¿Las prestaciones por desempleo están sujetas a impuestos? La guía completa

¿Has recibido este año prestaciones de desempleo? Si es así, tendrás que declarar esos pagos en tu declaración federal de la renta. Pero, ¿cómo tributan las prestaciones por desempleo? ¿Deberás pagar impuestos por tus prestaciones de desempleo? Sigue leyendo para saber todo lo que necesitas saber sobre cómo afectan las prestaciones por desempleo a tus impuestos.

Índice de Contenido
  1. ¿Qué son las prestaciones por desempleo?
    1. ¿Cómo tributan las prestaciones del seguro de desempleo?
    2. ¿Cuál es el tipo impositivo de las prestaciones por desempleo?
  2. ¿Cómo se solicita la prestación por desempleo?
    1. ¿Qué pasa con las prestaciones de desempleo y el impuesto estatal sobre la renta?
  3. ¿Cómo puedes minimizar tus pérdidas?
    1. Consulta el Crédito Fiscal por Ingresos del Trabajo
    2. Considera la posibilidad de retener el impuesto federal sobre la renta
  4. ¿Listo para empezar?

¿Qué son las prestaciones por desempleo?

Las prestaciones de desempleo son la compensación económica que recibes mientras estás en paro. Si tienes derecho a ellas y la cantidad que recibes depende de tu estado de residencia.

Hay varios tipos de prestaciones por desempleo, entre ellas:

  • Prestaciones pagadas por tu estado o por el Fondo Fiduciario Federal de Desempleo.
  • Prestaciones por desempleo ferroviario.
  • Pagos por incapacidad de un programa gubernamental que se paga como sustituto de la indemnización por desempleo.
  • Subsidios de reajuste comercial en virtud de la Ley de Comercio de 1974.
  • Ayuda al desempleo en virtud de la Ley de Ayuda a las Catástrofes y Asistencia de Emergencia.

A efectos fiscales, la indemnización por accidente de trabajo no está incluida en las prestaciones del seguro de desempleo. Las prestaciones de indemnización por accidente de trabajo suelen estar exentas de impuestos. Sin embargo, una parte puede tributar si recibes el Seguro de Invalidez de la Seguridad Social (SSDI) o la Seguridad Social Suplementaria (SSI).

¿Cómo tributan las prestaciones del seguro de desempleo?

Las prestaciones de desempleo se consideran ingresos imponibles. Como tal, debes declarar y pagar impuestos sobre las prestaciones de desempleo como si fueran un salario. Si has recibido prestaciones por desempleo este año, recibirás por correo un formulario 1099-G. Este formulario te indicará la cantidad de dinero que debes declarar en tu declaración de la renta.

También debes declarar cualquier beneficio de las cuotas sindicales regulares que te hayan pagado como miembro desempleado de un sindicato. Sin embargo, se aplican otras normas si contribuyes a un fondo sindical especial, y tus aportaciones no son deducibles. Si esto se aplica en tu caso, sólo tienes que declarar la cantidad recibida que exceda de tu contribución.

¿Cuál es el tipo impositivo de las prestaciones por desempleo?

Las prestaciones por desempleo se consideran ingresos imponibles. Por tanto, el tipo impositivo dependerá de si has tenido o no otros ingresos este año y del valor de tus ingresos totales (incluidas las prestaciones por desempleo).

Para el año fiscal 2019, puedes esperar los siguientes tipos impositivos:

Tipo impositivoÚnicoCasado, declarando conjuntamenteCasado, declarando por separadoJefe de familia
10%9.700 $ o menos19.400 $ o menos9.700 $ o menos13.850 $ o menos
12%de 9.701 $ a 39.475 $19.401 $ a 78.950 $9.701 $ a 39.475 $de 13.851 $ a 52.850 $
22%de 39.476 dólares a 84.200 dólaresde 78.951 $ a 168.400 $de $39.476 a $84.200de $52.851 a $84.200
24%de 84.201 dólares a 160.725 dólaresde 168.401 a 321.450 dólaresde 84.201 a 160.725 dólaresde 84.201 a 160.700 dólares
32%de 160.726 dólares a 204.100 dólaresde 321.451 $ a 408.200 $160.726 $ a 204.100 $de 160.701 a 204.100 dólares
35%de 204.101 a 510.300 dólares408.201 $ a 612.350 $204.101 $ a 306.175 $de 204.101 a 510.300 dólares
37%510.301 dólares o más612.351 $ o más306.176 $ o más510.301 $ o más

Sin embargo, si optas por que te retengan los impuestos federales de tus prestaciones de desempleo desde el principio, no tendrás que pagar ningún impuesto adicional sobre tus prestaciones. Si optas por esta vía, te retendrán las prestaciones a un tipo fijo del 10%.

