Líneas de revisión de tarjetas de crédito para 2022

A nadie le gusta que se rechace su solicitud de tarjeta de crédito. Pero, en el mejor de los casos, le impide aprovechar cualquier programa de recompensas o bono de registro que esté considerando.

En el peor de los casos, lo deja sin dinero en efectivo cuando necesita esa línea de crédito adicional para cubrir una emergencia financiera.

Es posible que se sorprenda al saber que escuchar un "no" inicial en su solicitud no tiene por qué ser la última palabra sobre la elegibilidad de su tarjeta de crédito.

Las principales compañías de tarjetas de crédito tienen lo que se llama una línea de revisión de tarjetas de crédito. Siga leyendo para averiguar qué es y cómo usarlo para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es una línea de revisión de tarjeta de crédito?
    1. Hablale a una persona real
  2. Principales emisores de tarjetas de crédito
    1. Línea de revisión de American Express
    2. Línea de revisión de Bank of America
    3. Línea de revisión de Barclaycard
    4. Línea de revisión de Capital One
    5. Línea de revisión de Chase
    6. Línea de revisión de CitiBank
    7. Echa un vistazo a la línea de revisión
    8. Línea de revisión de US Bank
    9. Línea de revisión de Wells Fargo
  3. ¿Qué debes hacer antes de llamar?
    1. Explique su situación
  4. Consejos para la aprobación
    1. 1. Sé cortés, no confrontativo
    2. 2. Expresa tu lealtad y responsabilidad
    3. 3. Negociar
    4. 4. Que sea una conversación amistosa
  5. Qué hacer cuando siempre recibes un "no".
    1. Pide hablar con el gerente
    2. Cuelga y vuelve a intentarlo
    3. Recopilar información
  6. ¿Cuáles son sus otras opciones después de que su solicitud de tarjeta de crédito haya sido rechazada?
    1. portal de correo electrónico
    2. Chatear en línea
  7. Conclusión

¿Qué es una línea de revisión de tarjeta de crédito?

Tal como suena, es un número de teléfono que puede usar para llamar al emisor de la tarjeta de crédito y pedirle que reconsidere su solicitud. Esto le brinda la oportunidad de ofrecer un nuevo contexto más allá del formulario de solicitud sobre por qué merece una tarjeta de crédito.

Cuando solicitó la tarjeta por primera vez, probablemente utilizó un formulario en línea o tal vez incluso una versión en papel. Estos formularios se envían a través de un proceso de aprobación automatizado. Una computadora verifica su historial de crédito, no una persona.

Por lo tanto, el éxito de su solicitud original depende principalmente de la deducción automática y el análisis de su expediente crediticio y puntaje crediticio. También tiene en cuenta sus ingresos declarados.

Hablale a una persona real

Sin embargo, dado que todo esto lo hace una computadora, no hay un pensamiento personal (ya veces lógico) detrás de esto. En cambio, sus posibilidades son de ser aprobado determinado por un algoritmosi es merecido o no.

Pero, cuando elige hacer un seguimiento por teléfono, tiene la oportunidad de hablar sobre su situación con una persona real.

Es mejor planificar con anticipación, así que consulte la siguiente sección para conocer algunas tácticas estratégicas. Cuando está informado y preparado, puede ayudar a que el trabajo del representante de servicio al cliente sea mucho más fácil para ellos. Incluso si no lo hace, todavía tiene opciones para obtener la aprobación.

Principales emisores de tarjetas de crédito

La mayoría de las principales compañías de tarjetas de crédito tienen varios números de teléfono de servicio al cliente para ayudarlo con sus preguntas e inquietudes.

Estas son algunas de las líneas de reflexión de tarjetas de crédito más comunes para ayudarlo a poner en marcha su solicitud de tarjeta de crédito. Por supuesto, pueden cambiar con frecuencia, así que prepárate para cavar si es necesario. También esté listo para tener su código postal y número de seguro social.

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Línea de revisión de American Express

Para tarjetas personales: 800-528-4800, 877-399-3083 o 866-314-0237
Para tarjetas de presentación: 800-492-3344

Estado de la solicitud de la tarjeta comercial: 800-567-1085

También puede ver el estado de su solicitud pendiente en línea.

Línea de revisión de Bank of America

866-224-8555 o 877-721-9405 (Seleccione la opción 3, seguida de su número de seguro social).

También puedes consultar el estado de tu solicitud en línea.

Línea de revisión de Barclaycard

888-232-0780 (Seleccione la opción 3.)

También puedes consultar el estado de tu solicitud en línea.

Servicio al Cliente: 866-928-8598

Línea de revisión de Capital One

Capital One no tiene un número de reconsideración dedicado, pero se puede llamar al servicio de atención al cliente.

Servicio al Cliente: 800-625-7866

Línea de revisión de Chase

Para hablar con un representante sobre la reconsideración de su solicitud de tarjeta de crédito de Chase, llame a la Línea de revisión de Chase.

