¿Le falta tiempo a la generación Y para acumular riqueza?

La cohorte milenial de mayor edad está llegando a los 40 años y se encuentra menos rica que los baby boomers de la misma edad. Algunos pueden sentir que están corriendo contra el tiempo para ponerse al día con sus antepasados.

Aunque mejor educados que las generaciones anteriores, los millennials poseen menos casas y tienen un patrimonio neto más bajo que los Gen Xers y los baby boomers. Por ejemplo, solo el 61 % de los millennials son propietarios de una casa a los 40 años, en comparación con el 66 % de los baby boomers a esa edad. Además, los trabajadores de tiempo completo con una licenciatura tienden a ver su pico de ingresos entre los 40 y 50 años, y disminuyen constantemente a finales de los 50 y 60 años.

Esto es alarmante, ya que los Baby Boomers tenían un patrimonio neto medio de $113,000, mientras que el patrimonio neto total de los Millennials se ubica en $91,000 a los 40 años, una caída de casi el 21%. Además, la mediana de la deuda de los baby boomers a los 40 años era de solo $60 270, mientras que la mediana de la deuda de los millennials de 40 años aumentó a $128 020.

MillennialsGeneracion XBombarderos
Costo de un año de universidad.$24,600$13,800$10,300
Tasa de propiedad de la vivienda61%68%66%
costo medio de la casa$328,000$304,000$256,000
Riqueza mediana a los 40 años$91,000$ 94,200$112,500
Deuda mediana a 40 años$60,300$ 118,200$128,000
Fuente: Reserva Federal
Índice de Contenido
  1. ¿Los millennials tienen suficiente tiempo para ponerse al día?
    1. Deuda estudiantil
    2. Propiedad de la vivienda
    3. Valor neto
  2. ¿Qué pueden hacer los millennials?

¿Los millennials tienen suficiente tiempo para ponerse al día?

Por lo tanto, esto genera la pregunta: "¿Tienen los millennials suficiente tiempo para generar riqueza antes de que sea demasiado tarde?" »

Los problemas de los millennials se deben en parte a que muchos de esta generación se graduaron de la universidad e ingresaron a la fuerza laboral en medio de la recesión de 2008, uno de los peores eventos económicos desde la Gran Depresión.

Avance rápido hasta 2020, el brote de coronavirus ha golpeado con aún más barreras para el empleo, sin mencionar que ha endeudado a muchos jóvenes estadounidenses mientras luchan por mantenerse a flote. Según Pew, entre el 30 y el 35 por ciento de los estadounidenses entre las edades de 18 y 49 años tienen problemas para pagar sus cuentas y entre el 21 y el 25 por ciento tienen problemas para pagar el alquiler o la hipoteca.

Estas crisis también coincidieron con problemas económicos de larga data, como la desindustrialización de la economía estadounidense y la globalización de la fabricación que habían contribuido al estancamiento de los salarios desde la década de 1970.

A medida que la economía de EE. UU. se recupera de la contracción económica del coronavirus, proporciona una luz al final del túnel para muchos detrás de la curva que intentan ponerse al día.
En estos días, la mayoría de los millennials se están moviendo hacia la exploración de nuevas estrategias de afrontamiento. obtener ganancias durante las crisis económicas. Están surgiendo muchas técnicas nuevas para aprovechar la recesión e incluso convertirla en un momento de crecimiento económico personal.

Deuda estudiantil

Existen diferencias significativas entre los millennials y los baby boomers en términos de deuda, tanto en términos de deuda de tarjeta de crédito como de estudiante. Esto tiene un gran impacto en la diferencia en su bienestar financiero general.

Según Experian, la deuda total promedio de los millennials experimentó un cambio del 11,5 % de 2019 a 2020 en comparación con los baby boomers, cuyo cambio de deuda fue solo del 0,3 %.

Los millennials también piden prestado significativamente más que sus padres para la educación superior. Aquellos que comenzaron la universidad en 1999 pagaron un promedio de $15,604 por año por matrícula de pregrado, matrícula, alojamiento y comida. Para los baby boomers y Gen Xers, ajustados por inflación, su matrícula era de alrededor de $10,300 por año. Para los millennials, la deuda estudiantil ahora representa una parte mucho mayor de la deuda total que los baby boomers, y también tienen menos obligaciones hipotecarias que los baby boomers a los 40 años.

La naturaleza cambiante de la composición de la deuda refleja un cambio en la demanda en el lugar de trabajo de que los empleados tengan una licenciatura. Por ejemplo, los Millennials con un título ganan un 113 % más que aquellos con un diploma de escuela secundaria, mientras que los baby boomers ganan solo un 57 % más que sus pares con un título de escuela secundaria.

