Lista de programas de ayuda hipotecaria y de alquiler de Coronavirus

La pandemia de coronavirus está poniendo en peligro el empleo de millones de trabajadores. Sólo la semana pasada, 3,3 millones de personas solicitaron el paro. Una de las principales preocupaciones es cómo la gente se hará cargo de los pagos de la hipoteca y el alquiler si pierden su trabajo o ven reducidos sus horarios y salarios. Este artículo ofrece una lista de los programas de ayuda hipotecaria disponibles para propietarios e inquilinos.

El gobierno federal y los estados han tomado medidas importantes para proteger a los propietarios e inquilinos de la ejecución hipotecaria o el desahucio. Estas medidas incluyen la suspensión de los desahucios durante 60 días y la oferta de hasta 12 meses de indulgencia a los propietarios de viviendas afectados por el coronavirus. Estas medidas podrían ofrecer protección a casi la mitad del mercado inmobiliario estadounidense.

Lista de programas de ayuda hipotecaria y de alquiler coronarios

La siguiente lista ofrece más detalles sobre las ayudas disponibles y quién puede optar a ellas. Estos programas se encuentran todavía en su fase inicial. Sin duda, cambiarán a medida que se extiendan las repercusiones sanitarias y económicas del COVID-19.

Esto es lo que sabemos ahora. Actualizaremos la lista a medida que tengamos más información.

Fannie Mae y Freddie Mac ofrecen hasta 12 meses de indulgencia

La Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA), que supervisa a Fannie Mae, Freddie Mac y los bancos federales de préstamos a la vivienda, concederá hasta un año de indulgencia a los propietarios de viviendas afectados por el coronavirus durante un máximo de 12 meses por dificultades (fuente).

Esta suspensión de ejecuciones hipotecarias y desahucios permite a los propietarios de viviendas con una hipoteca respaldada por la empresa permanecer en sus casas durante esta emergencia nacional" - Director de la FHFA, Mark Calabria

"Esta suspensión de ejecuciones hipotecarias y desahucios permite a los propietarios de viviendas con una hipoteca respaldada por la empresa permanecer en sus casas durante esta emergencia nacional", dijo Mark Calabria, Director de la FHFA. "Como recordatorio, los prestatarios afectados por el coronavirus que tengan dificultades para pagar su hipoteca deben ponerse en contacto con sus administradores hipotecarios lo antes posible. Las Empresas están trabajando con los administradores de hipotecas para garantizar que los prestatarios que se enfrentan a dificultades a causa del coronavirus puedan obtener asistencia."

La medida de la FHFA podría aplicarse a los 28 millones de propietarios de viviendas -alrededor del 44% del mercado hipotecario unifamiliar- con hipotecas respaldadas por Freddie Mac y Fannie Mae. Este programa de ayuda hipotecaria proporcionará asistencia inmediata a los aproximadamente 180.000 propietarios de viviendas que actualmente están en mora y en alguna fase del proceso de ejecución hipotecaria.

La ayuda hipotecaria también está disponible para los propietarios de viviendas multifamiliares

La Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA) ha dado instrucciones a Fannie Mae y Freddie Mac para que ofrezcan a los propietarios de inmuebles multifamiliares una indulgencia hipotecaria si, a su vez, suspenden todos los desahucios de los inquilinos que no puedan pagar el alquiler debido al impacto del coronavirus. Las suspensiones de los desahucios se aplican durante la duración de la indulgencia (fuente).

Los inquilinos no deberían preocuparse por ser desalojados de su casa, y los propietarios no deberían preocuparse por perder su edificio, debido al coronavirus" - Mark Calabria

"Los inquilinos no deberían preocuparse por ser desalojados de su casa, y los propietarios no deberían preocuparse por perder su edificio, debido al coronavirus. La indulgencia multifamiliar y la suspensión del desalojo ofrecidas por las Empresas (es decir, Freddie Mac y Fannie Mae) deberían aportar tranquilidad a millones de familias durante este momento incierto y difícil", ha declarado el director Mark Calabria. "Las Empresas están trabajando con los administradores de hipotecas para garantizar que estos programas se apliquen inmediatamente, de modo que los propietarios e inquilinos que experimentan dificultades a causa del coronavirus puedan obtener la ayuda que necesitan."