Línea de tarjeta de crédito personal: 888-270-2127

Llame a esta línea para todas las tarjetas de crédito personales: Chase Sapphire Reserve, Chase Sapphire Preferred, Chase Freedom, Chase Southwest Premier Card, IHG Rewards Club Premier Card, Marriott Rewards Premier card, United Explorer Card, World of Hyatt Card, etc.

Línea de tarjeta de crédito comercial: 800-453-9719

Llame a esta línea para todas las tarjetas de crédito comerciales: Chase Ink Business Preferred, Chase Ink Business Unlimited, Southwest Rapid Rewards Premier Business Credit Card, United Explorer Business Card, etc.

Para cualquier otra consulta relacionada con su tarjeta de crédito de Chase, llame al servicio de atención al cliente.

Atención al cliente (personal): 800-432-3117

Atención al Cliente (Negocios): 888-269-8690

Para verificar el estado de su tarjeta de crédito Chase, llame a los números de estado de la aplicación.

Verifique el estado de la solicitud (personal): 800-436-7927

Verifique el estado de la solicitud (empresa): 800-453-9719

Línea de revisión de CitiBank

CitiBank no tiene un número de revisión dedicado. En su lugar, deberá llamar al servicio de atención al cliente.

Línea de tarjeta de crédito personal: 800-695-5171

Línea de tarjeta de crédito empresarial: 800-288-4653

Echa un vistazo a la línea de revisión

Discover no tiene un número de revisión dedicado. Llame al servicio de atención al cliente.

888-676-3695 o 1-800-GET

Línea de revisión de US Bank

Servicios de tarjeta: 800-685-7680

Estado de la solicitud: 800-947-1444

Línea de revisión de Wells Fargo

(866) 412-5956

Atención al cliente general: 800-642-4720

Estado de la solicitud: 800-967-9521

Estado de la solicitud para Wells Fargo American Express: 877-514-3717

¿Qué debes hacer antes de llamar?

Antes de elegir el teléfono, recopile sus pensamientos e investigue un poco. Comience por averiguar por qué le negaron una tarjeta de crédito en primer lugar. Si no está seguro de lo que podría estar oculto en su informe de crédito, solicite una copia para su revisión.

Una vez que tenga su informe a mano, revíselo detenidamente en busca de cualquier señal de alerta para un emisor de tarjeta de crédito. Por ejemplo, ¿tiene muchas deudas impagas? ¿Hay múltiples pagos atrasados ​​de otras cuentas?

Explique su situación

Argumentar su caso en la línea de reconsideración puede ser difícil si alguna de estas situaciones se aplica a usted. Sin embargo, es posible que pueda explicar las cuentas atrasadas si tuvo un período de dificultad financiera temporal que ahora se ha resuelto. Y hay varias otras situaciones que pueden requerir una reversión por parte de los emisores de tarjetas de crédito.

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Algunos sistemas de aprobación automatizados, por ejemplo, tienden a rechazar solicitudes con demasiadas solicitudes de tarjetas de crédito. Pero si estaba buscando una hipoteca o un préstamo para automóvil, o si estaba tratando de comparar las tasas de otras tarjetas de crédito, es posible que pueda explicar este obstáculo.

Otra razón para una denegación inicial es si ya tiene varias tarjetas de un emisor en particular. En estos casos, es posible que solo necesite un nuevo ojo humano para aprobar ese rechazo de crédito. Prepare algunos puntos de conversación sobre su situación antes de levantar el teléfono.

Consejos para la aprobación

Aquí hay algunos consejos que pueden ayudarlo a obtener la aprobación.

1. Sé cortés, no confrontativo

Cuando le pida algo a un representante de servicio al cliente, siempre sea cortés y respetuoso. Esto sigue siendo cierto incluso si no está de acuerdo con lo que dice la persona.

2. Expresa tu lealtad y responsabilidad

Cuando comience su conversación, comience con ejemplos de su lealtad y responsabilidad. Puede hacer esto de dos maneras.

  1. Si ya es cliente de la empresa, explique cuánto tiempo ha estado con ellos y los pagos puntuales que haya realizado.
  2. Si usted es un cliente de mucho tiempo en otro lugar, anímelos ofreciéndoles la posibilidad de quitarle negocios a un competidor.

3. Negociar

Luego utilice tácticas de negociación. Por ejemplo, puede ofrecer diferentes cosas a cambio de la aprobación de la tarjeta de crédito, lo que lo beneficiará tanto a usted como al emisor de la tarjeta de crédito.

Una opción es transferir un saldo pendiente de otra cuenta. Esto limita sus líneas de crédito abiertas y mantiene su línea de crédito total disponible en la misma cantidad.

También le da al emisor de la tarjeta de crédito una acción automática a partir del interés cargado en su saldo transferido. Esta táctica es una excelente manera de obtener una tarjeta con mejores recompensas o diferentes tasas y condiciones que las tarjetas que ya tiene.