¿Cómo se solicita la prestación por desempleo?

Si has recibido prestaciones de desempleo este año, debes obtener un Formulario 1099-G en el correo. Este formulario detallará el valor total de tu indemnización por desempleo del año. Cuando hagas la declaración de la renta federal, añade los pagos de las prestaciones al total de ingresos de tu formulario 1040.

Alternativamente, si prefieres no deber demasiado en tus pagos de prestaciones, puedes elegir que se retenga el impuesto federal sobre la renta de tus pagos por desempleo.

¿Qué pasa con las prestaciones de desempleo y el impuesto estatal sobre la renta?

La tributación de las prestaciones de desempleo a nivel estatal varía. De los 41 estados que gravan los ingresos salariales, las prestaciones por desempleo están exentas en cinco estados: California, Nueva Jersey, Oregón, Pensilvania y Virginia. Dos estados, Indiana y Wisconsin, eximen parcialmente del impuesto estatal sobre la renta una cantidad fija de prestaciones, pero gravan el resto. En el resto de los estados, se grava todo el importe, igual que en la declaración de la renta federal.

¿Cómo puedes minimizar tus pérdidas?

Las prestaciones de desempleo están sujetas a impuestos, y no puedes evitarlo. Sin embargo, puedes puedes minimizar tus pérdidas con otras ventajas fiscales. Prueba lo siguiente para maximizar tus ahorros en esta temporada de impuestos:

Consulta el Crédito Fiscal por Ingresos del Trabajo

Si estás en el paro, tus ingresos brutos anuales son probablemente inferiores a los que habrías tenido si hubieras conservado tu trabajo todo el año. Por ello, puedes tener derecho al Crédito Fiscal por Ingresos del Trabajo (EITC). Este crédito fiscal está disponible para los asalariados que han mantenido un empleo durante una parte del año y han ganado menos de una cantidad determinada de dinero durante el año. Consulta esta tabla para saber si tienes derecho a ella:

RVG máximo para (estado de declaración de soltero o cabeza de familia)AGI máximo (para casados que presentan una declaración conjunta)Número de hijosMáximo de EITC
$15,570$21,3700$529
$41,094$46,8841$3,526
$46,703$52,4932$5,828
$50,162$55,9523 o más$6,557

Si tienes derecho al EITC, puedes deducir ese crédito de tu renta imponible y pagar mucho menos en impuestos este año.

Considera la posibilidad de retener el impuesto federal sobre la renta

Este consejo es retroactivo, por lo que puede ser demasiado tarde para este año. Pero si el año que viene sigues recibiendo prestaciones por desempleo, debes elegir que te retengan el impuesto federal sobre la renta de tus prestaciones por desempleo. Puedes hacer esta elección utilizando el formulario W-4V, una Solicitud de Retención Voluntaria.

¿Por qué querrías retener los impuestos de tus prestaciones de desempleo? Porque si lo haces, no deberás nada a Hacienda por el dinero del paro cuando llegue la temporada de impuestos. Es una buena forma de evitar gastar un dinero que no es tuyo. Además, si decides retener impuestos de tus prestaciones por desempleo, no tendrás que hacer pagos trimestrales de impuestos estimados. Y como el tipo impositivo de las prestaciones por desempleo es sólo del 10%, no debería hacer demasiada mella en tus cheques de desempleo.

¿Listo para empezar?

La temporada de impuestos puede ser un reto, sobre todo si ya estás lidiando con las pruebas y tribulaciones del desempleo. Pero no te preocupes: hay ayuda disponible. Compara las mejores empresas de preparación de impuestos para encontrar la compañía que mejor se adapte a tus necesidades y a tu presupuesto. Estos expertos pueden desmitificar tu declaración de la renta y ayudarte a sacar el máximo partido a la temporada de impuestos.

O si el desempleo te ha afectado demasiado y no puedes pagar tus impuestos, compara aquí las empresas de desgravación fiscal. La deuda fiscal puede ser una carga seria si no se controla. Debes adelantarte a ella antes de que crezca más allá de tu control.

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