límites de aportación al 401(k) para 2022

La mayoría de los expertos financieros están de acuerdo en que, cuando se trata de ahorrar para la jubilación, tu mejor opción es un plan 401(k) patrocinado por el empresario.

Si tienes la oportunidad de ahorrar para la jubilación con un 401(k) y tu empresa tiene un programa de aportaciones paralelas, aprovecha la oportunidad, dice Doug Carey, experto en jubilación y presidente de WealthTrace, que ofrece un software de planificación financiera para los consumidores. "Contribuir a un plan 401(k) cuando un empleador iguala las contribuciones sigue siendo la mejor manera de ahorrar para la jubilación"

Los programas de equiparación del empresario, en los que las empresas aportan un porcentaje de lo que hacen los empleados a las cuentas 401(k), son opcionales. Según el centro de Ayuda 401(k)el tipo de aportación más habitual de las empresas en 2015 fue de 50 céntimos por cada dólar hasta un porcentaje determinado del salario, que solía ser el 6%.

Mientras haces planes y ajustes en tu plan de ahorro para la jubilación para este año, es una buena idea echar un vistazo a los límites de aportación al 401(k) para 2020.

Índice de contenidos
  1. límites de las aportaciones de los empleados al 401(k) en 2020
  2. Roth vs. 401(k) tradicional
  3. Aporta lo suficiente para obtener la aportación de la empresa
  4. Cuándo considerar una IRA individual
  5. Límites de las aportaciones a las cuentas individuales

límites de las aportaciones de los empleados al 401(k) en 2020

Como cuentas con ventajas fiscales, los planes de jubilación 401(k) tienen una aportación máxima anual del empleado fijada por el IRS cada año. Esta aportación máxima es el tope de lo que puedes aportar a estas cuentas a lo largo del año.

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Un empleado puede contribuir hasta 19.500 dólares en 2020, frente a los 19.000 dólares de 2019. Si el individuo tiene 50 años o más, puede contribuir con aportaciones adicionales "de recuperación" de hasta 6.500 $, lo que eleva el límite de contribución a 26.000 $ para el año.

Roth vs. 401(k) tradicional

Hay dos tipos de cuentas 401(k), la Roth y la tradicional. Los límites de aportación para ambos tipos de cuentas son los mismos.

Los planes Roth te permiten pagar impuestos sobre los ahorros para la jubilación ahora, de modo que no tengas que pagar ningún impuesto cuando te jubiles y retires el dinero. Estos planes también te permiten retirar los fondos que has aportado a la cuenta sin penalizaciones.

Hay límites de ingresos asociados a las cuentas IRA Roth. La tabla siguiente del IRS detalla cuáles son para 2020. Esta tabla muestra si tu aportación a una IRA Roth se ve afectada por el importe de tu aGI modificado calculado a efectos de la Roth IRA.

Si tu estado civil es..Y tu AGI modificado es..Entonces puedes contribuir..
Casado que presenta una declaración conjunta o viudo(a) que cumple los requisitos< $196,000hasta el límite
> 196.000 $ pero < 206.000 $una cantidad reducida
> $206,000cero
Casado que presenta la declaración por separado y ha vivido con su cónyuge en algún momento del año< $10,000una cantidad reducida
> $10,000cero
Soltero, cabeza de familia o casado que presenta una declaración por separado y no vivió con su cónyuge en ningún momento del año< $124,000hasta el límite
> 124.000 $ pero < 139.000 $una cantidad reducida
> $139,000cero

Algunos planes 401(k) permiten realizar distribuciones por dificultades económicas desde una cuenta IRA tradicional, lo que significa que no habría una penalización. Para tener derecho a una distribución por dificultades económicas, debes demostrar una "necesidad financiera inmediata y grave", según el IRS. Algunos de los motivos elegibles son ciertos gastos médicos, pagos para evitar el desahucio de tu residencia principal, gastos de entierro y funeral, reparaciones por ciertos daños en la vivienda y, posiblemente, los costes asociados a la compra de una residencia principal.Los planes tradicionales te permiten ahorrar impuestos ahora, pero tienes que pagar al Tío Sam más adelante cuando retires el dinero. También existe una penalización del 10% si retiras cualquier dinero de este tipo de plan de jubilación antes de los 59½ años.

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Aporta lo suficiente para obtener la aportación de la empresa

Haz todo lo posible por contribuir con suficiente dinero a tu plan 401(k) para asegurarte de que obtienes las aportaciones equivalentes de tu empresa. La mayoría de las empresas ofrecen una aportación del 50% al 100% de las contribuciones de los empleados, siempre que aportes al menos el 6% de tu salario cada año. Las aportaciones del empresario se acumulan con el tiempo.

Cuándo considerar una IRA individual

Hay varias razones por las que puedes considerar la posibilidad de abrir también una IRA individual Roth o tradicional, una vez que hayas obtenido todos los fondos de la empresa. los planes 401(k) suelen tener varios costes que pueden mermar tus inversiones Según el Departamento de Trabajolas comisiones del plan 401(k) incluyen las comisiones de administración por el funcionamiento del plan, las comisiones de inversión y las comisiones de servicios individuales.

Las cuentas individuales Roth y tradicionales no tienen tantas comisiones, y tienes un mayor control sobre las comisiones que pagas. Con una IRA individual, tienes una mayor variedad de opciones de inversión, incluidos los fondos indexados o ETFS de bajo coste, como los que ofrece USAA y TD Ameritrade. Estos fondos son de "gestión pasiva", lo que significa que suelen tener comisiones de gestión más bajas. Son una buena opción porque son conocidos por su buen rendimiento a lo largo del tiempo.

Límites de las aportaciones a las cuentas individuales

Las cuentas IRA también tienen límites de aportación anual. Para 2020, puedes aportar 6.000 $. Si tienes 50 años o más, el límite de aportación anual es de 7.000 dólares,

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Planificar tus ahorros para la jubilación es un proceso importante que requiere cierta planificación. Para ayudarte en esa planificación y en la elección de la empresa de gestión del dinero adecuada, consulta la página de SuperMoney sobre la gestión del patrimonio y las opiniones de los agentes de bolsa.o

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