La Administración Federal de la Vivienda suspende las ejecuciones hipotecarias y los desahucios

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD) dio instrucciones a la Administración Federal de la Vivienda (FHA) para que suspenda todas las ejecuciones hipotecarias y desahucios de propietarios de viviendas unifamiliares durante los próximos dos meses. Esto se aplica a los propietarios de viviendas con hipotecas unifamiliares a plazo del Título II y de conversión del valor de la vivienda (inversa) aseguradas por la FHA (fuente).

La paralización de todas las acciones de ejecución hipotecaria y desahucios durante los próximos 60 días proporcionará a los propietarios de viviendas cierta tranquilidad en estos tiempos difíciles." - Comisionado de la FHA, Brian Montgomery

"Las acciones de hoy permitirán a los hogares que tienen una hipoteca asegurada por la FHA hacer frente a los retos del COVID-19 sin temor a perder sus casas, y ayudarán a estabilizar las preocupaciones del mercado", dijo el secretario del HUD, Ben Carson. "La salud y la seguridad del pueblo estadounidense son de la máxima importancia para el Departamento, y la paralización de todas las acciones de ejecución hipotecaria y desahucios durante los próximos 60 días proporcionará a los propietarios de viviendas cierta tranquilidad en estos tiempos difíciles"

"Este es un momento de incertidumbre para muchos estadounidenses, especialmente para aquellos que podrían experimentar una pérdida de ingresos. Por ello, queremos proporcionar a los hogares prestatarios de la FHA cierto alivio inmediato dadas las circunstancias actuales", dijo el Comisionado Federal de la Vivienda, Brian Montgomery. "Nuestras acciones de hoy dejan claro dónde debe estar la prioridad"

La Agencia de Vivienda Pública promete ayudar a evitar los desahucios

El HUD aún no ha dado detalles sobre cómo se protegerá a los inquilinos de viviendas públicas. Sin embargo, el secretario del HUD, Ben Carson, tuiteó que estaba trabajando con el Congreso para dar al HUD la autoridad para evitar los desahucios en los programas de Vivienda Pública (fuente).

Mientras tanto, las Autoridades de la Vivienda Pública recibieron instrucciones para evitar el desalojo de las familias. En un preguntas frecuentes sobre la preparación para emergencias Se recordó a las Autoridades de la Vivienda Pública que "las familias asistidas en los programas de vivienda pública y VHC tienen actualmente la posibilidad de informar de la disminución de sus ingresos. Las PHA ajustan la parte del alquiler que corresponde a la familia y conceden exenciones por dificultades económicas de acuerdo con la normativa aplicable y las políticas de la PHA. Una reducción de los ingresos de la familia no es la base para la acción de terminación de la tenencia (programa HCV) o el desalojo de la vivienda pública. "

Programas estatales de ayuda hipotecaria por coronación

Varios estados también están adoptando medidas para ayudar a los propietarios de viviendas afectadas por la pandemia de COVID-19. Los detalles de estos programas todavía se están elaborando. Estos son los programas estatales de ayuda hipotecaria que conocemos ahora. Sin embargo, es probable que veamos muchos cambios en las próximas semanas.

California detiene todos los desahucios durante la pandemia

Una orden ejecutiva del gobernador Newsom autoriza a los gobiernos locales a detener los desalojos de inquilinos y propietarios de viviendas, frena las ejecuciones hipotecarias y protege contra el corte de servicios públicos a los californianos afectados por la COVID-19. Estas protecciones estarán vigentes hasta el 31 de mayo de 2020, a menos que se prorroguen (fuente).

