas de tarjetas de crédito.
Entonces, si la mayor parte de su deuda proviene de tarjetas de crédito reducidas, podría ver un aumento en su puntaje de crédito porque se reduce la utilización de crédito en cada tarjeta.
Un préstamo de consolidación de deuda agiliza sus pagos mensuales. En lugar de estar inundado con múltiples fechas de vencimiento cada mes, solo tiene una para recordar. También ayuda a establecer un puntaje crediticio saludable, ya que reduce el riesgo de recibir un pago atrasado.
Desventajas de los préstamos de consolidación de deuda
En algunos casos, los préstamos personales para la consolidación de deudas pueden no ser una buena idea. Hablamos del costo total del préstamo, que debe revisarse en su conjunto, y no solo como un pago mensual. Esto es cierto por muchas razones.
Costes de montaje
Primero, la mayoría de los prestamistas personales cobran una tarifa cuando obtiene un nuevo préstamo. La más común es una tarifa de originación, que generalmente se cobra como un porcentaje del monto total del préstamo.
Entonces, si tiene un préstamo de $ 10,000 y hay una tarifa de originación del 4%, solo obtendrá $ 9,600. Luego, compare las tasas de interés y los términos del préstamo.
Incluso si los pagos mensuales se ven bien en papel, podría terminar pagando mucho más durante un período de pago prolongado. Puede usar la APR para comparar las tasas de interés y las tarifas, pero también debe considerar cuánto gastará en intereses durante la vigencia del préstamo.
Cambia tus hábitos de gasto
Finalmente, no resuelve necesariamente el problema de fondo de su deuda.
No necesita preocuparse si su deuda es el resultado de un incidente único, como un procedimiento médico costoso o la pérdida temporal del trabajo. Pero si tiende a gastar más de lo que gana y sigue adquiriendo nuevas deudas, los préstamos de consolidación de deuda no lo ayudarán a largo plazo.
Si esto suena como usted, trate de encontrar una manera de limitar sus gastos para que no se endeude más. Incluso puede hablar con un asesor de deudas para que lo ayude a crear un plan de administración sólido para sus finanzas.
Ver también: Préstamos de consolidación de deuda por mal crédito