Otra opción es ofrecer cerrar una cuenta existente, especialmente si tiene varias tarjetas con la misma compañía de tarjetas de crédito. Haga esta sugerencia y vea cómo responde su representante de servicio al cliente.

4. Que sea una conversación amistosa

Pueden obtener una imagen más clara de la combinación ganadora de cuentas y líneas de crédito. No tenga miedo de conversar, en lugar de enumerar sus solicitudes.

Explique por qué necesita la tarjeta de crédito y pregunte qué puede hacer para lograrlo. Los emisores de tarjetas de crédito quieren su negocio si creen que pagará sus cuentas a tiempo.

Qué hacer cuando siempre recibes un "no".

Después de todas sus explicaciones y negociaciones, es posible que aún escuche un "no" del representante de servicio al cliente. Pero, no temas; ¡todavía tienes opciones para probar directamente a través de la línea de revisión de tarjetas de crédito!

Pide hablar con el gerente

Primero, intente transferir la llamada a un gerente o representante senior. Como antes, no tienes que ser grosero para que esto suceda. En su lugar, pida cortésmente hablar con alguien con más autoridad y agradezca a la persona original por su tiempo. Revise sus puntos de conversación mientras espera, luego intente nuevamente con el siguiente nivel.

Cuelga y vuelve a intentarlo

Si no puede llamar la atención de la persona con la que está hablando, siempre puede colgar y volver a llamar a la línea.

Los centros de llamadas son excelentes y es casi seguro que hablará con otro representante solo una marcación más. Tenga en cuenta que la mayoría de los lugares mantienen notas sobre cada llamada recibida, por lo que esta no será una pizarra completamente nueva. Pero es posible que esta vez tengas un oído más atento.

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Vuelve a probar suerte porque realmente no hay inconveniente. En el peor de los casos, obtienes otro número. En el mejor de los casos, colgará una nueva tarjeta en el correo.

Recopilar información

Cuando esté hablando por teléfono con su primer representante o superior, pregúntele a alguien exactamente por qué se le negó el crédito. Le ayuda a operar porque sabe cuál puede ser la mejor moneda para operar. Incluso si no recibe la aprobación inmediata para esa tarjeta de crédito específica, el conocimiento es poder.

Puede tomar la información y comenzar a hacer cambios para solucionarlo. Luego, puede comenzar a solicitar las tarjetas de crédito que desea una vez que haya resuelto esos problemas, ya sea mejorando su puntaje de crédito o pagando una deuda existente.

¿Cuáles son sus otras opciones después de que su solicitud de tarjeta de crédito haya sido rechazada?

Después de que su solicitud inicial haya sido rechazada, la Ley de informes crediticios justos (FCRA, por sus siglas en inglés) requiere que las compañías de tarjetas de crédito le envíen una carta explicando por qué. Revise esta carta de rechazo, luego envíe una respuesta real utilizando la dirección provista.

Luego puede responder directamente a sus inquietudes y, una vez más, presentar su versión de la historia a una nueva cara. No está garantizado que funcione, pero seguro que no puede doler. Siga las mismas reglas de etiqueta con este método.

portal de correo electrónico

También puede contactarlos a través de sus herramientas en línea. Si es un cliente con una cuenta en línea existente, envíe una nota a través de su portal de mensajería. Estos mensajes suelen ser leídos por representantes de servicio al cliente más experimentados. Explica tu situación en unas pocas líneas.

También es una buena idea mencionar que desea reenviar su mensaje a alguien que pueda ayudarlo si es necesario. En este caso, es probable que reciba una llamada telefónica directamente de un empleado del banco.

Chatear en línea

Otra opción es usar la función de chat en línea de la compañía de tarjetas de crédito, especialmente si aún no tiene una cuenta. Sin embargo, este es probablemente el escenario menos probable en el que una solicitud de tarjeta de crédito tendrá éxito simplemente debido a la jerarquía de los representantes de servicio al cliente.

Los representantes de chat en línea generalmente se encuentran en la parte inferior de la escala. Pero nuevamente, por unos minutos de su tiempo (y probablemente mientras hace otras cosas), vale la pena probar esta ruta. Por lo menos, el empleado con el que está chateando puede ponerlo en contacto con la persona adecuada para aprobar su solicitud.

Conclusión

La línea de reconsideración del emisor de una tarjeta de crédito es una de las muchas herramientas disponibles para que su solicitud avance, incluso después de una denegación inicial. Sea siempre cortés, pero no dude en preguntarle a alguien con más autoridad si no obtiene la respuesta que desea.

Como con la mayoría de las cosas en la vida, la persistencia es la clave. Si llamar a la línea de revisión no funciona para usted, hay más opciones. Sepa cuáles son, cómo prepararse para ellos y encuentre la tarjeta de crédito adecuada para usted.

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