Propiedad de la vivienda

Los problemas de riqueza de los millennials también se deben en parte a la diferencia en los costos de vivienda. A pesar de que la Reserva Federal redujo las tasas de interés y hizo que las tasas hipotecarias fueran muy atractivas, el 18% de los inquilinos millennials dijeron que planeaban alquilar para siempre. Cuando se les preguntó por qué, el 63% de los que no planeaban comprar una casa mencionaron que no podían pagar el pago inicial como la razón principal.

Parte de la subida de los precios de la vivienda se ha atribuido a la imposibilidad de construir nuevas viviendas por la escasez de materiales a causa del coronavirus. Los precios y la disponibilidad pueden estabilizarse a medida que el efecto de la pandemia en las cadenas de suministro disminuya a niveles anteriores al covid. Sin embargo, ha habido una tendencia a la baja en las tasas de propiedad de vivienda para la mayoría de los grupos de edad durante los últimos 40 años.

Valor neto

El patrimonio neto total de los millennials es solo el 80 % de la riqueza de los baby boomers a los 40 años. Algunas de las diferencias pueden verse como parte de un cambio mayor en la demografía estadounidense y la desigualdad de riqueza.

Como se muestra en el gráfico siguiente, la proporción de la riqueza total de las personas menores de 40 años en 2021 ha disminuido un 50 % en comparación con 1990 (17 % frente al 8,6 %). Por lo tanto, los millennials se sienten justificados al quedarse atrás de las generaciones anteriores. Sin embargo, las cohortes más jóvenes de la Generación X también están sintiendo la presión.

En 2021, las personas de 40 a 55 años tenían un 20 % menos de la riqueza total que en 1990. Mientras tanto, los baby boomers están dejando atrás a sus contrapartes de 1990. Esto es aún más claro cuando observamos los activos totales por generación desde 1990 hasta 2021.

Desde 1990, el ingreso medio de las personas de 25 a 44 años apenas ha cambiado cuando se tiene en cuenta la inflación. Esto es a pesar de que los costos de vivienda y educación superan los ingresos y las tasas de inflación.

Los millennials representan la generación más diversa en los Estados Unidos. Por esta razón, los millennials sienten más agudamente las disparidades raciales en la riqueza.

Las comunidades minoritarias tienen menos riqueza intergeneracional y, a menudo, ganan salarios más bajos que los estadounidenses blancos.

El hogar negro promedio tiene ocho veces el hogar blanco promedio y más de cinco veces el número de hogares hispanos.

En particular, el impacto de la pandemia afecta de manera desproporcionada a las minorías: el 43 % de los afroamericanos, el 37 % de los hispanoamericanos y el 23 % de los asiáticoamericanos dijeron que tenían dificultades para pagar sus facturas, en comparación con el 18 % de los estadounidenses blancos del brote de febrero de 2020. .

La participación de las minorías también es mayor en los sectores que experimentan inestabilidad y cambios rápidos debido a la automatización y el comercio electrónico, como el comercio minorista y el transporte. Como resultado, la tasa de desempleo de los estadounidenses negros ha mejorado más lentamente y sigue siendo más alta que la de los estadounidenses blancos.

¿Qué pueden hacer los millennials?

La expectativa de vida de los estadounidenses está aumentando, lo que claramente significa que los niños reciben su herencia más tarde en la vida. En muchos casos, los legados también serán más pequeños que antes. Esto explica algunas de las diferencias en el patrimonio neto entre los 40 años de las distintas generaciones. ¿Qué pueden hacer los millennials para construir su patrimonio neto?

    • El primer paso en la planificación para el éxito financiero es establecer metas y priorizar las necesidades. Comienza con observar bien dónde se encuentra ahora y dónde quiere estar cuando se jubile. Si puede reducir sus gastos y deudas, ese es un buen lugar para comenzar, pero no olvide los impuestos. minimizar y generar ingresos adicionales.
    • Uno de los cambios más felices que ha traído la pandemia del coronavirus es un mayor acceso al trabajo remoto. Aceptar un trabajo adicional nunca ha sido tan fácil, y muchas plataformas y aplicaciones te permiten trabajar desde casa por horas o a tiempo parcial.
    • Invertir es otra forma de crear más riqueza. Las aplicaciones de comercio de acciones, como Robinhood, le permiten invertir en acciones sin las tarifas de comisión que pueden ser prohibitivas para los comerciantes menos experimentados. Establecer inversiones y flujos de ingresos pasivos puede ser muy beneficioso porque requieren menos tiempo y atención de las que agregan horas a su semana laboral.
    • Del mismo modo, si usted es uno de los muchos estudiantes que están endeudados y tienen pagos mensuales elevados, la refinanciación de préstamos estudiantiles puede ayudar a reducir los pagos mensuales. Puede proporcionar cierta flexibilidad muy necesaria en términos de flujo de caja mensual.

¡No es demasiado tarde para comenzar a generar riqueza, y el futuro se lo agradecerá! Comience con lo básico: establezca un presupuesto, mejore el presupuesto cuando sea posible y diversifique las inversiones y las fuentes de ingresos.

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