Las ventajas de comprar una casa a los 20 años

La compra de una casa a los 20 años tiene varias ventajas, como ciertos beneficios fiscales y la oportunidad de acumular patrimonio en tu casa desde el principio. Sin embargo, el momento adecuado para comprar una casa depende totalmente de las obligaciones personales y la situación financiera de cada persona, no de su edad.

La compra de una casa puede ser considerada por algunos como el signo definitivo de la independencia financiera. Aunque no mucha gente de 20 años puede permitirse comprar una casa, los que pueden hacerlo deben tener en cuenta varios factores antes de completar la compra de su primera vivienda. Aunque las cuotas mensuales de la hipoteca estén en consonancia con su alquiler actual, hay otros gastos, además de las cuotas mensuales de la hipoteca, que hay que tener en cuenta.

Aunque hay una serie de gastos asociados a ser propietario de una vivienda, para muchas personas, los beneficios potenciales hacen que los costes sean completamente razonables. Esto es especialmente cierto si se tiene en cuenta cómo la propiedad de una vivienda puede mejorar tu calidad de vida.

Índice de contenidos
  1. Razones por las que los adultos jóvenes querrían comprar una casa
    1. Construir el patrimonio a través de los pagos de la hipoteca
    2. Ventajas de la propiedad de la vivienda a la hora de pagar los impuestos
    3. La posibilidad de pedir un préstamo contra tu casa en el futuro
  2. Razones por las que los jóvenes pueden no querer ir a buscar casa todavía
    1. Principales costes de la compra de una vivienda
    2. Una casa maravillosa no significa que sea la ubicación correcta
  3. Aspectos a tener en cuenta al comprar una vivienda
    1. ¿Tu puntuación de crédito te permitirá obtener un préstamo hipotecario?
    2. Conoce la relación entre tu deuda y tus ingresos
    3. Conoce lo que puedes permitirte de forma realista
  4. Para los que están preparados económicamente para comprar una casa
    1. Obtener una carta de preaprobación
    2. Los costes iniciales de la compra de una casa
  5. Puntos clave

Razones por las que los adultos jóvenes querrían comprar una casa

A pesar del gasto que supone la compra de una casa, ser propietario tiene muchas ventajas. Una de las perspectivas más atractivas de la compra de una casa es la estabilidad general y la privacidad que conlleva ser propietario.

Construir el patrimonio a través de los pagos de la hipoteca

Comprar una casa a los 20 años puede ser una forma fantástica de empezar a acumular patrimonio en tu casa a través de tus pagos mensuales. El valor de la vivienda es esencialmente el valor de tu casa menos lo que todavía debes por ella.

A medida que vayas pagando las mensualidades, irás reduciendo la deuda de tu hipoteca. Al final, tu casa valdrá bastante más de lo que debes por la hipoteca. Utilizando este capital, puedes pedir un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para cualquier reparación sorpresa o adición deseada, que puede aumentar aún más el valor de tu casa.

Consejo profesional

Para muchas personas, la mayor parte de su patrimonio neto se basa en el capital que tienen en sus casas. Comprar una casa en una etapa temprana de la vida puede darte una ventaja para acumular patrimonio en tu casa.

Ventajas de la propiedad de la vivienda a la hora de pagar los impuestos

Ser propietario de una vivienda tiene algunas ventajas fiscales potenciales. Por un lado, puedes deducir la parte de los pagos de la hipoteca que se aplica a los intereses del préstamo. Sin embargo, por lo general, sólo son deducibles los intereses de la hipoteca.

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La posibilidad de pedir un préstamo contra tu casa en el futuro

Tanto si has hecho un gran desembolso inicial como si sólo has hecho pagos constantes o adicionales a tu hipoteca, habrás acumulado algo de patrimonio en tu casa. Una vez que hayas acumulado suficiente capital, puedes considerar la posibilidad de obtener un HELOC o préstamo sobre el capital de la vivienda.

Un préstamo sobre el capital de la vivienda es un préstamo que utiliza el capital que tienes en tu casa como garantía. Estos préstamos suelen tener mejores tipos de interés que otras formas de deuda de consumo. Aunque suelen tener un tipo de interés peor que el de las hipotecas, los préstamos con garantía hipotecaria suelen ofrecer tipos de interés significativamente más bajos que los de las tarjetas de crédito.