En las próximas semanas, todo el mundo tendrá que hacer sacrificios. Pero un lugar para vivir no debería ser uno de ellos" - Gobernador de CA Newsom

"La gente no debería perder o verse obligada a abandonar su casa por la propagación del COVID-19", dijo el gobernador Newsom. "En las próximas semanas, todo el mundo tendrá que hacer sacrificios, pero un lugar para vivir no debería ser uno de ellos. Animo encarecidamente a las ciudades y los condados a que adopten esta autoridad para proteger a los californianos"

Alivio hipotecario por coronavirus en Delaware

El Juzgado de Paz de Delaware puso en pausa todos los procedimientos entre propietarios e inquilinos, lo que incluye los desalojos hasta después del 1 de mayo de 2020 (fuente).

Alivio hipotecario por coronavirus en Indiana

El gobernador de Indiana, Eric Holcomb, firmó una orden ejecutiva el 19 de marzo de 2020 que promulgaba cambios relacionados con la vivienda en respuesta al COVID-19 (fuente).

• Durante la emergencia de salud pública no pueden iniciarse procedimientos de desalojo de viviendas ni acciones de ejecución hipotecaria. Sin embargo, esto no exime al individuo de sus obligaciones de pagar el alquiler o la hipoteca.
• Se pide a todas las autoridades de la vivienda pública que amplíen los plazos para los beneficiarios de la ayuda a la vivienda.
• El Departamento de Instituciones Financieras de Indiana y la Autoridad de Desarrollo de la Vivienda de la Comunidad de Indiana deben colaborar con las instituciones financieras para ayudar a promover la estabilidad de la vivienda.

Estas medidas durarán hasta el 5 de abril de 2020, pero Holcomb prometió ampliarlas 30 días más.

Alivio de la hipoteca por coronavirus en Maryland

El gobernador de Maryland, Larry Hogan, ha cancelado todos los procedimientos de desahucio mientras dure la pandemia de coronavirus. El gobernador Hogan también está impidiendo que las empresas de servicios públicos, como la electricidad, el gas y el agua, corten el servicio por falta de pago o cobren recargos por demora (fuente).

Alivio hipotecario por coronavirus en Kentucky

El juez del Tribunal Supremo John Minton ordenó que la mayoría de los procedimientos judiciales, incluidas las ejecuciones hipotecarias y los desahucios, se pospusieran al menos hasta el 10 de abril para ayudar a prevenir la propagación del coronavirus.

Alivio hipotecario por el coronavirus en Carolina del Norte

Carolina del Norte suspende las audiencias de ejecución hipotecaria y desahucio durante los próximos 30 días (fuente). Sin embargo, las órdenes de desahucio que ya están en el sistema se llevarán a cabo a menos que intervengan los tribunales. Los tribunales intervienen; un sheriff ya está solicitando a los tribunales que detengan las órdenes de desahucio ya dictadas por los jueces, según el Charlotte Observer.

Nueva York suspende los pagos de las hipotecas para los prestatarios que sufren dificultades financieras

El gobernador de Nueva York, Andrew Cuomo, declaró el 19 de marzo de 2020 que las personas que pasen por dificultades financieras debido a los efectos del coronavirus pueden solicitar la suspensión de los pagos de la hipoteca durante 90 días (fuente).

Va a ser duro. Va a ser perturbador, pero lo superaremos juntos" - Gobernador de NY Andrew Cuomo

Lista de prestamistas que ofrecen ayuda hipotecaria a los clientes por el coronavirus

Los programas gubernamentales no son la única opción disponible para los propietarios que tienen dificultades para pagar su hipoteca. Muchos bancos y prestamistas no bancarios también ofrecen programas de ayuda hipotecaria contra el coronavirus a sus clientes. Incluso si no puedes acogerte a las protecciones anunciadas por las agencias federales y estatales, es posible que puedas recibir ayuda. También es posible que puedas reducir los tipos de interés de tu cuenta con una refinanciación hipotecaria.

Estos son algunos de los bancos que ofrecen ayuda y tolerancia a sus clientes.