Las tarjetas de prepago son objeto de nuevas regulaciones por parte de la CFPB

Las tarjetas de prepago son uno de los sectores más nuevos y de más rápido crecimiento en el negocio de los pagos electrónicos. En 2003, el sector de las tarjetas recargables -otro nombre para las tarjetas de prepago- era un pequeño nicho valorado en aproximadamente 1.000 millones de dólares. En 2012, el sector de las tarjetas de prepago estaba valorado en 65.000 millones de dólares. Para 2018, se prevé que el sector crezca hasta los 112.000 millones de dólares (fuente). Haz clic aquí para ver las opiniones de expertos y consumidores sobre las mejores tarjetas de prepago.

El éxito de las tarjetas de prepago no ha pasado desapercibido para la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que la semana pasada publicó una nueva normativa para proteger al creciente número de usuarios de tarjetas recargables.

¿Cuáles son las nuevas normas de la CFPB para las tarjetas de prepago?

Las tarjetas de prepago se han convertido en una alternativa popular a las cuentas corrientes tradicionales. Por ello, el CFPB considera que deben incluir algunas de las protecciones que reciben los titulares de cuentas normales. Estas son las nueve normas nuevas más importantes que debes conocer:

Libre acceso a la información de la cuenta

Los emisores de tarjetas de prepago deben proporcionar información sobre la cuenta por teléfono, en línea y por escrito si se les solicita. De lo contrario, deben enviar extractos de cuenta periódicos.

Derechos de resolución de errores

Los emisores de tarjetas recargables deben ayudar a los consumidores cuando haya errores en sus cuentas o los delincuentes las utilicen para hacer cargos no autorizados o fraudulentos.

Protección de tarjetas perdidas y transacciones no autorizadas

La nueva norma de la CFPB concede a los titulares de tarjetas protección frente a retiradas, compras y otras transacciones cuando sus tarjetas son robadas o se pierden.

Información fácil de ver y entender

La CFPB exige a los emisores que ofrezcan una información corta y otra larga que explique claramente las comisiones y los costes asociados a una cuenta de prepago. Esto incluye la cuota mensual/semanal, las cuotas de retirada en cajeros automáticos y de consulta de saldo, y cualquier cuota de servicio al cliente o de inactividad.

Garantizar la capacidad de pago

Al igual que con las tarjetas de crédito, los emisores de tarjetas de prepago deben asegurarse de que los titulares son capaces de pagar la deuda antes de ofrecerles cualquier crédito.

Periodo de gracia

Los emisores de tarjetas deben dar a los usuarios un mínimo de 21 días para pagar su deuda antes de cobrar una comisión por retraso.

Límites de comisiones e intereses

Las comisiones totales de una tarjeta prepago no pueden superar el 25% del límite de crédito. Por ejemplo, si tienes un crédito de 500 $, el total de las comisiones anuales no debe superar los 125 $ (500 $ x 0,25).

periodo de espera de 30 días

Los emisores de tarjetas de prepago deben esperar un mínimo de 30 días antes de ofrecer a los clientes una función de crédito.

No hay embargo automático de pagos

Los usuarios de tarjetas de prepago no pueden embargar el dinero cargado en una cuenta para pagar un crédito sin el consentimiento del consumidor.

Las nuevas protecciones se aplicarán a las cuentas de prepago a partir del 1 de octubre de 2017 Haz clic aquí para obtener una copia de la norma completa del CFPB.

¿Por qué son tan populares las tarjetas recargables?

En los últimos tres años, el número de titulares de tarjetas de prepago se ha duplicado. El principal atractivo de las tarjetas prepagadas es que ofrecen gran parte de la funcionalidad de las tarjetas de débito y crédito sin necesidad de una cuenta corriente tradicional ni el riesgo de pagar costosas comisiones. Estas son las cuatro razones principales por las que 23 millones de estadounidenses (y subiendo) utilizan regularmente las tarjetas prepago (fuente):

• Comprar cosas en línea
• Herramienta presupuestaria
• Evita los descubiertos
• Evita las deudas de las tarjetas de crédito

¿Quién utiliza las tarjetas de prepago?

Consumidores de diversos grupos demográficos utilizan estas tarjetas. Por ejemplo, el 14% de los usuarios de tarjetas recargables ganan más de 75.000 dólares al año. Sin embargo, la mayoría de los usuarios de tarjetas recargables:

• Son solteros
• Alquilan su casa
• Ganan menos de 25.000 dólares al año
• Menor de 50 años

Cómo conseguir una tarjeta de prepago

Aunque las tarjetas de prepago ofrecen importantes ventajas a los consumidores que quieren evitar las cuentas bancarias tradicionales, no todas son iguales. Mientras que algunas ofrecen grandes ofertas, otras cobran caras comisiones o dificultan la carga y retirada de dinero. Lamentablemente, el 66% de los usuarios no comparan las condiciones y comisiones de las tarjetas antes de obtenerlas, según un encuesta reciente. Otro dato sorprendente es que sólo el 9% de los usuarios obtuvieron su tarjeta por Internet, a pesar de ser más barato en muchos casos. Esto no se debe a la falta de acceso. Alrededor del 90% de las personas que tienen tarjetas recargables utilizan Internet con regularidad. Sin embargo, dos tercios de los usuarios simplemente compraron la tarjeta que vieron en una tienda o que se anunciaba sin comprobar si había una oferta mejor.

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