Razones por las que los jóvenes pueden no querer ir a buscar casa todavía

Hay unas cuantas razones importantes por las que comprar tu primera casa a una edad temprana puede no ser para ti. El principal problema se aplica a casi todos los propietarios potenciales y es también el obstáculo que se discute más a menudo. Comprar una casa es increíblemente caro. El importante gasto que supone la compra de una casa es probablemente la razón por la que la edad media del comprador de una vivienda suele ser bastante superior a los 35 años.

La segunda preocupación grave suele ser más aplicable a la gente joven, pero puede aplicarse igualmente a casi todo el mundo. La compra de una casa obliga al propietario a establecerse en un lugar concreto en un futuro próximo. Como la mayoría de los adultos jóvenes están empezando su carrera profesional, pueden querer tener la posibilidad de trasladarse o viajar por motivos de trabajo, lo que resulta mucho más difícil de hacer una vez que tienen una casa.

De hecho, menos del 50% de los millennials son actualmente propietarios de una casa, según los datos más recientes del censo. Las tasas de propiedad de la vivienda en 1982 eran mayores para los estadounidenses menores de 35 años (y de 35 a 44) que en 2022. Sin embargo, el número de millennials que compran casas ha tendido a aumentar en los últimos años.

Principales costes de la compra de una vivienda

Hay varios costes previstos que formarán parte del proceso de compra de una casa. El pago inicial, la hipoteca mensual y los costes de cierre son gastos que habrá que tener en cuenta. Luego están todos los gastos imprevistos, como las reparaciones necesarias para que la casa siga estando en condiciones de ser habitada.

En general, ser propietario de una vivienda cuesta más que alquilarla, aunque la cuota de la hipoteca sea inferior a la del alquiler mensual. Sin embargo, a pesar del gasto adicional, ser propietario de una vivienda es una de las formas más comunes de crear riqueza a lo largo de la vida.

Una casa maravillosa no significa que sea la ubicación correcta

Como muchas personas de 20 años están empezando a establecerse en el mundo, lo que quieren de una propiedad puede cambiar fácilmente a lo largo de una década. Mudarse por motivos de trabajo o para visitar a la familia puede ser mucho más complicado si el lugar que antes era estupendo está ahora al otro lado del país de donde necesitas estar.

Consejo profesional

Si prevés grandes cambios en tu vida en el futuro, puede que te convenga pagar un alquiler durante unos años. A no ser que pienses alquilarla en Airbnb o tengas ya un comprador en mente, podría llevar un tiempo vender tu nueva casa. Sin embargo, también podrías convertir tu casa en una propiedad de inversión o venderla si tienes que mudarte más adelante. La mejor opción para ti dependerá del mercado inmobiliario de tu localidad actual.

Aspectos a tener en cuenta al comprar una vivienda

El proceso de compra de una casa es precisamente eso: un proceso. Incluso si todo va bien, puedes esperar que la compra de una casa te lleve varios meses. Para los compradores potenciales que estén buscando un piso de soltero, una casa unifamiliar o la casa de sus sueños, el coste de la compra de una casa se convertirá probablemente en el factor subyacente de todas las decisiones financieras personales en el futuro inmediato.

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¿Tu puntuación de crédito te permitirá obtener un préstamo hipotecario?

Si crees que estás preparado económicamente para comprar tu primera casa, empieza por asegurarte de que tu informe de crédito y tu puntuación son lo suficientemente saludables como para poder obtener un préstamo hipotecario. Esto es especialmente importante, ya que tu puntuación de crédito influye en el tipo de interés de tu hipoteca. Si tu puntuación de crédito no es la mejor, puede que tengas que mejorarla antes de empezar a buscar casa en serio. A continuación puedes ver la puntuación de crédito media que exigen la mayoría de los prestamistas hipotecarios.

Conoce la relación entre tu deuda y tus ingresos

Los posibles compradores deberían empezar por calcular su ratio deuda-ingresos (DTI). El DTI compara lo que debes cada mes con lo que ganas cada mes. Todos los gastos de la deuda, como la deuda de un préstamo estudiantil, la pensión alimenticia o el alquiler, se cuentan en el total.

Por lo general, no se incluyen gastos como los servicios públicos o la comida. Tras sumar todos los gastos relevantes, divide el total entre tus ingresos brutos mensuales antes de impuestos. Un DTI más bajo supone un menor riesgo para los prestamistas, por lo que puede afectar seriamente a la calidad del préstamo para el que alguien puede optar.

Conoce lo que puedes permitirte de forma realista

Tener derecho a una hipoteca de 400.000 $ no significa que puedas permitirte una inversión de 400.000 $ en el mercado inmobiliario. Hay numerosos gastos asociados al hecho de ser propietario, aparte del pago de la hipoteca. Algunos de los posibles gastos a tener en cuenta no son tan fáciles de calcular como los costes iniciales.

Mientras que gastos como los impuestos sobre la propiedad y las cuotas de la asociación de propietarios pueden planificarse fácilmente, ser propietario de una casa puede significar la sustitución del tejado tras un invierno de mal tiempo. Sin un fondo de emergencia con importantes reservas de efectivo, una casa que antes era hermosa puede convertirse en algo inhabitable.

Consejo profesional

Recuerda que, una vez completada la compra de tu casa, es probable que tengas la responsabilidad de gestionar la propiedad, que te llevará mucho tiempo. El coste del mantenimiento dependerá del tamaño, el tipo y la ubicación de tu nueva casa.

Para los que están preparados económicamente para comprar una casa

Si crees que tu situación económica puede soportar el pago mensual de una hipoteca y los gastos relacionados, comienza tu camino hacia la propiedad de la vivienda solicitando a un prestamista hipotecario.

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Obtener una carta de preaprobación

A menos que tengas libertad financiera y suficiente dinero extra en tu cuenta de ahorros para hacer una oferta de compra de una casa totalmente en efectivo, probablemente necesitarás un préstamo hipotecario. Para la mayoría de la gente, un préstamo para la vivienda significa una hipoteca, así que tendrás que solicitarlo a un prestamista hipotecario para hacerte una idea de la cantidad de dinero para la que puedes optar.

Una carta de preaprobación es la prueba de que un prestamista hipotecario debería estar dispuesto a prestarte dinero para comprar una casa. Conseguir la preaprobación requerirá una dura comprobación del crédito, pero no significa que tengas garantizada la aprobación total. Dicho esto, suele ser un paso necesario, ya que tendrás que dar a un agente inmobiliario un rango de precios realista antes de buscar casa. Para empezar a buscar tu prestamista hipotecario ideal, consulta a los proveedores que aparecen a continuación.

Consejo profesional

Si tienes curiosidad por saber cómo podría ser tu posible hipoteca, utiliza una calculadora hipotecaria para obtener una estimación aproximada antes de enviar cualquier solicitud.

Los costes iniciales de la compra de una casa

Además de las cuotas mensuales de la hipoteca, no olvides los demás gastos que conlleva la compra de una casa. Esto incluye tu depósito inicial, el pago inicial, los gastos de cierre, los impuestos, el seguro y los gastos de custodia.

Tu agente inmobiliario será probablemente la persona más cualificada para ayudarte a entender cuáles se aplicarán a tu situación de compra de vivienda.

Puntos clave

  • Una vez que tengas el patrimonio de tu propiedad, podrás pedir una línea de crédito con un tipo de interés potencialmente más atractivo utilizando el patrimonio de tu propiedad como garantía.
  • Como propietario de una vivienda, puedes deducir una parte del pago mensual de la hipoteca en tus impuestos.
  • El principal obstáculo para comprar una casa es el coste total. Sin embargo, cuestiones personales como las obligaciones laborales o familiares pueden hacer que no sea el momento adecuado.
  • Si estás en una etapa de tu vida en la que quieres empezar a buscar casa, conseguir una preaprobación te dará una idea de la cantidad de casa que te puedes permitir.
Ver fuentes del artículo
  1. Publicación 530 (2021), Información fiscal para propietarios de viviendas - IRS
  2. Préstamos hipotecarios - Corporación Federal de Seguros de Depósitos
  3. Cómo ahorrar dinero en los costes de cierre del préstamo hipotecario - SuperMoney
  4. ¿Puedes usar un préstamo personal para comprar una casa? - SuperMoney
  5. Cómo comprar casas embargadas sin dinero - SuperMoney
  6. Cómo comprar una casa en una subasta: Guía paso a paso - SuperMoney
  7. estudio de la industria hipotecaria 2021 - SuperMoney
  8. Cómo vender y comprar una casa al mismo tiempo - SuperMoney
  9. Cómo comprar una casa - SuperMoney

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